정부가 올해 다양한 핀테크 기업의 아이디어들이 실제 서비스로 출시될 수 있도록 '디지털 샌드박스'를 도입한다. 플랫폼이 보유한 빅데이터·데이터를 분석해 소상공인 등에 혁신적인 금융서비스를 제공할 수 있는 플랫폼 금융도 활성화 할 방침이다.

금융위원회는 28일 금융발전심의회 산업·혁신분과에서 이같은 내용의 디지털 금융 혁신등과관련된 정책과제를 논의했다고 밝혔다.

우선 '디지털 샌드박스'를 도입해 핀테크 기업의 아이디어가 혁신적 금융서비스로 출시될 수 있게 한다. 디지털 샌드박스는 핀테크 스타트업의 참신한 아이디어를 모의시험 하는 프로그램이다. 핀테크 기업들의 아이디어가 실현 가능한지, 사업 효과가 있는지 등을 미리 확인하는 것이다.

이를 위해 금융위는 금융권의 실제 데이터를 바탕으로 핀테크 기업의 아이디어의 혁신성과 사업성을 확인할 수 있는 시스템을 마련한다. 신용정보원이 운영하는 데이터 인프라(금융권 빅데이터 개방시스템)를 활용해 핀테크 기업들은 기술·사업 적용결과를 시뮬레이션 해볼 수 있다.

또 금융회사가 핀테크기업의 육성을 돕는 방안도 마련한다. 금융회사가 투자할 수있는 핀테크 범위를 확대하고, 투자 손실시 임직원 면책 등 핀테크 투자 촉진을 위한 제도적 장치를 마련한다.

핀테크 기업의 성장단계별로 충분한 자금이 지원될 수 있도록 정책금융·민간투자 지원도 강화한다.

정책금융은 성장단계별로, 창업기업에는 테스트제도 지원한도를 기존1억원에서 1억 2000만원으로 늘린다. 사업화 단계 기업은 신보 핀테크스타트업 특화지원 프로그램의 지원을 40억원에서 200억원으로 확대하고, 유망기업은 '혁신기업 국가대표 1000' 포함을 검토한다.

민간투지 유치를 위해 핀테크 혁신펀드의 지원규모를 2020~2023년(4년간) 3000억원에서 5000억원으로 확대하고, 사업초기 기업에 지원이 집중되도록 초기기업 투자전용 펀드(자펀드)도 추가조성한다.

이형주 금융혁신기획단장은 "핀테크 기업들은 자금유치 없이도 혁신적인 아이디어를 검증해 보다 구체적으로 사업화 시킬 수 있게 될 것"이라며 "이를 통해 취약계층, 중소기업 지원등에 대한 정책 효과등이 입증된 다양한 금융상품 공급또한 확대될 수 있다"고 말했다.

아울러 플랫폼에 축적된 대규모 데이터를 활용해 소상공인 등에 필요한 혁신금융서비스가 출시 될 수 있도록 한다. 플랫폼 기업의 경우 입점 업체의 매출·현금흐름, 소비자 평 판등 다양한 정보를 실시간으로 파악해 담보없이 금융제공을 할 수 있다는 판단에서다.

현재 중국의 마이뱅크(MyBank)의 경우 플랫폼 기반의 다양한 데이터 분석역량과 타오바오(알리바바 계열 온라인 쇼핑몰) 기반 고객망을 활용해 소상공인·노점상·농촌 등 금융취약계층을 주요고객으로 빠르게 성장하고 있다.

플랫폼에 축적돼 있는 비금융 정보등을 신용평가 등에 활용해 다양한 계층에 금융서비스를 제공해나가겠다는 의도다.

이 단장은 "플랫폼 기업들이 대부분 전자상거래 기업부터 시작하는 경우가 많기 때문에 플랫폼 기업들은 입점 업체들에대한 매출 현금흐름뿐만 아니라 소비자들이 누르는 '좋아요' 등으로도 사회적 평판, 비금융 비정형 데이터를 축적할 수 있다"며 "이런것들을 통해 제도권 금융회사로부터 충분한 금융서비스를 받지 못한 소상공인, 취약계층에 금융서비스를 제공할 수 있을 것으로 보고있다"고 말했다.

이밖에도 디지털 혁신을 뒷받침할 수 있는 금융인프라를 구축한다.

행동과학(Behavioral Science) 측면을 고려해 상품 동의서의 경우 금융이용자가 쉽게 이해할 수 있도록 개선한다. 금융이용자가 사생활 침해 위험정도를 명확히 알고 동의할 수있도록 관련 위험을 등급화해 제시하는 방안도 추진한다.

기업들이 데이터를 편리하게 활용할 수 있도록 신정원, 금결원, 금융공공기관에 분산되어있는 데이터도 한번에 통합조회·결합·활용할 수 있게 한다. 유통·통신·중소기업 등 관련 데이터 인프라간 교류도 추진해 데이터 분석범위도 확대한다.

이 단장은 "신종코로나바이러스(코로나19)로 외부적인 환경이 금융혁신을 저해하지않도록 하겠다"며 "언택트(untact)가 위기가 아닌 금융혁신의 기회로작용할 수있도록 지원해나가겠다"고 말했다.