가입률이 99%에 달하는 '장병내일준비적금'에 대한 장병들의 선택지가 좁다는 지적이 나온다. 매칭 지원금이 지난해 71%로 상향돼 현재 복무 대상자가 월 40만원을 18개월간 납입할 경우 최종 수령액은 약 1300만원가량이다. 하지만 장병들이 자신에게 유리한 상품을 선택할 기회는 충분하지 않다는 지적이다.

19일 금융권에 따르면 지난 2022년 12월 말 기준 복무 대상자의 장병내일준비적금의 가입률은 99%에 달한다. 취급 은행은 14곳, 금리는 최대 연 5.0%~5.7%(18개월 기준) 수준이다.

장병내일준비적금은 현역병, 사회복무요원, 전문연구요원 등 의무 복무 대상자가 가입할 수 있는 정책금융 상품이다. 납입액에 대해 세 혜택 및 추가 지원금을 제공해 만기 시 약 1290만(월 40만원 납입, 18개월. 은행 제공 금리 연 5.0% 기준)의 목돈을 받을 수 있다.

특히 일부 은행은 5.0%의 장병내일준비적금 기본 금리에 더해 최대 1.0%포인트(p)의 조건부 우대금리를 제공하고 있다. 상품 선택에 따라 최종 수령액은 1330만원에 달한다.

장병내일준비적금의 주 가입처는 훈련 기간 중 일부 은행이 제공하는 방문 상품 설명회다. 국방부와의 제휴에 따라 일부 은행은 최대 두 곳까지 훈련소에 방문해 상품 설명 및 대면 가입 기회를 제공한다.

그러나 훈련소 및 영업점 소재지에 따라 장병내일준비적금 운영 은행 중 일부만 방문하고 있어 복무 대상자에게 충분한 선택권을 제공하기는 어렵다.

장병내일준비적금 상품 대부분은 우대금리 조건으로 당행 청약통장 가입을 내걸고 있다. 청약통장이 은행에 관계없이 1인 1계좌만 가입할 수 있는 상품인 만큼, 훈련소를 방문한 은행이 주거래은행이 아닌 경우 우대금리를 적용받기 어려운 상황이다.

한 국방부 제휴 은행 관계자는 "영업점 소재지가 가까워 훈련소 방문이 가능한 은행에서는 최대한 상품 설명 및 가입 기회를 제공하고 있다"며 "타 은행 상품 가입이 가능하다는 설명도 함께 제공하고 있지만 대부분은 현장에서 가입을 진행하는 경우가 잦다"고 설명했다.

훈련소에서도 스마트폰을 사용할 수 있게 되면서 상품 선택 기회는 늘어났지만, 아직 상품을 선택할 기회는 충분하지 않다는 지적도 나온다.

일부 은행은 장병내일준비적금의 비대면 가입이 불가능하기 때문.

현재 장병내일준비적금 취급 은행 14곳 중 비대면 가입을 제공하는 은행은 8곳(신한, KB국민, 하나, 우리, NH농협, 기업, 부산, 경남)이다. 6곳의 은행에서는 장병내일준비적금 가입 시 가입자격확인서를 구비해 영업점을 방문해야 한다.

장병내일준비적금의 납입 횟수가 가입 당시 전역 예정일까지 남은 기간을 기준으로 하고 있어 가입이 늦어질수록 수령 가능한 금액이 큰 폭으로 줄어든다. 최대금리를 제공하는 구간도 15개월 이어서 비대면 가입이 가능한 상품 외에는 가입을 고려하기가 어렵다.

지난해 말 장병내일준비적금에 가입했다는 한 장병은 "금융 정보에 밝은 일부 병사들은 본인이 직접 가입 은행을 선택하기도 하지만, 대부분은 훈련소 방문 은행 상품에 가입한다"며 "더군다나 기존 주거래은행이 비대면 가입을 제공하지 않으면 딱히 선택지가 없다"고 말했다.