본격적인 금리인하기에 접어 들면서 1년 만기 예금보다 6개월 만기 예금 상품의 금리가 높아지고 있다. 은행 입장에서는 기준금리가 내려가는 상황에서 1년 동안 높은 금리를 제공하는 것이 부담스럽고, 투자처를 발견하면 자금을 옮겨야 하는 소비자가 늘고 있어 수요층도 두터워지고 있기 때문이다. 금리인하 속도가 늦춰질 것으로 예상되면서 이 같은 현상은 당분간 지속될 수 있다는 전망이 나온다.

20일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 은행의 정기예금액은 지난해 12월 말 기준 1072조493억원으로 집계됐다. 1년 전과 비교하면 7.1%(71조2481억 원) 증가한 수준이다.

기간별로 보면 1년 미만의 예금 상품은 400조3064억원으로 같은 기간 9.6%(35조109억 원) 늘었다.

1년 이상 2년 미만의 예금 상품은 611조441억원으로 전년 대비 6.2%(35조8834억 원) 증가했다. 반면 2년 이상 3년 미만의 예금상품은 28조2935억원으로 같은 기간 9.4%(2억9198억 원) 감소했다. 만기 기간이 길어질수록 가입액이 줄었다는 설명이다.

1년 미만의 정기예금액이 가장 많이 늘어난 이유는 지난해 10월 이후 한국은행이 두 차례 금리 인하에 나서면서 채권시장에서 장기금리가 단기금리보다 낮아지는 현상이 반영된 영향이 크다.

또 기준금리가 인하하는 상황에서 은행들이 1년 이상 예금 상품에 높은 금리를 제공하는 것을 부담스러워했던 점 또한 영향을 미쳤다.

은행권 관계자는 "통상 은행은 오래 예치할수록 자금 운용을 안정성 있게 할 수 있기 때문에 높은 금리를 제공해 왔다"면서도 "1년간 금리가 얼마나 내려갈 지 예측하기 어려운 상황에서 높은 금리를 제공하면 역마진을 불러 일으킬 수 있어 1년 미만의 예금 상품만 금리를 높이고 있다"고 말했다.

현재 소비자는 증권, 부동산 등 마땅한 투자처를 찾지 못해 단기적으로 자금을 보관할 수 있는 상품에 몰리고 있다. 입출금이 자유로운 예금은 최고 연 2%대인 반면, 1년 미만의 예금은 연 3%대의 금리를 제공한다. 필요시 신속하게 유동성을 확보할 수 있으면서 상대적으로 금리가 높은 1년 미만의 예금 상품의 선호도가 높아지면서 예금액이 늘었다는 설명이다.

시중은행의 6개월 만기 예금 상품을 보면 카카오뱅크의 정기예금이 연 3.2%(세전) 금리를 제공해 가장 높다.

광주은행의 'The플러스예금'은 연 3.1%, 전북은행의 'JB다이렉트예금통장'은 연 3.1%를 제공한다.

1년 만기 예금 상품 중 금리가 가장 높은 상품은 농협은행의 'NH올원e예금'으로 연 3.1%의 금리를 제공한다.

2년 만기 예금상품은 금리가 더 낮다. 농협은행의 'NH올원e예금'은 연 2.80%, 제주은행의 연 2.75%를 제공한다.

은행권 관계자는 "투자처가 생길 때까지 자금을 보관하는 용도라면 6개월 만기 예금 상품에 가입하고, 장기간 안정적으로 투자할 용도라면 2년 만기보다 3년 만기 예금 상품에 가입하는 것이 좋다"며 "기준금리가 인하되고, 낮은 금리가 지속되면 이 시점 금리가 가장 높을 수 있으므로 만기 기간을 길게 둬야 한다"고 말했다.