31일부터 전세자금 대출 갈아타기가 시작되면서 인터넷은행과 시중은행이 고객 유치를 위해 치열한 경쟁을 벌이고 있다. 역마진까지 감수하면서 금리 경쟁을 벌이고 있어 3%대 초반까지 내려갈 지 관심이 집중된다.

30일 금융권에 따르면 31일부터 전세대출 비대면 갈아타기 서비스가 시작된다. 갈아타기 서비스는 소비자가 과거에 받은 대출을 더 저렴한 금리 조건으로 다른 금융사 대출로 쉽게 갈아 탈 수 있는 시스템이다.

이용자는 아파트뿐만 아니라 오피스텔, 빌라, 단독 주택 등 모든 주택에 대한 보증부 전세자금대출을 보다 낮은 금리의 신규 대출로 갈아탈 수 있다.

대출 비교 플랫폼에서 매 영업일 오전 9시부터 오후 8시까지 기존 대출 조회 및 신규 대출 비교를 할 수 있다.

참여 금융회사는 18개(국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 토스, 수협, SC제일, 씨티)은행 등과 삼성생명, 삼성화재, 롯데손보 등 3개 보험사다. 총 4개(네이버페이·카카오페이·토스·핀다)의 대출 비교 플랫폼과 14개 금융회사의 자체 애플리케이션(앱)에서 조회·비교할 수 있다.

갈아타기는 기존 전세대출을 받은 지 3개월이 지난 뒤 12개월까지, 이후 기존 전세계약 만기 2개월 전부터 15일 전까지 가능하다.

전세대출을 갈아탈 때 대출한도는 기존 대출의 잔액 이내로 제한된다. 전세임차계약을 갱신하면서 전세임차보증금이 증액되는 경우는 보증기관별 보증한도 내에서 해당 임차 보증금 증액분 만큼 신규 전세대출한도를 증액할 수 있다. 또한 기존 대출의 대출보증을 제공한 한국주택금융공사(HF)나 주택도시보증공사(HUG), SGI서울보증 등 보증기관의 보증부 대출로만 가능하다.

연체 상태이거나 법적분쟁 상태인 경우 대출 갈아타기가 불가능하다. 버팀목 전세자금 대출(금리 연 2% 수준) 등 저금리 정책 금융상품과 지역 연계 전세대출 등은 이용 대상에서 제외된다.

이번에 전세대출까지 대환대출 플랫폼에 포함되면서 총 1245조원의 머니무브가 본격화 될 것으로 보인다. 지난해 11월 기준으로 가계대출 잔액은 신용대출 237조원, 주담대 839조원, 전세대출 169조원 등이다.

인터넷은행 3사의 전세대출 금리는 토스뱅크 3.40~5.17%, 카카오뱅크 연 3.43~4.63%, 케이뱅크는 연 3.59~6.19%다. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 전세대출 금리 연 3.79~6.378%인 것을 감안하면 인터넷은행이 상대적으로 금리가 낮다. 인터넷은행 영업 특성상 조달비용이 낮아 시중은행 대비 금리가 상대적으로 낮은 것이다.

또한 중도상환수수료에서도 인터넷은행들은 중도상환수수료 면제를 실시하면서 시중은행보다 수요가 몰릴 것으로 보인다.

만기가 긴 주담대는 일반적으로 3년이 지나면 중도상환수수료가 면제되지만, 전세대출은 0.5~0.7% 수준의 중도 상환수수료가 있다.

시중은행 관계자는 "인뱅 특성상 주택담보대출과 같이 저렴한 금리를 내세워 공격적인 영업에 나설 것으로 보인다"며 "시중은행들 역시 이자 지원, 금리 인하 등의 이벤트를 열어 고객유치에 적극적으로 나설 것"이라고 말했다.

한편 금융위에 따르면 지난해 5월31일 대환대출 인프라 가동과 함께 개시된 신용대출 갈아타기 서비스의 경우 이달 26일까지 8개월 간 총 11만8773명의 차주가 낮은 금리의 대출로 환승했다. 이동규모는 총 2조7064억원 수준인 것으로 집계됐다.

금리 하락 효과는 평균 1.6%포인트(p)로 1인당 연간 57만원씩 총 600억원의 이자절감 효과가 발생한 것으로 나타났다.

주택담보대출 갈아타기의 경우 이달 9일 서비스가 개시된 이후 14영업일 동안 총 1만6297명의 차주가 낮은 금리의 대출을 신청했다. 갈아타기 신청규모는 총 2조9000억원이다. 신청 이후 대출 심사와 약정 체결을 거쳐 기존대출 상환까지 대출 갈아타기의 모든 과정이 완료된 차주는 1738명이며 갈아탄 대출 규모는 총 3346억원으로 집계됐다.