가계대출이 주택담보대출(주담대)을 중심으로 증가하고 있다. 주담대의 준거금리가 되는 은행채 금리가 하락하고, 금융당국의 상생금융 압박이 거세지면서 금리가 낮아진 영향이다.

28일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 주담대 잔액은 지난 24일 기준 524조6207억원으로 집계됐다. 이는 지난달 말 521조2264억원에서 3조3943억원 늘어난 수준이다. 올들어 월 기준 가장 높은 폭이다.

◆ 금리내리자 주담대 급증

이처럼 대출이 크게 늘어난 배경은 은행채 금리 하락이 컸다. 지난 27일 기준 은행채 (AAA, 3년물) 금리는 4.001%로 전달 말(4.440%)과 비교해 0.44%포인트(p) 낮아졌다. 이로 인해 시중은행의 고정금리는 전일기준 3.82~6.22%로 하단기준 3%대에 진입했다.

금융당국의 정책기조 변화도 주담대 금리를 낮췄다. 앞서 금융당국은 가계부채를 낮추기 위해 주담대 고정금리를 강조하고, 상생금융을 위해 이자부담을 낮춰야 한다고 지적했다.

이날 한국은행에 따르면 가계대출 고정금리대출 비중은 지난해 말 43.6%에서 10월 46.4%로 3%p가량 늘었다. 반면 변동금리대출은 같은 기간 56.4%에서 53.6%로 감소했다.

금융권 관계자는 "아파트 매매가 늘면서 시차를 두고 주담대 금액도 늘었다"며 "금융당국이 가계부채 감소를 강조하다 상생금융 등으로 지원을 강조하면서 느슨해진 부분도 있지만, 건전성 관리를 위해 취급기준을 강화하고 있다"고 말했다.

◆ 은행, 내달부터 주담대 한도↓

이에 따라 은행들은 내달부터 주담대 대출한도를 줄이고, 중단하는 등 문턱을 높일 방침이다.

신한은행은 내달부터 다주택자 생활안정자금 목적대출시 한도를 최대 2억원으로 제한한다. 연립·빌라·다세대 대상 모기지신용보험(MCI)과 주거용 대상 모기지신용보증(MCG) 대출은 중단한다. 보증보험을 포함해 대출을 받을 경우 주담대 비율(LTV) 만큼 대출한도를 받을 수 있었지만, 보증보험을 제한해 대출한도를 줄이겠다는 포석이다.

우리은행도 다주택자 생활안정자금의 최대한도를 2억원으로 제한한다. 주거용 오피스텔 등의 MCI와 MCG가입도 막는다.

금융권 관계자는 "가계대출 증가세를 억제하면서도 실수요자들은 지켜야 하기에 일부 상품군에 대한 대출 문턱을 높이는 조치가 이뤄지고 있다"며 "가계대출 증가세가 잡히지 않을 경우 일시적인 판매 중단 등 더욱 강한 대책이 이뤄질 수도 있다"고 말했다.