금융당국의 은행 대출심사 강화로 서민들의 급전 수요가 보험·카드 등 2금융권으로 쏠리고 있다. 다만 2금융권 대출의 경우 금리가 은행권보다 높다는 점에서 '금리 난민' 증가 등의 우려가 나온다.

5일 금융감독원에 따르면 지난해 생명보험업계의 보험계약대출은 44조6519억원으로 전년 42조2790억원 대비 2조3729억원 늘었다. 손해보험업계의 보험계약대출 역시 같은 기간 10조9421억원에서 12조4328억원으로 1조4907억원 증가했다. 이에 따른 지난해 보험계약대출금액은 1년 새 무려 3조8636억원이나 급증했다. 전체 보험계약대출의 7% 수준이다.

보험계약대출은 보험 계약자가 상품 해약환급금 범위 내에서 돈을 빌리는 형태로 대출금 갚기가 어려울 시 보험계약을 해지하면 돼 급전 수요에 대한 서민 부담이 은행보다 낮다.

보험업계 관계자는 "보험계약대출은 은행보다 절차가 간편하고 금리도 타 2금융권인 저축은행이나 카드사에 비해 크게 낮아 수요가 높다"며 "정부가 지난해 말 기준 1450조원을 돌파한 가계부채를 관리하기 위해 은행권 대출을 조이면서 대출 수요가 보험 등 2금융권으로 다수 이동했다"고 설명했다.

다만 보험약관대출 금리는 금리확정형의 경우 최대 연 9%에 이르는 등 은행 신용대출의 평균금리(3~6%) 대비 상대적으로 높아 '고금리' 논란이 따른다. 한국은행 기준금리가 연 1.50%로 최저 수준을 몇 년간 유지하고 있지만 보험계약대출 금리는 매년 상승세를 기록하고 있다.

특히 올 들어 미국이 금리인상을 세 차례 가량 예고하고 있고 이에 따른 우리나라 금리 역시 상승기에 접어들 가능성이 커지면서 향후 보험계약대출 금리는 더 높아질 전망이다.

실제 생명보험협회, 은행연합회 등에 따르면 지난달 보험계약대출 금리는 상위 10개사 기준 금리연동형이 4.1~4.72%, 금리확정형이 4.04~9.23% 수준을 보였다. 반면 시중은행의 신용대출 평균 금리는 지난달 기준 3.76~6.62%를 기록했다.

보험업계 관계자는 "금리연동형 보험계약대출의 경우 금리 상승으로 이자비용이 더 발생할 수 있어 취약차주의 경우 리스크가 더 커질 수 있다"며 "취약차주 중심으로 보험계약대출이 지속적인 증가세를 보일 경우 금리상승에 따른 이자비용 상승에 보험계약 유지율이 나빠질 수 있다"고 지적했다.

한편 카드사는 가맹점 수수료 인하 등 수익성 악화 우려로 인해 카드론과 현금서비스 영업력을 강화하면서 관련 대출 비중이 늘어나고 있다.

지난해 신한·KB국민·우리·하나 등 은행계 카드사의 카드론 및 현금서비스 수익에서 조달비용 등을 제외한 순이자 수익은 3조4707억원으로 전년 3조2512억원 대비 2195억원(6.7%) 증가했다. 이에 따른 4개 카드사의 전체 수익 중 순이자 수익 비중은 85%에서 87%로 상승했다.