메트로신문

美 은행 연쇄도산에 '은행 자기자본비율 16% 상향' 논의

미국 금융당국이 자산 1000억달러 이상인 은행을 대상으로 자기자본비율을 16%까지 끌어 올린다. 지난 3월 미국은 실리콘밸리은행(SVB) 파산을 시작으로 줄줄이 중견은행 3곳이 문을 닫았다. 이들 은행들이 예금인출→자산매각→은행수익성 악화→예금인출이라는 수순을 겪은 만큼 유동자산 비중을 늘려 악순환의 고리를 끊겠다는 의도다. 30일 CNBC에 따르면 미국연방준비제도(Fed)와 예금보험공사(FDIC), 통화감독청(OCC)은 은행의 자기자본비율(Tier1)을 강화하는 자본규제 강화안을 발표했다. 이번 강화안은 국제 표준인 바젤Ⅲ의 기준에 따라 마련됐다. 바젤Ⅲ는 국제결제은행(BIS) 산하 바젤은행감독위원회(BCBS)가 2008년 글로벌 금융위기를 계기로 금융 시스템의 건전성을 강화하기 위해 마련한 규제법이다. 다만 바젤Ⅲ보다 자기자본비율이 높은 탓에 자산이 1000억 달러(약 128조1900억원) 이상인 은행은 보통주자본비율 요건 충족을 위해 자기자본을 약 16% 늘려야 한다. 8대 은행 기준으로는 평균적으로 자본을 19% 늘려야 충족할 수 있는 상황이다. 자산이 1000억 달러에서 2500억 달러 사이인 은행들은 약 5%의 자본을 늘려야 할 것으로 전망된다 ◆ 美, 상업용 부동산 부실 우려 미국 금융당국이 규제를 강화하는 이유는 상업용 부동산 등을 중심으로 금융위기가 발생할 수 있다는 판단에서다. 금리인상과 재택근무 증가로 올해 3월 오피스 빌딩의 가치는 지난해 동기 대비 25% 하락했다. 지난 6월 연준이 실시한 2023년 스트레스테스트를 살펴보면 23개 대형은행은 2024년말까지 상업용 부동산이 40% 하락하는 경우에도 자기자본비율(Tier1) 평균 유지비율이 10.5%로 규제기준(4.5%)을 상회해 영업을 유지할 수 있는 것으로 나타났다. 문제는 대형은행들의 사무실 및 도심 상가부동산 대출은 약 20%만 보유한 상태라는 것. 나머지는 그외 소형은행이 가지고 있어 상업용 부동산 부실이 전이될 수 있다는 분석이다. 실제로 지난 6월 23일 기준 미국 소형은행과 대형은행의 자산구성을 보면 상업용 부동산의 경우 대형은행은 6%인 반면 소형은행은 30%에 달한다. 지급준비금 규모도 대형은행은 12%, 소형은행은 7%다. 소형은행에서 예금인출사태가 일어나면 보유한 자산을 매각해서라도 현금을 마련해야 하기 때문에 지난 3월 발생한 예금인출→자산매각→은행수익성악화→예금인출의 악순환고리가 재발할 가능성이 높다. 은행별 자산구성에 따라 위험가중 자본비율을 분석해보면 지난해 하반기 기준 자산이 7500억달러 이상인 은행은 14.2%, 자산이 500억달러~7500억달러인 은행은 12.6%, 자산이 500억달러 이하인 은행은 15.3%이다. 외려 7500억달러 이상인 은행과 자산이 500억달러 이하인 은행보다 500~7500억달러인 은행을 중심으로 리스크가 커질 확률이 높다. SVB의 지난해말 총자산은 2090억원이었다. ◆ 韓, 해외부동산투자 '상업용' 70%이상 현재 우리나라를 보면, 금융지주의 경우 자기자본비율(Tier1)은 2020년 11.93%에서 12.75%로 늘었다. 국내은행도 같은 기간 12.45%에서 2023년 3월 12.88%로 올랐다. 다만, 상업용부동산 리스크가 확대될 경우 우리나라의 부실위험도 커질 수 있는 상황이다. 신용상 한국금융연구원 선임연구원은 "우리나라의 해외 부동산 투자는 지역별로 투자 업종 편차가 있지만 약 70% 이상이 업무용 빌딩"이라며 "코로나19 이후 시장 변화로 피해가 큰 업무용 빌딩이나 호텔 등에 대한 투자 집중도가 현저히 높아 공실로 인한 충격이 상대적으로 크게 전이될 수 있다"고 말했다. 금융투자협회에 따르면 해외 부동산펀드 설정액은 74조1282억원으로 2014년 말(7조3251억 원)의 10배 수준으로 급증했다. 국내 금융사의 해외 부동산 투자의 약 70%가 오피스에 집중돼 있다. 이에 따라 금융지주들도 상업용 부동산과 관련한 전수조사를 실시하고, 관리를 강화하고 있다. 앞서 방동권 신한금융지주 최고리스크관리책임자(CRO)는 지난 27일 경영실적을 발표하며 "해외부동산 투자금액은 4조원 정도, 고정이하여신은 1000억원 정도"라며 "리스크에 선제대응하기 위해 전수조사 후 추가 손실이 예상되는 자산은 집중적으로 관리할 예정"이라고 했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-30 14:47:13 나유리 기자

내달 8일부터 한국은행 본부서도 화폐교환 가능

다음달 8일부터 한국은행 본부에서도 화폐 교환 및 수급업무를 진행한다. 훼손돼 사용하기 어려운 지폐나 동전이 있다면 서울 강남구 태헤란로에 있는 강남본부와 중구 남대문로에 있는 본부를 찾아가면 된다. 한국은행은 30일 지난 2017년부터 중단했던 본부 화폐교환 및 수급업무를 8월 8일부터 재개한다고 밝혔다. 앞서 한국은행은 2017년 하반기부터 본관 리모델링과 통합별관 재건축 사업이 진행되자 본부에서의 업무를 중단하고, 발권국이 이전한 강남본부에서 화폐교환 및 수급업무를 진행해왔다. 본관 리모델링과 통합별관 재건축 사업이 완료됨에 따라 발권국은 내달 2일부터 본부 지하금고와 신규도입된 발권 관련 설비 테스트 등을 거쳐 재입주를 시작한다. 화폐 교환 업무와 금융기관과의 거래인 화폐 수급업무는 내달 8일부서 재개할 예정이다. 한국은행 관계자는 "발권국이 본부에 재입주하더라도 강남본부에서도 화폐교환, 수급업무는 계속해서 수행될 예정"이라며 "화폐교환이 필요할 경우 편리한 장소에 방문하면 된다"고 말했다.

2023-07-30 12:00:34 나유리 기자

'설마 금리 더 오를까'…고정금리 가계대출 비중 감소

지난달 고정금리 주택담보대출 비중이 감소한 것으로 나타났다. 통상 금리상승기에는 고정금리 대출수요가 증가하고, 금리하락기에는 변동금리 대출수요가 증가한다. 금리 상승 기대감이 둔화되고, 변동금리 대출과 고정금리 대출의 금리차가 좁혀지면서 변동금리 대출을 선택한 비중이 높아진 것으로 풀이된다. 한국은행이 28일 발표한 '2023년 6월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 고정금리 가계대출 비중은 50.8%로 한달 전(52.9%)와 비교해 2.1%포인트(p) 하락했다. 지난 4월 이후 3개월 연속 하락세다. 특히 가계대출 중 주택담보대출의 고정금리 비중은 73.1%로 전달(77%)대비 3.9%p 감소했다. 박창현 한은 경제통계국 금융통계팀장은 "금리상승 기대감이 둔화되고, 변동형과 고정형간 금리차가 축소되며 변동형 대출에 대한 수요가 증가했다"고 설명했다. 실제로 금리수준전망 소비자동향지수(CSI)를 보면 지난 4월 111에서 5월 114, 6월 105로 낮아졌다. 이지수가 100이상이면 금리가 인상할 것이라는 답변이 많고, 100이하면 인하할 것이라는 답변이 많다는 의미다. 금리인상 기대감이 낮아지고 있다는 분석이다. 주담대 금리차(변동형-고정형)도 6월 0.21%p로 지난해 12월 이후 최소치를 기록했다. 지난달 가계대출 금리는 하락했다. 지난달 예금은행의 신규취급액기준 가계대출 금리는 연 4.81%로 전달(4.83%)대비 0.02%p 떨어졌다. 지난해 8월(4.76%)이후 최저치다. 가계대출 금리 하락은 마이너스통장 등 신용대출을 중심으로 이뤄졌다. 신용대출 금리는 지난 5월 6.44%에서 6.34%로 한달만에 0.10%p 낮아졌다. 반면 기업대출 금리는 상승했다. 기업대출금리는 6월 기준 5.17%로 0.05%p 상승했다. 대기업 대출이 지난 5월 5.20%에서 5.32%로 0.12%p 올랐고, 중소기업 대출이 같은 기간 5.23%에서 5.32%로 0.14%p 상승했다. 한편, 신규취급액 기준 통계는 은행이 해당 월중 신규로 취급한 수신과 대출에 적용한 금리를 신규취급액으로 가중평균한 것을 의미한다. 이같은 통계치는 최근의 금리 동향을 잘 나타내주며, 금융소비자 입장에서 유용한 정보로 활용할 수 있다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-28 12:00:15 나유리 기자

신한은행, "카카오톡 앱으로 수어상담 서비스 받으세요"

신한은행이 청각·언어 장애 고객을 위한 비대면 수어 상담 서비스를 카카오톡 영상 통화에도 확대 적용해 시행한다고 28일 밝혔다. 기존에는 영상 통화 전화기 또는 별도 전용 앱을 통해서만 비대면 수어 상담 서비스를 이용할 수 있었다. 앞으로는 스마트폰에 카카오톡 앱만 설치돼 있다면 수어 상담 서비스를 이용할 수 있다. 카카오톡과 연동한 비대면 수어 상담 서비스는 평일 오전 9시부터 오후 6시까지 운영된다. 카카오톡에서 '신한은행 수어 상담(카카오톡 ID : shinhanface1 또는 shinhanface2)'을 친구 추가하고, '페이스톡'을 눌러 영상 통화로 접속하면 '수어 상담 컨시어지'와 상담할 수 있다. 신한은행 관계자는 "누구든 어디서나 원활한 금융 상담을 받았으면 좋겠다는 마음으로 청각ㆍ언어 장애 고객을 위해 편리한 상담 서비스를 준비했다"며 "금융 소외계층의 불편을 최소화하는 다양한 고객 중심 서비스를 지속 추진하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-28 11:15:03 나유리 기자

신한금융, 상반기 당기순이익 2조6262억원…전년대비 2.1%↓

신한금융그룹이 올해 상반기 2조6262억원의 당기순이익을 달성했다. 이는 전년 동기 대비 2.1% 감소한 수준으로, 충당금 및 판매관리비가 증가한 영향이다. 신한금융그룹은 27일 경영실적 발표를 통해 상반기 당기순이익이 2조6262억원으로 집계됐다고 밝혔다. 신한금융 관계자는 "이자이익과 비이자이익이 고르게 성장해 영업이익이 증가했음에도 불구하고, 보수적으로 충당금을 적립하고, 판매관리비가 증가해 당기순이익이 감소했다"고 설명했다. 세부 실적을 보면 상반기 이자이익은 5조2680억원으로 전년 동기 대비 3.3% 증가했다. 금리부자산 증가, 은행 순이자마진(NIM) 상승, 비은행 부문 조달비용 안정화로 그룹 NIM이 개선된 영향이다. 2분기 이자이익은 2조6942억원으로 금리부자산이 전분기 대비 0.1% 증가하고 은행과 그룹 NIM이 상승하면서 4.7% 늘었다. 상반기 비이자이익은 2조325억원으로 전년 동기 대비 21.5% 증가했다. 수수료 이익이 줄었지만, 급격한 금리상승에 따른 유가증권 부문손실 기저효과와 시장금리 하락에 따라 유가증권 부문 손익이 개선됐다. 2분기 비이자이익은 1조333억원으로 유가증권 부문 손익 감소에도 불구하고 신용카드 및 증권수탁수수료 등 수수료이익 회복으로 전분기 대비 3.4% 증가했다. 신한금융의 상반기 대손충당금은 1조 95억원으로 1년전보다 67.8% 증가했다. 금리상승이 지속되며 은행과 카드 를 중심으로 연체율이 증가한 결과다. 신한금융은 1분기 1850억원, 2분기 1512억원 등 상반기 총 3362억원의 충당금을 적립했다. 신한금융의 고정이하여신(NPL) 비율은 6월말 기준 0.52%로 전분기 대비 0.04% 포인트(p)상승했다. 전년 동기대비 0.15% 올랐다. NPL 커버리지 비율은 183%로 전분기에 비해 10%p 하락했다. 1년 전과 비교하면 26%포인트 떨어졌다. 잠정 그룹 BIS자기자본비율은 15.92%, 보통주자본(CET1) 비율은 12.95%로 집계됐다. 신한금융 관계자는 "선제적인 추가 충당금 적립으로 향후 발생가능한 변동성에 대해 대비하고 있다"며 "안정적 자본비율을 유지해 시스템 리스크에 대비한 손실흡수 여력을 확보하고 있다"고 말했다. 한편 신한금융은 이날 이사회를 열고 주당 525원의 분기 배당을 결의했다. 1000억워너 규모의 자사주 취득 및 소각도 결정했다. 신한금융 관계자는 "이번 결정으로 올해 누적 4000억원 규모의 자사주를 취득 및 소각하게 된다"며 "우수한 자본적정성과 안정적 이익창출력에 기반으로 일관된 주주환원정책을 추진하고 있다"고 말했다.

2023-07-27 15:05:16 나유리 기자

[M-커버스토리]美 연준, 기준금리 0.25%p 인상…22년 만에 최고치

미국 연방준비제도(Fed)가 기준금리를 0.25%포인트(p) 인상했다. 26일(현지시간) 연준은 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의를 열고 기준금리를 5.25~5.50%로 25bp(1bp=0.01%포인트) 인상한다고 밝혔다. 2001년 이후 22년만에 최고수준이다. 제롬 파월 연준 의장은 "인플레이션(물가상승)이 장기적인 목표인 2%대를 크게 웃돌고 있다"며 "만장일치로 금리인상을 결정했다"고 말했다. 연준이 물가흐름의 지표로 보는 개인소비지출(PCE) 지수를 보면 5월 기준 3.8%를 기록했다. PCE지수는 지난해 6월 6.8%까지 오른 뒤 올해 1월 5.0%에서 3월 4.2%로 떨어지며 둔화하고 있다. 다만 근원 PCE 지수는 5월 기준 4.6%로 지난해 6월(4.7%)과 비교해 0.1%p 하락했다. 근원 PCE 지수는 일시적으로 변동성이 큰 품목(에너지·농산물)을 제외해 추세적인 물가흐름을 볼 수 있다. 인플레이션이 당분간 지속될 수 있다는 의미다. 이에 따라 파월 의장은 추가 금리인상 가능성도 내비쳤다. 그는 "인플레이션이 목표치에 부합하지 않고, 불안정한 기간을 거치게 되면 장기적으로 사회적비용이 더 들 수 있다"며 "향후 나오는 지표를 통해 필요시 추가 금리인상을 하겠다"고 말했다. 다만 올해 내 금리인하는 없다는 입장이다. 파월 의장은 "특정시점을 지정하기 어렵지만 인플레이션이 내려가고 있다고 판단되면 금리인하를 하겠다"며 "목표치 2%에 도달하기 전에 금리인상을 중단하고 금리를 인하하면 위험하기 때문에, 2025년 전까지는 (금리인하 시점이)이르다고 보고 있다"고 했다. 연내 경기침체(Recession)도 예상하지 않고 있다. 파월 의장은 "올해부터 성장이 느려지겠지만 미국 경제 회복력을 고려했을때 경기침체(Recession)는 예상하지 않고 있다"며 "금리인상에도 실업률이 여전히 낮은 수준으로 유지되고 있는 것을 봤을 때, 실업률이 급속하게 증가하지 않는 범위 내에서 인플레이션 목표치를 달성할 수 있을 것"이라고 말했다.

2023-07-27 14:34:27 나유리 기자

한은 '늘어난 가계대출'에 금리인상 어려워

미국의 기준금리 인상으로 한국은행의 고심은 깊어졌다. 미국과의 금리차가 2%포인트(p)까지 벌어지며 환율변동성이 커진 상황이지만 금리를 인상할 경우 불어난 가계대출과 기업대출이 부실위험으로 번질 수 있어서다. 27일 한국은행은 이승헌 부총재 주재로 시장상황 점검회의를 열고 국제금융시장 상황과 국내 금융·외환시장에 미칠 영향을 분석했다. 이 부총재는 "시장에서는 물가오름세가 둔화돼 기준금리 인상이 종료될 것으로 기대하고 있지만, 제롬 파월 연방준비제도(Fed) 의장은 물가 및 경기상황에 따라 추가 인상 가능성을 열어 뒀다"며 "통화정책 방향과 관련한 불확실성이 계속 이어질 것"이라고 말했다. ◆ 한미금리차 최대 2.25%…환율변동성 우려 이로 인해 한은의 기준금리 인상 압박은 더 커질 전망이다. 현재 미국과의 금리격차는 2%p다. 파월 연준의장은 "6월 소비자물가지수(CPI) 상승률은 긍정적이지만, 변동성이 큰 식품과 에너지를 제외한 근원 물가는 여전히 높은 수준"이라며 "9월 금리인상 여부는 그사이 확인할 수 있는 지표를 통해 결정할 것"이라고 말했다. 미국의 소비자물가상승률은 지난해 6월 9.1%에서 올해 6월 3.0%로 내려왔지만 근원물가상승률은 같은 기간 5.9%에서 4.8%로 1.1%p 줄었다. 근원물가상승률 둔화속도로만 보면 9월 금리인상 가능성이 커 한국과 미국의 금리차가 최대 2.25%p까지 벌어질 수 있다는 분석이다. 이처럼 미국과의 금리격차가 벌어지면 더 높은 수익률을 좇아 외국인 투자자금이 빠져나가고 원화가치가 떨어질 위험이 있다. 현재 원·달러 환율은 경상수지 개선 등으로 이달 들어 1270~1280원 수준을 유지하고 있고, 외국인 투자(채권+증권)자금은 올해 2월부터 5월까지 순유입 기조를 이어가고 있다. 이전 한미 금리차가 1.75%p까지 벌어졌던 상태에서도 자금유입이 원활했다는 설명이다. 다만 미국의 추가 인상 가능성에 시장이 민감하게 반응할 경우 원·달러 환율은 다시 오를 가능성이 크다. 환율이 오르면 수입물가는 지속적으로 상승한다. 여기에 하반기 국제유가가 오를 가능성도 배제할 수 없다. 이창용 한국은행 총재도 "금통위원 여섯 분 모두 당분간 3.75%까지 오를 가능성을 열어뒀다"며 "아직 미국 연준이 금리를 몇 번 올릴지 불확실성이 크고 그에 따라 우리 외환시장도 어떻게 변할지 봐야 하기 때문"이라고 말했다. ◆ 금리인상시, 가계·기업부채 부실위험 증가 하지만 쉽사리 금리인상을 하면 부작용 우려도 만만치 않다. 가계대출과 기업대출이 지속적으로 증가하며, 부실로 이어질 수 있기 때문이다. 한은 금융경제통계시스템에 따르면 6월 말 예금은행의 가계 대출 잔액은 1062조 3000억원으로 전달 5월에 비해 5조9000억원 증가했다. 통계 작성 이래 최대 규모로 증가 폭은 2021년 8월 6조4000억원 이후 무려 21개월 만에 최대 수준이다. 기업들도 경기 불안에 기업 운영 자금 마련 등을 위해 대출을 늘리고 있다. 지난해 12월 9조 4000억원 감소했던 기업 대출은 올 1월 7조 9000억원 늘어나며 증가세로 전환했다. 이어 2월 5조 2000억원으로 증가폭이 줄었지만 3월 5조 9000억원, 4월 7조 5000억원, 5월 7조 8000억원으로 다시 규모가 늘어나고 있다. 기업 대출 규모는 지난해 말 1170조 3000억원에서 5월에 1204조 5000억원으로 증가했다. 기업과 가계 대출이 늘어나면서 원리금을 제대로 갚지 못하는 연체율도 증가세다. 지난해 말 기업대출 연체율은 0.27%였으나 올 4월에는 0.39%로 상승했고, 가계대출 연체율은 같은 기간 0.24%에서 0.34%로 올랐다. 금리를 인상해 연체율이 높아질 경우 불안심리가 커지면서 2금융권인 상호금융, 저축은행에서 1금융권인 시중은행까지 금융시장 위험이 확대될 수 있다.

2023-07-27 14:34:16 나유리 기자

[m-커버스토리]금리인상에도 고물가 여전…통화정책 효과 약해진 이유

1년 7개월째다. 미국 연방준비제도(Fed)는 지난해 3월 0.25%였던 기준금리를 0.25%포인트(p) 인상한 것을 시작으로 기준금리를 상단기준 5.50%까지 끌어 올렸다. 기준금리가 5.50%까지 오른 것은 2001년 이후 22년 5개월 만이다. 그럼에도 눈에 보이는 뚜렷한 성과는 없다. 오히려 금리인상에도 얼마나 잘 벌고(고용) 잘 쓰고(소비) 있는지 보여줄 뿐이다. 통상 금리인상이 이뤄지면 지갑문을 닫아 소비와 투자가 제한되고, 기업의 생산비중이 줄어 일자리가 감소한다. 그러나 이번은 다르다. 미국은 29개월 연속 신규 일자리를 창출했고, 실업률은 3.6%로 집계됐다. 경기흐름과 관계없이 자연적으로 발생하는 자연실업률(4%) 수준이다. 물가도 여전히 높다. 개인소비지출(PCE)지수는 지난해 6월 6.8%에서 올해 5월 3.8%까지 떨어졌지만 추세적인 물가 흐름을 볼 수 있는 근원 PCE 지수는 같은 기간 4.7%에서 4.6%로 1%p 줄었다. 문제는 이러한 현상이 비단 미국에만 그치지 않는다는 점이다. 파이낸셜타임즈에 따르면 경제규모 세계 상위 20개국은 이 시기 기준금리를 평균 3.5%p 인상했지만 여전히 물가는 높은 수준을 유지하고 있다. ◆ 산업·인구구조 변화…통화정책 효과 낮춰 전문가들은 이에 대해 산업·인구구조 변화와 기술발달에 따라 통화정책의 파급시기가 길어지고 효과도 약해졌다고 분석한다. 우선 제조업에서 서비스업 중심으로 산업구조가 변화하면서 파급시기가 길어지고 있다고 주장한다. 서비스업의 경우 제조업과 비교해 자금수요가 크지 않아 금리의 즉각적인 영향에 둔감할 수 있다는 것이다. 미국고용정보업체 ADP에 따르면 7월 새롭게 늘어난 일자리 49만7000개 중 서비스업은 23만2000개로 46.6%를 차지한다. 일할 수 있는 인구가 부족한 점도 통화정책의 효과를 낮추는 원인으로 지목된다. 전 세계적으로 출산율이 줄며 0~14세 비중은 줄고, 65세이상의 고령인구는 늘고 있다. 일자리는 늘어나는데, 일할 수 있는 생산연령(15~64세) 인구가 줄면, 임금인상으로 이어진다. 임금이 인상되면, 물가가 오르기 때문에 통화정책 효과가 낮아질 수 있다는 분석이다. 강환구 금융통화연구실 연구실장은 '인구구조변화가 인플레이션의 장기 추세에 미치는 영향'을 통해 "고령화에 따른 노동공급 감소가 임금상승과 고령층 소비를 이끌어 물가상승 요인으로 작용할 수 있다"며 "인구고령화가 장기적으로 물가흐름의 변화에 영향을 줄 수 있는 만큼 고령화 진전단계에 따라 통화정책에 미치는 효과를 점검할 필요가 있다"고 말했다. 핀테크 기술 발달로 금리인상의 효과가 약화될 수 있다는 주장도 나온다. 예컨대 대출을 받더라도 기존에는 통화정책에 민감하게 반응하는 시중은행에서 이용했다면, 핀테크 기술이 발달한 이후에는 금리가 더 낮은 대출을 비교하고 이용할 수 있게 돼 기준금리 영향을 덜 받게 됐다는 설명이다. 곽보름 한국은행 거시경제연구실 부연구위원은 "온라인결제와 대출 등 핀테크 서비스가 확산하는 경우 전통적 금융기관을 이용하는 비중이 줄고, 신용제약도 완화돼 영향력이 상대적으로 약화될 수 있다"며 "통화정책에 미치는 영향에 유의할 필요가 있다"고 말했다.

2023-07-27 14:33:57 나유리 기자

美 연준, 기준금리 0.25% 인상

미국 연방준비제도(Fed)가 기준금리를 0.25% 포인트(p) 인상했다. 27일(현지시간) 연준은 7월 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의를 열고 기준금리를 5.25~5.50%로 25bp(1bp=0.01%) 인상했다고 발표했다. 이날 제롬파월 연준 의장은 "아직까지 긴축의 효과를 체감하기 이르다"며 "계속해서 데이터를 보고 긴축정책을 이어나갈지 결정하겠다"고 말했다. 또한 올해 금리인하는 없을것이라고 다시한번 강조했다. 파월 의장은 "금리인하가 편안할 때 금리인하를 할 수 있겠지만, 올해는 그럴 때가 아닌 것 같다"며 내년 기준금리 인하에 대해해서는 "자신감이 생기면 판단을 내릴 것"이라고 했다.

2023-07-27 05:17:38 나유리 기자

국내 18개은행 모바일 뱅킹 '고령자 모드' 출시

은행들이 어르신들을 대상으로 한 모바일 뱅킹 '고령자 모드'를 출시했다. 이체, 전체계좌조회, 거래내역 조회 등 어르신들이 주로 사용하는 5개 기능을 위주로 화면을 구성하고, 글자크기를 키워 보다 사용이 편리하게 했다. 금융위원회는 국내 18개 은행들이 어르신들을 대상으로 모바일뱅킹 '고령자 (쉬운)모드'를 출시했다고 26일 밝혔다. 고령자 모드는 어르신들이 주로 이용하는 ▲이체 ▲전체계좌조회 ▲거래내역조회 등 자주사용하는 5가지 기능을 위주로 화면을 구성했다. 이해하기 어려운 아이콘이나 용어는 간결하게 바꾸고 글자크기도 키웠다. 예를 들어 B은행은 조회, 이체라는 용어를 내역보기, 송금하기로 변경했다. 일반모드에서 사용하는 아이콘은 알아보기 쉬운 단어로 교체했다. 이 밖에도 금융앱 사용이 익숙하지 않은 사용자들을 대상으로 설명자료도 제공한다. ▲연락처 송금 ▲자주쓰는 이체 ▲모바일ATM출금 등을 이용할 수 있도록 앱을 통해 안내자료를 제공한다. 금융앱 내에서 보이스 피싱을 직접 신고할 수 있는 별도의 메뉴도 마련했다. 금융위원회 관계자는 "하반기 중 각 은행이 출시한 고령자모드가 가이드라인을 제대로 반영하고 있는지 살펴보겠다"며 "가이드라인 적용 우수사례를 발굴해 전파하는 한편 보완이 필요한 사항에 대해서는 개선을 유도해 나가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-26 12:00:23 나유리 기자

올해 2분기 일평균 외환거래액 693억7000만달러 '사상 최대'

올해 2분기 외국환은행의 하루 평균 외환거래액 규모가 700억달러에 육박하면서 역대 최대를 기록했다. 외국인의 국채투자·반도체 관련 증권투자가 증가하고, 외환시장이 안정되면서 국내고객·비거주자의 외환거래보다는 은행간 거래가 증가한 영향이다. 한국은행이 26일 발표한 '2023년 2분기 중 외국환은행의 외환거래 동향'에 따르면 올해 4~6월 외국환은행의 일평균 외환거래 규모는 693억7000만달러로 전분기(668억3000만달러)대비 25억3000만달러(3.8%) 증가했다. 관련 통계가 편제된 2008년 이후 최대치다. 외환거래액가 증가한 이유는 외국인의 증권투자가 증가한 가운데, 원·달러 환율변동성이 줄어드는 등 외환시장이 지난해 대비 안정되면서 은행간 거래가 증가했기 때문이다. 외국인의 월간 국내 증권 매수·매도 금액은 지난해 4분기 85억5000만달러에서 올해 1분기 150억달러, 2분기 182억3000만달러로 늘었다. 원·달러환율 변동성도 같은 기간 0.67%→0.54%→0.43%로 낮아지며 안정세를 이어갔다. 상품별로 보면 현물환 거래규모가 일평균 284억7000만달러로 전분기 대비 20억2000만달러(7.6%) 늘었다. 통화별로는 원·달러 거래가 10억달러 증가한 199억달러를 기록하고, 원·위안 거래가 11억3000만달러 늘어난 43억6000만달러로 집계됐다. 외환파생상품 거래는 5얼1000만달러(1.3%) 증가한 409억달러로 나타났다. 이 가운데 선물환 거래(126억달러)는 비거주자와의 역외 차액결제선물환(NDF)거래를 중심으로 전분기 대비 7억6000만달러(-5.7%)줄었고, 외환스왑 거래(269억6000만달러)는 외국환은행의 상호거래(6억1000만달러)와 비거주자와의 거래(5억5000만달러)를 중심으로 13억3000만달러 늘었다. 은행별로는 국내은행 거래가 157억8000만달러로 14억9000만달러(10.4%) 증가했다. 외은지점 거래는 5억3000만달러(4.4%) 늘어난 126억9000만달러를 기록했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-26 12:00:21 나유리 기자

KB국민은행, ‘철도 유휴부지 정보 연계’ 업무협약 체결

KB국민은행이 국가철도공단과 함께 철도 유휴부지 정보의 민간이용 활성화를 위한 업무협약을 체결했다고 26일 밝혔다. 이번 협약을 통해 KB국민은행은 공단이 관리하는 철도 유휴부지 관련 정보를 부동산 정보 플랫폼인 KB부동산과 연계해 국민들이 더 편리하게 국유재산을 사용하고 수익화할 수 있도록 지원한다. 우선 공단이 보유한 민간임대 및 매매 용도의 철도 유휴부지 매물 정보를 KB부동산 플랫폼에 연계한다. 매물 정보가 연계되면 그동안 공단 홈페이지에서만 확인할 수 있었던 철도 국유재산 정보와 유휴부지 매물 상세 정보를 KB부동산 앱과 웹페이지를 통해 손쉽게 찾아볼 수 있다. 이를 위해 KB국민은행은 KB부동산 플랫폼 내에 철도 유휴부지 연계 메뉴를 하반기 중 신설할 예정이다. 앞으로 두 기관은 KB부동산 플랫폼에 연계할 수 있는 서비스를 선별해 추가 도입하는 등 상호 연계 분야를 넓혀 나간다. 이와 함께 서비스 품질과 이용자 만족도 향상을 위한 기술 협업도 지속적으로 추진할 계획이다. KB국민은행 관계자는"이번 협약을 통해 매물서비스 경쟁력을 제고하고, 양질의 철도 관련 국유재산을 보다 쉽게 검색하고 활용할 수 있는 발판을 마련했다"며,"앞으로도 공공기관과의 협업을 확대해 국민들이 편리하게 공익적 서비스를 이용할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-26 11:29:29 나유리 기자

1년간 전세보증금 반환대출 규제 완화…집주인 신규주택 구입 금지

앞으로 1년간 전세보증금 반환대출 규제가 완화된다. 전세가격 하락으로 집주인이 기존 세입자에게 전세 보증금을 돌려주지 못해 발생하는 피해를 최소화 하기 위한 조치다. 금융위원회는 오는 27일부터 1년간 전세보증금 반환대출 규제를 완화한다고 25일 밝혔다. ◆후속 세입자 못구해도 '전세보증금 반환대출' 이용 가능 우선 전세보증금 반환대출은 ▲후속 세입자가 구해진 상황에서 전세금 차액분을 대출받는 경우와 ▲후속 세입자를 구하지 못한 경우 ▲집주인 본인이 입주하는 경우 모두 가능하다. 대상은 전세보증금 반환대출 규제 완화방안이 발표되기 전(7월3일 이전)에 임대차계약이 체결되고, 2024년 7월 31일까지 임대차계약 만료로 전세보증금을 반환해줘야 하는 경우다. 대출한도는 개인의 경우 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 대신 총부채상환비율(DTI) 60% 적용한다. 임대사업자는 연간이자비용대비연간임대소득비율(RTI)을 1배로 조정한다. 현재 RTI는 비규제 지역의 경우 1.25배, 규제지역의 경우 1.5배를 적용하고 있다. 대출금액은 보증금 차액범위 안에서 지원한다. 예컨대 후속세입자가 구해졌지만, 전세가격 하락으로 기존 세입자의 보증금을 맞춰주기 어려운 경우, 부족금액에 한해 대출이 가능하다. 후속세입자가 구해지지 않았다면 대출한도 내에서 전세보증금을 대출받을 수 있다. 단, 이 경우 1년이내 후속세입자를 구해 전세금으로 대출금액을 상환해야 한다. 집주인 본인이 입주하는 경우에도 대출한도 내에서 전세보증금 대출이 가능하다. 단, 대출실행 후 1개월 내 입주해야 하며, 최소 2년이상을 실거주해야 한다. ◆집주인 반환대출 이용시, 신규주택 구입 제한 금융위는 또 대출금액이 타 용도로 쓰이지 않도록 관리를 강화한다. 전세보증금 반환대출 신청시 집주인이 대출외 다른 방법으로 전세보증금 상환이 가능한지 확인한다. 대출금은 기존 세입자에게 직접 지급해 집주인이 해당 자금을 전세금 반환 외 다른 용도로 사용하지 못하게 한다. 반환대출 이용기간동안 신규주택 구입도 제한한다. 주택구입이 적발되는 경우 대출이 전액 회수되고, 3년간 주택담보대출도 받을 수 없다. 이 밖에도 후속세입자가 구해진 경우 '전세금 반환보증 가입'을 특약으로 하는 임대차계약을 체결한다. 집주인은 후속세입자가 입주 한 뒤 3개월 이내에 전세금 반환보증을 가입하거나 보증료를 납입해야 한다. 의무 불이행시 대출금 전액이 회수된다. 금융위 관계자는 "이번 조치는 세입자의 전세금 반환이 지연돼 어려움이 가중될 수 있는 부분을 완화하기 위해 마련된 것"이라며 "이러한 조치가 가계부채 증가, 후속세입자 전세금 미반환 위험으로 이어지지 않도록 집주인의 자력반환능력확인과 세입자 보호조치 등을 강화해 나가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-26 11:01:09 나유리 기자

7월 기대 인플레이션율 3.3%…물가 상승 둔화에 1년 2개월 만에 최저

향후 1년간 소비자물가상승률을 전망하는 기대인플레이션율이 3%대 초반대로 떨어졌다. 국제유가 하락으로 실제 소비자물가상승률이 2%대까지 떨어지자 앞으로도 물가상승률이 서서히 둔화할 것이란 기대감이 반영된 결과다. 다만, 한국은행은 8월하반기 공공요금 인상등이 남아있어 기대인플레이션 하락세가 유지될 수 있을지는 지켜봐야 한다고 분석했다. 한국은행이 26일 발표한 '2023년 7월 소비자동향조사' 결과에 따르면 이달 기대인플레이션율은 전월대비 0.2%포인트(p) 내린 3.3%를 기록했다. 지난해 5월이후 최저수준이다. 황희진 한국은행 경제통계국 통계조사팀장은 "국제유가 하락폭이 커지면서 물가상승률이 내려가고, 생활물가에 반영된 부분이 영향을 미친것으로 보인다"며 "다만 이달에 이어 다음달 하반기에도 공공요금이 인상될 것으로 예상돼 이런 흐름이 이어질 수 있을지는 지켜봐야 한다"고 말했다. 실제로 이달 물가상승기대형성 요인에 대한 응답비중을 살펴보면 공공요금이 75.9%로 가장많은 비중을 차지하고, 농축수산물(34.5%), 개인서비스(26.1%), 공업제품(24.4%)이 뒤를 이었다. 기대인플레이션율은 실제 물가에 영향을 줄 수 있기 때문에 중앙은행과 정책당국이 예의주시하는 물가지표다. 근로자가 앞으로 물가 상승을 예상하면 기업에 임금 인상을 요구하고, 기업은 임금을 비롯한 비용 인상분을 제품 가격에 반영하면서 실제 물가도 상승 압력을 받게 된다. 아울러 이달 중 소비자심리지수(CCSI)는 103.2로 전월대비 2.5포인트(p) 상승했다. 소비자심리지수는 비자동향지수(CSI)를 구성하는 15개 지수 가운데 현재생활형편·생활형편전망·가계수입전망·소비지출전망·현재경기판단·향후경기전망 6개 지수를 이용해 산출한 지표다. 2003년 1월부터 지난해 12월까지의 장기평균치를 기준값 100으로 설정해 이보다 높으면 소비 심리가 낙관적, 이보다 낮으면 비관적으로 해석한다. 소비자심리지수의 6개 지표를 보면 소비지출전망을 제외하고 모두 나아졌다. 특히 현재경기판단(69)과 향후경기전망(78)은 전달보다 6p씩 상승했고, 현재생활형편(89)과 생활형편전망(93)과 가계수입전망(98)은 각각 2포인트, 1포인트, 1포인트씩 올랐다. 이 밖에도 주택가격전망(102)로 2p 올랐다. 주택가격전망지수는 기준치인 100보다 높으면 1년후 집값이 오를 것이라는 전망이 많다는 뜻이고 낮으면 집값이 내릴것이란 전망이 우세하단 뜻이다. 황 팀장은 "전국 주택거래량이 늘어나고 가격 하락폭 둔화도 계속되고 있는 등 회복기대감이 반영된 결과"이라며 "다만 아직도 지역별 온도차가 있고 대출금리 상승세가 이어지고 있어, 상승세를 탈 수 있을지는 지켜봐야 한다"고 말했다.

2023-07-26 06:10:58 나유리 기자

KB금융, 상반기 당기순이익 2조6697억원…'사상 최대'

KB금융그룹이 상반기 2조 9967억원의 당기순이익을 달성했다. 지난해 상반기와 비교해 12.2%(3262억원) 증가한 수준으로 역대 최대 규모다. 은행의 대출금리가 상승하며 대출자산이 재산정되는 '리프라이싱(Repricing)' 효과와 주식시장의 거래대금이 증가하며 수탁수수료 등이 늘어난 영향이다. KB금융그룹은 25일 경영실적 발표를 통해 2분기 당기순이익이 1조4991억원을 달성했다고 밝혔다. 앞서 KB금융은 1분기 1조4976억원의 당기순이익을 시현했다. 상반기 총 2조9967억원의 당기순이익을 기록했다. KB금융 재무총괄임원은 "금융시장을 둘러싸고 불안심리가 확산하는 등 어려운 영업환경속에서도 시장의 기대를 큰 폭으로 상회하는 실적을 기록했다"며 "하반기에는 경기침체 및 신용리스크가 확대될 수 있는 만큼 우량자산을 중심으로 적정성장을 추구하고, 전사적 차원의 비용관리 노력을 통해 안정적이고 견조한 이익성장을 도모해 나가겠다"고 말했다. ◆은행 이자 이익+증권사 수수료 이익 톡톡 KB금융이 상반기 역대 최대 이익을 달성할 수 있었던 배경에는 이자이익과 비이자이익의 고른 성장이 주효했다. 상반기 순이자이익은 5조7590억원으로 순이자마진(NIM)이 확대되며 전년 동기 대비 5.2% 증가했다. 전분기 대비 6.7% 늘었다. 세부적으로 살펴보면 그룹 순이자마진은 2.10%, 은행 순이자마진은 1.85%로 전분기 대비 6bp(1bp=0.01%포인트) 상승했다. 여신평균잔액이 증가하고, 대출금리가 상승하며 대출자산이 늘어났다는 분석이다. 주식시장 거래대금 증가로 수탁수수료도 증가했다. 상반기 순수수료 이익은 1조8654억원으로 전년동기 대비 1.4% 감소했다. KB금융 관계자는 "지난해 1분기 초대형 IPO 주관으로 IB수수료가 크게 확대되면서 기저효과로 올해 상반기 수수료 이익은 감소한 것으로 나타났다"며 "2분기 순수수료 이익은 9514억원으로 수탁수수료 확대와 대규모 인수금융 주선을 통해 4.1% 증가했다"고 말했다. ◆대손충당금 8439억원 증가 다만 KB금융은 하반기 경기침체와 신용리스크가 확대될 것을 우려해 대손충당금전입비율을 늘리고 있다. 상반기 신용손실충당금전입액은 1조3195억원으로 1년 전과 비교해 8439억원 늘었다. 신용손실충당금전입액은 신용으로 빌려준 돈을 받지 못할 경우에 대비해 장부상 미리 비용으로 처리한 금액을 말한다. KB금융의 6월말 고정이하여신(NPL) 비율은 0.44%로 1년전(0.32%)과 비교해 0.12%포인트(p) 늘었고, 전분기(0.43%)비교해 0.01%p 증가했다. KB금융 관계자는 "부실채권 커버리지비율(NPL Coverage Ratio)은 200.5%를 기록했다"며 "잠재부실에 대비해 충분한 손실 흡수력을 유지하고 있다"고 말했다. NPL커버리지비율은 고정이하여신잔액 대비 충당금 설정액으로 은행이 잠재적인 부실에 얼마나 대처할 수 있는지 보여주는지표다. 이 비율이 높을수록 손실흡수능력이 좋다는 의미다. ◆2분기 주당배당금 510원 한편 이날 KB금융 이사회는 2분기 배당금으로 510원을 결의하고, 3000억원 규모의 자사주 매입·소각을 결정했다. 앞서 KB금융은 지난 2월 3000억원 규모의 자사주 매입·소각을 단행한 바 있다. KB금융 재무총괄임원은 "중장기 자본관리 계획을 이행하고, 주주가치 제고를 위해 3000억원 규모의 자사주 매입·소각을 결정하게 됐다"며 "앞으로도 자본 적정성을 견실하게 유지하는 범위 내에서 다양한 방법을 통해 주주환원을 확대해 나가겠다"고 말했다. 중장기 자본관리계획은 ▲목표 보통주자본(CET1) 비율 13% 수준 관리 ▲시스템 성장 수준의 자산 성장 전략 ▲목표 보통주자본비율(CET)1 비율 초과 자본은 주주 적극 환원 ▲안정적인 현금배당 및 지속적인 자사주 매입·소각 확대 통한 총주주환원율 점진적 제고 ▲금융의 사회적 역할과 주주 이익의 조화 추진 등 5가지다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-07-25 16:01:20 나유리 기자

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