메트로신문

고위험가구 금융부채 72兆…취약 자영업자 빚 125兆 넘었다

우리나라가 낮은 성장세를 지속하는 가운데, 취약계층을 중심으로 채무상환 능력이 저하될 수 있다는 우려가 나온다. 지방을 중심으로 주택가격이 하락해 집을 팔아도 빚을 갚지 못하는 고위험 가구가 늘어나고, 경기 악화로 소득이 줄면서 자영업자의 채무부담이 늘어날 수 있다는 지적이다. 한국은행이 27일 발표한 금융안정 상황에 따르면 지난해 말 기준 가계 부동산 대출잔액은 1년새 3.6% 늘어난 1309조5000억원으로 집계됐다. 부동산 관련 대출에서 가계대출이 차지하는 비중은 48.8%다. 한은 관계자는 "상업용 부동산 등 비주택 담보대출은 상가 공실률이 상승하는 등 시장여건이 악화되며 감소했지만, 주택담보대출은 꾸준히 증가했다"고 말했다. 문제는 주택담보대출로 산 주택의 가격이 지방을 중심으로 하락하며 채무상환능력이 저하되고 있다는 사실이다. 우리나라의 고위험 가구는 지난해 기준 38만6000 가구로 수도권 21만2000가구, 지방 17만3000가구로 집계됐다. 금융부채는 총 72조3000억원으로 수도권은 40조원, 지방은 32조3000원을 차지하고 있다. 고위험가구는 금융부채를 보유한 가구 중 총부채원리금상환비율(DSR, 원리금상환액÷처분가능소득)이 40%를 넘겨 원리금 상환부담이 크고, 부채자산비율(DTA·총부채÷총자산)도 100%를 넘어 자산매각을 통한 부채상환도 어려운 가구를 의미한다. 특히 고위험 가구의 고령층(60세 이상) 비중을 보면 수도권은 5.1%인반면 지방은 18.5%다. 소득기반이 상대적으로 취약한 상황에서 지방 주택가격이 더 하락하면 갚을 길이 없어 지방을 중심으로 고위험 가구가 늘어날 수 있다는 분석이다. 아울러 한은은 경기 부진이 지속되며 자영업자의 소득이 줄어 채무상환 능력이 크게 저하될 것으로 내다봤다. 지난해 취약 자영업자 지난해 기준 42만7000만명으로 1년전(39만6000명)과 비교해3만1000명 증가했다. 다중채무 자영업자는 2만2000명 줄었지만 저소득·저신용 차주는 각각 2만1000명, 4만7000명 늘었다. 취약 자영업자 대출도 2023년 말 115조7000억원에서 2024년 125조 4000억원으로 9조6000억원 늘었다. 금리가 높아지고 경기 부진이 지속되면서 소득이 감소해 대출만 늘어난 영향이다. 한은은 경기부진이 지속되는 점을 감안할 때 자영업자에 대한 지원정책은 자영업자의 상환능력과 의지에 따라 금융지원, 채무조정, 재기지원 등의 방안을 차별적으로 적용하는 것이 효과적일 것이라고 판단했다. 한은 관계자는 "채무를 정상적으로 상환중인 차주는 영업 및 금융 비용 등을 선별적으로 지원해야 한다"며 "연체 및 폐업차주에게는 새출발 기금 등을 통한 채무조정을, 재기 희망 자영업자에게는 취업 및 재창업 지원 등의 정책을 추진할 필요가 있다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-27 17:04:09 나유리 기자

전 재산 팔아도 빚 못갚는다…고위험 가구 39만

보유한 자산을 모두 팔아도 빚을 갚기 어려운 고위험 가구가 지난해 39만가구에 달하는 것으로 나타났다. 이들이 보유한 금융부채는 72조원으로 전체가구의 4.9%에 달했다. 한국은행이 27일 발표한 금융안정상황에 따르면 지난해 고위험가구는 전체 금융부채 보유가구의 3.2%인 38만6000가구로 나타났다. 이들이 보유한 금융부채는 72조3000억원으로 전체가구가 보유한 금융부채의 4.9% 수준이다. 고위험가구는 금융부채를 보유한 가구 중 총부채원리금상환비율(DSR, 원리금상환액/처분가능소득)이 40%를 넘겨 원리금 상환부담이 크고, 부채자산비율(DTA·총부채÷총자산)도 100%를 넘어 자산매각을 통한 부채상환도 어려운 가구를 의미한다. 지난해 우리나라 고위험가구의 DSR은 75%이며, DTA는 150%로 나타났다. 소득 및 자산측면에서 채무상환 여력이 크게 저하돼 있다는 의미다. 특히 한은은 수도권보다 지방의 고위험가구가 상대적으로 취약할 것으로 내다봤다. 고위험가구의 DSR과 DTA의 중위 값은 각각 70.9%, 149.7%로 수도권 고위험 가구(78.3%, 151.8%)와 큰 차이를 보이지 않았다. 다만, 지방은 상대적으로 60세 이상 고령층 비중이 18.5%로 수도권(5.1%)보다 높고, 소득기반이 낮아 상대적으로 취약할 수 있다는 분석이다. 또 지방주택 가격의 하락세가 뚜렷해 수도권보다 지방에서 고위험 가구가 증가할 가능성도 크다. 금리 및 주택가격 변동분과 주택가격 전망을 반영해 지방과 수도권의 고위험가구 비중(금융부채 기준)을 시산한 결과 지난해 말 지방 및 수도권은 각각 5.4%, 4.3%로 나타났다. 올해는 지방이 5.6% 오르고 수도권이 4% 내리며 고위험가구 비중 차이가 1.6%포인트(p)까지 벌어질 수 있다는 것이다. 한은 관계자는 "지방의 경제성장이 수도권에 비해 부진한 가운데 최근 지방 주택가격도 하락해 향후 지방 고위험가구의 채무상환 부담이 증가할 수 있다"며 "지역개발사업 확대를 통한 지역경제 활성화, 재정 조기집행 및 부동산시장 유동성 지원 등 대응방안을 통해 지방 고위험가구의 부실위험이 확대되지 않도록 면밀히 모니터링 할 필요가 있다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-27 14:37:23 나유리 기자

[금융안정상황] 집값 양극화…PF 부실도 지방 비은행 쏠려

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실로 저축은행, 상호금융 등 비은행예금취급기관의 자산건전성이 저하된 것으로 나타났다. 특히 수도권보다 지방 부동산 시장의 부진이 지속되면서 지방 소재 비은행예금취급기관의 부실이 커진 상태다. 유동성 확충과 리스크 대응 역량을 강화해야 한다는 지적이 나온다. 한국은행이 27일 발표한 '금융 안정 상황'에 따르면 비은행 예금취급기관의 고정이하여신비율은 2022년 말 2.4%에서 2024 년말 6.8%로 상승했다. 고정이하여신비율은 대출금 회수에 상당한 위험이 발생한 것으로 연체 기간이 3개월 이상인 부실채권을 말한다. 한은은 이러한 고정이하여신비율이 수도권보다 지방소재 예금취급기관에 몰려 있다고 지적했다. 지난해 4분기 저축은행의 고정이하여신비율은 평균 10.2%로 집계됐다. 다만 수도권은 9.8%로 평균보다 낮았고, 지방은 12.2%로 평균보다 높았다. 한은 관계자는 "개별 저축은행을 보면 고정이하여신비율이 16%를 상회하는 저축은행의 비중은 지방이 27%로 수도권(7.1%)보다 많았다"며 "반대로 고정이하여신비율이 6%를 하회하는 자산건전성 양호한 저축은행은 수도권이 72.5%로 지방(24.1%)에 비해 높았다"고 설명했다. 이는 수도권과 지방의 부동산시장이 차별화되고 있기 때문이다. 부동산시장을 살펴보면 서울과 수도권의 주택 매매가격 상승폭은 확대되고 있지만 비수도권 주택 매매가격은 하락세를 지속하고 있다. 지난 2월 기준 서울의 주택 매매가격은 1년 전과 비교해 3.62%, 수도권은 1.67% 상승했다. 반면 비수도권은 1.04% 하락했다. 지방 주택을 매매하려는 이들이 줄어 들면서 부동산 PF의 부실이 확대됐다는 설명이다. 한은 관계자는 "수도권과 지방의 부동산 시장 차별화로 지방 비은행 예금기관을 중심으로 자산건전성이 저하되고 있다"며 "특정업권 또는 지역에서 부실이 발생할 경우 업무 권역 전반의 불안으로 이어지지 않도록 자산건전성을 개선하고 유동성 확충 노력을 지속해야 한다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-27 14:05:24 나유리 기자

美 경기침체·관세폭탄 우려에 코스피·환율 '살얼음판'

최근 우리나라의 금융 외환시장을 살펴보면 대내외 여건이 변화할 때마다 수시로 변동성이 확대되는 모습이다. 코스피(KOSPI) 지수는 12·3 비상계엄 사태 이후 최고치를 기록한 뒤 미 관세 정책 및 경기둔화 우려 등이 커지며 주가가 큰 폭으로 등락하고 있다. 12·3 비상계엄 사태 이후 일주일 뒤 2360.6포인트(p)로 연 저점을 경신한 코스피는 주가 저평가 인식으로 내외 투자자금이 유입되고, 미 트럼프 정부의 관세정책이 유예되면서 2671.5p까지 올랐다. 3월 들어서는 미국 경기 둔화 우려와 미국의 관셰 부과 예고 등이 더해지며 2528.9p로 또다시 하락했다. 한편, 원·달러 환율도 변동성이 크다. 지난해 12월 초 1401.3원었던 원·달러 환율은 비상계엄 사태 이후 같은 달 1472.5원으로 71.2원 뛰었다. 2월 한 달간 평균 1445.6원인 원·달러 환율은 3월 미 트럼프 정부의 관세정책으로 1461.8원까지 오른 상태다. 2월 이후에는 비상계엄 이전 수준으로 환율이 낮아졌지만, 2월 말부터는 미국의 관세정책을 포함한 정치 ·경제 이슈가 부각되며 다시 오르고 있다는 설명이다. 한은 관계자는 "우리나라에 대한 미국의 관세정책이 구체화하는 등 대내외 여건이 빠르게 변화할 가능성이 있다"며 "금융·외환시장의 변동성이 지속되거나 확대될 가능성에 유의해야 한다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-27 13:46:44 나유리 기자

[금융안정상황] "주식·환율 변동성 커지면 금융 부실 도미노"

대외 불확실성과 저성장이 지속되는 가운데 주식·채권·환율 등의 변동성이 커지면 취약부문 부실이 증가해 익스포저 (Exposure·위험노출금액) 비중이 높은 금융기관의 건전성까지 저하될 수 있다는 우려가 나왔다. 한국은행이 27일 발표한 '금융안정상황 보고서'에 따르면 단기 금융불안 수준을 평가하는 금융불안지수(FSI)는 지난 2월 19.1로 주의단계에 머물러 있다. 금융안정상황을 부문별로 보면 신용시장은 가계와 기업 대출은 모두 낮은 증가세를 지속했다. 지난해 9월부터 시행된 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 등으로 명목 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 2022년 97.3%→2023년 93.6%→2024년 3분기 90.8%로 떨어졌다. 기업대출도 투자가 위축돼 증가세가 둔화됐다. 명목GDP 대비 기업신용은 지난 2023년 3분기 114.8%까지 올랐다가 지난해 1분기 112.3%→2분기 111.6%→3분기 111.2%로 줄었다. 지난해 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 구조조정 등이 시행되면서 소폭 하락했다. 대외부문을 보면 외환시장에서는 환율이 높은 변동성을 보였다. 미국 달러 대비 원화가치는 미국 트럼프 대통령이 당선된 11월 5일을 기점으로 1400원대로 올라선 뒤 12월 3일 비상계엄사태로 1472.5원까지 올랐다. 다만 외화자금조달 여건과 대외지급능력은 양호한 수준을 유지했다. 투자거래의 경우 거주자 해외증권투자는 확대되고 외국인 국내증권투자는 올해 들어 순유입으로 전환했다. 대외지급능력을 가늠하는 순대외금융자산은 대외금융자산에서 대외금융부채를 뺀 값으로, 한 국가의 대외지급 능력을 보여준다. 2023년 8102억달러였던 순대외금융자산은 2024년 1조1022억달러로 36% 증가했다. 지난 2023년 기준 순대외금융자산이 1조 달러를 넘는 나라는 일본, 독일, 중국, 홍콩, 노르웨이, 캐나다 6개국 뿐이다. 황건일 금융통화위원은 "우리나라 금융시스템은 금융기관의 복원력과 대외지급능력을 기반으로 대체로 안정적인 모습을 유지하고 있다"면서도 "높은 불확실성과 낮은 성장세가 지속되는 가운데 금융 외환시장에서 주식·채권·환율 등 가격변수의 변동성가 확대될 가능성이 있다"고 말했다. 그는 "금리인하 등 금융여건이 완화돼 차주의 원리금 상환부담은 줄어 들겠지만, 자영업자와 중소기업 등 취약부분의 부실이 늘어날 수 있다"며 "일부 지방·비은행 금융기관의 건전성까지 저하될 우려가 있다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-27 12:22:21 나유리 기자

882억원 부당대출…김성태 IBK기업은행장 "임직원 친인척 DB 구축"

최근 882억원 규모의 부당대출이 금융당국에 적발된 IBK기업은행이 재발방지를 위한 쇄신 방안을 발표했다. 대출을 실행하는 모든 직원에게 이해상충 소지가 없다는 확인서를 받겠다는 것이 골자다. 김성태 기업은행장은 26일 서울 중구 기업은행 본점에서 확대간부회의를 열고 'IBK 쇄신 계획'을 발표했다. 기업은행은 앞으로 임직원 친인척 정보 데이터베이스(DB)를 구축해 친인척을 통한 이해 상충을 원천적으로 차단한다. 또 모든 대출 과정에서 담당직원과 심사역으로부터 '부당대출 방지 확인서'를 받는다. '승인여신 점검 조직'도 신설해 영업과 심사업무 분리 원칙이 철저히 지켜지도록 할 예정이다. 검사업무 비위를 내부 고발하는 외부 전문가를 영입하고 '감사 자문단'을 꾸려 검사업무의 독립성도 높이기로 했다. 부당지시 관행을 뿌리뽑기 위해 부당지시자를 엄벌하고, 이를 이행한 직원도 처벌해 적극적으로 부당지시 이행을 거부토록 제도화할 방침이다. 기업은행은 이번 쇄신 계획이 일회성 선언에 그치지 않도록 'IBK쇄신위원회'도 출범해 내부통제 전반을 관리한다. 김 행장은 "이번 일로 실망했을 고객과 국민께 진심으로 사과드린다"며 "철저한 반성의 기회로 삼고 재발 방지 대책을 마련해 신뢰 회복에 최선을 다하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-26 15:43:52 나유리 기자

윤호영 카카오뱅크 대표 5연임…내부 통제 강화 초점

윤호영 카카오뱅크 대표가 임기를 2년 연장한다. 카카오뱅크는 제 9기 정기 주주총회를 열고 대표이사 선임, 재무제표 결산 등을 원안대로 승인했다고 26일 밝혔다. 이날 주주총회에서는 윤호영 현 대표이사를 2년 임기로 재선임했다. 윤호영 대표이사의 임기는 오는 2027년 3월까지다. 윤호영 대표이사는 "앞으로도 기술 혁신을 바탕으로 고객에게 편리한 금융 생활 서비스와 혜택을 드리겠다"며 "동시에 금융취약계층 대상 포용금융도 적극 실천해 금융 산업 및 경제 발전에 기여하는 은행으로 성장하겠다"고 말했다. 신임 사외이사는 ▲유호석 전 삼성생명 부사장(CFO) ▲김정기 전 하나은행 부행장(마케팅그룹대표) ▲엄상섭 법무법인 지평 파트너 변호사 등 금융, 재무·회계 및 법률 분야 전문가를 선임했다. 5명 체제였던 사외이사진이 6명으로 늘었다. 유호석 사외이사는 삼성물산을 시작으로 삼성생명 자산운용 부문 임원을 거쳐 CFO를 역임한 금융 및 자산운용과 재무·회계 전문가로, 삼성그룹의 금융 부분을 총괄한 '금융경쟁력제고TF' 초대 수장을 맡은 바 있다. 하나은행에서 약 25년간 재직하며 부행장을 역임한 김정기 사외이사도 이사회에 합류한다. 김정기 사외이사는 금융지주 등 금융회사의 사외이사를 다년간 역임하며 금융회사의 주요한 의사결정과 내부통제에 대한 높은 이해도를 가진 것으로 평가받았다. 엄상섭 사외이사는 공인회계사로서 회계법인에서 근무한 것을 시작으로, 사법시험 합격 이후 수원지방법원 부장판사를 거쳐 현재 법무법인 지평에서 변호사로 활동하고 있는 재무·회계 및 법률 분야 전문가다. 법조인이자 회계사로 쌓아온 융합적 업무 경험을 통해 카카오뱅크의 주주 및 금융소비자의 권익 보호, 효과적 리스크 관리, 내부통제 강화 등에 일익을 담당할 것으로 예상된다. 한편 이날 카카오뱅크는 '금융회사의 지배구조에 관한 법률' 개정 사항을 반영해 이사회 내 내부통제위원회를 설치했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-26 15:28:41 나유리 기자

정부, 반도체생태계펀드 1200억원 추가…원전산업성장펀드 1000억원 신설

정부가 반도체 생태계 펀드를 1200억원 추가 조성한다. 원전산업성장펀드는 1000억원 신설한다. 반도체뿐만 아니라 원전은 우리 경제의 유망한 수출 산업인 만큼 경쟁력을 강화할 수 있도록 투자를 확대하겠다는 의미다. 금융위원회는 26일 '제10차 정책금융지원협의회'를 열고 이같은 내용을 논의했다고 밝혔다. 정책금융지원협의회는 지난 2022년 정책금융을 보다 효율적으로 공급하기 위해 관계부처와 정책금융기관이 공동으로 출범했다. 이날 협의회에서는 정책금융의 조기집행 현황을 점검했다. 산업·기업·수출입은행과 신용·기술보증기금등 정책금융기관은 이달 21일까지 총 75조8000억원의 자금을 공급했다. 지난해 같은 기간보다 8조7000억원 늘어난 수준이다. 5개 정책금융기관은 4월 말까지 예년(2023년 기준 109조3000억원)과 비교해 13조원 늘어난 122조원 이상의 자금을 산업현장에 공급한다. 정책금융기관 연간 공급계획의 60%를 상반기 진행할 예정이다. 올해부터는 반도체 팹리스 기업과 소재·부품·장비(소부장)기업의 경쟁력 강화를 위해 반도체 생태계 펀드를 1조1000억원 규모로 조성한다. 당초 반도체 생태계 펀드는 3년간 3000억원 규모로 조성됐지만, 반도체 생태계 경쟁력 강화를 위해 8000억원 증액됐다. 국회에서 반도체 생태계 펀드를 위한 예산이 반영·확정됨에 따라 올해 1200억원을 추가로 조성한다. 당초 정부 300억원, 산업은행 300억원, 민간자금 600억원원으로 조성된 출자금은 정부 300억원, 산업은행 350(+50)억원, 기업은행은 100(+100)억원, 성장사다리2펀드에서 100(+100)억원, 민간자금 350억원으로 공공부문에서 250억원을 추가 출자한다. 우리 경제의 유망한 수출산업인 원전산업을 위해 1000억원 규모의 원전산업 성장펀드도 신설한다. 재정 350억원과 산업은행 50억원, 한국수력원자력 300억원 등 총 7000억원의 자금을 마중물로 민간자금 300억원 이상을 유치해 총 1000억원 이상의 자금을 원전생태계 발전에 투자한다. 이번 펀드는 원전산업을 영위하는 중소·중견기업에 투자하기 위한 펀드로 소형모듈원자로(SMR) 관련 기업에 투자한다. 김소영 금융위 부위원장은 "아직 생태계의 규모가 크지는 않지만 시장이 지속적으로 확대되고 있다"며 "우리 경제의 유망한 수출 산업인 만큼 재정과 산업은행, 한국수력원자력의 협업을 통해 생태계의 경쟁력 강화에 기여하기를 바란다"고 말했다.

2025-03-26 15:28:20 나유리 기자

진옥동 신한금융 회장 "올해 밸류업 원년…내부통제 확고히 정착"

진옥동 신한금융그룹 회장이 "올해는 밸류업의 실질적인 원년으로써 질적 성장에 더욱 박차를 가하겠다"고 26일 밝혔다. 진 회장은 이날 오전 중구 신한금융그룹 본점에서 열린 '제24기 정기 주주총회'에서 "2025년에는 '일류(一流) 신한'에 더욱 가까이 다가서겠다"며 이같이 말했다. 진 회장은 "밸류업 계획을 선제적으로 공시한 데 이어 이행을 위한 노력을 지속했다"며 "전년 대비 약 4%포인트 개선된 40.2%의 주주환원율을 달성했다"고 했다. 이날 진 회장은 일류 신한을 위해 밸류업은 반드시 달성해야 하는 핵심과제라며 자기자본이익률(ROE)이 10%, 주주환원율이 50%를 달성할 수 있도록 노력하겠다고 했다. 일류를 향한 3가지 아젠다로 ▲스캔들 제로(zero) ▲고객 편의성 제고 ▲지속가능한 수익 창출을 제시했다. 진 회장은 "신한의 차별화된 역량으로 내부통제를 확고히 정착시키겠다"고 했다. 실질적인 구동을 위해 관리감독, 모니터링 체계 전반을 개선하고, 지속적인 교육으로 강한 윤리의식을 내재화하겠다는 설명이다. 진 회장은 지속가능한 성장을 위 디지털 전환과 인공지능(AI) 혁신을 가속화 한다는 방침이다. 그는 "변화의 흐름을 주도하기 위한 내부 역량을 강화하고 기업가 정신을 바탕으로 미래 성장 동력을 발굴해 가겠다"고 했다. 한편 이번 이사회에서는 기타비상무이사인 정상혁 신한은행장을 포함해 사외이사의 신규 및 재선임 안건등이 진행됐다. 주총에서는 정상혁 신한은행 은행장을 기타비상무이사으로 재선임하고, 김조설·배훈·윤재원·이용국·곽수근 등 사외이사 5명에 대한 재선인 안건이 통과됐다. 신임 사외이사로는 양인집 어니컴 회장, 전묘상 일본 스마트뉴스 총괄을 선임했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-26 15:09:30 나유리 기자

민간소비 둔화에…지난해 카드결제액 증가율도 축소

민간소비가 둔화되면서 지난해 일평균 카드 결제액 증가폭도 축소된 것으로 나타났다. 한국은행이 26일 발표한 '2024년중 국내 지급결제동향' 보고서에 따르면 지난해 일평균 지급카드(신용·체크·선불) 이용액은 3조4360억원으로 전년 동기 대비 4.1% 늘었다. 민간소비 증감률은 지난 2022년 8.8%를 기록한 뒤, 2023년 5.1%로 줄었고, 지난해에는 3.2%로 줄었다. 지급카드 이용규모 증감률도 그와함께 2022년 12.7%에서 2023년 6.2%로 떨어진 뒤 지난해 4.1%를 기록했다. 세부적으로 살펴보면 신용카드 이용액은 2조7340억원으로 1년전과 비교해 4.3% 증가했다. 체크카드 이용액은 6950억원으로 3.7% 늘었다. 반면 선불카드 이용액은 70억원으로 같은 기간 28.7% 급감했다. 한은 관계자는 "일평균 지급카드 이용규모는 증가했지만, 민간소비 증가세 둔화 등의 영향으로 증가폭이 축소됐다"면서 "선불카드의 경우 일부 카드사의 지역사랑상품권 사업 종료 등으로 감소세가 지속됐다"고 설명했다. 비대면 지급 이용규모는 1조2000억원으로 4.1% 증가했지만, 대면 지급 이용규모는 1조8000억원으로 전년수준을 유지했다. 전체 이용규모 중 비대면 지급이 차지하는 비중이 40.8%로 전년(39.9%) 보다 확대됐다. 전체 결제액 중 모바일 기기 등을 이용한 결제 규모는 일평균 1조6000억원으로 집계됐다. 전년 동기 대비 5.5% 증가한 수치다. 실물카드 결제규모(1조4000억원)는 2.3% 감소했다. 모바일 기기를 활용한 비대면 결제 비 중은 52.4%로 전년(50.5%)보다 더 확대됐다. 카드 기반의 간편지급 서비스 이용 비중은 51.1%로, 간편지급 서비스 중 핀테크 기업(ICT 업체, 휴대폰 제조사)이 제공하는 서비스 이용 비중은 70.3%로 확대됐다. 반면 카드사 이용 비중은 29.7%로 줄었다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-26 14:50:34 나유리 기자

[2025 100세 플러스 포럼] 힘든세상, 작지만 확실한 재테크 전략?

세계 정세가 불안하고 우리나라 금융시장이 요동치는 상황에서 '대박'만 노리다간 '쪽박' 차기 십상이다. 높은 수익을 기대하기 어려워도 위험이 크지 않고 소소하지만 확실하게 수익을 낼 수 있는 소확재(小確財)가 필요한 시점이다. 김영익 내일희망경제연구소장 겸 서강대 경제대학원 교수는 지난 25일 메트로신문(메트로 경제)이 서울 명동 은행회관에서 개최한 '2025 100세 플러스 포럼' 시즌1에서 한국경제는 이미 구조적으로 저성장 국면에 접어 들었다고 강조했다. 성장률은 한 나라나 지역의 경제 성장 정도를 나타내는 비율로, 노동력을 통한 재화와 서비스의 가치, 수출, 소비, 투자 등을 포함한다. 한국은행은 올해 경제성장률 전망치를 기존 1.9%에서 1.5%로 낮췄다. 오는 2029년까지 잠재성장률은 1.8%로 지속적으로 낮아질 것으로 예상했다. 김 교수는 "1997년 외환위기 이후 기업이익은 증가했지만, 은행들은 기업을 대상으로 대출 비중을 축소했다"며 "이에 따라 가계대출이 증가하면서 돈이 가계부채로 몰려 가계 부채가 급증했다"고 설명했다. 가계부채가 증가하면 대출 상환 부담이 커지면서 소비가 감소한다. 2003~2024년 국내총생산(GDP)은 연 평균 3.3% 상승했지만, 민간소비는 2.3% 증가했다. 김 교수는 "2023년 가계부채가 증가한 이후 민간소비 증가율은 GDP 성장률보다 민간소비 증가율이 낮아졌다"며 "내구재-준내구재-비내구재-서비스 순서로 소비가 둔화하고 있다"고 말했다. 가계부채 증가로 인한 소비감소가 저성장의 요인이 된다는 설명이다. 수출 증가세도 둔화하고 있다. 지난 2월 하루 평균 수출액은 23억9000만 달러로 1년 전보다 5.9% 감소했다. 이날 김 교수는 저성장과 저금리 시대에는 근로소득의 중요성을 잊지 말아야 한다고 강조했다. 그는 "지난 2013년 3월 보험 회사에서 즉시 연금으로 2억원을 가입했는데, 그해 51만원을 수령했지만, 10년 뒤 연금이 끝나는 시점에는 수령액이 28만원으로 줄었다"며 "한달 일해 30만원을 벌면 2억원의 금융자산을 보유한 것과 같은 현금흐름을 가진다"고 말했다. 은행에서 대출을 받아야 한다면 '변동금리'로 받고, 저축은 고정금리로 빨리 가입하는 것이 필요하다. 기업은 정부의 지원여력과 소비여력이 줄어드는 만큼 구조조정이 불가피하다고 덧붙였다. 김 교수는 "산업은 존재하지만, 그 산업 내에 기업체 수는 갈수록 줄어들 것"이라며 "기존산업 외에도 신사업을 추진하되, 구조조정 과정에서 좋은 기업을 헐값에 매수할 기회를 활용해야 한다"고 말했다. 이날 염승환 LS증권 이사는 미국 트럼프 정부의 관세(보복)정책으로 물가가 오르고, 이민 정책으로 외국인 근로자가 줄어 노동력이 감소하면 경제성장률이 하락하는 등 달러가치가 떨어질 것으로 예상했다. 미국 증시에 집중했다면 유럽·중국·일본·한국 증시로 분산·확대해야 한다는 의미다. 트럼프가 투자를 확대하는 산업을 중심으로 주식을 확대하는 것도 방법이다. 염 이사는 "트럼프가 제조업을 부흥시키며 콘크리트, 시멘트, 산업용 장비, 제조공정 자동화, 디지털화를 위한 인공지능(AI) 등의 종목 등에 대한 투자가 확대되고 있다"며 "K화장품, 식품 등도 눈여겨봐야 한다"고 말했다. 호지영 우리은행 세무컨설팅팀 세무사는 작지만 확실한 재테크 방법으로 절세전략을 제시했다. 10년 동안 증여세를 받은 사람을 기준으로 계산을 하므로, 기간과, 증여순서에 따라 세금을 아낄 수 있다고 했다. 예컨대 1살 A씨가 미성년자 공제금액인 2000만원을 아버지가 주고, 6년뒤 할아버지가 2000만원을 주었다면 10년이내 2000만원 이상을 받아 과세대상이 되고, 세대 생략 증여로 30% 할증이 붙는다. A씨가 1살 때 할아버지가 증여하고 아버지가 6살에 증여하면 세액을 줄일 수 있다는 것이다. 증여공제가 가능한 10년이라는 기간은 현 수준에서 10년을 말한다. 26세라면 17세부터, 10세라면 1~10살까지, 25세라면 16~25세까지의 기간이다. 김동엽 미래에셋투자와연금센터 본부장은 노후생활을 위한 연금을 지금부터 마련해야 한다고 강조했다. 절세와 노후준비를 하기 위해서는 연금저축과 IRP, ISA를 통해 꾸준히 자금을 모으고, 불가피할 경우 퇴직급여를 연금으로 활용해야 한다고 덧붙였다. 퇴직연금은 만 55세 이후부터 수령 가능하며, 퇴직연금을 이용할 경우 퇴직소득세를 30~40%를 줄일 수 있다. 퇴직소득세율의 70%(11년차부터 60%)에 해당하는 연금소득세만 과세되기 때문이다. 주택을 담보로 받는 연금은, 금융자산으로 생활비를 마련하기에 충분하다면 최대한 미룰 것을 추천했다. 주택연금은 주택가격을 일정 금액으로 나누어 지급하는 것인데, 이자가 복리로 불어나는 단점이 있다는 이유에서다. 박원갑 KB국민은행 부동산 수석전문위원은 최근 부동산 경기는 불경기를 지나 회복기에 접어들었다고 평가했다. 부동산을 선택할 때에는 통제감이 중요하다고 했다. 팔고 싶을 때 팔지 못하는 상품보다는 환금성이 좋은 아파트를 갖고 있어야 한다고 강조했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-26 13:36:25 나유리 기자

[2025 100세 플러스 포럼] 축사/권대영 사무처장 "자산관리 컨설팅 필요"

"자산의 여부와 관계없이 국민 모두 자산관리 컨설팅을 받고 노후 준비와 부채관리를 할 수 있어야 한다. 국민연금과 건강보험 등 공적 영역 외에도 민간 영역이 함께 보조를 맞추길 기대한다." 권대영 금융위원회 사무처장은 지난 25일 메트로 신문(메트로 경제) 주최로 서울 명동 은행회관에서 열린 '2025 100세 플러스 포럼(난세의 소확재-힘든 세상, 작지만 확실한 재테크)'에서 이같이 말했다. 이날 권 사무처장은 세상을 움직이는 가치는 금융과 건강 행복이라며 이 세 가지가 어떻게 조합되느냐에 따라 국민의 삶이 달라질 수 있다고 했다. 그는 "국민 모두 평생 경제활동을 통해 축적한 재산으로 노후를 준비하고, 부채관리를 해야한다"며 "자식에게 상속도 하고, 자신의 노후 간병 준비까지 할 수 있는 역할이 필요하다"고 말했다. 국민연금과 건강보험 등 공적영역 외에도 은행·보험업 등 민간 금융기관을 통해 개인의 건강까지 보장할 수 있는 시스템으로 확대해야 한다는 의미다. 권 사무처장은 이를 위해 금융산업과 헬스케어 서비스가 결합해 혁신적인 서비스가 개발돼야 한다고 덧붙였다. 그는 "금융권, 특히 보험업권에서 인공지능(AI)과 디지털 기술을 활용해 이를 촉진시킬 것으로 보인다"며 "정부도 신탁·보험 등 많은 분야의 법령과 제도를 개선할 수 있도록 최선의 노력을 다하겠다"고 강조했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-26 08:27:57 나유리 기자

[2025 100세 플러스 포럼] 권대영 "국민 모두 자산관리 필요…노후·부채관리 해야"

"금융권을 통해 자산의 여부와 관계없이 국민 모두 자산관리 컨설팅을 받고 노후 준비와 부채관리를 할 수 있길 기대한다." 권대영 금융위원회 사무처장은 25일 메트로 신문(메트로 경제)이 서울 명동 은행회관에서 개최한 '2025 100세 플러스 포럼' 축사에서 이같이 말했다. 이날 권 사무처장은 세상을 움직이는 가치는 금융과 건강, 행복이라며 이 세 가지가 어떻게 조합되느냐에 따라 국민의 삶이 달라질 수 있다고 했다. 그는 "국민 모두 경제 활동을 통해 축적된 자산으로 노후를 준비하고 부채를 관리해야 한다"며 "국민연금과 건강보험 등 공적 영역 외에도 금융권 등 민간 영역이 보조를 맞춰, 혁신 서비스를 통해 보장 범위를 확대해 나가야 한다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-25 15:13:25 나유리 기자

금융소비자, 결제 10건 중 절반은 '신용카드'로…"편리성 높아"

우리나라 국민은 결제 시 10건 중 절반가량을 신용카드로 결제하는 것으로 나타났다. 다만 연령별로 보면 20~30대는 모바일카드, 40~50대는 신용카드, 60대는 현금 결제를 선호했다. 한국은행은 25일 이같은 내용을 담은 '2024년 지급수단 및 모바일금융서비스 이용 행태 조사 결과'를 발표했다. 이번 조사는 전국의 만 19세 이상 성인 3500여 명을 대상으로 실시했다. ◆"그래도 신용카드가 제일 편해" 조사 결과 우리나라 국민들은 지급수단 중 신용카드를 가장 선호했다. 지급수단별로 ▲편리성 ▲안정성 ▲수용성 ▲비용에 대한 소비자의 인식을 평가한 결과 신용카드는 75.5점으로 가장 많았고, 체크카드(72.9점), 현금 (64.4점), 선불충전금(54.5점) 순이었다. 신용카드는 유지 비용이 높아 비용 측면에서 낮은 점수(53.8점)를 받았지만, 편리성(78.5점)이 좋아 높은 만족도를 보였다. 일상에서 가장 많이 이용하는 지급수단도 신용카드로 조사됐다. 결제 10건 중 4.6건은 신용카드, 1.6건은 체크카드, 1.5건은 현금카드, 1.2건은 모바일 카드 순이었다. ◆생체정보 이용 결제, 60대 이용의향 28% 연령별로 보면 20~30대는 모바일카드, 40~50대는 신용카드, 60대는 현금을 선호했다. 한국은행 관계자는 "연령별 차이는 디지털 기기에 대한 친숙도와 비대면 거래 선호도, 경제활동 규모 등에 따라 달라진 것으로 보인다"고 말했다. 지문, 안면 등 생체 정보를 이용해 결제하는 시스템은 연령대가 높을수록 이용 의향이 낮아졌다. 결제 지급 시 본인인증을 지문, 안면 등으로 하는 것을 알고있는 지에 20대와 30대는 각각 73.9%, 71.9%를 기록했지만, 60대 이상은 28.3%로 나타났다. 결제 시 지문, 안면을 이용해 인증하는 것을 이용할 의사가 있는지 묻는 질문에는 30대는 66.9%가 이용 의사를 밝힌 반면 60대는 28%가 이용의사를 밝혔다. ◆대면 시 '현금' 사용 여전 현금은 이용 추세가 감소하고 있지만, 대면 거래에서는 여전히 보편적 지급수단으로 통용되는 것으로 나타났다. 최근 1개월 내 대면 거래 시 이용 경험을 물은 설문에서 현금은 88%로 가장 높았다. 다음으로는 신용카드(84.1%)가 많았고, 체크카드(46.8%), 모바일카드(38.1%) 선불충전(10.3%) 순이었다. 모바일 금융서비스에 대한 이용도 늘고 있다. 전체 조사 대상자의 81.3%는 최근 1개월 내에 모바일금융서비스 이용 경험이 있다고 응답했다. 모바일금융서비스는 은행, 증권사, 카드사, IT기업 등이 모바일 기기를 통해 제공하는 금융서비스(상거래 대금 지급, 잔 액·거래내역 조회, 송금, 금융상품 가입 등)을 말한다. 20~40대의 경우 95% 이상, 50대는 90%에 가까운 이용 경험을 나타냈다. 60대 이상도 절반 이상 이용해 본 적이 있다고 응답했다. 한은 관계자는 "신용카드, 모바일 카드 등의 이용으로 개인정보와 결제 정보 유출 가능성이 증가해 보이스피싱, 스미싱 등의 지급서비스 관련 보안 사고에 대한 우려가 커지고 있다"며 "금융 보안 체계를 고도화하고 사고 발생 시 소비자 보호를 강화할 필요가 있다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-25 12:00:06 나유리 기자

신한은행, 디지털화폐 테스트 참여 고객 모집

신한은행이 한국은행 디지털화폐 테스트 '프로젝트 한강' 참여 고객 모집을 위한 사전 신청 접수를 진행한다고 25일 밝혔다. 이번 테스트는 한국은행·금융당국·7개 참여은행이 공동으로 진행하며, 디지털화폐의 실질적 활용 가능성을 검증하고 향후 금융시장 인프라 구축 방향성을 점검하는 국민 참여형 시범 사업이다. 신한은행은 신한 SOL뱅크에 예금 토큰 결제 시스템을 탑재하고 4월 1일부터 6월 30일까지 사전 신청 고객을 대상으로 실거래 테스트를 진행한다. 실거래 테스트 참여를 원하는 고객은 신한SOL뱅크 '쏠지갑' 메뉴에서 '예금 토큰 전자지갑'을 개설하고 기존 보유 예금을 예금 토큰으로 전환하면, 온·오프라인 지정 가맹점에서 생성된 QR코드를 활용해 간편하게 결제할 수 있다. 이용자 예금 토큰 보유 한도는 100만원이며 테스트 기간 중 총 전환 한도는 500만원이다. 신한은행은 디지털화폐 실거래 테스트 이용 고객을 위해 다양한 이벤트도 준비했다. 먼저 신한 SOL뱅크를 통해 '예금 토큰 전자지갑'을 개설한 고객 대상으로 선착순 1만명 고객에게 ▲'마이신한포인트 3천 포인트', 테스트 기간 동안 매주 3명에게 추첨을 통해 ▲'땡겨요 30만 포인트'를 지급한다. 또한 신한은행은 모든 참여은행의 예금 토큰으로 '땡겨요'에서 배달 주문 결제 시 ▲매 주문 건당 '땡겨요 2천 포인트', 누적 3회이상 주문 시 ▲'땡겨요 3천원 할인쿠폰'을 추가 제공한다. 신한은행 관계자는 "프로젝트 한강의 참여은행 및 지정 가맹점으로서 디지털화폐 테스트가 원활히 진행될 수 있도록 충실하게 역할을 수행하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-25 09:54:57 나유리 기자

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