-[금융꿀팁]<149>신입사원의 금융상품 현명하게 가입하기

목돈 마련을 위해서는 안정적인 적립식 펀드투자가 유용하다. 연금계좌와 개인종합자산관리계좌(ISA) 등은 절세 수단으로 활용하기 좋으며, 해외 주식이나 채권에 투자할 때는 환율변동을 감안해야 한다.

금융감독원은 9일 신입사원 등 사회초년생에게 유익한 금융상품 정보를 이같이 안내했다.

사회초년생은 적립식 펀드투자를 활용하면 장래 결혼이나 주택구매, 투자 종잣돈 등에 사용할 목돈을 마련할 수 있다. 적립식 펀드투자는 장기적으로 평균 매수단가는 낮아지고 수익률은 올라가는 장점이 있다. 금융사의 자동매수 기능을 이용하면 매월 지정일에 자동으로 계좌이체 및 펀드매수가 이뤄지므로 편리하게 적립식 펀드투자를 할 수 있다.

펀드를 선택할 때는 위험등급과 수익률, 운용규모 등을 살펴봐야 한다.

펀드는 투자위험에 따라 보통 1~6등급으로 분류되며, 1등급이 기대수익률 및 원금손실 위험이 가장 높고 6등급이 가장 낮다.

펀드의 과거 수익률도 주의깊게 살펴봐야 한다. 과거가 미래 수익률을 보장하진 않지만 과거 성과가 좋았던 펀드가 향후에도 좋은 성과를 거둘 가능성이 크다.

신입사원은 연금저축이나 개인형퇴직연금(IRP) 등 연금계좌를 만들어 미래의 노후를 대비하면서 세액공제 혜택도 챙길 필요가 있다. 연금계좌에 납입한 금액은 연간 최대 900만원까지 16.5%의 세금을 연말정산시 환급받을 수 있다.

ISA를 이용할 경우 배당·이자소득에 대해 200만원(서민형·농어민형은 400만원)까지 비과세되고, 의무 가입기간은 3년으로 연금계좌에 비해 상대적으로 짧다

해외주식·채권 등에 투자하는 펀드는 해당 상품의 가격변동 뿐만 아니라 환율의 변동에 따라서도 투자손익이 달라진다. 주요 투자판단요소로 투자상품의 위험도, 기대수익률 뿐만 아니라 환율변동에 따른 효과도 함께 고려해야 한다.