Q. 최근에 변액보험 가입을 권유받았는데, 변액보험이 정확히 무엇이고 가입시 유의할 점이 있을까요?

A. 변액보험은 '실적배당형 보험상품'입니다. 계약자가 납입한 보험료 중 위험보험료와 사업비를 차감한 나머지 금액을 계약자의 투자성향에 적합한 펀드에 투자해 실적에 따라 발생한 손익을 배분합니다. 올해 상반기 자주 제기됐던 민원 내용 및 처리결과를 분석해 변액보험 가입시 유의사항을 안내해드립니다.

첫째, 변액보험을 권유받는 경우 적합성 진단을 받고 진단결과를 반드시 확인해야 합니다. 적합성 진단은 소비자의 보험성향, 투자성향 등을 확인해 적합한 상품을 가입할 수 있도록 하는 절차이므로 직접 진단을 진행하고 진단결과를 확인해야 부적합한 계약체결로 인한 불이익을 받지 않을 수 있습니다.

둘째, 변액종신보험은 사망을 대비하는 것이 주목적인 보장성 보험이므로 저축 목적에 부합하지 않는 상품입니다. 변액보험은 보장성 보험인 변액종신보험과 저축성 보험인 변액연금 등으로 구분할 수 있습니다. 보험 가입시 직접 상품설명서, 청약서 등을 통해 해당 보험의 성격을 확인한 후 목적에 맞게 상품에 가입해야 합니다.

셋째, 변액유니버셜 보험의 경우 유니버셜 기능을 이용할 때 발생할 수 있는 불이익을 반드시 확인해야 합니다. 유니버셜 기능은 보험료 납임금액을 조절할 수 있는 자유납입과 중도인출 등이 있습니다. 다만, 유니버셜 기능을 지속적으로 사용하는 경우 보험계약이 조기에 해지되거나 보장기간이 축소되는 등 불이익이 있을 수 있어 유의해야 합니다.

마지막으로, 변액보험은 보험계약 체결 이후에도 경기변동, 시장상황 등을 고려해 필요시 펀드변경 등 지속적인 관리가 필요합니다. 변액보험은 투자결과가 계약자에게 귀속되므로 수익률 제고 등을 위해 펀드변경을 할 수 있습니다. 다만 펀드변경에 대한 횟수 등에 제한이 있어 확인이 필요합니다. 또한 기본보험료보다 사업비가 낮은 추가납입제도를 통해 수익률을 제고할 수 있습니다. 활용 전 구체적인 사항은 보험회사에 문의하시기 바랍니다.