지역경기 불황 속에 코로나19까지 겹치면서 지방금융지주가 비상이다. 지방금융지주의 주 수익원인 지방은행이 주로 지역에 기반을 두고 영업하고 있기 때문. 코로나19 여파가 지방은행의 영업점 폐쇄와 함께 지역 중소·소상공인에 대한 피해로 이어지면서 지방금융지주의 건전성에도 악영향을 미칠 전망이다.

3일 금융권에 따르면 BNK·JB·DGB금융 등 3개 지방금융지주의 자본력이 금융당국이 정한 수준을 겨우 넘은 것으로 나타났다. 지난해 말 지방금융의 보통주자본비율은 평균 9.59%로 BNK금융 9.54%, JB금융 9.67%, DGB금융이 9.56%를 기록했다. 금융당국의 권고치인 9.50%를 겨우 넘는 수준이다.

보통주자본비율이 낮아진 이유는 지방금융지주가 이자이익 방어를 위해 대출성장을 꾀하는 과정에서 위험가중자산(RWA)이 상승했기 때문이다. 보통주자본비율은 은행의 자본건전성을 평가하는 척도로 위험가중자산이 많을 수록 자본비율이 하락한다. 지역경제 활성화를 위해 지방은행이 대출을 늘리자 위험가중자산이 증가해 보통주자본비율에 영향을 미쳤다는 설명이다.

문제는 코로나19 확산이 지방금융지주의 건전성을 더욱 악화시킬 수 있다는 것. 보통주자본비율을 끌어올리기 위해선 이익을 좀 더 많이 쌓거나 손실위험이 있는 자산을 줄여야 하는데, 지역을 거점으로 둔 지방은행의 경우 상황상 어떤 것도 선택할 수 없기 때문이다.

현재 DGB금융의 주 계열사인 대구은행은 거점병원 지정, 방역지역 선정, 소속지원 확진 등의 이유로 10개 점포가 영업을 중단한 상태다. 또 대구·경북 소재 221개 영업점의 운영시간도 오전 9시 30분에서 오후 3시 30분으로 1시간 단축했다.

BNK금융의 주 계열사인 부산은행도 본부직원 900여명중 업무 특성상 재택근무가 어려운 직원을 제외하고, 순환 재택근무를 실시했다. 코로나19가 대구 경북지역을 중심으로 확산됨에 따라 고객상담 업무 등 수익을 위한 영업활동에 어려움을 겪고 있다.

특히 코로나19 확산이 중소기업과 자영업자의 피해로 이어지면서 지방은행의 대출부실과 연체율 상승 등 건전성에도 영향을 미칠 수 있다는 지적도 나온다. 지난해 9월 기준 중소기업 연체율은 대구은행 0.63%, 부산은행 0.66%, 전북은행 0.66% 등으로 모두 하락했다. 지역경제 활성화를 위해 공급한 신규자금과 만기연장 등을 확대할수록 지방금융의 건전성을 악화시킬 수 있다는 설명이다.

지방은행은 우선 코로나19 확산에 따른 피해를 최소화하도록 금융지원을 하되 부실대출로 이어지지 않도록 예의주시한다는 방침이다. 금융권 관계자는 "우선 코로나19에 따른 피해를 최소화하는 것에 집중하고 있다"며 "현재 소상공인이 겪고 있는 어려움은 일시적인 만큼 상황이 안정되는 대로 리스크 관리에 힘쓰겠다"고 말했다.