KB·신한·하나·우리금융 등 4대 금융지주가 2분기에 약 5조원의 순이익을 거두며, 상반기 기준 역대 최대 실적을 달성할 전망이다. 금리 인하 기조에 따라 예·적금 이율은 빠르게 내리고, 대출 금리는 금융당국의 가계부채 관리 영향으로 천천히 내린 영향이다. 이자이익 외 비이자이익도 증가하며 최대 실적으로 이어졌다는 분석이다.

9일 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 KB·신한·하나·우리 등 4대 금융지주의 2분기 지배주주 귀속 순이익은 4조9766억원으로 예상됐다. 1년 전 2분기(5조1688억원)와 비교해 3.72% 감소한 수준이다.

세부적으로 살펴보면 KB금융의 2분기 순이익은 1조6164억원으로 1년 전인 1조7322억 원과 비교해 6.69% 감소할 것으로 예상됐다.

키움증권 김은갑 애널리스트는 "지난해 2분기 대손충당금과 주가연계증권(ELS) 관련 환입이 1300억원 발생하며 이익이 증가해, 상대적으로 올해 2분기 감소한 것으로 나타났다"고 설명했다.

신한금융은 1년 전보다 110억원 증가한 1조4365억원으로 관측됐다. 금융당국의 가계대출 규제로 이자 이익이 일부 영향은 받았지만, 기업 대출 개인사업자 대출을 통해 그 영향을 상쇄했다. 연체율은 서서히 상승하고 있지만, 대형 충당금을 적립할 이슈는 없다는 설명이다.

하나금융의 2분기 실적은 1조786억원으로 전년 대비 4.24% 증가할 전망이다.

NH투자증권 정준섭 애널리스트는 "하나금융은 환율변동에 따른 손익, 자본 비율 민감도가 높다"며 "원·달러 환율이 10원 상승·하락 시 약 80~100원 손실·이익이 발생하는데 4~6월 원·달러 환율이 하락해 2분기 1000억~1200억원의 환 평가익이 발생할 것"이라고 말했다.

우리금융은 같은 간 864억원 감소한 8451억원으로 예상됐다.

백두산 한국투자증권 애널리스트는 "가계대출과 대기업대출 위주로 대출 성장이 견조하다"면서도 "책임준공형 관리형 토지신탁(책준형) 프로젝트파이낸싱(PF)에 대한 추가 충당금 적립이 순이익에 영향을 미칠 것"이라고 말했다.

이에 따라 4대 금융의 상반기 순이익은 9조9055억원을 달성할 전망이다. 지난해 상반기(9조3626억원)과 비교하면 5.8% 증가한 수준으로 역대 최대 실적이다.

조아해 메리츠증권 애널리스트는 "은행의 대출 증가율이 기업과 가계 부문에서 모두 확대돼 이자 이익이 증가하고, 금리 기반 유가증권 이익과 증권사 실적을 통해 비이자 이익이 상승할 것"이라며 "가계대출 규제와 배드뱅크(규모 8000억원 중 금융권 4000억원 부담) 등의 리스크가 있지만, 주주환원 정책에 초점을 맞출 것으로 예상한다"고 말했다.