흔히 투자라고 하면 수익률만 생각하는 경우가 많다.

하지만 투자에 있어 가장 중요한 것은 목표 설정이다. 투자는 결국 내 집 마련이나 자녀교육비, 노후 준비 등과 같은 목표 달성을 위한 것이기 때문이다.

하지만 명확한 목표 없이 투자에 나서는 경우가 더 많은 것이 일반적인 현실이다. 그저 많으면 많을수록 좋다는 식의 막연한 생각으로 투자에 나선다. 이렇게 목표가 없다 보니 시장 상황에 따라서 마음이 불안하고 투자 전략이 흔들릴 수밖에 없다.

투자 목표는 개인에 따라 조금씩 다르겠지만 인생 주기별로 공통적으로 나타나는 사건(Event)을 기준으로 세울 수 있다. 20대 사회초년기라면 향후 결혼을 앞두고 있기 때문에 이에 대한 준비가 필요할 것이다. 또 30대라면 자녀의 육아 비용과 내 집 마련, 40대는 자녀 대학등록금 마련, 50대는 자녀 결혼자금 마련 등이 있다. 나이와 관계없이 이르면 이를수록 좋은 투자 목표로는 은퇴 준비가 있다.

명확한 투자 목표를 세우는 일은 모든 자산 형성 과정의 기초가 된다. 투자 목표를 바탕으로 이를 달성하기 위한 여러 가지 전략을 짜기 때문에 목표를 잘못 잡을 경우 나머지 투자 전략은 의미가 없게 된다.

투자 목표를 세울 때 주의해야 할 점은 첫째, 투자에 대한 기대수익률을 지나치게 높게 생각하지 말아야 한다. 지나치게 높은 기대수익률은 자칫 목표 달성을 어렵게 하는 잘못된 전제가 될 수 있다. 둘째, 여러 가지 목표 중 우선순위를 정해야 한다. 가지고 있는 자산은 한계가 있는데 준비하고 싶은 것은 여럿 있기 마련이다. 하고 싶은 것을 다 달성하려고 들면 오히려 아무것도 못하는 수가 있다.

구체적인 투자 목표를 세우는 일은 사실 혼자서 하기가 쉽지 않다. 엄밀한 목표를 확정하기 위해서는 전문가의 도움을 받아서 하는 것이 좋다. 투자 목표를 수치화하는 데 있어 물가상승률이나 교육비상승률, 투자기대수익률 등 많은 가정과 데이터가 동원되기 때문이다. 또 객관적인 입장에서 투자 목표를 세우는 데 도움을 받을 수도 있다. 따라서 자산관리 전문가와 깊이 있는 상담을 통해 자신의 투자 목표를 세우는 것이 바람직하다.

/도움말 - 민주영 에셋플러스 자산운용 투자지혜연구소장