가파른 금리 상승에 예·적금은 급증하는 반면 대출 잔액은 감소세를 이어가고 있다. 아파트 거래가 주춤한 것도 은행 대출 감소세 이유 가운데 하나로 꼽힌다.

2일 기준 5대 은행인 국민 신한 하나 우리 농협은행 등의 정기예금 잔액은 678조663억원으로 나타났다. 지난해 말보다 3.5% 가량 증가한 수준이며 4월 말보다는 약 2.6% 늘었다. 정기적금 잔액은 36조7810억원으로 지난달 말보다 2.2% 증가해 8219억원이 늘었다. 국내 5대 시중은행의 정기 예·적금 잔액은 한 달 새 18조원가량 늘어난 것으로 집계됐다.

이는 은행들이 기준 금리 인상과 함께 예·대금리 차를 좁히기 위해 일제히 예·적금 금리를 높이면서, 고객들이 안정적인 자금을 운용하기 위해 은행 수신 창구에 몰리는 것으로 보인다.

실제로 한국은행의 '2022년 4월 중 금융시장 동향' 자료에 따르면 국내 은행의 수신 규모는 4월에 6조6000억원 증가한 것으로 나타났다.

특히 예금 상품 가운데 고객이 몰리는 예금은 금리가 높은 정기예금으로 나타났다. 문제는 은행의 조달비용이 수시입출금식 예금에 비해 정기예금에 많이 든다는 것이다. 수시입출금예금이 은행에선 이자비용이 거의 들지 않고 자금을 유치할 수 있는 예금인 반면 정기예금은 상대적으로 이자 비용이 높아 자금조달 비용이 높기 때문이다.

은행권에선 조달비용이 증가할 경우 대출금리 상승이 가팔라지고 대출 부실화가 확대될 수 있다고 우려한다.

여기에 가계대출 잔액은 5개월 연속 감소세를 보이며 예·적금 잔액과 반대된는 행보를 보이고 있다. 금리 인상에 부동산 거래까지 급감한 탓이다.

국내 5대 은행의 가계대출 잔액은 701조3954억원으로 지난 연말 대비 1.08% 감소했다. 4월말과 비교하면 0.14%(9963억원) 줄어든 수준이다. 5대 은행의 가계대출 잔액은 5개월 연속 감소세를 이어갔다. 신용대출 잔액도 132조1462억원으로 전월 대비 0.24%(3144억원) 감소했다. 주택담보대출은 전월 대비 0.12%(6231억원) 감소했다.

또 차주별 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제도 한몫했다. DSR규제란 연간 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘지 못하게 하는 규제다. 여기에 가계가 부담해야 할 이자가 크게 늘며 대출 감소세에 영향을 미쳤다.

금융권 관계자는 "부동산 거래가 감소하는 상황에선 은행들이 금리를 낮춰도 고객을 유치하는 데 큰 도움이 되지 않는다"고 말했다.