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금융>보험
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급속한 노령화 불구하고 60세 이상 보험 가입율 '미미'

고령화가 급속도로 진행되면서 전체 보험금 수령자 중 60세 이상의 비중은 해마다 높아지고 있지만 아직까지 노령층의 보험활용도는 낮은 것으로 조사됐다. 20일 보험개발원이 보험통계를 분석한 결과 60세 미만 실손보험의 가입률은 64.7%에 달했으나 60세 이상은 17.0%에 불과했다. 생명·장기보험의 60세 이상 가입률도 각각 45.7%, 24.5%로 60세 미만 가입률(각각 65%, 62%)보다 크게 낮았다. 보험종목별로 실손보험 가입률은 60세 미만(64.7%)이 60세 이상(17.0%)보다 47.8%포인트 차이를 보였다. 이밖에 생명보험은 19.0%포인트, 장기손해보험은 37.0%포인트의 격차를 보였다. 또한 60세 이상 보험가입자는 연금·중대질병 등 필요한 상품보다 보험료가 저렴한 상해보험 가입률이 높았다. 연금보험은 40대의 경우 보유비중이 18.8%였으나 60세 이상은 10.8%에 불과했다. 반면 상해보험은 40대가 11.5%에 불과했지만, 60세 이상은 24.4%로 12.9%포인트 높았다. 보험개발원 관계자는 "고령화 진전에 따라 전체 보험금 수령자 중에서 60세 이상 고령자의 비중이 해마다 높아지고 있지만 필요한 보험상품 가입자는 미미한 수준"이라며 "개인 스스로의 노후준비 중요성이 점차 증대되고 있는 만큼 대표적인 노후준비 수단인 보험의 적절한 활용을 고려할 필요가 있다"고 말했다.

2015-01-20 17:35:24 김형석 기자
단종보험대리점 설립 시 등록시험 면제된다

금융위, '보험업감독규정 개정안' 공포·시행 앞으로 단종보험대리점 설립을 위한 요건이 완화된다. 보험상품의 이미지광고는 규제가 강화되고, 철새·먹튀 설계사 선별을 위한 보험설계사 모집이력 시스템도 마련된다. 금융위원회는 위 내용이 포함된 '보험업감독규정 개정안'을 공포 및 시행한다고 20일 밝혔다. 이번 개정안은 지난해 7월 15일 발표한 '보험 혁신 및 건전화 방안'의 후속조치다. 개정안의 주요 내용은 ▲단종보험대리점 출현을 위한 규정 정비 ▲보험상품의 이미지광고 요건 규정 신설 ▲보험설계사 모집이력 시스템 규정 등이다. 종보험대리점과 단종보험설계사의 경우 본업과 연계된 1~2종의 보험만을 모집하는 점을 고려, 등록시험을 면제키로 했다. 단종보험대리점이란 여행자보험 등 단종 상품만을 판매하는 곳을 말한다. 다만 이 대리점은 본업과 관련된 보험상품만 모집이 가능하다. 세부 영위 종목은 보험업감독업무 시행세칙에서 규정한다. 1분 내에 보험상품의 개괄적인 내용만을 설명하는 이미지광고는 가격·보장 등 상품의 주요 특징 안내 시 소비자를 위한 설명이 필요하다. 주요 특징을 3회 이상 지속·반복적으로 안내할 수도 없다. 예를 들어 만기환급특약에 가입해야 만기환급금을 받을 수 있는 경우 광고에서 만기환급에 대한 음성 안내 시 해당 특약에 가입해야 함을 음성으로 안내해야 한다. 보험설계사 모집이력 시스템을 통해 철새·먹튀 설계사 선별도 선별이 가능하다. 이 시스템은 설계사의 ▲보험회사 등 소속별 등록기간 ▲모집한 보험계약 건수 ▲영업정지 또는 등록취소 이력 ▲품질보증해지 및 민원해지 건수 ▲수당환수 유무 등이 등재·관리한다. 보험상품 이미지광고는 20일, 단종보험관련 규정은 오는 7월 7일 각각 시행될 예정이다. 금융위 관계자는 "하반기에는 단종보험대리점이 출현해 소비자가 매장에서 편리하게 관련 보험에 가입할 수 있게 될 것"이라며 "이미지광고도 규정을 명확히해 보험회사의 법적 리스크가 최소화될 것"이라고 말했다.

2015-01-20 13:01:21 김형석 기자
금감원, '실손의로보험 길라잡이' 발간

금융감독원은 19일 실손의료보험에 대한 이해도를 제고하기 위해 생명·손해보험협회와 공동으로 '실손의료보험 길라잡이'를 발간했다고 밝혔다. 이번 길라잡이 발간은 최근 의료비 부담 증가에 따라 국민들의 실손의료보험에 대한 관심도가 늘어나는 반면, 보험상품에 대한 이해수준이 높지 않고 보험금 청구절차 등을 몰라 불편을 겪는 경우가 많아 배포하게 됐다. 이 길라잡이는 1월 내에 소형책자로 약 8000부를 발간해 금융감독원 금융민원센터와 각 보험사 영업창구 등에 비치될 예정이다. 이 내용은 또 금감원, 생·손보협회 홈페이지 공시자료실에 게시된다. 길라잡이 주요 내용으로는 ▲실손의료보험의 보장내용, 보험료 갱신 등 핵심정보 ▲실제 민원사례 중심의 주요 질의 응답(Q&A) ▲소비자 이해도 제고를 위한 그림·표 등이다. 이 밖에도 금감원은 가입자가 꼭 알아야 하는 실손의료보험 10가지 유의사항도 배포했다. 이 유의사항에는 가입 전 반드시 중복가입 여부를 확인할 것과 약관상 보상 사항 점검, 고령자 가입 가능여부 등이 수록됐다. 금감원 관계자는 "보험사가 실손의료보험 모집 시 가입자 안내에 활용할 수 있도록 각 보험사에 원고를 제공토록 할 예정"이라며 "제도개선 사항을 반영해 해당 길라잡이를 지속적으로 업데이트할 예정"이라고 말했다.

2015-01-19 13:39:34 김형석 기자
보험업계, 빅데이터 도입 본격화한다

보험개발원, 올해부터 빅데이터 시스템 도입키로 국내 보험업계가 빅데이터 도입을 적극 추진할 예정이다. 하지만 지난해 카드사 정보유출로 금융사 계열사 간 고객 데이터베이스(DB) 공유가 금지되는 등 이를 적극 활용하기 위한 정부의 적극적인 대책이 필요할 것으로 보인다. 김수봉 보험개발원장은 지난 15일 여의도 아일렉스빌딩에서 열린 기자간담회에서 올해부터 빅데이터 시스템 구축에 나설 것이라고 말했다. 빅데이터란 기존 DB 관리도구로 데이터를 수집·저장·관리·분석해 가치를 추출하고 결과를 분석하는 기술을 말한다. 시장 분석 및 컨설팅 기관인 IDC가 발간한 '전세계 빅데이터 기술 및 서비스 전망 보고서'에 따르면 이 시장은 지난 2010년 32억달러에서 연평균 40%가량 성장해 올해는 169억달러 규모로 확대될 것으로 예측했다. 보험사의 빅데이터 도입은 이미 선진국에서 진행 중이다. 2010년 영국 자동차보험시장에 뛰어든 인슈어더박스는 운전자의 다양한 운전습관을 분석해 보험료에 반영하는 UBI(User Based Insurance) 보험을 도입했다. UBI는 자동차 운행정보를 전달·기록하는 차량 진단 시스템(OBD)를 활용해안 전 운행을 하는 가입자에게 보험료를 할인해주는 대신 급제동이나 급가속 등을 자주하면 보험료를 올려 받는 방식이다. 이 보험이 현지에서 성공하면서 영국은 지난 2009년 1만2000건에 불과했던 UBI 가입건수가 2012년 상반기에만 18만건으로 급증했다. 영국은 오는 2020년까지 UBI보험이 전체 자보시장의 40%를 차지할 것으로 예상하고 있다. AIG의 경우 지난 2012년 1월 빅데이터 활용을 위한 데이터 과학팀을 출범시켜 전사적인 핵심전략 프로그램을 제안하고 현업과의 협업을 통해 문제의 해결책을 각 사업부문에 적용하고 있다. 국내 보험사도 최근 빅데이터를 도입하기 시작했다. 삼성화재는 보험사기 고위험군 분석체계를 도입하고 사고 위험도를 점수로 측정하고 있다. 현대해상은 빅데이터를 기반으로 한 보험사기 방지 체계를 분석해 전체 보험사기의 25%를 잡아내 보험료 인하에 기여하고 있다. 라이나생명도 지난해 8월 SK텔레콤과 모바일 빅데이터 플랫폼을 활용한 전력적 제휴 및 상호협력을 위한 양해각서(MOU)를 체결하고 본격적으로 빅데이터 활용에 나섰다. 정부도 지난 8일 좋은 운전 습관을 가진 운전자가 자동차보험료를 덜 내는 '운전습관 연계보험(UBI)' 판매를 허용한다고 발표했다. 이를 위해 정부는 올해 내 KT와 보험개발원이 UBI 상품 개발을 완료하면 내년부터 해당 상품이 출시될 예정이다. 하지만 업계에서는 금융위원회는 지난 11월부터 금융지주그룹 계열사간 고객정보제공 범위를 제한하는 등 빅데이터의 적극적인 도입을 위해서는 당국의 적극적인 규제개선이 필요하다는 지적이 나오고 있다. 금융위는 지난해 초 카드사 정보유출 사태에 따라 금융위원회는 지난 11월부터 고객에게 상품이나 서비스를 소개하거나 구매를 권유할 목적으로 고객정보를 공유하지 못하도록 했다. 고객정보 공유 시 고객정보 원장(元帳) 제공이 금지되고 암호화 후 제공·이용해야 한다. 고객정보는 원칙적으로 1개월 이내 이용해야 하고 정보이용 후 즉시 파기토록 했다. 업계 관계자는 "빅데이터 도입은 세계적인 추세"라며 "이를 적극적으로 활용할 수 있는 제도가 개선되야 해외에 진출하는 국내 보험사의 경쟁력이 확보될 수 있을 것"이라고 말했다.

2015-01-19 11:13:37 김형석 기자
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한화생명, 세계 초일류 보험사 도약 위한 '2015년 경영전략회의' 개최

한화생명은 16일부터 이틀간 경기도 용인 소재 연수원에서 '2015년 경영전략회의'를 개최하고 3대 중장기 전략을 발표했다고 19일 밝혔다. 김연배 부회장, 차남규 사장을 비롯해 임원, 지역본부장 등 60여명이 참석한 이날 회의에서 발표한 3대 중장기 전략은 ▲세계 최고 수준의 사업역량 구축 ▲지속 성장을 위한 비용 경쟁력 확보 ▲글로벌 시장 입지 강화 등이다. 구체적인 실천방안으로 영업 부문에서는 생산성 향상과 건강·연금, VIP 고객층 등 미래 성장 시장 선점을 추진키로 했다. 또 디지털 시대를 맞아 모바일 청약 확산과 디지털 기반의 고객접점 업무 체계도 개선할 예정이다. 자산운용 부문에서는 해외 투자 확대 등 자산 다변화를 적극적으로 추진해 금리 예측력 강화해 적시 대응체계 구축하기로 했다. 동시에 비용 효율화, 가치 기반 경영관리체계 구축 등 비용 절감도 지속적으로 추진한다. 글로벌 시장 입지 강화를 위해서는 베트남 법인의 전국 영업망을 강화해 2017년 흑자 전환 달성을 목표로 추진키로 했다. 중국 법인은 저장성을 기반으로 상하이, 장쑤성 등 신규시장에 진출하고, 인도네시아는 방카슈랑스 등 판매채널 다변화를 추진키로 했다. 이 밖에도 홍콩, 말레이시아, 싱가포르 진출도 준비할 예정이다. 임직원들의 경쟁력 향상을 위한 사기진작 방안으로는 성과 우수 영업관리자에 대한 승진 폭을 확대하고 지점장의 부장급 승진과 지역단장의 상무보 선임이 가능하게 했다. 직무 아카데미도 개설해 직무전문성을 높이도록 했으며, 해외진출을 대비한 글로벌 인력 선발과 직무별 해외연수도 확대할 계획이다. 김연배 한화생명 부회장은 "새로운 한화생명은 고객이 평생 함께 하고 싶은 회사, 주주가 투자하고 싶은 회사, 임직원이 자랑하고 싶은 회사, 사회적 책임을 다하는 회사를 의미한다"며 "이를 위해 전 사업영역에 걸쳐 근본적인 체질 개선과 강도 높은 혁신을 지속적이고 일관되게 추진할 것"이라고 말했다.

2015-01-19 10:04:37 김형석 기자
'금피아' 논란 성인석 MG손보 부사장 해임소송 패소

MG손보,자보 손해율 증가와 RBC비율 하락 등 악재 덮쳐 성인석 MG손해보험 부사장이 정부공직자위원회로부터 받은 해임 요구에 반발해 열린 행정소송에서 성 부사장이 패소했다. 이번 소송 결과에 따라 앞으로도 관피아가 금융업계에서 자리잡기 어렵게 됐다. 16일 당국과 업계에 따르면 성 부사장은 최근 행정소송에서 패소했다. 앞서 성 부사장은 금융감독원 손해보험검사국 연구위원이던 지난 2012년 7월 부실금융기관으로 선정된 그린손해보험(현 MG손해보험)의 대표관리인으로 선임됐다. 이후 그린손보가 자산부채이전(P&A) 방식으로 MG새마을금고에 인수되면서 그는 금감원을 퇴직하고 사흘 만인 2013년 5월 부사장으로 취임했다. 공직자윤리법 17조에 의하면 금감원 직원은 퇴직 전 5년 동안 소속했던 부서의 업무와 밀접한 관련이 있는 기업에 2년간 취업할 수 없다. 또한 업무와 관련된 회사에 취직하려면 퇴직 후 2년간 공직자윤리위 심사를 거쳐야만 한다. 하지만 성 씨는 자신이 감독한 기업에 취직을 하면서도 이 심사를 거치지 않았다. 이때문에 '금피아(금감원+마피아)' 논란이 일자 정부공직자위원회는 지난해 7월 공직자 취업 제한 규정을 위반해 해임과 과태료 처분을 결정했다. 성 부사장 측은 이에 반발, 행정소송을 제기했었다. MG손보 측은 이번 소송 결과에 대해 "(소송결과에 대해)아직 내부적인 공식입장은 나오지 않았다"며 "추가적인 대응방식은 아직 결정되지 않았다"고 말했다. 하지만 업계에서는 이번 소송결과가 MG손보에 악영향을 미칠 것으로 내다보고 있다. 앞서 이 회사 자동차보험 손해율 증가에 따른 재정건전성 악화 위기를 겪고 있다. 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 지난해 3분기 말 기준 MG손해보험의 RBC비율은 156.66%로 전년 동기(251.98%) 대비 95.32%포인트 떨어졌다. 이는 조사 대상 국내 10개 일반손해보험사(삼성화재·현대해상·한화손해보험·LIG손해보험·동부화재·메리츠화재·농협손해보험·흥국화재·롯데손해보험·MG손해보험) 중 가장 큰 것이다. RBC비율은 보험회사가 보험가입자에게 보험금을 제 때 지급할 수 있는지를 나타내는 지표로 보험사가 얼마나 튼튼한가를 나타내는 기준 가운데 하나다. 금융소비자연맹이 지난해 6월 발표한 '2014년 좋은 손해보험회사 순위'에서도 이 회사는 소비자성, 수익성에서 최하위를 기록하며 하위권을 기록하기도 했다. 이 때문에 이 회사는 지난해 12월 재직 기간 25년 이상인 임직원을 대상으로 인원제한 없이 희망자에 한해 퇴직 신청을 받았다. 현재 이들은 회사 내에서 직업교육을 받고 있는 것으로 알려졌다. 업계 관계자는 "최근 수익성악화로 어려움을 겪고 있는 MG손보에게 이번 소송결과는 악영향을 미칠 것"이라며 "당분간 금융권에서 '금피아'논란은 끊이지 않을 것으로 본다"고 말했다.

2015-01-18 13:08:54 김형석 기자