올해 1~3분기 국내은행의 당기순이익이 전년도 대비 2조3000억원 늘어난 것으로 집계됐다. 환율하락에 따른 외환·파생 관련 이익의 일시적 증가, 2024년 상반기 주가연계증권(ELS) 배상금 기저효과 제외 등에 기인한 일시적 효과다.

금융감독원이 20일 발표한 '2025년 1~3분기 국내은행 영업실적(잠정)'에 따르면 해당 기간 국내 은행의 당기순이익은 21조2000억원으로 지난해 같은 기간(18조8000억원) 대비 2조3000억원(12%) 늘어난 것으로 나타났다.

영업형태별로는 시중은행이 1~3분기 14조1000억원으로 전년 동기 대비 실적이 1조5000억원 성장했고, 인터넷전문은행도 실적이 500억원 증가했다. 반면 지방은행은 500억원 줄었다. 같은 기간 특수은행의 실적은 6조9000억원을 기록해 전년 동기 대비 8000억원 늘었다.

1~3분기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.67%를 기록해 전년 같은 기간(0.66%)과 비슷한 수준을 유지했으며, 자기자본순이익률(ROE)은 8.99%로 전년 동기 대비 0.17%포인트(p) 상승했다.

항목별로는 올해 1~3분기 국내은행의 이자이익은 44조8000억원으로 전년 동기(44조4000억원) 대비 0.7%(3000억원·반올림) 늘었다. 순이자마진(NIM)이 소폭(-0.07%) 감소했으나 이자수익자산이 4.5% 늘어난 영향이다.

같은 기간 국내은행의 비이자이익은 6조8000억원을 기록, 전년 동기 대비 1조1000억원(18.5%) 늘었다. 기간 중 환율이 큰 폭으로 하락하면서 외환·파생관련이익이 급증(2조6000억원 증가)한 데 주로 기인했다.

1~3분기 판매비와 관리비는 20조7000억원으로 전년 동기(19조4000억원) 대비 1조2000억원(6.3%) 늘었다. 해당 기간 동안 인건비는 9000억원 늘었고, 물건비도 3000억원 늘어 비용 상승의 주 요인이 됐다. 같은 기간 대손비용은 4조7000억원으로, 전년 동기(4조6000억원)와 비교해 소폭 늘었다.

1~3분기 국내은행의 영업외손익은 1조6000억원으로 집계됐다. 지난해 같은 기간에는 1조6000억원의 순손실을 기록했는데, 일회성 비용이었던 홍콩 ELS 배상금 제외와 자회사 투자지분 손익 증가 등 영향으로 약 3조1000억원 늘어나며 상승 전환했다.

금융감독원은 "향후 미 관세정책 등 대내·외 불확실성으로 취약 부문을 중심으로 대손비용이 크게 증가할 가능성이 있다"라면서 "은행이 자금공급기능을 충실히 수행할 수 있도록 충분한 손실흡수능력 확충 및 건전성 관리 강화를 지속 유도하겠다"라고 밝혔다.