메트로신문

[소비자금융]저축은행은 '대출경색', 서민은 '아연실색'

저축은행은 '대출경색', 서민은 '아연실색' 중·저신용자들의 금융기관인 '제2금융권'은 최근 가계부채의 돌풍의 핵으로 부상하고 있다. 최근 금융당국은 은행의 가계대출 안정화와는 달리 제2금융권의 가파른 가계대출 증가를 지적했다. 금융감독원은 신용대출 취급이 많은 저축은행 15곳을 소집해, '전년 동기와 비교해 가계부채 증가를 자제해 줄 것을' 요청하기도 했다고 알려졌다. 저축은행중앙회 역시 한국은행의 가계부채 통계 발표 후 서울·경기 지역 저축은행 대표이사들을 불러 문제를 논의하기도 했다. 저축은행들은 '대출 제한'에 억울하고 난감하다는 입장이다. 저축은행의 가계대출 비율이 증가한 것은 사실이나, 전체 1340조원의 가계부채 중 실제 저축은행이 차지하는 비중은 크지 않다는 것이다. 저축은행의 가계대출 5000억 증가가 실제로 가계부채 문제에 미치는 영향은 미미한데, 과도한 제한을 하고 있다고 꼬집었다. 또 예고 없이 이뤄진 정책에 당혹감을 감추지 못하고 있다. 지난해 이뤄진 금리 인하 때와 같은 혼란을 답습하고 있다는 지적이다. 지난해 저축은행들은 대부업법상 최고금리를 34.9%에서 27.9%로 인하할 때 시행일자를 법안 통과 당일부터 시행해 금융기관들은 오전에 발생한 대출에 대해 계약서를 다시 작성하고 금리를 재적용 한 적이 있다. 저축은행 관계자는 "영업 기반이 흔들리는 문제"라며 "몇 달이라도 미리 예고를 해서 시간을 가지고 진행 했어야 하는 문제"라고 강조했다. 지난해 가계대출규모가 증가했던 곳은 유리하다는 형평성의 문제도 존재하고, 가계부채를 통틀어 규제해 정교하지 못하다는 지적도 있다. 업계는 대출 광고는 하면서 정작 대출은 하지 않는 아이러니한 상황에 직면했고, 부랴부랴 '대출 줄이기'에 나섰다. 저축은행들은 금융당국의 증감보고 요구에 수익성이 낮은 상품부터 대출을 중단하며 가계부채 줄이기에 나섰다. 실제로 스탁론을 취급하는 A저축은행의 경우 신규 가입을 중단시켰고, B저축은행은 수수료를 높였다. 대출 중단으로 대출모집인도 타격을 입었다. C대출모집인 관계자는 "거래 저축은행이 총량 규제로 대출을 중단해 초기 10여일의 영업이 3월 영업의 끝"이라며 "계속 이렇게 가면 되면 계속 회사를 유지하기 힘들 것 같다"고 밝혔다. 금융소비자의 피해를 우려하는 시각도 있다. 저축은행 D사 관계자는 "대출 경색은 수익성이 낮은 서민금융 상품의 대출 경색으로도 이어질 수 있다"며 "소비자 보호 측면에서도 총량 관리보다는 가계대출 내용을 분석해 질적으로 관리해야한다"고 꼬집었다. 그렇다면 저축은행의 대출 줄이기가 과연 서민들에게는 괜찮을까? 이에 대해 금융기관에 영업실적 부진과 더불어 금융소비자들도 문제라는 지적도 이어진다. 저축은행업계의 대출경색은 바로 중저신용자인 서민금융의 경색으로 이어지기 때문이다. E 저축은행 관계자는 "은행에서 못 받고, 제2금융권 대출도 막히면 대체 어디를 가라는 것이냐"며 "이번에 중도금대출도 대부분의 저축은행들이 제때 (대출) 집행을 못 했는데, 중도금 자금 지급계획이 틀어지면 건설업체 문제가 발생하고 건설업체가 어려우면 인건비 지급이 안돼 등 연쇄적 파급효과가 크다"고 지적했다. 저축은행에서 대출을 받지 못한 사람이 등록대부업체에서도 대출을 거절당하면 불법사금융을 이용할 수밖에 없기 때문이다. 한편, 2017년 저축은행의 가계대출 증가액은 지난 2월 3조2천억원에서 금융당국의 감독 강화가 시행된 3월 1조4천억원으로 줄었다.

2017-04-17 08:45:56 이승리 기자

[소비자금융]'정보유출사태' 악몽…JT친애저축은행 개인정보 탈탈 털렸다

'정보유출사태' 악몽…JT친애저축은행 개인정보 탈탈 털렸다 JT친애저축은행에서 28만여건의 개인정보가 유출되는 사고가 발생했다. 지난 2014년 카드사 고객의 이름, 주소, 이메일, 전화번호 등의 개인정보가 유출된 바 있다. 당시 3개 카드사는 정보 보호 소홀로 인해 외부유출 방지 의무, 안전성 준수 의무, 내부통제절차 등을 위반한 사실이 확인되어 3개월 일부 영업 정지와 과태료 처분을 받았다. 이후 금융사의 개인정보 유출사고 재발 방지를 위해 한층 강화된 신용정보법이 개정·시행되는 등 금융권의 개인정보 보호방안이 강화됐지만, JT친애저축은행 직원 앞에서는 무용지물일 뿐이었다. 지난달 21일 JT친애저축은행은 홈페이지를 통해 고객개인정보 유출에 대한 사과문을 공지했다. 대출상담 신청을 한 일부 고객의 성명과 전화번호가 유출된 것이다. 이번 JT친애저축은행의 개인정보 유출 사태는 직원이 대출모집인 사이트의 관리자 아이디 및 패스워드를 지인인 제3자에게 제공해 시작됐다. 해당 사이트에서 대출 상담을 신청한 일부 고객의 이름과 전화번호가 유출됐다. 저축은행측은 '본 건은 개별 상담사를 통해 대출 상담 신청을 하는 대출 모집인 사이트에 한한 것이라며 해당 사이트에서 이름과 전화번호 외의 정보는 수집되지 않아 그 외의 자료는 유출 된 바 없다'고 선을 그었다. 경기북부지방경찰청 지능범죄수사대는 대부업의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 위반 등의 혐의로 무등록대부중개업자와 동업자 등 10명을 불구속 입건했다. 아이디와 비밀번호를 건넨 JT친애저축은행 직원에게는 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 위반 혐의가 적용됐다. 이들은 경기도 고양시에 무등록중개업체를 차려 28만 4천여명의 대출상담 고객의 이름과 연락처를 빼돌렸다. 저축은행 직원이 무등록대부중개업자에게 아이디와 비밀번호를 건넨 사이트에는 42만 7천여건의 개인정보가 저장되어 있어 자칫하면 피해규모가 늘어날 뻔했다. 추가 피해를 예방하기 위해 문제가 된 사이트 관리자 페이지를 폐쇄해 접근을 차단하고, 고객 정보에 접근할 수 있는 계정을 회수했다. 경찰은 보안프로그램 작동여부에 대한 문제와 추가 피해 사례가 있는지 확인하고, 금융감독원은 JT친애저축은행의 정보유출 사건에 대한 점검을 실시하는 등 후속조치가 있었다. 9일 현재 JT친애저축은행은 성명과 휴대전화 번호를 입력해 유출 대상 여부를 확인할 수 있도록 '개인정보 유출 조회 서비스'를 제공하고 있다.

2017-04-17 08:43:45 이승리 기자

[소비자금융]현대저축은행 인수전, '별'은 누구 품안에?

현대저축은행 인수전, '별'은 누구 품안에? 현대저축은행이 다시 매물로 나왔다. KB금융지주는 지난 3일 투자자들로부터 인수의향서(LOI)를 접수하는 등 본입찰의 예비절차가 진행 중이라고 공시했다. KB금융의 현대저축은행 매각 시도는 지난해에 이어 두 번째다. 지난해 진행된 매각전에는 일본 인터넷 쇼핑 서비스 회사 라쿠텐(Rakuten), 아프로파이낸셜대부와 홍콩계 사모펀드(PEF) 운용사인 퍼시픽 얼라이언스그룹(PAG)이 참여했다. 당시 라쿠텐이 최고가격을 제시하며 인수자로 떠올랐으나 매각가격 차이, 일정 연기 요청 등의 사안으로 인수가 무산된 바 있다. KB금융지주는 10일 현재 현대저축은행의 매각절차를 진행하고 있다. 이에 따라 현대저축은행은 4월 말~ 5월 초 본입찰을 거쳐 '새 주인' 품에 안길 전망이다. 업계 관계자는 "현재 예비 절차가 진행 중"이며 "유력한 인수자가 있어 매각이 이뤄질 가능성이 크다"고 전했다. 지난해 말 기준 375억원의 당기순이익을 낸 현대저축은행은 ▲고정이하 여신비율 4.25% ▲BIS기준 자기자본비율 15.55% ▲자기자본이익률(ROE)19.22% ▲총자산 이익률(ROA) 2.48% 등 건전성을 갖춘 경영성과를 냈다. 저축은행의 평균 고정이하 여신비율은 7.18%, BIS기준 자기자본비율 15.55%, 자기자본 이익률16.42%, 총자산 이익률 1.77%인 것을 감안하면 현대저축은행은 자타공인 '알짜 매물'인 셈이다. 영업망 또한 매력적이다. 강남본점을 비롯해 목동, 송파, 분당 등 접근성이 높은 서울과 수도권에 지점이 있다. 이런 현대저축은행도 처음부터 '저축은행의 별'은 아니었다. 부실채권 비율이 높아 건전성에 빨간 불이 켜진 현대저축은행은 2012년 이계천 대표이사 취임 이후 탄탄한 구조 갖추기에 돌입했다. 실제로 2012년 2월 말 42.25%인 고정이하 여신은 이 대표이사 취임 후 2012년 12월 말 20.55%, 2013년 12월 말 15.47%, 2014년 12월 말 17.74%, 2015년 12월 말 6.89%, 2016년 12월 말 4.25%로 지속적으로 감소하고 있다. 상호저축은행 재무구조의 건전성을 나타내는 비율인 BIS기준 자기자본비율 역시 취임 전인 2012년 2월 말 기준 10.22%에서 지난해 말 기준 15.55%로 높아졌다.다양한 금융업 경력을 두루 갖춘 이계천 대표가 연달아 대표이사에 발탁되며, 가계·기업의 균형 있는 대출을 취급하고 진취적인 상품 개발 등의 경영방침을 영속성 있게 실천한 것이 건전성을 갖춘 성장을 이끌어냈다는 분석이다. 한편, 2016년 5월 KB금융지주의 손자회사로 편입된 현대저축은행은 본 입찰, 대주주적격 심사를 거쳐 매각 절차를 마무리짓고 새로운 주인을 맞이하게 될 전망이다.

2017-04-17 08:42:13 이승리 기자

[소비자금융]P2P…먹고, 투자하고, 창업하라!

P2P…먹고, 투자하고, 창업하라! P2P 업체들이 소상공인을 대상으로 한 대출을 취급하며, 투자자에게 투자수익 외에 '리워드'라는 또다른 즐거움을 제공하고 있다. 투자자는 대출수익과 더불어 해당 업체를 이용할 수 있는 이용권을 덤으로 얻을 수 있어 좋고, 대출자는 필요한 돈을 빌리면서 이용권 활용을 통해 손님을 유치할 수 있는 기회를 얻는 것이다. 또 최근에는 다양한 분야의 오디션 열풍이 P2P 업계에까지 상륙했다. 자본금 대신 열정으로 오디션에 참여해 가맹점주가 되는 '창업오디션'이 개최되기도 했다. ◆투자하면 이용권은 덤! 미드레이트는 지난달 한 수제맥주 전문점에 대한 투자를 진행하고, 투자금액에 따른 리워드 혜택을 제공했다. 투자금액 ▲500만원 이상시 5만원 이용권 ▲300만원 이상시 3만원 이용권 ▲200만원 이상시 2만원 이용권 ▲100만원 이상시 1만원 이용권 등 해당 가게에서 사용할 수 있는 이용권을 제공했다. 에잇퍼센트 역시 지난 1월 서울에 위치한 카페 투자자를 모집하며 해당 카페의 원두, 마일리지 등을 투자리워드로 제공했다. 이외에도 맥주, 멕시칸 요리 전문점 등 다양한 음식점을 대상으로 한 대출상품을 내놓았다. 8퍼센트 관계자는 "상품의 투자자들은 수도권에 거주하는 3040세대가 다수를 차지했으며, 이들은 8% 전후의 투자 수익과 더불어 식사권을 제공았다"며 "최근, 이처럼 P2P플랫폼을 통해 투자 수익금도 얻고, 직접 상품을 이용할 수 있는 리워드를 제공받는 1석 2조의 맛있는 투자가 확산되고 있다"고 전했다. ◆리워드 넘어 창업까지 지난달 P2P 업체 펀다는 '펀다 무자본 외식 창업 오디션'을 통해 20~30대 예비 청년 창업자 3인을 선발했다. 펀다는 '돈이 없어도 내 가게가 생긴다'는 슬로건으로 외식 창업에 꿈이 있지만 자금이 부족한 사람들을 위해 샌드위치전문점, 커피, 분식 등 프랜차이즈 본사와 함께 오디션을 진행했다. 프랜차이즈 본사와 펀다가 선발한 가맹점주는 신규 가맹점을 창업하며 '펀다'의 서비스를 이용한다. 실제로 펀다에서는 지난달 27일부터 20대 1의 경쟁을 통해 선발된 샌드위치 전문점의 펀딩이 이루어졌고, 2일 현재 투자가 마감된 상태다. [!{IMG::20170411000094.jpg::C::320::에잇퍼센트는 카페의 투자자를 모집하며 해당 카페의 원두, 마일리지 등을 투자리워드로 제공했다./에잇퍼센트}!]

2017-04-17 08:41:24 이승리 기자

[소비자금융]<시리즈:각국의 채권추심 규제> 1.유럽

각국의 채권추심 규제-1.유럽편 우리나라는 2000년대 들어 소비자신용 팽창, 신용카드 위기 등으로 대규모의 개인부실채권이 발생하면서 새롭게 '부실채권 추심' 국면에 접어 들었다. 다량의 부실채권이 공급됐지만 규율이 부재했고, 채권추심은 채무자의 정상적인 경제생활을 방해하고 인권을 침해하기도 했다. 이에 채권추심 행위에 대한 규율의 틀인 채권추심법이 지난 2009년 제정됐다. 이후 법 개정, 가이드라인 형태로 채무자 보호 체제를 강화해 왔지만, 여전히 채권추심을 두고 차별규제와 소비자 보호 사이에서 행해지는 논란은 해결되지 않은 사회적 문제다. 이에 한국소비자금융신문은 한국금융연구원이 발표한 박창균 중앙대 경영학과 교수의 '각국의 채권추심 현황 및 시사점'을 통해 각국의 채권추심제도를 살펴보고 분석한다. 유럽 각국에서는 소비자를 대상으로 하는 채권추심을 규제하는 별도의 법률을 보유하지 않고, 민법이나 소비자 보호를 규율하는 법률의 규정을 통해 과도한 채권추심으로부터 채무자의 권리를 보호하는 형태를 취하고 있는 것이 가장 큰 특징이다. 공통적으로 불공정한 채권추심, 사생활 침해, 신체적·정신적 위해 등을 허용하지 않는다. 또한 취약계층에 대한 채권추심에 대해서는 더욱 엄격한 규제를 가한다. 각 나라별로 살펴보면 독일의 경우 '채권추심'은 법률적 조언을 제공하는 행위로 인식되므로 채권추심도 법원이 발부한 면허를 획득한 경우에만 가능하다. 채권추심 면허를 획득하고, 감독기관에 등록하는 절차를 거쳐야 한다. 서비스 수수료는 연방법에 의해 엄격히 규제되고, 채권추심 소요비용은 채권자가 부담한다. 프랑스에서 채권추심업자는 행정관청에 등록한다. 법률이 정하는 최저생계비가 채권추심 대상에서 제외되며, 부과하는 수수료를 법령에 규제대상이다. 고의적 채무불이행에 대해 신용정보기관에 등재하지만 ▲채권추심자가 채무불이행을 제3자에게 알리는 행위 ▲여러 번 과도하게 전화 통화 시도 ▲이웃 접촉 ▲우편이 채권추심과 관련되는 것임을 공공연히 표시하는 행위 등을 엄격히 규제한다. 이를 위반할 경우 형사처벌을 받으며 민사적 손해배상 책임도 져야한다. 이탈리아에서 채권추심업자는 면허를 취득해야 하며, 채권추심업자 단체가 모범규준을 채택하고, 회원사에 대하여 준수를 권장한다. 채권추심업자가 발송한 것임을 공공연히 표시하는 우편이나 문서의 송부 등 채무자의 인격 존엄성을 해하는 추심행위는 금지된다. 또 채무자 개인정보활용은 필요한 최소한의 범위에서 이뤄진다 .

2017-04-17 08:40:53 이승리 기자

[소비자금융]대선 정국 임박…깎아주고, 낮춰주고 '포퓰리즘' 금융정책 우려

대선 정국 임박…깎아주고, 낮춰주고 서민금융 향한 뜨거운 경제정책 오는 5월 9일 대통령 선거를 앞두고 경제 관련 정책공방이 뜨겁다. 가계부채 폭증을 비롯해 국내외 금융환경의 불확실성 확대되고 있는 대선 후보들은 부채 탕감, 카드 수수료 인하 등 반시장적 금융 공약을 통해 표심을 공략하는 모양새다. 금융권 안팎에서는 대선 후보들의 '퍼주기식' 공약들이 향후 금융시장에 '모럴헤저드(도덕적해이)' 등 혼란을 초래할 수 있다는 지적이 나온다. 각 정당의 대선후보들은 앞다투어 금융부문 공약을 발표하고 지지를 호소하고 있다. 팍팍한 살림살이를 반영하듯 금융·일자리 등의 서민들의 직접적인 생활과 직결된 공약이 많다. 금융권에선 대선후보들의 금융관련 포퓰리즘(대중추수주의) 정책에 대한 우려의 목소리가 커지고 있다. 거듭되어 나오는 부채탕감책 등이 제2금융권에 직격탄이 될 수 있다는 지적도 나온다. 금융관련 가장 구체적인 공약을 발표한 더불어민주당의 문재인 후보는 지난달 진행된 제2차 경제현안 점검회의에 참석해 '가계부채 3대 근본대책 7대 해법'을 제시했다. 문재인 후보는 "가정경제부터 국가경제까지 우리 경제를 잘 흐르게 하려면 가계부채부터 해결해야 한다"며 "(가계부채) 증가속도도 아주 빠르고, 부실위험성이 매우 높다"고 밝혔다. 문 후보는 미국의 금리 인상이 취약계층의 이자부담을 야기하고 한계가구수를 증가시켜 가계대출의 위기를 증폭시킬 것이라고 진단했다. 문 후보는 이에 따라 도덕적 해이는 막돼 취약계층의 부담을 경감하고, 또 생계형 대출수요를 줄이고 금융소비자 보호에 중점을 둔 정책을 운용하겠다고 발표했다. 주요 공약은 ▲가계부채 총량 관리제 도입 ▲이자율 상한 20% 단일화 ▲국민행복기금 11조6000억원 채무 감면 ▲시효완성채권 연장·매각 폐단 방지 ▲금융소비자 보호법 ▲주택 안심전환대출 제2금융권 확대 ▲DSR(총부채원리금상환 비율) 여신관리지표 활용 등이다. 제2금융권에 가장 영향이 클 것으로 예상되는 것은 역시 대부업법상 최고금리 인하다. 이자제한법상 상한금리와 대부업법상 상한금리 모두 20%로 낮추겠다는 것이다. 지난 2002년 연 66%에서 2016년 3월 27,9%로 급격히 금리 인하가 됐지만, 추가적인 인하가 필요하다는 것이다. 업계 관계자는 "지난해에 이어 추가적인 금리 인하가 이뤄지면 상당수의 대부업체는 문을 닫을 것"이라며 "20%는 버티기 어려운 금리라며 시장이 상당히 어려워질 것"이라고 예상했다. 가처분소득 대비 가계부채 비율이 150%를 넘지 않도록 관리하겠다는 '가계부채 총량관리제'와 'DSR(총부채원리금상환비율) 여신관리 지표 활용'은 서민들의 자금 경색을 야기할 수 있다는 지적이 나온다. 시효완성채권의 시효 연장·매각 방지 등도 업계에서 촉각을 곤두세우는 있는 문제다. 업계는 시효완성채권이 채무 소멸을 의미하는 것이 아니라고 주장한다. 또 엄연히 매입 절차에 따라 돈을 지불한 채권이라 재산권 침해하는 것이라고 지적하고 있다. 약 203만 명, 22조 6000억원 규모의 '회수불능채권'에 대한 채무조정에 대해서는 자칫 '도덕적 해이'를 불러올 수 있다는 시선도 있다. 이에 채무감면시 채무자의 연령, 소득, 재산, 지출정보를 면밀히 심사하고, 채무감면 후 미신고 재산이나 소득이 발견되면 채무감면을 무효화하고 즉시 회수하도록 하겠다는 방침을 밝히기도 했다. 바른정당의 유승민 후보는 출마선언을 통해 "우리 경제가 20년 전의 국제통화기금(IMF) 외환 위기와 같은 수렁에 빠지지 않으려면 부실기업, 부실금융, 가계부채에 대한 과감한 수술이 필요하다"고 밝혔다. 유 후보는 '가계부채'를 시한폭탄이라 칭하며, '시한폭탄을 제거'하겠다는 입장이다. 정의당의 심상정 후보는 카드수수료 1% 상한제·체크카드 수수료 0%를 실현을 내세우며 중소상공인을 위한 공약을 내놨다. 또 소상공인 전환대출 및 지원자금에 대한 이자보전 실시, 정책자금 대출시 기존 거치기간을 연장하는 등 자영업자 특별정책자금을 지원 등의 공약 발표를 하기도 했다. 현대경제연구원은 최근 '포퓰리즘 지속 가능성 평가와 시사점'이란 보고서에서 "오래 지속할 수 없는 포퓰리즘은 국가의 위기를 불러올 수 있다"며 "정책 도입 단계부터 자원 분배가 효율적인 지 잘 따지고, 시민사회 차원의 모니터링과 토론, 제안 등이 활발하게 이뤄져야 할 때"라고 강조했다.

2017-04-17 08:39:48 이승리 기자

[소비자금융]'제2금융권 CEO 초청' 세미나 열려

'제2금융권 CEO 초청' 세미나 열려 한국소비자금융신문은 지난달 30일 서울 여의도 중소기업중앙회에서 '제2금융권 CEO초청 간담회'를 개최했다. 이장규 한국소비자금융신문 대표는 "한국소비자금융신문이 제2금융권의 목소리를 전달하고 서민들의 가려운 곳을 긁어 줄 수 있는 소통의 신문으로 자리매김할 것"이라며 "서민금융 정책과 서민금융을 필요로 하는 금융당국과 서민들의 메신저 역할을 하게 될 것"이라고 강조했다. 이날 '2017 메트로 100세 플러스 포럼'에 앞서 열린 조찬간담회에는 메트로미디어 대표이사 겸 한국소비자금융신문의 대표인 이장규 대표이사를 비롯해 ▲현대저축은행 이계천 대표이사 ▲JT친애저축은행 윤병묵 대표이사 ▲OK저축은행 오영란 이사 ▲코아신용정보 김우균 대표이사 ▲조성목 서민금융연구포럼 회장 ▲대부금융협회 임승보 회장 ▲P2P협회 이승행 회장 ▲희망만드는 사람들 김희철 대표이사 ▲동그라미파이낸스대부 이형렬 대표이사 ▲바로크레디트대부 최수용 이사 ▲에이원대부캐피탈 신태환 이사 ▲투게더앱스 박성수 부사장 ▲OK저축은행 조성익 홍보팀장 등이 참석했다. 이날 이장규 대표이사는 저축은행, 신용정보사, 대부업, P2P사 등의 현황과 현안 등에 대해 설명하고, 업권별 실태와 현안에 대해 발표했다. 이후 참석자들과 대부업법상 최고금리(27.9%) 인하, 과도한 충당금 적립 정책, 가계부채 총량규제로 인한 대출 경색 등의 현안을 논의하는 시간을 가졌다.

2017-04-17 08:38:58 이승리 기자

[소비자금융신문]올명작 중고명품, 호텔인터불고 엑스코 면세점 입점

올명작 중고명품, 호텔인터불고 엑스코 면세점 입점 중고명품에 대한 대우가 달라지고 있다. 저렴한 가격에 사서 내가 쓰는 물건에서, 타인에게 선물할 수 있는 것으로, 또 여행지 쇼핑리스트에 이름을 올리는 것으로 변신을 꾀하고 있다. 주로 온라인과 오프라인 중고명품숍을 통해 거래가 이뤄져왔던 중고명품이 이제 면세점에 입점해 외국인 관광객의 마음까지 사로잡고 있는 것이다. 마이그룹은 중고명품숍인 올명작이 대구 호텔인터불고 엑스코면세점에 입점한다고 밝혔다. 마이그룹은 지난 4일 서울 라마다호텔 2층 신의 정원에서 오후 5시부터 열린 신년회에서 올명작을 통해 자사 보유 '중고명품'을 3월 말 면세점에 선보이게 된다고 전했다. 올명작은 그동안 압구정, 일산, 부산 등 7개 지점을 통해 중고명품을 판매해왔는데, 호텔인터불고의 제안으로 면세점에 입점하게 됐다. 엑스코면세점은 지난 2015년 설립됐으며, 내·외국인을 대상으로 하는 사후면세점이다. 회사 관계자는 "면세점 측의 제안으로 중고명품으로는 최초로 면세점에 입점하게 됐다"며 "현재 계약을 마쳤다"고 전했다.

2017-03-20 17:19:08 이승리 기자

[소비자금융신문]3만3천여명 대상 781억 카드깡 한 업체 검거돼

경찰청과 금융감독원의 협업으로 쇼핑몰 유령 가맹점을 이용해 '카드깡' 수법으로 대출을 중개하고 수수료(이자)를 챙긴 조직원 20명이 검거됐다. 여신전문금융업법 위반, 불법 대부, 사기 등의 혐의다. 이들은 2012년 12월부터 2017년 2월까지 약 5년간 경기 고양시에 콜센터 조직을 차리고 대출신청자 3만 3천여명에게 781억 상당의 카드깡 대출을 알선했다. 이용자에게 연 240% 수준의 고액의 수수료를 차감하고 현금을 지불하는 방식을 사용해 대출 알선 수수료 총 160억원을 챙겼다. 금융소비자는 실질거래를 가장한 카드대출, 카드대납 등 불법적인 카드깡 업체 이용시 수령 대출금보다 훨씬 많은 금액을 결제해야 해 상환하지 못하는 경우가 발생할 수 있고, 카드사로부터 거래한도 축소나 제한 등의 제재를 받을 수 있어 주의해야 한다.

2017-03-20 17:17:33 이승리 기자

[소비자금융신문]신용회복지원 신청자·확정자 3년 연속 늘었다

개인·프리 워크아웃이 3연 연속 신청자와 확정자 모두 증가했다. 신용회복위원회(이하 신복위)에 따르면 2016년 워크아웃 신청자는 9만6319명으로 지난 2014년 8만5168명, 2015년 9만1520명에 비해 늘었다. 확정자 역시 지난 2014년 7만3925명, 2015년 7만7757명에 이어 2016년 8만1401명으로 3년 연속 증가세를 보였다. 지난해 연체기간 90일 이상인 채무자에게 지원하는 채무조정 프로그램인 개인워크아웃은 7만9231명이 신청해 6만5969명이 지원받았다. 연체기간 31일 이상 90일 미만인 채무자에게 지원하는 채무조정 프로그램인 프리워크아웃은 1만7088명이 신청해 1만5432명이 지원받았다. 신복위는 채무조정 지원 외에도 신용회복지원 확정자를 대상으로 합리적인 부채 관리와 건전한 소비생활을 유도하기 위한 신용교육을 실시하기도 했다. 이밖에도 채무조정자 중 성실이행자에게 생활안정자금 등의 긴급자금을 지원하는 소액금융을 1만9908명에게 638억9800만원 지원했다. 한편, 신복위는 지난해 채무상환에 어려움을 겪고 있는 48만5481명에게 종합상담서비스를 전화, 방문, 인터넷을 통해 제공했으며, 신용회복을 비롯한 소액금융, 금융교육, 대학생·청년 햇살론 보증 등을 지원했다.

2017-03-20 14:53:41 이승리 기자

[소비자금융신문]한신저축은행 '유안타저축은행'으로 불러주세요!

한신저축은행이 유안타저축은행으로 재출범했다. 유안타저축은행은 지난달 사명을 변경하고 본사를 강남 논현동 영풍빌딩으로 이전하며 새롭게 출발했다. 유안타금융그룹은 지난 2016년 한신저축은행 인수 이후 새로운 경영진 영입, 장기적 발전방향에 대한 논의 등 한국금융시장에 걸맞은 새로운 저축은행으로 재정비를 준비해 왔다. 유안타저축은행은 영업 초기 향후 1~2년은 건전한 리스크 관리 문화의 정착 등 경영체제의 선진화. 안정화에 주력할 것임을 밝혔다. 장기적으로는 중소기업 등의 기업금융, 유안타금융그룹과 시너지 창출을 위한 연계영업 등의 영업기반을 구축하는데 주력할 계획을 발표하기도 했다. 이밖에도 다양한 대출상품 구성 등을 통해 소비자들과 만난다. 유안타저축은행은 연계된 증권사의 증권계좌를 보유한 주식매입자금대출(스탁론)을 론칭하고 지난 2일부로 정기예금 수신금리를 인상하는 등의 행보를 보이고 있다. 회사 관계자는"장기적인 안목으로 법규 준수와 안정적 경영을 최우선으로 하는 가운데, 중소기업과 서민을 위한 금융서비스를 통해 한국의 금융 시장 발전에 기여하기 위해 최선을 다할 것"이라고 밝혔다. 유안타금융그룹(Yuanta Financial Holdings)은 대만에 본사를 둔 금융지주회사로서 증권, 은행, 생명보험 등을 포함하는 국제적 금융그룹으로, 한국내 유안타증권과 유안타저축은행이 있다. [!{IMG::20170314000156.jpg::C::320::한신저축은행은 지난달 '유안타저축은행'으로 상호명을 바꾸고 본점을 이전하면서 새롭게 출범했다./한신저축은행}!]

2017-03-20 14:53:13 이승리 기자

[소비자금융신문]P2P사 설문조사 보니 투자자·대출자 '모두 만족'

P2P(개인 간)금융을 이용하는 투자자와 이용자를 대상으로 한 설문조사 결과 투자자와 대출자 모두 만족도가 높은 것으로 나타났다. 최근 에잇퍼센트와 테라펀딩 이용자를 대상으로 한 설문조사 결과에 따르면 대출이용자는 기존 대출을 대환하며 금리 인하의 효과를 얻었고, 투자자들은 저금리 시대에 새로운 투자처로 'P2P'를 활용했다. 에잇퍼센트는 최근 1년 동안 신용대출 이용고객 294명이 응답한 설문조사 결과를 최근 발표했다. 설문에 따르면 주된 대출 이용용도(복수응답)는 대환대출이 58.4%로 가장 큰 비중을 차지했고 생활자금 32.9%, 사업자금 16.8%가 뒤를 이었다. 이들은 카드론(45.2%), 저축은행(33%), 캐피탈(22.4%), 대부업(13.9%)의 대출을 이용하다 P2P 사의 대출로 대환했으며, 평균 대출금리 20.5%가 11.3%로 낮아지는 효과를 얻은 것으로 나타났다. 서비스 만족지수를 살펴보면, 5개 항목 중 '매우 만족'이 46.9%로 가장 높았고, '만족' 39.5%, '보통' 11.9%였으며, '불만' 1.7% 순으로, 대부분 만족하고 있는 것으로 드러났다. 이러한 P2P대출의 장점(복수응답)으로는 ▲비대면·무방문 편의(66.3%) ▲합리적인 대출금리(38.1%) ▲간편한 서류 접수(29.3%) ▲중도상환수수료 면제(20.1%) ▲원하는 대출한도(8.8%)를 꼽았다. 또한 향후에도 자금이 필요할 경우 P2P대출을 활용할 의사가 있는 지를 확인하는 문항에는 94.2%의 고객이 다음에도 이용하겠다는 의사를 밝혀, P2P대출이 대출자들에게 좋은 반응을 얻고 있는 것으로 확인됐다. 아쉬운 부분을 묻는 질문에는 대출한도 상향, 만기 연장, 원금만기상환 방식 도입 등의 대답이 나왔다. 에잇퍼센트 이효진 대표는 "P2P 금융은 100% 온라인 진행이므로 지점, 인력이 최소화되므로 운영비가 줄어들고, 자금 수요-공급을 즉각 매칭하므로 자본 재고비용을 대폭 아낀다"며 "이 과정에서 절감된 비용이 대출 금리 인하로 이어진다"고 밝혔다. 또 "가장 합리적인 서비스가 고객의 선택을 받을 것으로 생각한다. 앞으로도 최저금리보상제 등 양질의 대출 서비스를 꾸준히 제공 하겠다"고 밝혔다. 테라펀딩도 지난해 12월 테라펀딩 투자자 559명을 대상으로 설문조사를 실시해 지난 2일 결과를 발표했다. 총 투자자수는 5940명이었으며, 총 투자건수는 2만5678건이었다. 이들의 1인당 평균 투자금액은 약 1700만원이고, 1인 평균 4.3회 투자했다고 밝혔다. 또한 최대 투자자의 투자금액은 10억 1000만원, 최다 횟수 투자건수는 98건이었다. 평균 투자기간은 8.3개월이며, 재투자율은 66.5%에 이르렀다. 투자자들이 꼽은 테라펀딩의 장점으로는 대출채권에 대한 1순위 담보 설정과 상품 수익률이 각각 39.9%, 38.7%로 비슷했고, 3~6개월의 투자기간 13.4%였다. 투자목적으로는 부가수입 창출이 44.7%로 가장 많았고, 여유자금 운용 37.6% 은퇴 및 노후자금 준비가 7.8%였다. 테라펀딩 양태영 대표는 "리스크가 높은 후순위 대출은 배제하고, 안전한 1순위 담보제공이 가능한 대출만을 취급하는 테라펀딩의 투자자 보호 원칙을 높게 평가해주시는 것 같다"고 전했다.

2017-03-20 08:46:43 이승리 기자

[소비자금융신문]문턱 낮춘 중신용자 은행 '케이뱅크'

인터넷전문은행인 '케이뱅크'가 이르면 이달 중 본격 영업에 나선다. 케이뱅크는 기존 은행의 역할을 수행하면서 편리성과 접근성, 가격경쟁력을 갖췄다. 또한 기존에 은행을 이용하지 못했던 4~6등급의 중신용자들이 제1금융권의 대출을 이용할 수 있게 된다. ◆불 꺼지지 않는 24시간 손안의 은행 케이뱅크는 365일 연중무휴 24시간 금융서비스를 제공한다. 영업점을 찾아갈 필요도 없어 '원하는 곳 언제 어디서나' 이용이 가능하다. 케이뱅크는 모바일 앱서비스의 고객 만족도를 높이기 위해 단 하나의 앱을 운영하며 송금, 이체 뿐만 아니라 비대면 실명 확인을 통한 계좌 개설, 대출, 고객상담 등 다양한 은행 업무를 제공한다. 기존 은행이 야간, 주말에 제한된 서비스를 제공하는 것과는 달리 케이뱅크는 모든 업무가 가능하다. 케이뱅크 관계자는 "고객금융센터에서 365일 24시간을 교대로 근무하며 가입, 해지 등 전 부분의 상담 및 업무 처리를 제공한다"며 "시간에 구애받지 않고 은행 업무를 볼 수 있다"고 밝혔다. 또한 지점 대신 주주사인 GS리테일의 GS25의 ATM기를 이용해 전국 1만여 개 편의점에서 24시간 이용이 가능하도록 할 방침이라 접근성도 갖췄다는 평가다. 1만여개의 GS25 편의점과 또 다른 주주사인 KT의 3000여개 지점은 케이뱅크의 마케팅 채널로도 활용될 예정이다. ◆비대면 영업 기반, 더 주고! 덜 받고! 케이뱅크는 시중은행보다 고금리의 예적금 상품을 제공하고, 대출금리는 낮췄다. 이밖에도 비대면 영업이라는 특성상 제반 수수료 등의 부담도 줄어든다. 우리은행, GS리테일, 한화생명보험, 다날, KT 등 금융사,통신사, 플랫폼사 등의 주주로 참여한 자본금 2500억원의 케이뱅크는 본사와 고객금융센터 외에 오프라인 영업점이 없다. 비대면 채널을 이용해 200여명의 임직원으로 전국의 영업이 가능하다. 케이뱅크는 은행의 문턱을 낮춰 중신용자에게도 대출을 제공할 전망이다. 기존 은행 대출권자가 아니었던 4~6등급의 중신용 서민 1000만명이 그 대상이다. 신용평가시스템에 외에 주주사인 통신사, 카드 데이터 등의 빅데이터 분석이 결합된 CSS를 이용해 차별화된 신용평가로 리스크를 낮춘 중금리 대출을 제공한다. 케이뱅크는 은행의 평균금리 4.9%와 카드론 평균금리 15% 이상 사이의 '금리 사각지대'를 메울 예정이다 ◆100% 비대면 은행 모바일, 빅데이터를 활용한 100% 비대면 은행인 케이뱅크는 200여명의 인재를 보유하고 있다. 회사 관계자는 "IT, 시중 은행, 지방 은행, 카드사, 자산운용사, 컨설팅사 등 다양한 분야의 인재들이 재직 중"이라며 "창의적이고 유연한 ICT 융합형 인재를 선발하고 있다"고 전했다. 보안도 마찬가지다. 주요 개인정보가 전면 암호화되고, 더욱 강화된 보안시스템이 구축된다. 주민등록번호, 계좌번호, 전화번호 이메일 등 주요 개인식별 정보를 암호화 한다.

2017-03-20 08:45:50 이승리 기자

[소비자금융신문]부림·동부·세람·웰컴저축 '금융교육' 수상

'2016년도 1사 1교 금융교육 우수사례 시상식'에서 부림저축은행, 동부저축은행, 세람저축은행, 웰컴저축은행이 수상했다. 금융감독원은 지난달 27일 '1사 1교 금융교육'을 활성화하고 우수 금융교육사례를 발굴·전파하기 위해 저축은행중앙회 등 6개 금융협회와 공동으로 금융감독원 대강당에서 시상식을 개최했다. 이날 성과가 우수한 학교, 교사, 금융동아리, 금융회사, 금융회사 직원 등을 선발해 단체 36개, 개인 84명에 대해 금융감독원장상, 금융협회장상을 수여했다. 우수 금융회사 직원에게 수여된 '금융감독원장상'에는 부림저축은행이 이름을 올렸다. 우수 금융회사 직원에게 수여된 '금융협회장상'에는 동부저축은행 본점, 세람저축은행 본점, 웰컴저축은행 본점에서 수상자를 배출했다. 1사 1교 금융교육이란 전국의 금융회사 점포가 인근 초·중·고교와 자매결연을 맺어 학생들에게 체험교육, 방문교육, 동아리 활동 지원 등 금융교육을 실시하는 프로그램으로, 지난해 말 기준 93개사 4,107개 점포가 5,373개교와 결연을 맺고 있다. 진웅섭 금감원장은 이날 축사를 통해 "올바른 금융생활 습관은 장기간에 걸쳐 형성되므로 어렸을 때부터 지속적인 금융교육이 필요하며, 1사 1교 금융교육이 학교 금융교육 활성화를 위한 중추적인 역할을 하고 있다"고 강조했다. 한편, 금감원은 금번 시상식에서 수상자로 선정된 교육사례들을 모아 사례집을 3월 중 발간하고 배포할 예정이다.

2017-03-20 08:44:55 이승리 기자

[소비자금융신문]서민 금융생활…2금융권 의존도 높아졌다

서민들의 금융생활에서 제2금융권의 의존도가 높아지고 있는 것으로 나타났다. 시중은행 등 1금융권의 가계대출 규제가 강화되자 보험, 상호금융 및 새마을금고, 여신전문기관으로 수요가 몰리는 이른바 '풍선효과'가 현실화되고 있다는 지적이다. 한국은행에서 발표한 '2016년 4분기 가계신용'에 따르면 가계신용은 1344조원으로 전분기 말 대비 47조7000억원 증가했다. 이는 1분기 20조6000억원, 2분기 33조9000억원, 3분기 39조원을 웃도는 수치다. 전체 가계대출은 1271조6000억원으로 42조9000억원 늘었고, 판매신용은 72조7000억원으로 4조8000억원 증가했다. 특히, 예금취급기관이 지난해 10월 이후 증가 속도가 주춤한 반면 비은행예금취급기관은 13조5000억원이 늘면서 가계대출 상승에 많은 영향을 준 것으로 드러났다. 기관별로는 상호금융과 새마을금고를 중심으로, 대출종류별로는 주택담보대출을 중심으로 증가폭이 확대됐다. ◆ 늘어나는 2금융권 가계대출 한국은행이 발표한 비은행예금취급기관 대출잔액은 2016년 말 기준 291조3000억원으로, 주택담보대출이 118조7000억원, 기타대출이 172조6000억원이다. 금융기관별로는 상호금융 171조1000억원, 새마을금고 64조원, 신용협동조합 36조7000원, 상호저축은행 18조3000원, 신탁·우체국예금 1조2000억원 등이다. 저축은행중앙회의 상호저축은행 잠정 대출잔액은 18조8000억원으로, 이를 적용하면 2016년 말 기준 비은행예금취급기관 대출잔액은 291조8000억원이다. 이 같은 제2금융권의 가계대출 증가 요인으로는, 3월 상호금융권의 주택담보대출 심사 가이드라인 시행 전 선 수요, 새마을금고의 집단대출 취급 확대 등이 작용했다. 상호금융의 경우 3분기 6조6000억원에서 4분기 7조5000억원으로, 새마을금고의 경우 3분기 3조5000억원에서 4분기 4조7000억원으로 가계대출 증가액이 급증했다. 판매신용 잔액은 72조7000억원으로 전 분기대비 4조8000억원 증가했다. 신용카드회사 등 여신전문기관의 증가 규모가 늘어나고 판매회사도 분기별 증가로 전환됨에 따라 증가폭이 확대된 것으로 보인다. ◆ 상호금융권도 여신심사가이드라인 적용 2금융권의 가계대출 증가세가 가속화되고 있는 가운데 지난 13일부터 신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고 등 상호금융권 주택담보대출에 '맞춤형 여신심사 가이드라인'이 시행됐다. 자산 1000억원 이상 조합 및 금고가 대상이며, 신협 237개, 농협 885개, 수협 67개 산림조합 4개, 새마을금고 465개 등 총 1658개사가 그 대상이다. 오는 6월 1일부터는 자산 1000억원 미만인 조합 등으로 확대 시행돼 1925개사가 추가될 예정이다. 이들 상호금융사를 이용하는 고객은 신규 주택구입자금 대출, 주택가격 대비 과다한 대출 등에 대해 은행권 분할상환을 준용해, 비거치식 부분분할상환, 비거치식 분할상환이 적용된다. 또한 제2금융권도 총체적상환능력심사(DSR) 시스템 활용을 통한 여신심사체계도 구축된다. 상호금융 이용 차주에게 자신의 상환능력에 맞는 규모의 대출을 받아 처음부터 조금씩 갚아가도록 유도해 차주의 상환부담, 연체위험 등을 감소시켜 금융소비자 보호를 강화하겠다는 것이다. 이러한 제도 시행은 상환능력 평가 위주의 대출 관행 선진화로 차주 부실화를 예방해 건전성 관리에 도움이 될 전망이다. ◆'대출경색'으로 이어질 우려 금융당국은 이밖에도 가계대출 증가속도가 빠른 금융기관에 대해 리스크 관리 적정성 등을 집중 점검하는 등 가계부채 질적 구조 개선에 나서며 '갚을 수 있는 만큼 고정금리로 빌리고 조금씩 나누어 갚는' 여신관행 정착에 나섰다. 문제는 취약차주다. 취약차주란 3개 이상의 금융기관 대출을 이용하는 다중채무자나 7~10등급의 저신용자, 하위 30% 저소득층을 의미한다. 특히, 제2금융권은 취약차주 비중이 상대적으로 높아, 금리 상승 등 리스크 요인에 상대적으로 민감하다. 제2금융권의 취약차주 비중을 보면 저축은행이 32.3%로 3.7%인 은행에 10배 가까이 된다. 여신전문금융회사(15.8%)와 상호금융(7.9%) 역시 은행권을 훌쩍 뛰어 넘었다. 한국은행 구정한 중소서민금융·소비자보호연구실장이 발표한 '가계부채 관리 강화에 따른 서민층 자금조달 애로 발생 가능성에 대한 대비 필요성'에서는 금리 상승에 따른 자산 부실화 예방을 위해 금융회사의 여신심사는 지속적으로 강화될 필요가 있지만 이로 인해 서민층이 자금조달에 충격을 받지 않도록 대비할 필요가 있다고 주장했다. 금융회사의 여신심사 강화로 상대적으로 부실 위험이 높은 서민층의 기타 가계대출이 우선적으로 축소될 가능성이 높아 여신심사 강화 정책이 단기간의 급속한 대출 축소를 불러올 수 있다는 것이다. 이 경우 서민층이 대출을 받는데 어려움이 커질 가능성이 높으므로 정책서민금융의 금리를 낮춰주기 보다 이용하는데 드는 금융비용을 현실화 하면서 금융접근성을 제고하는데 주안점을 둘 필요가 있다고 밝혔다. 정책서민금융 지원을 받기 어려운 서민층에 대해 복지, 연체 전후 채무조정, 자활프로그램 등과의 연계를 강화해 '대출경색'으로부터 취약차주의 보호에 나서야 한다는 것이다. /이승리 기자

2017-03-20 08:33:32 이승리 기자

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