일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)가 출시 7년 만에 가입 금액 20조원을 넘어섰다.

27일 한국금융투자협회에 따르면 지난달 말 기준 ISA의 가입 금액은 20조592억원, 가입자 수는 467만8000명을 기록했다.

ISA는 이자와 배당소득, 국내 상장주식 이익과 손실을 합산해 서민형 기준 최대 400만원까지 비과세되고 이를 초과하는 금액에 대해서는 9.9% 저율의 분리과세가 되는 세제형 계좌다.

지난 2016년 출시된 ISA는 2021년 2월 증권사만 취급할 수 있는 투자중개형이 도입되면서 큰폭의 성장세를 보였다.

지난달 말 신탁형과 일임형 상품 가입자 수는 2016년 말 대비 각각 122만7000명, 7만3000명 감소했다. 그러나 중개형 상품에는 2021년 출시 이후 358만7000명이 가입했다.

금투협은 "기존 예금 중심의 저수익 금융상품이었던 ISA가 자본시장을 통한 고수익 투자상품으로 전환되고 있다"고 설명했다.

업권별로는 가입자 수 기준 증권사 364만명(78%), 은행 103만8000명(22%)이었다. 금액 기준으로는 은행 12조4000억원(62%), 증권회사 7조7000억원(38%)으로 집계됐다.

2016년 말 대비 은행 가입자 수는 절반 이상 감소한 반면 증권사는 약 17배 이상 증가했다.

전 연령대에서 가입자가 증가 추세에 있으며 특히 중개형 도입 이후 20대 가입자 비중이 크게 증가했다. 2030세대 가입자는 중개형, 50대 이상은 신탁·일임형 비중이 높은 것으로 나타났다.

한편 올해 조세특례법 개정으로 가능해진 중개형 ISA의 채권 편입에는 한 달 만에 578억원의 매수세가 몰렸다. 이전까지는 ISA에서 채권 거래가 불가능했다.

종류별로는 회사채가 69.1%로 가장 많았으며 국채·지방채(19.5%), 특수채·금융채(11.4%)가 뒤를 이었다.

ISA의 누적 수익률은 평균 20% 수준으로 나타났다.

출시된 지 3개월이 넘은 일임형 ISA 상품 190개의 모델포트폴리오(MP) 운용 성과를 분석한 결과 출시 이후 누적수익률은 지난달 말 기준 평균 20.31%로 집계됐다. 이는 지난해 12월 말 대비 3.28%포인트(p) 상승한 수치다. 유형별 수익률을 보면 초고위험이 33.85%로 가장 높았으며, 고위험(26.27%), 중위험(17.8%), 저위험(11.46%), 초저위험(10.37%) 순으로 나타났다.

서유석 금융투자협회장은 "ISA라는 제도가 첫 씨앗을 뿌린 지 벌써 7년이라는 시간이 지났다"며 "그간 정부와 금융당국 등의 노력으로 제도 개선이 이뤄지고, 중개형 도입 및 투자 가능 대상 자산이 확대되면서, 가입자 수는 467만명, 가입 금액은 20조원이 넘는 명실상부한 대표 자산관리 상품으로 자리매김했다"고 평가했다.