1년 만에 가계대출이 감소세로 돌아섰다. 부동산 시장이 부진하며 주택매매 거래가 줄고, 여전히 대출금리가 높아 금리부담이 이어진 영향이다.

한국은행이 11일 발표한 '2024년 3월중 금융시장 동향'에 따르면 지난달 은행의 가계대출 잔액은 1098조6000억원으로 한달 전과 비교해 1조6000억원 줄어든 것으로 나타났다. 앞서 가계대출 잔액은 지난해 4월 2조3000억원 증가한 것을 시작으로 10월 6조7000억원까지 증가했다. 12개월만에 감소세로 전환한 것이다.

◆주담대 5000억원 증가…전년 동월 대비 1/4 수준

세부적으로 살펴보면 지난달 주택담보대출을 받는 비중이 평균치를 밑돌았다. 주택담보대출 잔액은 860조5000억원으로 전달 대비 5000억원 늘었다. 2022년 3월 2조1000억원, 2023년 3월 2조3000억원이 증가한 것과 비교하면 4분의 1수준이다.

원지환 금융시장국 시장총괄팀 차장은 "부동산 시장 부진으로 인한 거래 감소, 고금리 부담, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화 등이 맞물리며 주택담보대출을 찾는 이들이 줄었다"며 "여기에 주택도시기금 정책대출이 자체재원으로 공급되고 전세자금수요도 감소하면서 증가폭이 크게 축소됐다"고 말했다.

통상 주택도시기금(디딤돌·버팀목대출)은 매년 2월부터 5월까지 자체 재원으로 대출을 공급하다 재원 소진시 은행 재원을 통해 이차보전방식으로 대출을 공급한다. 부동산 거래가 감소하며 주택담보대출을 받는 비중도 줄었지만, 평균 은행에서 이차보전방식으로 공급한 대출(월평균 3조원)이 집계되지 않으면서 증가폭이 크게 축소됐다는 분석이다.

카드론 등 신용대출을 포함한 기타대출도 감소세를 이어갔다. 기타대출 잔액은 236조9000억원으로 지난해 10월 추석연휴를 포함한 긴 연휴시기를 제외하곤 2021년 12월부터 감소했다.

◆기업대출, 10조4000억원 증가

반면 기업대출은 연말을 제외하고 지속 증가했다. 지난달 기업대출잔액은 1272조8000억원으로 한달 새 10조 4000억원이 늘었다. 가계대출로 수익이 줄어든 은행들이 기업을 대상으로 대출을 늘리고, 업황 회복으로 기업들의 자금수요가 늘어난 영향이다.

기업대출은 대기업을 중심으로 크게 늘었다. 지난달 대기업대출잔액은 260조4000억원으로 전달대비 4조1000억원 증가했다. 대기업 대출은 2022년 3월 9000억원, 2023년 3월 1000억원 늘었다. 올해 4배 이상 증가한 것이다.

중소기업대출 잔액은 1012조4000억원으로 6조2000억원 늘었다. 원 차장은 "은행권의 대출영업이 확대되고, 중소법인의 법인세 납부수요가 발생해 증가폭이 확대됐다"며 "은행들의 기업대출 확대전략과 기업들의 자금수요가 맞물리면서 큰 폭으로 증가했다"고 말했다.

◆'투자처' 못찾은 시중자금, 은행 '수시입출식예금'몰려

한편 시중의 자금은 은행의 수시입출식예금으로 몰리고 있는 것으로 나타났다. 5% 이상의 금리를 제공하는 정기예금이 사라지고, 금리인하 예상 시점이 불확실해지면서 투자처를 찾지 못한 자금이 일시적으로 몰리고 있다는 분석이다.

지난달 은행의 수시입출식예금잔액은 926조8000억원으로 한달 새 48조5000억원 늘었다. 매년 3월 수시입출식예금잔액은 2022년 16조3000억원, 2023년 12조5000억원 늘었다. 올해 3배가량 증가한 셈이다.

반면 정기예금은 같은 기간 13조3000억원 감소한 996조6000억원으로 집계됐다. 원 차장은 "은행의 자금조달 유인이 약화되며 정기예금이 감소하고 있다"며 "지난달 정기예금 자산유동화기업어음(ABCP) 의 대규모 만기도래가 이어지며 상당폭 감소했다"고 말했다.