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금융>보험
보험업계, 빅데이터 도입 본격화한다

보험개발원, 올해부터 빅데이터 시스템 도입키로 국내 보험업계가 빅데이터 도입을 적극 추진할 예정이다. 하지만 지난해 카드사 정보유출로 금융사 계열사 간 고객 데이터베이스(DB) 공유가 금지되는 등 이를 적극 활용하기 위한 정부의 적극적인 대책이 필요할 것으로 보인다. 김수봉 보험개발원장은 지난 15일 여의도 아일렉스빌딩에서 열린 기자간담회에서 올해부터 빅데이터 시스템 구축에 나설 것이라고 말했다. 빅데이터란 기존 DB 관리도구로 데이터를 수집·저장·관리·분석해 가치를 추출하고 결과를 분석하는 기술을 말한다. 시장 분석 및 컨설팅 기관인 IDC가 발간한 '전세계 빅데이터 기술 및 서비스 전망 보고서'에 따르면 이 시장은 지난 2010년 32억달러에서 연평균 40%가량 성장해 올해는 169억달러 규모로 확대될 것으로 예측했다. 보험사의 빅데이터 도입은 이미 선진국에서 진행 중이다. 2010년 영국 자동차보험시장에 뛰어든 인슈어더박스는 운전자의 다양한 운전습관을 분석해 보험료에 반영하는 UBI(User Based Insurance) 보험을 도입했다. UBI는 자동차 운행정보를 전달·기록하는 차량 진단 시스템(OBD)를 활용해안 전 운행을 하는 가입자에게 보험료를 할인해주는 대신 급제동이나 급가속 등을 자주하면 보험료를 올려 받는 방식이다. 이 보험이 현지에서 성공하면서 영국은 지난 2009년 1만2000건에 불과했던 UBI 가입건수가 2012년 상반기에만 18만건으로 급증했다. 영국은 오는 2020년까지 UBI보험이 전체 자보시장의 40%를 차지할 것으로 예상하고 있다. AIG의 경우 지난 2012년 1월 빅데이터 활용을 위한 데이터 과학팀을 출범시켜 전사적인 핵심전략 프로그램을 제안하고 현업과의 협업을 통해 문제의 해결책을 각 사업부문에 적용하고 있다. 국내 보험사도 최근 빅데이터를 도입하기 시작했다. 삼성화재는 보험사기 고위험군 분석체계를 도입하고 사고 위험도를 점수로 측정하고 있다. 현대해상은 빅데이터를 기반으로 한 보험사기 방지 체계를 분석해 전체 보험사기의 25%를 잡아내 보험료 인하에 기여하고 있다. 라이나생명도 지난해 8월 SK텔레콤과 모바일 빅데이터 플랫폼을 활용한 전력적 제휴 및 상호협력을 위한 양해각서(MOU)를 체결하고 본격적으로 빅데이터 활용에 나섰다. 정부도 지난 8일 좋은 운전 습관을 가진 운전자가 자동차보험료를 덜 내는 '운전습관 연계보험(UBI)' 판매를 허용한다고 발표했다. 이를 위해 정부는 올해 내 KT와 보험개발원이 UBI 상품 개발을 완료하면 내년부터 해당 상품이 출시될 예정이다. 하지만 업계에서는 금융위원회는 지난 11월부터 금융지주그룹 계열사간 고객정보제공 범위를 제한하는 등 빅데이터의 적극적인 도입을 위해서는 당국의 적극적인 규제개선이 필요하다는 지적이 나오고 있다. 금융위는 지난해 초 카드사 정보유출 사태에 따라 금융위원회는 지난 11월부터 고객에게 상품이나 서비스를 소개하거나 구매를 권유할 목적으로 고객정보를 공유하지 못하도록 했다. 고객정보 공유 시 고객정보 원장(元帳) 제공이 금지되고 암호화 후 제공·이용해야 한다. 고객정보는 원칙적으로 1개월 이내 이용해야 하고 정보이용 후 즉시 파기토록 했다. 업계 관계자는 "빅데이터 도입은 세계적인 추세"라며 "이를 적극적으로 활용할 수 있는 제도가 개선되야 해외에 진출하는 국내 보험사의 경쟁력이 확보될 수 있을 것"이라고 말했다.

2015-01-19 11:13:37 김형석 기자
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한화생명, 세계 초일류 보험사 도약 위한 '2015년 경영전략회의' 개최

한화생명은 16일부터 이틀간 경기도 용인 소재 연수원에서 '2015년 경영전략회의'를 개최하고 3대 중장기 전략을 발표했다고 19일 밝혔다. 김연배 부회장, 차남규 사장을 비롯해 임원, 지역본부장 등 60여명이 참석한 이날 회의에서 발표한 3대 중장기 전략은 ▲세계 최고 수준의 사업역량 구축 ▲지속 성장을 위한 비용 경쟁력 확보 ▲글로벌 시장 입지 강화 등이다. 구체적인 실천방안으로 영업 부문에서는 생산성 향상과 건강·연금, VIP 고객층 등 미래 성장 시장 선점을 추진키로 했다. 또 디지털 시대를 맞아 모바일 청약 확산과 디지털 기반의 고객접점 업무 체계도 개선할 예정이다. 자산운용 부문에서는 해외 투자 확대 등 자산 다변화를 적극적으로 추진해 금리 예측력 강화해 적시 대응체계 구축하기로 했다. 동시에 비용 효율화, 가치 기반 경영관리체계 구축 등 비용 절감도 지속적으로 추진한다. 글로벌 시장 입지 강화를 위해서는 베트남 법인의 전국 영업망을 강화해 2017년 흑자 전환 달성을 목표로 추진키로 했다. 중국 법인은 저장성을 기반으로 상하이, 장쑤성 등 신규시장에 진출하고, 인도네시아는 방카슈랑스 등 판매채널 다변화를 추진키로 했다. 이 밖에도 홍콩, 말레이시아, 싱가포르 진출도 준비할 예정이다. 임직원들의 경쟁력 향상을 위한 사기진작 방안으로는 성과 우수 영업관리자에 대한 승진 폭을 확대하고 지점장의 부장급 승진과 지역단장의 상무보 선임이 가능하게 했다. 직무 아카데미도 개설해 직무전문성을 높이도록 했으며, 해외진출을 대비한 글로벌 인력 선발과 직무별 해외연수도 확대할 계획이다. 김연배 한화생명 부회장은 "새로운 한화생명은 고객이 평생 함께 하고 싶은 회사, 주주가 투자하고 싶은 회사, 임직원이 자랑하고 싶은 회사, 사회적 책임을 다하는 회사를 의미한다"며 "이를 위해 전 사업영역에 걸쳐 근본적인 체질 개선과 강도 높은 혁신을 지속적이고 일관되게 추진할 것"이라고 말했다.

2015-01-19 10:04:37 김형석 기자
'금피아' 논란 성인석 MG손보 부사장 해임소송 패소

MG손보,자보 손해율 증가와 RBC비율 하락 등 악재 덮쳐 성인석 MG손해보험 부사장이 정부공직자위원회로부터 받은 해임 요구에 반발해 열린 행정소송에서 성 부사장이 패소했다. 이번 소송 결과에 따라 앞으로도 관피아가 금융업계에서 자리잡기 어렵게 됐다. 16일 당국과 업계에 따르면 성 부사장은 최근 행정소송에서 패소했다. 앞서 성 부사장은 금융감독원 손해보험검사국 연구위원이던 지난 2012년 7월 부실금융기관으로 선정된 그린손해보험(현 MG손해보험)의 대표관리인으로 선임됐다. 이후 그린손보가 자산부채이전(P&A) 방식으로 MG새마을금고에 인수되면서 그는 금감원을 퇴직하고 사흘 만인 2013년 5월 부사장으로 취임했다. 공직자윤리법 17조에 의하면 금감원 직원은 퇴직 전 5년 동안 소속했던 부서의 업무와 밀접한 관련이 있는 기업에 2년간 취업할 수 없다. 또한 업무와 관련된 회사에 취직하려면 퇴직 후 2년간 공직자윤리위 심사를 거쳐야만 한다. 하지만 성 씨는 자신이 감독한 기업에 취직을 하면서도 이 심사를 거치지 않았다. 이때문에 '금피아(금감원+마피아)' 논란이 일자 정부공직자위원회는 지난해 7월 공직자 취업 제한 규정을 위반해 해임과 과태료 처분을 결정했다. 성 부사장 측은 이에 반발, 행정소송을 제기했었다. MG손보 측은 이번 소송 결과에 대해 "(소송결과에 대해)아직 내부적인 공식입장은 나오지 않았다"며 "추가적인 대응방식은 아직 결정되지 않았다"고 말했다. 하지만 업계에서는 이번 소송결과가 MG손보에 악영향을 미칠 것으로 내다보고 있다. 앞서 이 회사 자동차보험 손해율 증가에 따른 재정건전성 악화 위기를 겪고 있다. 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 지난해 3분기 말 기준 MG손해보험의 RBC비율은 156.66%로 전년 동기(251.98%) 대비 95.32%포인트 떨어졌다. 이는 조사 대상 국내 10개 일반손해보험사(삼성화재·현대해상·한화손해보험·LIG손해보험·동부화재·메리츠화재·농협손해보험·흥국화재·롯데손해보험·MG손해보험) 중 가장 큰 것이다. RBC비율은 보험회사가 보험가입자에게 보험금을 제 때 지급할 수 있는지를 나타내는 지표로 보험사가 얼마나 튼튼한가를 나타내는 기준 가운데 하나다. 금융소비자연맹이 지난해 6월 발표한 '2014년 좋은 손해보험회사 순위'에서도 이 회사는 소비자성, 수익성에서 최하위를 기록하며 하위권을 기록하기도 했다. 이 때문에 이 회사는 지난해 12월 재직 기간 25년 이상인 임직원을 대상으로 인원제한 없이 희망자에 한해 퇴직 신청을 받았다. 현재 이들은 회사 내에서 직업교육을 받고 있는 것으로 알려졌다. 업계 관계자는 "최근 수익성악화로 어려움을 겪고 있는 MG손보에게 이번 소송결과는 악영향을 미칠 것"이라며 "당분간 금융권에서 '금피아'논란은 끊이지 않을 것으로 본다"고 말했다.

2015-01-18 13:08:54 김형석 기자
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라이나생명, 치매어르신 위한 '2090 지혜아카데미' 사업 실시

라이나생명이 설립한 시그나사회공헌재단은 치매예비군이라고 할 수 있는 경증인지장애 단계에 있는 취약계층 어르신을 위한 '2090 지혜아카데미' 방문학습 사업을 시작한다고 15일 밝혔다. '2090 지혜아카데미'는 고령 인구비율과 치매 노인비율이 점차 높아짐에 따라 치매진료 치매 예방 및 치매의료비 과다지출 예방을 위한 목적으로 만들어졌다. 시그나사회공헌재단은 우선 노인 인구비율이 높은 서울 중구를 시작으로 금천구, 은평구의 취약계층 치매예비군 어르신 200명을 대상으로 시범사업을 운영할 예정이다. 홍봉성 시그나사회공헌재단 이사장은 "앞으로도 서울이모작지원센터와 함께 시니어를 위한 더욱 다양한 사회공헌모델을 제시할 수 있도록 지원을 아끼지 않겠다"고 말했다. 한편 이날 서울인생이모작지원센터에서는 '2090 지혜아카데미' 시니어 활동교사 양성 교육을 받은 28명의 시니어 교사들을 대상으로 수료식이 열렸다. 이들은 지난해 11월부터 3개월 간 총 120시간의 지혜교사 양성과정을 통해 시니어 활동교사들로 양성되어 경증인지장애 어르신과 소통하는 법을 비롯해, 학습 교재 전반 및 치매 예방에 대한 내용을 전문 강사들로부터 교육받았다.

2015-01-16 17:28:59 김형석 기자
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한화손보, '핵심지표 개선을 통한 내재가치(EV) 확대' 올해 경영전략 선정

한화손해보험(대표 박윤식)은 16일 여의도 63빌딩에서 '2015년 상반기 경영전략회의'를 개최하고 올해 '10대 필달지표'를 선정해 '핵심지표 개선을 통한 내재가치(EV) 확대'를 경영전략으로 정했다고 밝혔다. 임원과 부서장 약 160여명이 참가한 이번 회의에서는 각 실·부문 사업계획 목표 및 중점추진전략에 대한 보고와 혁신과제 추진계획에 대한 소개 등의 순서로 진행됐다. 주요 추진방향으로는 ▲사업부문별(LOB) 수익성장과 손해율 개선 ▲채널의 생산성 확대 및 효율 극대화 ▲핵심고객 증대 및 고객중심의 상품 및 브랜드 가치 제고 등을 선정했다. 가치중심 영업을 통한 개인채널과 전략채널의 균형성장을 위해 팀 중심 영업문화 구축으로 생산성 및 효율을 극대화하고 채널 특성별 시장 지위를 강화하여 보장성 보험의 성장을 확대해 나가기로 했다. 한화손보 관계자는 "그동안 기초체력 강화와 성장기반의 확립을 통해 시장경쟁력 강화 및 생산성 기반 수익 제고의 기틀을 마련했다"며 "올해는 사업계획과 연계한 전사적인 혁신활동을 통해 가시적인 성과를 창출하고 '핵심지표의 내재가치 확대'에 경영의 초점을 맞춰 나갈 것"이라고 밝혔다.

2015-01-16 17:28:29 김형석 기자
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푸르덴셜생명, 청소년 진로직업체험 사업 전국 확대 실시

푸르덴셜생명 산하 푸르덴셜사회공헌재단은 15일 서울 역삼동 푸르덴셜타워에서 부산·광주·세종 청소년자활지원관과 협약을 체결하고 청소년 진로직업체험 프로그램인 '청소년 행복지원사업(Promise)'을 전국으로 확대한다고 밝혔다. 재단은 이를 위해 부산, 광주, 세종 지역의 청소년 1000여명의 개별 특성에 맞는 진로탐색 활동과 서울 관악지역의 프로그램 개발을 위해 3년간 총 1억6500만원의 사업비를 지원할 예정이다. 또 푸르덴셜생명 임직원도 이번 사업에서 '드림터' 등의 진로교육 및 체험 프로그램에 인솔자와 특강 강사로 참여한다. 손병옥 푸르덴셜사회공헌재단 이사장은 "지난 1999년부터 전국중고생자원봉사대회를 17년간 진행해왔다"며 "앞으로도 사회적으로 지원이 필요한 청소년들을 위한 활동을 임직원들과 함께 지속적으로 이행해 나갈 것"라고 말했다. 푸르덴셜생명 산하 푸르덴셜사회공헌재단은 청소년 진로직업체험 프로그램인 '청소년 행복지원사업(Promise)'을 전국으로 확대한다고 15일 밝혔다. 이날 협약식에서(왼쪽부터) 서유미 광주청소년자활지원관협의회 센터장, 김승오 관악청소년자활지원관협의회 센터장, 원순철 한국청소년자활지원관협의회 협의회장, 손병옥 푸르덴셜사회공헌재단 이사장, 이윤호 해운대청소년자활지원관협의회 센터장, 윤성웅 세종청소년자활지원관협의회 센터장, 김용태 푸르덴셜사회공헌재단 상임사가 기념촬영을 하고 있다. /푸르덴셜생명 제공

2015-01-16 17:27:55 김형석 기자
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김수봉 보험개발원장, "IFRS4 2단계 도입 위한 TF팀 1분기 내 가동"

김수봉 보험개발원장, "IFRS4 2단계 도입 위한 TF팀 1분기 내 가동" 기본 시스템 구축에 450억원 소요…각 보험사당 분담금 10억원 수준 될 듯 보험개발원이 2018년 도입되는 국제보험회계기준(IFRS4) 2단계 준비를 위해 업계와 공동으로 테스크포스 TF팀을 구성하는 등 보험업계의 재정건전성 강화를 선두에서 지원할 방침이다. 이어 올해 처음으로 빅데이터를 보험업계에 적용하는 시스템 구성 작업에 착수할 예정이다. 김수봉(사진) 보험개발원 원장은 15일 여의도 아일렉스빌딩에서 열린 기자간담회에서 이같이 말했다. 김 원장은 "IFRS4 2단계 도입은 사실상 2년밖에 남지 않았다"며 "팀 신설 외에도 계리, 리스크 팀에 직원 6~7명을 신규로 충원해 계리·리스크·IFRS팀이 상호 연계할 수 있도록 추진할 것"이라고 말했다. TF팀은 한 팀당 3~4명을 기준으로 총 20~30명으로, 오는 2월부터 준비해 1분기 내에 구성을 완료할 방침이다. 이들 팀은 보험개발원이 주축이 돼 각 보험사 직원이 파견형태로 업무에 들어갈 예정이다. 개발원은 해당 시스템 구축에는 약 450억원의 예산이 소요될 것으로 예상했다. 이 시스템이 구축을 위한 각 보험사의 비용은 10억원 수준이 될 것으로 알려졌다. 다만 개발원은 각 회사별 재정상황이 다른 만큼 각 보험사 가이드라인에 맞춰 재정건전성을 강화할 계획이다. 이어 김 원장은 보험업계의 빅데이터 시스템을 올해부터 도입하고, 통합연금포털의 경우 오는 3월에 오픈할 예정이다. 통합연금포털 이 활용되면 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 연금 가입자가 본인의 공·사 연금정보를 한 번에 조회할 수 있다. 가입자가 본인의 장기 미거래 계좌를 쉽게 인지할 수 있어 연금수령이 누락될 우려가 없다. 또 연금상품 취급 기관별로 적립금 규모 수준의 정보는 제공되지만 노후설계를 위한 예상 연금액 등의 중요정보도 제공받을 수 있다. 김 원장은 "연금포털은 현재 80% 이상 완료돼 테스트를 진행하고 있다"며 "운영주체인 금융감독원으로부터 자료를 받아 최종 데이터 정리작업을 할 것"이라고 설명했다. 앞서 보험개발원은 지난 9일 올해 주요사업으로 ▲보험시장의 새로운 성장 모멘텀 발굴 지원 확대 ▲통계분석서비스의 전문·고도화 ▲리스크관리 선진화를 위한 선제적 서비스 제공 ▲현장 중심의 실무지원서비스 강화 ▲정보기술(IT)보안의 신뢰성 제고를 통한 정보서비스 역량 강화 등을 꼽았다. 이를 위해 각 보험사에 IFRS4 2단계 도입을 지원하고 각종 재난사고에 대비하기 위한 실효성 있는 의무보험 상품개발 및 CAT모델(거대자연재해 예측모델)을 개발할 계획이다.

2015-01-15 15:28:17 김형석 기자
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PCA생명, 방카슈랑스 전용 '(무)PCA 보장플러스 저축보험' 출시

PCA생명은 방카슈랑스 전용 '무배당 PCA 보장플러스 저축보험'을 출시했다고 15일 밝혔다. SC은행에서 판매하는 이 상품은 보장금액 1억원 가입 시 사망보험금 1억원 보장과 만기까지 생존 시 납입한 보험료의 105%를 확정 지급하는 보장 강화형 저축보험이다. 이 상품은 월 적립식 상품으로 보험기간과 납입기간을 다양하게 설계할 수 있다. 갑작스러운 장해(장해분류표에 해당되는 재해로 장해지급률을 더하여 50% 이상인 경우)가 발생하면 차회 이후의 보험료 납입이 면제돼 저축 기능을 유지할 수 있다. 무배당 PCA 3대 질병 더블연금전환특약을 추가로 가입한 후 주계약을 연금으로 전환하면 연금지급 개시일 이후 계약해당일에 매년 기본 연금액을 지급 받을 수 있다. 피보험자가 연금지급 개시일부터 80세가 되는 계약해당일 전일까지 3대 질병으로 최초 진단 확정 되는 경우, 기본 연금연액의 2배를 10년간 확정 지급한다. 가입 나이는 만 15세부터 최고 65세까지며, 최소 사망보장 금액은 5000만원이다. 박재중 PCA생명 전무는 "최근 4인 가족 월평균 생활비가 500만원을 훌쩍 넘어가면서 가장이 부재할 경우 큰 어려움을 겪을 수 있다"며 "남겨진 가족에게는 실질적인 경제 보장뿐만 아니라, 자신을 위한 노후 대비도 가능한 상품을 개발했다"고 말했다.

2015-01-15 15:17:33 김형석 기자
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교보라이프플래닛, '2014년 앤어워드' 웹사이트 부문 '그랑프리' 수상

국내 최초 온라인 전업 생명보험사 교보라이프플래닛생명은 자사 홈페이지가 '2014년 앤어워드(&AWARD;)'에서 웹사이트 부문 '그랑프리(Grand Prix)'를 수상했다고 15일 밝혔다. (사)한국디지털기업협회가 주관하고 미래창조과학부가 후원하는 이 행사는 지난 2007년부터 디지털 미디어를 시상하고 있다. 이들은 업계 전문가로 구성된 심사위원단이 매년 웹사이트, 디지털 광고, 모바일 웹 등 총 7개 분야에서 좋은 성과를 낸 기업이나 단체를 선정해 발표하고 있다. 라이프플래닛은 보험의 전 과정이 인터넷을 통해 이뤄지는 만큼, 고객들이 쉽고 간편하게 보험 가입과 서비스를 이용할 수 있도록 고객 친화적인 홈페이지를 구성한 점이 높은 평가를 받았다. 세부 콘텐츠로는 ▲성별과 생년월일 입력만으로 월 보험료를 확인할 수 있는 '간단 보험료 계산' ▲내게 필요한 보험을 간단한 시뮬레이션을 통해 확인할 수 있는 '보험 제대로 알기' 메뉴 ▲다른 고객들이 많이 설계한 보장내역 등을 예시로 보여주는 '라이프플래닛 추천설계' 등이 있다. 박창원 라이프플래닛 마케팅 팀장은 "인터넷을 기반으로 하는 새로운 유형의 생보사로 고객 스스로 보험을 가입하는데 어려움이 없도록 웹사이트 구성에 심혈을 기울였다"며 "앞으로도 고객맞춤형 서비스와 콘텐츠를 개발해 더 많은 고객들이 인터넷 보험의 장점을 경험할 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다.

2015-01-15 15:12:57 김형석 기자