주담대 쇼크에…쏟아지는 대책안 '옥석가리기'

기준금리 인상으로 주택담보대출 변동금리가 7%를 뚫을 것으로 전망되고 있다. 이에 따라 금융권에서 영끌족(영혼까지 끌어모아 대출)을 구제하기 위한 대책 상품을 내놓고 있는 가운데 차주마다 개인별로 유리한 상품을 가려내는 '옥석가리기'가 필요하다는 지적이다. 주택담보대출(주담대) 변동금리의 기준인 자금조달비용지수(COFIX·코픽스)는 역대 최대 증가폭을 기록하며 3년 6개월 만에 2%를 넘어섰다. 17일 금융권에 따르면 지난해 8월 4%대에 머물렀던 주요 시중은행의 주담대 금리상단은 5차례 기준금리 인상으로 현재 6% 대로 뛰어올랐다. 이에 따라 시중은행들은 오는 18일부터 주담대 변동금리에 기준금리 인상분을 적용한다. 우리은행은 주담대 변동금리를 4.15~5.13%에서 18일 4.55~5.53%로 인상한다. 특히 앞으로 7월 코픽스는 더 치솟을 것으로 전망됨에 따라 주담대 변동금리는 7%를 넘어설 것으로 보인다. 주담대 변동금리로 5억원을 대출받은 차주의 경우, 연간 부담액은 350만원이나 늘어나는 셈이다. 이에 따라 금융당국과 시중은행이 머리를 맞대고 영끌족의 이자부담을 줄여주기 위한 상품을 내놓고 있다. 금융감독원은 지난 14일 KB국민·신한·하나·우리·농협·IBK기업·대구·부산·광주·경남·수협 등 11개 시중은행이 취급하는 '금리상한형 주담대' 판매를 연장하기로 했다고 밝혔다. 기존에 참여하지 않았던 제주은행도 오는 11월부터 '금리상한형 주담대' 판매에 나서기로 했다. '금리상한형 주담대'는 기준금리가 올라도 일정 기간 대출금리 상승 폭을 제한해 변동금리로 돈을 빌린 차주의 이자 부담을 줄여주는 효과가 있다. 특히 기존에는 금리 상승 제한폭이 직전 금리보다 연간 0.75% 포인트, 5년간 2% 포인트까지만 인상하도록 설계되어 있었다. 하지만 앞으로는 직전 대비금리 상한이 연간 최저 0.45%포인트까지로 축소된다. 가입 비용도 한시적으로 면제되거나 최대 0.2%포인트까지만 가산하는 방식으로 개선된다. 은행별로 다른 연간 금리상승 제한폭을 살펴보면, 대구은행이 0.45%포인트로 가장 낮다. 이어 하나·국민·부산·경남·기업·수협은 0.5%포인트를 적용하며 신한·우리·광주·농협은 종전과 같은 0.75%포인트로 설정했다. 그러나 '금리상한형 주담대'는 앞서 출시된 바 있지만, 가입 수가 미비했다. 지난해 7월 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행에서 출시된 '금리상한형 주담대'는 지난달 말까지 약 1년간 65건에 그쳤다. 당시에는 대출금리 인상속도가 빠르지 않았을 뿐만 아니라 가입하려면 0.15~0.2%포인트의 가산금리까지 더해야 했기 때문이다. 이에 따라 차주가 실익을 보려면 대출금리가 0.9%포인트 이상 올라야 했다. 다만, 은행권은 이번에는 금리 인상기가 본격화 된 만큼 상황이 다를 것으로 내다보고 있다. 늘어나는 이자부담에 충격이 큰 이용자들이 늘어날 수 밖에 없다는 분석이다. 여기에 한국주택금융공사(HF)는 오는 8월 1일부터 50년 만기 보금자리론과 적격대출을 출시한다고 밝혔다. 50년 만기 보금자리론과 적격대출은 만 34세 이하 또는 결혼 7년 이내 신혼가구인 경우 이용할 수 있으며 원금균등·원리금균등방식으로 상환 가능하다. 대출금리는 현행 40년 만기 금리 수준으로 책정할 계획이며 기존 40년 만기 금리는 현행 대비 0.02% 포인트 인하될 예정이다. 대출금리는 청년층의 금융비용 부담 완화를 위해 현행 40년 만기 금리 수준으로 책정할 계획이며, 기존 40년 만기 금리는 현행 대비 0.02% 포인트 인하된 수준에서 결정될 예정이다. 앞으로 50년 만기 정책모기지 상품을 이용하는 고객의 경우 3억원을 대출 받으면, 40년 만기보다 원리금 상환부담이 연간 96만원 줄어들게 된다. HF공사 관계자는 "지난해 7월 공사가 도입한 40년 만기 상품은 이용자 비중이 올 6월말 기준 전체 보금자리론의 18%를 차지하고, 은행권뿐만 아니라 제2금융권까지 확산되고 있다"며 "정부의 민생안정 정책 기조에 적극 부응해 서민·실수요자 지원에 앞장서겠다"고 말했다.