금리가 치솟으면서 돈을 빌린 기업은 물론 빌려준 은행도 부실우려가 증가하고 있다. 코로나19 금융지원을 연장할 경우 보이지 않는 부실채권이 늘어날 수 있어 은행권의 건전성 관리가 필요하다는 지적이 나온다.

20일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 8월 말 기준 기업대출 잔액은 687조4271억원으로 지난해 말(635조8879)과 비교해 51조5392억원(8%) 증가했다. 특히 자영업자와 소상공인 등이 포함된 중소기업 대출이 크게 늘었다. 대기업 대출은 96조7491억원으로 지난해 말(82조4093억원)과 비교해 14조원 늘었고, 개인사업자를 포함한 중소기업 대출잔액은 590조6780억원으로 전년말보다 55조원가량 늘었다.

◆은행, 기업대출 증가

기업대출이 급증한 이유는 은행들이 가계대출 감소로 인한 수익악화를 만회하기 위해 기업 대출을 늘리고 있기 때문이다.

시중은행 관계자는 "부동산거래가 부진하고 대출 규제 등이 강화되면서 충분히 가계 대출을 받을 수 없었기 때문에 전략적으로 기업대출을 늘리는데 공격적으로 나선면이 있다"고 말했다.

코로나19 금융지원이 연장되며 대출원금상환과 이자 납입이 늦춰진 영향도 크다. 금융지원대상자인 중소기업, 개인사업자의 대출원금 상환과 이자납입이 미뤄지면서 기업대출 잔액이 증가했다는 설명이다.

시중은행 관계자는 "코로나19 대유행에 따른 금융지원으로 겨우 버티는 차주들도 분명히 있다"며 "당장 금융지원 조치를 연장하는 것은 이해가 가지만, 금융지원이 종료될 경우 여러 금융기관에서 돈을 빌린 사업자의 다중채무 부실문제가 드러나면서 금융권에 충격을 줄 수 있다"고 말했다.

◆금리인상에 부실우려↑

문제는 금리가 계속 오를 경우 은행의 기업대출 부실문제는 더 커질 수 있다는 것. 기준금리는 현재 연 2.50%로 지난해 8월(0.75%)과 비교해 1.75%포인트(p) 상승했다. 미국과의 과도한 금리차가 발생하지 않게 하기 위해 미 연준의 금리인상에 맞춰 한국은행도 금리인상을 강행할 경우 부실기업이 증가할 수 있다는 지적이다.

전국경제인연합회의 '한계기업현황과 금리변동의 영향' 보고서에 따르면 금리가 2%포인트(p) 상승할 경우일시적 한계기업은 9.5%p, 추가 이자비용은 17조9200억원 증가하고, 3%p 상승할 경우 일시적 한계기업은 13.1%p, 추가 이자비용은 26조8800억원 증가하는 것으로 나타났다.

한계기업은 기업의 경쟁력이 낮아져 외부의 자금지원 없이 자력으로 기업활동 유지와 성장이 어려운 기업을 말한다. 지속적인 금리인상이 한계기업을 늘려 은행의 부실화로 이어질 수 있다는 설명이다.

전문가들은 대출을 확대하기 보다는 건전성이 중요한 시점이라고 강조한다.

KD미래전략연구소 박찬우 연구위원은 "대출금상환자금과 운전자금 등 기본적인 자금수요 증가에 대응하기 어려운 기업의 경우 외부충격 발생시 잠재적 부실이 현실화될 수 있다"며 "인플레이션, 금리상승 등 경영환경악화로 한계기업 또는 잠재적 부실기업이 단기간에 대규모로 부실화되지 않도록 세밀한 관리체계가 필요하다"고 말했다.