KB금융그룹이 지난해 4조4133억원의 당기순이익을 내며 4조 클럽에 안착했다. 2020년부터 2022년까지 3년 연속 최대 순이익 기록을 경신했다. 희망퇴직으로 인한 일회성 비용이 늘고 미래경기전망을 반영한 대손충당금 적립비용이 늘었지만, 금리상승으로 순이자마진이 늘고, 비은행 계열사의 수수료이익이 증가한 영향이다.

KB금융그룹은 7일 2022년 경영실적을 통해 지난해 당기순이익이 전년 대비 0.1% 증가한 4조4133억원으로 집계됐다고 밝혔다.

지난해 4분기만 살펴보면 당기순이익은 3854억원으로 전분기(1조2713억원) 대비 69.7% 감소했다. 희망퇴직비용 2290억원과 대손충당금 적립 880억원, 해외자회사 대손충당금 적립 3820억원 등의 일회성 요인이 증가했다.

KB금융의 순이익은 11조3814억원으로 전년대비 18.9% 늘었다.

KB금융 관계자는 "지난해에는 경제 및 금융시장의 불확실성이 지속돼 어려운 영업환경이 이어졌지만, 은행과 카드, 캐피탈 의 여신이 늘고 시장금리가 상승해 순이자마진이 큰 폭으로 증가했다"며 "비은행 포트폴리오를 다각화해 그룹의 수수료 이익도 2년연속 3조원 이상을 기록해 이익 창출 체력이 높아졌다"고 말했다.

실제로 KB국민은행의 원화대출금은 329조원으로 1년전(319조원)과 비교해 3.1% 증가했다. 이로 인한 이자수익은 20조7885억원으로 이자비용(9조4071억원)을 제한 순이자이익은 11조3814억원이다. KB국민카드의 카드론과 현금서비스도 7조4865억원으로 전년(6조9745억원)대비 7.3% 늘었다.

금리상승으로 은행의 순이자마진(NIM)은 전년(1.58%)대비 0.15%포인트(p) 증가한 1.73%를 기록했다. KB금융의 NIM은 같은 기간 1.83%에서 1.96%로 상승했다.

KB금융 관계자는 "은행의 정기예금 증가로 조달비용이 가중돼 NIM의 확대폭이 제한됐지만, 대출금리도 오르면서 개선세가 지속됐다"고 설명했다.

수수료이익은 3조3216억원으로 전년(3조6256억원) 대비 8.4% 감소했다. 국내외 주식시장 불황으로 증권 수탁 수수료가 큰 폭으로 감소하고, 금리상승과 주가지수 하락으로 은행 신탁 및 펀드 금융상품 판매실적이 전반적으로 위축된 영향이다.

KB금융의 대손충당금을 포함한 신용손실충당금전입액은 지난해 1조8359억원으로 전년대비 54.9%증가했다. 특히 KB금융의 4분기 신용손실충당금전입액은 1조607억원으로 전분기 대비 7468억원 늘었다. 보수적인 미래경기전망을 반영해 1210억원의 추가 충당금을 적립하고, 해외자회사들에 대해 강화된 여신건전성 관리기준을 적용해 5696억원의 충당금을 적립했기 때문이다.

자산건전성도 안정적으로 관리됐다. 지난해 말 고정이하여신비율은 0.34%로 1년전(0.33%)과 비교해 0.01%p 증가했다. NPL커버리지비율은 216.3%를 기록해 업계 최고수준의 손실흡수력을 확보했다. BIS자기자본비율은 16.16%, 보통주자본비율(CET1비율)은 13.25%를 기록했다.

한편 이날 KB금융은 주당 배당금을 2950원으로 결정했다. 앞서 누적 분기 배당금 주당 1500원이 지급된 것을 고려하면 기말 결산배당은 보통주 1주당 1450원이다.

KB금융 관계자는 "3000억원 규모의 자사주매입·소각으로 총주주환원율을 제고했다"며 "향후 발생할 수 있는 경기변동성에 대비해 그룹의 자본비율을 안정적 수준에서 관리하고, 주주가치를 확대해 한 차원 높은 주주환원정책을 추진해 나가겠다"고 말했다.