신용카드사가 건전성 관리에 어려움을 겪으면서 대출문턱 인상 조짐이 나타났다. 부실 채권이 늘어나는 만큼 신규 대출 취급에 소극적으로 나설 것이란 지적이다. 그간 몸집을 줄인 저축은행이 또다시 급전창구 역할을 할지 주목된다.

29일 금융감독원에 따르면 올 상반기 카드사 8곳(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·BC카드)의 고정이하여신비율은 1.17%다. 지난해 말 대비 0.03%포인트(p) 상승했다. 같은 기간 연체율은 0.06%p 상승한 1.69%로 집계됐다. 지난 2014년 이후 최고치다.

업계에서는 연체율 악화의 주범으로 카드론(장기카드대출)을 지목하고 있다. 카드사가 대출문턱을 상향할 가능성이 제기되는 이유다. 자금을 빌려주고 돌려받지 못할 수 있으니 확실하게 갚을 수 있는 차주에게만 대출을 내주겠다는 것. 카드론은 '서민들의 급전창구'로 불린다. 중저신용차주의 대출길이 막힐 수 있단 의견도 등장한다.

올해 카드론 잔액은 사상 최대치를 경신했다. 여신금융협회에 따르면 지난달 NH농협카드를 포함한 카드사 9곳의 카드론 누적잔액은 41조2266억원이다. 지난 6월 사상 첫 40조원 돌파 이후 증가세를 이어가고 있다. 저축은행이 대출 기준을 높이면서 급전이 필요한 중저신용자가 카드사로 옮겨간 영향이다.

카드업계는 상황을 지켜보겠다는 입장이다. 건전성 확보가 요구되지만 중저신용차주의 금융생활과 연관된 만큼 섣부른 조정은 어렵단 의견이다. 아울러 그간 신용평가모형 개발에 공을 들인 만큼 위험 관리 방안도 강화하고 있다는 설명이다.

한 카드사 관계자는 "카드사의 경우 중저신용차주를 품은 은행권 대비 건전성 관리가 까다롭다"며 "급격한 대출문턱 상향이 부작용을 발생시킬 수 있는 만큼 시장 상황을 모니터링 하면서 대응할 예정이다"라고 말했다.

카드사의 대출 기조가 불투명한 가운데 저축은행이 급전창구 역할을 수행할 것이란 분석이 나온다. 저축은행이 오는 9월을 시작으로 수신금리 인상 행보를 보일 것이란 관측이 나오면서다. 이날 기준 전국 저축은행 79곳의 정기예금 평균금리는 연 3.66%다. 지난달 대비 0.01%p 상승했다.

저축은행권 또한 더 이상 소극적인 영업 기조만 고집할 수는 없다는 입장이다. 저축은행권의 수익성이 크게 떨어진 만큼 상대적으로 연체율이 낮은 리테일(소매금융)과 담보대출을 중심으로 영업을 재개하겠다는 방침이다.

단 저축은행의 우선순위는 유동성 확보다. 통상 저축은행의 예적금 만기가 11~12월에 집중된 만큼 선제적인 자금 조달이 1순위 목표라는 것이다. 아울러 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)을 중심으로 상승한 연체율을 해소하지 못하고 있는 만큼 건전성 관리가 함께 요구된다.

한 저축은행 관계자는 "부동산 대출에 비해 연체율이 낮은 가계대출을 중심으로 영업을 확장할 수 있다고 본다"며 "수익성이 떨어지는 상황에서 언제까지 소극적인 태도만 유지할 수는 없는 상황이다"라고 말했다.