#. 서울 다세대 주택에서 거주중인 20대 A씨는 내년 전세만기가 걱정이다. A씨는 "전세보증금 2억5000만원인 집에서 2억원을 은행에서 대출받았다"며 "내년 5월 계약 갱신을 노리고 있는데 대출 연장시 원금 분할상환을 요구받을까봐 걱정된다"고 했다.

금융당국이 A씨와 같은 우려에 따라 기존대로 2년간 원금의 5%이상만 분할 상환하면 해당 전세대출 잔액의 분할상환 대출을 인정하기로 했다.

금융당국은 2일 가계부채관리태스크포스(TF)를 발족하고, 전세대출의 분할상환 유도와 인센티브 방안을 마련했다.

전세대출 2억원을 빌린다면 2년간 1000만원(5%)을 갚으면 1억9000만원에 대해 은행의 분할상환 대출 실적으로 잡아주겠다는 설명이다. 이에 따라 5대 주요 시중은행 중 KB국민·우리·NH농협은행은 최소 전세대출의 5%이상을 분할상환하는 상품을 출시했다. 반면 신한·하나은행은 최소 기준 없이 차주가 원하는 만큼 부분 분할상환할 수 있는 상품을 내놨다.

다만 전세대출 5%를 분할상환한다고 해도 부담이 적지는 않다. 2억원의 5%인 1000만원을 2년간 원금 분할상환한다면 매달 41만7000원을 갚아야 한다. 3%정도의 이자까지 더해지는 걸 감안하면 이자만 갚다가 만기에 한꺼번에 갚는 거치식 전세대출보다 부담이 크다. 다만, 원금이 줄어듦에 따라 이자가 줄어 드는 효과는 있다.

현재 전세대출 분할상환 비중은 2~3% 수준이다. 집단대출과 전세대출 등 만기가 짧은 주택담보대출을 뺀 개별주택담보대출의 분할상환 비율이 6월말 73.8%인 것에 견줄 수 없는 수준이다. 은행권의 한 관계자는 "전세대출은 서민 실수요자들이 대부분 이용해 원금 나눠갚는 것을 부담스러워하지 않는 경우가 거의 없다"고 말했다.

당국이 그럼에도 전세대출 분할상환 유도에 나선 것은 전세대출이 가계대출 증가세 절반을 차지하는 데다 주담대 분할상환 비중을 낮추는 요인이기 때문이다. 실제 전세대출 등을 포함한 전체 주담대 분할상환 비중은 52.6%로 분할상환 대출이 관행으로 정착된 영국(92.1%) 독일(89%), 캐나다(89.1%), 네덜란드(81.3%), 벨기에(93.6%)보다 낮다.

분할상환 관행의 미정착은 차주의 일시상환 위험 노출, 가계부채 질적 건전성 저하 등의 문제를 초래한다. 가계부채가 2016년말 1184조원에서 올해 9월말 1613조원으로 36.3% 불어나는 동안 분할상환이 의무화된 은행권 개별주담대는 276조2000억원에서 269조4000억원원 0.2% 외려 줄었다.

금융권 관계자는 "대출 규제 강화로 내년에도 대출 심사가 깐깐하게 이뤄지는 등 은행이 대출에 소극적으로 나올 수밖에 없을 것"이라며 "내년에도 대출 빙하기가 계속될 것"이라고 말했다.