정부가 부동산 시장 돈줄 죄기에 나서면서 은행들도 가계대출보다는 중소기업대출 등으로 눈을 돌릴 전망이다.

총부채상환비율(DTI)과 주택담보대출비율(LTV) 강화 등 이번 금융 규제로 주택담보대출이 기존 대비 연간 9조원 가까이 줄어들 것으로 예상된 만큼 은행들도 서둘러 대책을 마련하는 분위기다. 비슷한 방식으로 대출규제에 나섰던 지난 참여정부 당시에도 은행들은 중소기업대출을 크게 늘려 살 길을 모색했다.

6일 금융당국에 따르면 이번 부동산 안정화 방안으로 주택담보대출은 연간 8조6000억원 가량 감소할 것으로 추산됐다.

주택담보대출을 가장 많이 취급하는 KB국민은행의 자료를 토대로 연간 17만명이 이번 규제의 영향을 받고, 1인당 기존 대비 대출 규모가 5000만원씩 줄어들 것으로 감안해 추정한 수치다. 만약 이번 대책으로 부동산 시장이 얼어붙는다면 대출 감소폭은 더 확대될 수 있다. 투기과열지구로 지정된 서울 전역에서는 LTV·DTI 40%가 적용된다. 이에 따라 10억원짜리 아파트의 경우 40%인 4억원까지만 대출을 받을 수 있다. 또 연봉 5000만원인 경우 대출 연 원리금이 2000만원을 넘을 수 없다.

금융권에서는 이번 대책에 따른 부정적인 영향이 불가피할 것으로 보고 있다. 은행 입장에서보면 가계대출에서 차지하는 비중이 70%에 달하는 주택담보대출은 연체율도 낮고 담보는 확실한 알짜 수익원이었다. 지난해부터 이어진 은행들의 사상 최고 실적 행진도 늘어난 주택담보대출 덕이 컸다는 분석이다.

집값 안정과 가계부채를 줄이기 위해 당분간 정부의 돈줄 죄기 기조가 이어질 것으로 보이는 만큼 은행들도 영업 전략을 중기 대출 등을 확대하는 쪽으로 방향을 틀 전망이다.

한 시중은행 관계자는 "이번 부동산 대책 뿐만 아니라 앞으로 나올 가계부채 대책 등을 감안하면 은행들이 가계대출을 적극 늘리는 영업을 하기는 힘든 상황"이라며 "금융당국의 가이드라인과 시장 반응 등을 종합해서 다음주 쯤에는 은행들이 대응 전략을 세울 것"이라고 전망했다.

지난 2003~2008년 참여정부 당시에도 강화된 부동산 규제에 은행들은 성장의 축을 기존 주택담보대출에서 중기대출로 옮겼다.

김재우 삼성증권 연구원은 "은행들은 2006년부터 본격적으로 중기대출을 늘리는데 주력했다"며 "당시 규제 강화에도 불구하고 은행들의 대출성장률은 2008년 글로벌 금융위기 이전까지 상승세를 나타냈다"고 설명했다.

변화는 이미 지난해 하반기부터 시작됐다. 금융당국의 가계부채 대책을 내놓기 시작하면서 은행들은 가계대출보다는 중소기업 대출을 늘리고 있는 상황이다.

실제 올해 상반기 KB금융지주와 신한금융지주, 하나금융지주 등 3대 금융지주의 중기대출 성장률은 연초 대비 4.6%로 주택담보대출 성장률 0.1%를 크게 웃도았다.

올해 2분기 중기대출 증가율은 지난해 같은 기간에 비해 하나금융이 10.9%로 가장 높았고 ▲KB금융 7.2% ▲DGB금융 6.0% ▲신한지주 5.7% ▲기업은행 4.9% ▲우리은행 4.7% 등으로 나타났다.

김 연구원은 "올해 시중은행들의 대출 성장 목표를 보면 중기대출 중심의 성장을 이미 반영 중에 있으며, 이러한 기조는 점차 강화될 여지가 크다"며 "내수경기가 장기간의 침체에서 벗어나 기업들의 신규 자금에 대한 수요가 높아질 전망인 가운데 향후 정책적 방향 또한 중기대출 증가 장려에 맞춰져 있는 것으로 판단되기 때문"이라고 분석했다.