신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 기업과 가계의 채무상환능력은 떨어졌는데 은행들의 건전성 지표는 오히려 좋아졌다. 이자상환유예 등 정부의 지원책 덕분이다. 코로나19 사태로 은행 대출이 급증한 가운데 금융지원이 끝나면 건전성도 악화될 것이란 우려가 커졌다.

한국은행이 24일 내놓은 '금융안정 상황(2020년 9월)' 보고서에 따르면 은행권의 6월 말 기준 대출증가율은 전년 동기 대비 10.1%로 집계됐다. 지난 2013년 9월 말 이후 처음으로 비은행(10.0%)을 앞질렀다.

업종별로는 주로 도·소매, 숙박·음식, 운수·창고 등 코로나19 관련 중소기업을 중심으로 급증했다.

이와 함께 담보대출 비중은 지난해 말 54.8%에서 올해 6월 말 53.0%로 낮아졌다. 대신 보증부 및 신용대출이 늘었다. 증가율은 6월 말 기준 전년 동기 대비 보증부 20.9%, 신용대출 10.0%로 담보대출 6.8%를 크게 웃돌았다.

한은 관계자는 "가계대출의 경우 보증부 대출이 높은 증가세를 나타내고 신용대출도 올해 들어 증가세가 확대됐다"며 "기업대출의 경우도 코로나19에 대응해 소상공인에 대한 보증부 대출이 크게 늘어났으며, 그간 감소세를 지속하던 신용대출도 증가로 전환했다"고 설명했다.

코로나19로 기업·가계의 채무상환능력이 저하됐을 것으로 추정되지만 건전성 지표는 오히려 개선됐다.

은행권의 고정이하여신비율은 지난해 말 0.77%에서 올해 6월 말 0.71%, 연체율은 0.36%에서 0.33%로 낮아졌다. 만기연장과 원리금상환 유예 등 중소기업·소상공인에 대한 금융지원도 지표와 건전성 간 갭을 확대시키는 요인으로 작용했다.

한은 관계자는 "실물경제 회복이 지연될 경우 상반기 중 급증한 기업대출을 중심으로 부실 가능성이 커질 수 있다"며 "내년 3월까지 연장된 금융지원 조치가 추후 종료될 경우 건전성 지표가 악화될 수 있다"고 분석했다.

이와 함께 하반기에도 신용대출 증가세 등이 이어질 것으로 보이는 만큼 은행의 신용위험 관리 부담은 가중될 것으로 보인다.

신용대출의 경우 부실 가능성이 담보대출에 비해 높다. 가계신용대출의 연체율은 6월 말 기준 0.44%로 주택담보대출 0.17%을 웃돌며, 저신용등급의 비중 역시 가계신용대출이 3.5%로 주담대 1.6%보다 높다.

한은 관계자는 "은행은 정부의 암묵적 지원 기대 등을 바탕으로 한 차주의 모럴헤저드 억제와 적극적인 금융중개기능과 건전성 관리 간 균형을 이룰 수 있는 방안을 모색해야 할 것"이라며 "기업·가계의 부실가능성을 수시로 점검하고 부실대출 조기 선별을 위한 신용평가 역량 확충 노력도 지속해야 한다"고 조언했다.