시중은행의 대출금리가 기준금리를 밑도는 진풍경이 벌어지고 있다. 통화 긴축 종료 기대로 시장(채권) 금리가 떨어지고 금융당국의 금리 인하 요구가 맞물리면서 은행들이 가산금리를 마이너스로 낮추고 있어서다.

16일 금융권에 따르면 5대 은행(신한·KB국민·하나·우리·NH농협 등)의 주담대 금리 하단은 3%대로 내려왔다.

이날 주담대 고정금리는 전날 기준 연 3.64~5.85%, 변동형 금리는 4.02~6.20%로 집계됐다. 지난달 13일 기준 고정금리가 연 4.397~6.39%인 것과 비교하면 한달새 고정금리 하단은 0.5%포인트(p) 떨어졌다.

신용대출과 전세대출 금리도 하향곡선을 그리고 있다. 5대 은행의 이날 기준 신용대출 금리는 신용대출 금리는 4.75~6.04%, 전세대출 변동금리는 3.740~5.960%다. 한달 전 보다 신용대출 금리는 0.5%p 전세대출 금리는 0.6%p 하락했다.

인터넷전문은행의 금리하락세는 더욱 가파르다.

전날 카카오뱅크의 변동형 전월세 대출 금리는 연 3.169%~4.139%로 집계됐다. 금리 하단이 한국은행의 기준금리(3.50%)를 밑돌았다.

케이뱅크도 마이너스 가산금리를 도입했다. 이날 케이뱅크의 변동형 전월세 대출 금리는 3.38~4.90%로 나타났다.

대출금리 하락세를 이끈 것은 한국은행이 두번 연속 기준금리를 동결하고 미국 연방준비제도(Fed, 연준)의 금리인상 가능성이 줄어 들면서 은행채 금리가 내려간 영향이 크다.

이날 금융투자협회 채권정보센터에 따르면 지난 12일 기준 고정금리의 준거금리인 은행채 5년물(무보증·신용등급 AAA) 금리는 연 3.882%로 한달전(4.076%)보다 0.194%p 내렸다.

변동금리의 기준이 되는 은행채 6개월물 금리도 연 3.488%로 지난달(3.696%)보다 0.208%p 떨어졌다.

금융당국의 '상생금융' 독려에 은행권의 대출금리 인하 분위기도 한몫했다.

우리은행은 전날 주담대와 전세대출 상품의 우대금리를 변경했다. 취약차주와 사회적 배려 대상자 등에게 주담대와 전세대출에 우대금리 0.20%p 추가 적용했다.

신한은행도 지난달 상생금융확대 방안을 발표하고 주택담보대출(신규·대환) 0.4%p, 전세자금대출(신규·대환·연기) 0.3%p, 신용대출(신규·대환·연기) 0.4%포인트, 새희망홀씨대출(신규) 1.5%p 인하를 발표했다.

NH농협은행도 지난해 12월 주담대 금리를 인하했고, 하나은행도 이자와 수수료 인하 재검토에 돌입했다.

다만 기존 차주들이 금리인하를 체감하는 데에는 다소 시일이 걸린 전망이다.

6개월 또는 1년 변동금리 대출상품의 준거금리가 되는 은행채 금리와 신규취급액기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)는 지난해 12월부터 하락세를 탔기 때문이다.

이에 따라 지난해 말부터 6개월 변동금리 대출을 이용한 차주라면 오는 5월 금리가 재산정되면서 금리인하를 체감할 것으로 분석된다.

금융당국 관계자는 "현재 신규 대출금리는 지속적으로 하락하고 있다"며 "기준금리가 다시 상승전환 되지 않는 한 상반기 중 안정세로 전환될 것으로 예상된다"고 밝혔다.