-포트폴리오 재편시기, 주식 5조원미만 중소형주, 리오프닝 주목

-가상화폐, 기업투자 증가…새로운 투자시장으로 봐야

-부동산, 다주택자의 경우 사전증여 유리

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 장기화는 노후대비를 위한 은퇴설계 지형도 바꿔놓고 있다. 3개월 연속 2%대를 웃도는 물가상승률은 은퇴자가 버틸 수 있는 은퇴자금을 잠식하고 있고, 하반기 예고된 금리인상은 노후보장 수단으로 여겨졌던 상업용 부동산의 리스크를 키우고 있다.

전문가들은 투자수익률을 높여 충분한 자산을 확보하고, 절세 전략 등을 통해 자산을 효율적으로 배분 관리해야 한다고 입을 모았다.

김도인 금융감독원 부원장은 "100세의 삶이 보편화되는 시대에는 단순이 오래 사는 것보다 평안하게 잘 사는 것이 중요해졌다"며 "공적 연금에만 의존하면 불안정한 상황에 처할 수 있는 만큼 노후에 사용할 수 있는 자산확보와 관리가 필요하다"고 말했다.

메트로신문(메트로경제)이 20일 주최한 '2021 100세 플러스 포럼 시즌2' 웨비나(Webinar)에서는 인플레이션의 영향과 장수리스크에 대비한 합리적인 재테크 전략이 제시됐다.

'부동산 세테크, 주식-가상화폐의 미래' 주제로 열린 이날 포럼에서 윤지호 이베스트투자증권 리서치센터장은 "100세시대에 주식투자가 필수인 시대가 됐다"면서 "주가가 과하다 싶을 때는 속도조절을, 주가가 빠져 있을 때는 공격적으로 늘려 장기적으로 노후자금을 마련해 나가야 한다"고 강조했다.

윤 센터장은 유동성 장세에서 실적 장세로 넘어가는 시기인 만큼 이번 기회를 포트폴리오 재편기회로 활용해야 한다고 조언했다.

그는 "대형주보다는 중소형주와 경기 재개에 따른 수혜주에 주목해야 한다"며 "하지만 금리인상이 예상되는 만큼 장기적으로 봤을 때 부채가 많은 차주는 부채를 줄여야 할 필요가 있다"고 지적했다.

윤 센터장은 2021년 턴어라운드 모멘텀을 주시해야 한다고 덧붙였다. 그는 "경영진 변화는 턴어라운 지표의 확실한 징표인 만큼 뉴스에서 기업 경영진의 개편여부를 정기적으로 체크해야 한다"고 말했다.

이날 포럼에서는 또 다른 투자처로 부상하고 있는 디지털 자산, 가상화폐에도 주목해야 한다는 주장이 나왔다.

고란 알고란 대표(전 중앙일보 기자)는 "모든 것이 디지털화 되는 시대에 디지털 자산(가상화폐)에 대해서 알고 가는 것이 미래 재테크를 대비하기 위해 필요하다"며 "가상화폐를 단순히 사기다라고 폄하하기 보다는 새로운 투자시장이 열린다고 생각하고 수익을 올릴 수 있는 투자기회로 삼아야 한다"고 말했다.

고 대표는 가상화폐가 단순히 자금이동을 원활하게 하는 수단에서 그치지 않고 기업의 투자처로 각광받고 있다고 설명했다.

고 대표는 "가상화폐에 대한 규제는 강화되고 있지만, 가상화폐에 대한 기업들의 투자는 늘어가고 있다"며 "비트코인 등을 비롯한 가상화폐는 시작에 불과하고, 추후 이를 활용한 여러가지 자산으로 확대될 수 있다"고 말했다.

부동산 리스크를 줄이기 위한 절세전략도 제시됐다.

호지영 우리은행 자산관리센터 세무사는 "최근 몇 년사이 주택가격이 오르고, 부동산 대책이 연이어 나오면서 부동산에 대한 관심이 급증하고 있다"며 "부동산 정책의 핵심은 세금인 만큼 각각의 상황에 따라 세금부담을 줄일 수 있는 방안을 모색해야 한다"고 말했다.

호 세무사는 단계별로 절세전략을 판단해보는 것이 필요하다고 강조했다. 단계별 절세전략은 홈텍스 사이트를 통해 예상되는 보유세를 계산해보고, 주택수 조정시 세금이 줄 수 있는 지 여부를 파악하는 것이다. 이후 주택수를 줄이기로 결정했다면, 양도와 증여 중 선택하면 된다.

호 세무사는 "최근 연이은 부동산 대책으로 세금부담은 늘어나고, 전체 자산증가로 사전증여의 필요성이 증가하면서 증여수요가 늘고 있다"며 "투기과열지구에서 급등한 아파트를 2채 이상 보유하고 있다면 양도보다 증여가 절세 측면에서 유리하다"고 말했다.