금융권에도 ESG(환경·사회·지배구조)경영이 최대 화두로 떠오른 가운데 ESG 경쟁에서 앞서가기 위한 다툼이 치열하다. 탈석탄·탄소중립 선언은 물론 이를 달성하기 위한 ESG 중장기 로드맵, ESG채권 발행 등 착한 경영 확산에 힘을 쏟고 있다.

◆금융지주 ESG 로드맵…"탈석탄·탄소중립"

금융지주들은 ESG전략 중 'E(환경)' 목표를 달성하기 위해 지난해부터 탈석탄·탄소중립 등 친환경 선언을 연이어 발표하고 있다.

KB금융은 오는 2030년까지 탄소배출량 25% 감축과 현재 20조원 수준인 ESG 관련 상품을 50조원까지 끌어올린다는 목표를 세웠다. 또 지난해 9월 기후변화 위기에 선제적으로 대응하기 위해 국내 금융그룹 최초로 모든 계열사가 동참해 '탈석탄 금융'을 선언했다. 여기에 지난 2월 환경파괴 위험이 있는 개발사업에 금융지원을 않겠다는 협약인 적도원칙 가입을 완료하기도 했다.

조용병 신한금융 회장은 ESG요소를 "불확실한 경영환경에 대비하고, 기업의 회복탄력성을 키우는 백신과 같다"고 표현할 만큼 강조해 왔다. 지속가능 성과 창출을 위해 ▲'제로 카본 드라이브'를 통한 친환경 추진체계 강화 ▲지속가능 성장을 위한 상생 생태계 구축 ▲신뢰경영 체계 확립 등을 목표로 그룹 ESG 사업을 추진하고 있다.

하나금융은 '넥스트 2030' 목표를 위해 오는 2050년까지 그룹 관계사가 탄소중립을 달성한다는 목표를 내세웠다. 또 국내외 석탄화력발전소 건설을 위한 신규 프로젝트파이낸싱(PF)를 전면 중단하는 등 탈석탄금융을 선언했다.

우리금융은 TCFD(기후변화 관련 재무정보공개 전담협의체) 지지선언 후 중·장기적으로 그룹 차원의 기후변화 시나리오 분석 등 그룹의 전략 방향과 리스크 관리를 연계한다는 방침이다. NH농협금융은 올해 초 중장기 비전으로 'ESG 트랜스포메이션 2025'를 내세우면서, 첫 과제로 탈석탄 금융을 선언했다. 그러면서 신재생 에너지 투자뿐 아니라 친환경 농업을 지원할 계획이다.

금융권 관계자는 "단기적으로는 탈석탄, 탄소중립 전략이 수익 악화로 이어질 가능성이 있다"며 "그럼에도 급변하는 경영 환경 속에서 장기적인 관점에서 수익 관리를 위해선 ESG경영 강화가 필수적이라는 점에는 모두가 동의하고 있다"고 설명했다.

◆은행, ESG채권 발행해 착한 사업

금융지주의 주요 계열사인 은행들은 '착한 사업'에만 활용할 수 있는 ESG채권을 꾸준히 발행하고, 동시에 규모도 확대하고 있다. ESG채권은 조달자금을 공공이익을 강조한 특수목적채권이다. 이러한 채권을 통해 조달한 자금은 사회적 가치 증대, 친환경 사업, 신재생 에너지 분야 등에만 활용할 수 있다.

KB금융의 국민은행은 지난 2018년부터 매년 꾸준히 ESG채권 발행을 이어오고 있다. 2018년 10월 미화 3억달러 규모의 지속가능채권을 발행했다. 이어 2019년 1월 아시아 최초 후순위채권 미화 4억5000만달러, 6월에는 국내 최초 신종자본증권 미화 5억달러를 발행하면서 전 세계 사회책임투자(SRI) 투자자들의 관심을 받았다. 또 지난해 4월과 10월에 각각 미화 5억달러의 지속가능채권을 발행했다. 또 올 들어 2월에 지속가능채권 5000억원, 3월에 원화 그린본드 1000억원을 추가 발행한 바 있다.

신한금융지주의 신한은행 역시 2018년 2000억원 규모의 첫 그린본드를 시작으로, 2019년에만 ESG채권 발행을 통해 1조1118억원을 조달했다. 조달한 자금을 통해 친환경·사회적 기업 지원, 영세가맹점 금융지원 등을 실시했다. 특히 지난해 9월에는 코로나19 피해 지원에 활용하기 위해 소셜본드를 통해 미화 5000만달러 규모를 조달한 바 있다.

하나은행 역시 지난해 신재생에너지 및 사회적 약자지원 대출을 위해 총 1억5000만달러 규모의 소셜본드 발행을 진행했으며, 여기에 지난 1월 5억유로(6650억원) 규모의 사회적채권을 발행했다. 우리은행과 농협은행도 지난해 각각 1조770억원, 5600억원 규모를 조달하면서 ESG채권 발행 행렬에 동참했다.

금융지주 계열사 외의 국내 은행에서도 올 1분기 들어서만 총 2조1200억원 규모의 원화 ESG채권을 발행했다. 올 들어 이미 지난해 연간 발행액인 2조4500억원의 87%를 달성하면서, 올해는 ESG채권 발행 규모가 더욱 커질 전망이다.

ESG채권뿐 아니라 은행에서 ESG 경영 우수 기업을 대상으로 금리를 깎아주고, 한도를 늘려주는 ESG특화 대출 상품을 잇따라 선보이고 있다. 농협은행은 친환경 기업을 대상으로 NH친환경기업우대론을 선보이면서 녹색인증기업에 최대 1.5%포인트의 금리 감면 혜택을 제공하고 있다. 신한은행과 국민은행도 ESG대출 상품을 통해 최대 0.4%포인트 우대금리를 적용한다.

◆카드사·보험사도 ESG 경영 동참

은행권뿐 아니라 카드업계와 보험업계도 ESG 행렬에 동참하고 있다. 카드사는 코로나19로 자금경색에 빠진 중소·영세 가맹점에 자금 조기 지급을 위해 ESG채권 발행을 이어가고 있다. 지난해에만 연말까지 신한·삼성·KB국민·현대·롯데·하나 등 6개사에서 약 1조7000억원 규모를 모집하면서, 전년보다 3배 많이 발행했다. 여기에 올 들어서도 신한카드 2000억원, 현대카드 4500억원, KB국민카드 1500억원, 우리카드 미화 2억달러를 추가로 발행했다.

삼성카드는 지난달 업계 최초로 ESG방식의 3억달러 규모의 외화 ABS(자산유동화증권)를 발행했다. 또 지난해 말부터 ESG경영 컨트롤 타워인 ESG사무국과 ESG 의사 결정기구인 지속가능경영위원회를 설립했다.

보험업계도 ESG경영 참여에 속속 참여에 나서고 있다.지난 2월 생명보험업계와 손해보험업계 최고경영자들이 한 데 모여 ESG경영 선포식을 진행했다. 이어 지난달에는 삼성생명, 한화생명 등 주요 보험사들이 주총을 통해 ESG위원회를 신설하면서, 전사적 ESG경영 강화에 나선다는 방침이다.

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