#. 경기도에 거주하는 50대 김 모씨는 최근 정년퇴직을 앞두고 고민이 많아졌다. 올 들어 증시가 연일 사상 최고점을 찍는 등 주변에서 주식투자에 성공했다는 소식이 자주 들리지만 정작 김 씨는 보수적인 성향으로 자칫 원금마저 잃을까 고민돼 섣불리 주식에 손을 대지 못하고 있다. 미리 노후준비에 돌입하고픈 마음은 굴뚝 같았지만 80대 노부모와 취업 준비 중인 20대 자녀 부양을 책임지면서 10년 전 집을 살 때 받은 대출 이자와 원금을 갚아 나가고 있는 상황이다. 은퇴 이후 노후에 필요한 자금을 미리 준비하지 못해 심란하지만 현실은 하루나기도 팍팍하다.

김 씨는 한국사회 50대의 전형이다. 과거 국가경제 부흥기와 맞물려 집 장만에는 성공했지만 부모 봉양과 자녀 뒷바라지 등으로 노후준비 자금을 앞당겨 생활비로 쓰고 있다. 특히 청년실업난으로 성년이 된 자녀의 독립과 결혼이 늦어지는 상황에서 김 씨의 고심이 깊어진다.

실제 김 씨와 같이 우리나라 국민 3명 중 1명 이상은 아무런 계획없이 은퇴를 맞이하고 있다. 최근 신한은행이 전국 만 20~64세 금융소비자 2만명을 대상으로 한 '2018 보통사람 금융생활 보고서'에 따르면 국내 50대 이상 은퇴자는 당초 예상보다 3년 빠른 평균 56세에 은퇴했다. 이중 38.3%는 계획없이 은퇴했다.

은퇴 이후 월 평균 가구 소득은 381만원으로 은퇴 전 525만원보다 144만원 줄었다. 은퇴 후 소득은 연금 소득이 49.8%로 이자나 배당금 등 금융 소득과 보유 부동산으로부터 발생하는 자산 소득은 21.7%였다.

문제는 은퇴 이후 생각보다 많은 생활비가 들어간다는 것이다. 50대 이상 비은퇴자들은 은퇴 후 필요한 월 생활비로 평균 219만원을 예상했지만 현재 은퇴자는 비은퇴자의 예상보다 42만원 많은 261만원을 매월 지출했다. 비은퇴자들의 은퇴 이후 경제적 어려움이 예상되는 대목이다.

또 비은퇴자는 은퇴 후 필요한 노후 자금을 약 4억9332만원 정도로 예상했지만 은퇴가구는 1억1000만원 이상 많은 6억658만원이 필요하다고 인식했다.

비은퇴자가 은퇴 후 예상하는 월 생활비 219만원을 매월 동일하게 지출한다면 예상 노후자금인 4억9332만원으로 지낼 수 있는 기간은 불과 18.7년 밖에 안된다. 60세에 퇴직해도 평균 기대 수명인 80세에도 못 미치는 시점에 노후자금을 소진케 된다.

다만 한 가지 다행인 것은 향후 금리 인상이 전망된다는 것이다.

지난 금융위기 이후 지속돼온 글로벌 저금리 현상이 저물면서 그동안 유지해 왔던 가계 투자 포트폴리오 조정을 통해 자산 운용수익을 높이고 대출이자에 대한 부담과 걱정을 한시름 놓게 됐다. 당장 미국의 금리 인상 속도와 정도에 따라 우리나라 금리 역시 직접적인 영향을 받으면서 예금금리, 대출금리 등도 변동될 것으로 보인다.

예금이나 대출금리가 본격적으로 올라가기까지는 다소 시간이 걸릴 것으로 보이지만 미리 준비하고 대비를 해야 금리 인상기 재테크 성공 가능성을 높일 수 있다.

메트로경제는 이에 '2018 메트로 100세플러스 포럼'을 통해 자산관리에 실질적인 도움이 되는 다양하고 심도 있는 강연을 진행한다. 국내 최고의 재테크 전문가들이 나서 주식, 부동산, 은퇴준비 등 각 부문에서 자산관리 재테크 노하우를 강의할 예정이다.

한국가치투자의 아이콘으로 꼽히는 이채원 한국투자밸류자산운용 사장은 '불확실성 시대의 가치투자 전략'을 선보인다. 가치투자를 위한 '싸고, 귀하고, 소외된' 자산에 투자할 수 있는 정답을 공개한다.

안명숙 우리은행 WM자문센터 부장은 '든든한 노후를 위한 현명한 부동산 투자' 비법을 강연한다. 안 부장은 국내 부동산 시장을 대표하는 자산관리 전문가다.

장은현 스타셋인베스트먼트 대표는 투자 대상으로서 헬스케어 섹터를 강연한다. 지난해 3월 바이오 헬스케어 전문 투자사인 스타셋을 설립한 장 대표는 국내외 헬스케어 관련 산업계 경력과 벤처캐피탈 등 투자분야 경력을 고루 갖추고 있다.

김택동 레이크투자자문 대표가 좌장으로 나선 패널토론도 주목할 만 하다. 이윤학 BNK자산운용 사장, 김동엽 미래에셋은퇴연구소 은퇴교육센터 상무, 김현기 신한금융투자 신한네오50연구소장, 안명숙 부장이 패널로 나서 효율적인 자산관리 방향과 자신만의 노하우를 풀어놓는다.