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나유리
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은행 연체율 상승세 뚜렷…대손충당금 적립액 71% 늘어

국내은행의 연체율이 상승하고 있다. 코로나19 금융지원으로 잠잠했던 부실채권이 금리인상으로 상환부담이 커진 것이 주요 배경이다. 특히 가계대출을 중심으로 연체율이 증가하는 만큼 부실 도미노를 막기 위해 은행의 대손충당금 적립과 정부의 취약차주 지원정책이 복합적으로 이뤄져야 한다는 지적이 나온다. 15일 금융권에 따르면 지난해 KB국민·신한·하나·우리 등 4대은행의 연체율은 일제히 상승했다. KB국민은행의 연체율은 0.16%로 전년대비 0.04%포인트(p) 올랐다. 같은 기간 신한은행은 0.19%에서 0.22%, 하나은행은 0.16%에서 0.2%, 우리은행은 0.19%에서 0.22%로 증가했다. ◆은행 가계대출…연체율 최대 0.21%p 증가 시중은행의 연체율이 증가한 이유는 기준금리 인상으로 대출금리가 가파르게 올랐기 때문이다. 실제로 시중은행의 연체율은 지난해 2분기까지 안정세를 유지하다가 기준금리가 사상처음 0.5%p 오른 7월 이후, 3분기부터 증가하기 시작했다. 코로나19 금융지원이 줄어들고 대출금리가 오르면서 상환부담이 커지자 부채를 감당하기 어려운 취약차주 늘었기 때문이다. 지방은행의 연체율도 상승하고 있다. 부산은행의 지난해 연체율은 0.26%로 전년 대비 0.02%p 상승했다. 같은 기간 대구은행은 0.22%에서 0.43%, 광주은행은 0.31%에서 0.33%, 전북은행은 0.5%에서 0.69%로 상승했다. 0.43%에서 0.3%로 줄어든 경남은행을 제외하면 모두 연체율이 증가한 셈이다. 특히 연체율은 기업대출보다 가계대출을 중심으로 증가했다. 금융감독원에 따르면 국내은행의 기업대출 연체율은 지난해 11월 기준 0.29%로 전년 동월 대비 0.03%p 감소했다. 반면 가계대출 연체율은 지난해 11월 기준 0.24%로 전년 동월 대비 0.06%p 늘었다. 가계대출 중 신용대출 등은 0.49%로 전년 동월 대비 0.13%p 올랐다. 금융권 관계자는 "기업대출은 개인사업자대출, 가계대출은 신용대출을 중심으로 연체율이 증가하고 있다"며 "개인사업자대출은 만기연장 이자상환유예조치 중 이자를 내지 못하는 차주가 늘었고, 신용대출은 생활비 마련 등을 목적으로 중·저신용자 대출이 늘면서 연체가 늘고 있다"고 말했다. ◆ 은행 대손충당금+정부 지원정책 이뤄져야 이에 따라 은행들은 대손충당금을 적립하고 있다. 대손충당금이란 돈을 빌려주었는데 돌려받지 못할 것으로 예상되는 경우 손실 발생 가능성에 대비해 쌓아두는 비용을 말한다. KB국민·신한·하나·우리 등 4대은행의 지난해 대손충당금 전입액(추가적립액)은 전년 대비 평균 71% 증가했다. 신한은행은 6120억원으로 전년(3420억원) 대비 78.9% 늘렸다. KB국민은행은 4480억원으로 같은 기간 22.7%(2021년 3650억원) 증가했다. 우리은행은 4220억원을 쌓아 114.2%(2021년 1970억원) 뛰었다. 하나은행은 3000억원을 추가 적립해 전년(1380억원) 대비 117.3% 증가했다. 시중은행 관계자는 "연체율이 급격하게 증가한 것은 아니지만, 금리가 오르면서 상환이 어려운 차주가 증가하고 있는 것은 사실"이라며 "영업점과 본부에서 매일 연체율을 관리하고, 대손충당금을 적립하고 있다"고 말했다. 다만 가계부채가 늘고 있는 만큼 정부의 저소득·취약차주의 지원정책을 강화해야 한다는 지적도 나온다. 저소득·취약차주의 경우 중저신용자대출 외에도 2금융권, 대부업 등에서 대출을 이용하고 있는 다중채무자가 20% 이상이다. 금리인상의 여파가 지속되면 취약계층의 대출연체 급증이 금융기관의 부실로 이어지고, 기업도산으로 이어질 수 있다는 분석이다. 금융권 관계자는 "기업대출 중 개인사업자대출과 가계대출을 증가하는 것을 봤을 때 청년 저소득층 취약차주를 중심으로 연체율이 커지는 것 외에도 자영업자들이 사업자대출과 신용대출을 동시에 받는 경우도 많을 것"이라며 "이들이 파산할 경우 한국 경제 전반으로 위기가 번질 수 있는 만큼 가계의 불안정한 경제생활을 보완해줄 만한 지원정책이 함께 이뤄져야 한다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-02-15 14:37:00 나유리 기자
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환율 1200원대 이어지자 수입물가지수 2.3% 하락…고물가 해소 기대

지난달 수입물가지수가 전월보다 2.3% 하락했다. 국제유가가 배럴당 80달러대로 올랐지만, 원·달러 환율이 1200원대로 안정적인 흐름을 이어간 영향이다. 수입물가는 시차를 두고 소비자물가에 반영되는 만큼 물가상승률은 5% 안팎에서 소폭 둔화되는 흐름을 보일 것으로 예상된다. 한국은행이 15일 발표한 '2023년 1월 수출입물가지수'에 따르면 지난달 수입물가지수는 134.95로 전월대비 2.3% 내렸다. 3개월 연속 하락했다. 수입물가지수를 1년전과 비교하면 1.7% 상승했다. 전년 동월 기준으로는 23개월 연속 오름세다. 수입물가지수는 국제유가가 올랐지만 원·달러 환율의 안정적인 흐름을 이어가며 하락했다. 한국으로 수입하는 원유의 기준이 되는 두바이유의 월평균가격은 지난달 배럴당 80.42 달러로 12월의 배럴당 77.22달러와 비교해 4.1% 상승했다. 반면 원·달러 환율은 지난해 12월 평균 1296.22원에서 지난달 평균 1247.25원으로 3.8% 하락했다. 그 결과 광산품을 중심으로 원재료가 전월대비 1.8% 내렸다. 화학제품, 컴퓨터·전자및광학기기 등이 내리며 중간재도 2.4% 하락했다. 자본재와 소비재도 전월대비 각각 2.4%, 3% 떨어졌다. 수입물가 상승분이 시차를 두고 국내물가에 반영되는 만큼 우리나라 소비자물가 상승률도 5% 안팎의 수준에서 소폭 둔화될 전망이다. 지난달 수출물가지수는 전월대비 3% 하락한 114.28을 기록했다. 전월( 6.1%)보다 하락폭이 줄었다. 1년전과 비교하면 1.3% 떨어졌다. 전년 동월기준으로는 23개월 연속 상승하다 하락세로 전환한 셈이다. 수출물가는 석탄및석유제품(1.2%)이 올랐으나 화학제품(-2.4%), 컴퓨터·전자및 광학기기(-7.7%) 등이 내리며 전월대비 3% 떨어졌다.

2023-02-15 06:00:23 나유리 기자
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한은, 은행위기시 기업 기술혁신↓…벤처캐피탈 대체적 역할 수행

은행의 신용대출이 어려워지는 은행 위기시기에는 기업의 기술혁신이 위축되는 것으로 나타났다. 벤처캐피털(VC) 금융이 발달할 수록 위축 정도를 완화시킬 수 있는만큼 정치적·제도적 지원이 필요하다는 분석이 나왔다. 한국은행은 10일 이같은 내용을 담은 'BOK경제연구:은행위기와 벤처캐피털이 기술혁신에 미치는 영향 (Banking Crisis, Venture Capital and Innovation)'을 발표했다. 보고서는 31개국 제조업체의 혁신활동을 20개 산업단위로 측정할 수 있는 데이터를 바탕으로 은행위기 자료와 벤처캐피털 자료를 결합해 분석했다. 분석결과 은행 위기 시기, 기업의 기술혁신 활동은 위축됐다. 은행 위기는 한 국가의 은행들에 갑작스럽고 심각한 은행계좌인출이 발생하고, 기업과 금융기관의 채무불이행 등이 급증하는 시기를 말한다. 특히 외부금융에 의존적인 산업일수록 은행 위기 발생시 혁신활동은 급격히 위축됐다. 은행 위기 시기 각 산업의 외부금융의존도가 한 단위씩 증가하면 특허의 등록수와 인용수는 평균적으로 각각 35.9%, 11.5% 감소했다. 특허 독창성과 일반성 점수도 각각 17.6%, 26.6% 줄었다. 다만 은행위기의 부정적 영향은 벤처캐피털이 발달한 곳일수록 완화됐다. 한 국가의 벤처캐피털 지수가 평균 3.786(7점 만점)보다 1.458점 이상 높을 경우 은행위기의 특허 등록수가 감소하지 않았다. 밴처캐피털 투자자들이 금융지원 뿐만 아니라 사업적 네트워크, 경영 및 기술적 컨설팅, 모니터링, 멘토링 등 비금융적 자원을 제공하면서 은행의 대체금융수단으로 활용될 수 있다는 설명이다. 완화효과는 특히 지적재산권 제도와 민주주의 정치제도가 확립된 나라일 수록 큰 것으로 나타났다. 성원 한은 미시제도연구실 부연구위원은 "은행의 신용경색 또는 은행 위기시 벤처캐피털이 대체적인 역할을 수행하는 것으로 확인됐다"며 "다만 벤처캐피털 시장이 확대된다고 하더라도 효율적인 투자지원이 어려울 수 있으므로 정치적·제도적 뒷받침이 필요하다"고 말했다.

2023-02-10 12:25:17 나유리 기자
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한은, ‘한국의 국립공원’ 기념주화 발행…은화 5만원화 3종

한국은행이 설악산·치악산·월출산을 표현한 '한국의 국립공원' 기념주화 3종을 발행한다고 9일 밝혔다. 한은은 지난 2017년부터 우리나라 모든 국립공원을 소재로 한국의 국립공원 기념주화를 발행하고 있다. 2017년에는 지리산, 북한산, 2018년에는 덕유산, 무등산, 한려해상, 2019년에는 속리산, 내장산, 경주, 2020년에는 월악산, 계룡산, 한라산, 태안해안, 2021년에는 소백산, 태백산, 다도해해상, 주왕산, 2022에는 가야산, 변산반도, 오대산의 기념주화를 발행했다. 발행화종은 은화 5만원화 3종이며 모양은 원형, 재질은 은 99.9%로 제작한다. 발행량(판매량)은 화종별 1만장 씩 총 3만장이다. 단품 화종별로는 각 2000장(총 6000장), 3종세트는 8000세트(총 2만4000장)다. 단품가격은 각 6만3000원(액면가 5만원+케이스 등 부대비용 1만3000원), 3종 세트는 18만6000원(액면가 15만원+케이스 등 부대비용 3만6000원)이다. 단품의 경우 1인당 화종별 최대 3장, 3종 세트는 1인당 최대 3세트이며 단품과 세트에 중복신청이 가능하다. 신청기간은 3월 2일부터 3월 17일 까지이며, 우리·농협은행의 창구 또는 홈페이지, 한국조폐공사의 온라인 쇼핑몰에서 접수하면 된다. 배부시기는 4월 28일부터 예약자가 신청한 방법으로 한국조폐공사가 배부한다. 상세한 예약 접수·배부방법 및 진행상황은 한국조폐공사와 우리·농협은행 홈페이지에서 확인할 수 있다.

2023-02-09 14:26:49 나유리 기자