한국은행은 전 연령별로 가계대출이 증가하고 있지만, 특히 고령층의 경우 상업용 부동산 매입수요로 대출이 증가하고 있어 부실이 커질 수 있다고 분석했다. 경기회복이 지연되거나 부동산시장이 부진할 경우 소득이 낮은 고령층을 중심으로 신용리스크가 커질 수 있다는 것이다. .

한국은행이 26일 발표한 '금융안정상황'을 보면 가계대출은 연령별로 차별화된 특성을 보이고 있다.

청년층(30대이하)은 주택관련 가계대출이 빠르게 늘어난 반면, 중장년층(40·50대)중장년층과 고령층(60대이상)은 개인사업자 대출이 늘었다.

특히 한국은행은 고령층을 중심으로 소득대비 부채 비율(LTI)이 높아 부실 우려가 크다고 강조했다.

고령층의 경우 노후대비를 위해 주로 자영업자로 뛰어들거나 상업용 부동산을 매입하는 경우가 많다. 다만, 지난 2021~2022년 DSR규제가 강화되며, 고DSR인 차주의 경우 개인사업자대출을 통해 자금을 조달한 경우가 많은 상황이다.

실제로 가계대출과 개인대출을 합한 LTI는 고령층의 경우 350% 로 집계됐다. 청년층(262%), 중장년층(301%)과 비교해 월등히 높다.

한국은행 관계자는 "경기회복이 지연되거나 부동산 시장 부진이 발생할 경우 이들 부분에서 발생하는 개인사업자 대출 부실이 가계대출로 전이될 가능성이 있다"고 말했다.

한국은행은 청년층의 경우 취약차주를 중심으로 연체율이 상승하고 있다고 분석했다.

청년층의 전체 연체율은 0.58%로 다른 연령층의 연체율(0.81%)과 비교해 낮다. 다만, 청년층 취약차주 연체율은 8.41%로 다른 연령층 연체율(8.61%)과 비슷한 수준을 보였다.

중년층의 경우 고가주택 매입등으로 가계대출이 증가하고, 장년층에서도 개인사업자대출이 늘어나고 있어 소득여건 제약시 연체가 늘어날 수 있다고 덧붙였다.

1인당 소득을 보면 40대와 50대의 소득이 가장 높지만, 그만큼 가계대출, 개인사업자 대출 비중도 높다. 60대에 진입하면서 소득이 빠르게 감소하는만큼 연체 등 부실에 대비해야 한다는 설명이다.

한국은행 관계자는 "장기 주택담보대출의 경우 차주의 상환능력 심사를 강화할 필요가 있다"며 "아울러 고령층의 경우 대출확대 부실위험 억제를 위해 은행권 신용리스크 관리체계를 정비하고, 이들을 위한 노후자금 조다여력을 확보하기 위한 방안을 마련할 필요가 있다"고 말했다.