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7월 은행 가계대출 평균금리 4.52%…9년4개월 만에 최고

7월 은행 가계대출 금리는 4.52%로 2013년 3월 이후 9년 4개월만에 최고치를 기록했다 30일 한국은행이 발표한 '2022년 7월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 예대금리차는 1.28%로 전월(1.49%) 대비 0.21%포인트(p) 줄었다. 2008년 1월(1.24%) 이후 가장 적은 수준으로 5개월 연속 감소했다. 신규취급 예대금리차는 지난해 12월(1.55%)에서 올해 2월(1.81%)까지 올랐으나, 3월(1.76%)부터 줄어 들었다. 7월중 잔액기준 총대출금리와 총수신금리차는 2.38%로 전월말대비 0.02%p 축소됐다. 수신금리가 대출금리보다 크게 올랐기 때문이다. 예대금리차가 더 좁혀진 것은 은행권 예적금 금리가 상당폭 상승했기 때문이다. 7월 은행권 저축성수신 금리는 2.93%로 3%에 육박했다. 2013년 2월(2.94%) 이후 9년 5개월만의 최고치다. 7월 한은의 0.5%p 기준금리 인상과 이에 따른 시장금리 상승, 유동성 관리를 위한 특판 등으로 금리가 대폭 뛰었다. 이 중 순수저축성 예금 금리도 같은 기간 0.5%p 증가한 2.82%를 기록했으며, 시장형 금융상품은 0.52%p 늘어난 3.28%를 나타냈다. 가계대출은 코픽스(COFIX) 및 단기지표금리가 상승하고, 금리수준이 상대적으로 높은 일반 신용대출 비중이 확대되며 4% 중반대까지 올랐다. 가계대출을 살펴보면, 주택담보대출 금리가 변동형 비중이 확대되며 4.04%에서 4.16%로 증가했다. 반면 신용대출 금리는 6%에서 5.91%로 0.09%p 낮아졌다. 씨티은행의 대환대출이 영향이 끼친것으로 분석됐다. 은행 외 금융기관 중 상호저축은행의 예금금리(1년 만기 정기예탁금 신규취급액 기준)는 3.37%로 0.19%p 상승했다. 신용협동조합(3.17%)과 새마을금고(3.22%)의 경우 0.24%p, 0.13%p 상승했다. 상호금융(2.90%)의 경우 0.50%p 올랐다. 대출금리는 상호저축은행( 10.53%)의 상승 폭(0.74%p)이 가장 컸다. 신용협동조합(5.04%)과 상호금융(연 4.46%)은 각각 0.24%p, 0.23%p 올랐다. 새마을금고(4.79%)는 0.13%p 상승했다. 박창현 한은 경제통계국 금융통계 팀장은 "신용대출 금리가 하락한 것은 일부 은행에서 씨티은행 대환대출을 취급 하면서 우대금리를 적용했기 때문이다"라며 "신용대출 금리 하락, 주담대 대출 소폭 상승에도 불구하고 전체 가계대출 금리가 상승한 것은 금리 수준이 상대적으로 높은 일반신용 비중이 확대된 영향이다"라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-08-30 14:10:01 이승용 기자
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신한은행, 한국무역보험공사와 업무협약

신한은행은 한국무역보험공사와 수출 중소·중견기업의 공급망 실사 대응 및 ESG경영 지원을 위한 업무협약을 체결했다고 30일 밝혔다. 이번 협약은 미국과 유럽 등 ESG 관련 규제가 강화되고 있는 국가에 진출한 국내 중소·중견기업의 수출 경쟁력 강화와 민간중심의 ESG 생태계 조성을 목적으로 추진됐다. 양 기관은 올해 2월 EU집행위원회의 '공급망 실사 지침 최종안' 발표했다. 3월 미국 증권거래위원회의 '상장사 공급망에 대한 기후공시 의무화 규정 초안' 공개 이후 무역장벽으로 고민하는 국내 중소·중견기업에 대한 지원 방안을 논의해 왔다. EU 공급망 실사 지침안이 의회를 통과할 경우 EU 회원국들은 1, 2년 내 관련 법률을 제·개정해 공급망 실사를 의무화한다는 계획이며 미국의 기후변화 정보공시 의무화 초안도 올해 안으로 확정돼 이르면 2024년부터 적용될 것으로 전망된다. 신한은행과 한국무역보험공사는 이번 업무 협약을 통해 ▲ESG 실사 및 평가에 대한 솔루션 제공 ▲금리우대 등 금융지원 확대 ▲ESG경영 컨설팅 지원 등을 비롯해 EU 공급망 실사 자가진단 서비스도 개발할 계획이다. 신한은행 관계자는 "글로벌 공급망의 인권과 환경에 대한 국제적인 중요도가 점차 부각되는 상황을 고려해 우리 중소·중견기업도 이에 대한 내성을 키우고 수출자생력을 확보할 수 있도록 앞으로도 다양한 지원방안을 강구하겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-08-30 14:04:23 이승용 기자
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정부 '긴축 기조' 왜? 나라빚 내년 1134조…적자 GDP 3% 이내로

윤석열 정부 들어 처음 편성된 내년 예산안은 639조원, 올해 2차 추가경정예산(추경)을 포함한 총지출액(679조5000억원) 보다 대폭 삭감된 규모다. 정부가 내년 지출 예산안을 전년도 총지출보다 줄여 편성한 것은 13년 만에 처음이다. 한국판 뉴딜 등 5년 간 이어져온 예산 사업 24조원을 삭감하는 지출 구조조정도 단행한다. 문재인 정부 5년간 확장 재정 기조를 긴축 재정으로 전환, 허리띠를 졸라매 1000조 이상 불어난 나랏빚을 줄이고, 재정건정성을 도모한다는 방침이다. 정부는 30일 정부서울청사에서 윤석열 대통령 주재로 국무회의를 열어 639조원 규모의 '2023년 예산안'을 심의, 확정했다. 예산안은 다음 달 2일 국회에 제출한다. ◆'확장재정'에서 '긴축재정'으로…전년 총지출보다 40조 줄여 내년 예산안의 총지출은 639조원으로, 지난해 본예산 대비 5.2%(31조4000억원) 증가했다. 문재인 정부 5년간 총지출 증가율이 본예산 기준 연 평균 8.7%였던과 비교하면 눈에 띄게 낮아졌다. 박근혜 정부 마지막해인 2017년(3.7%) 이후 가장 낮은 수준이다. 올해 편성된 두 차례의 추경 예산을 포함한 총지출액(679조5000억원)과 비교해도 40조원 가량(6%) 줄었다. 정부 예산안이 전년도 총지출보다 줄어든 것은 2010년 이후 13년 만이다. 긴축 재정 기조로의 전환을 선언한 윤 정부는 올해 5.2%인 총지출 증가율을 단계적으로 4%대까지 낮춰 재정을 운용할 계획이다. 내년도 총수입은 625조9000억원으로 올해 본예산 대비 13.1%(72조4000억원) 증가한 규모다. 총수입 중 내년 국세수입은 올해 본예산 대비 16.6%(57조1000억원) 늘어난 400조5000억원으로 추산됐다. 내년에도 총지출이 총수입보다 많아져 적자가 불가피해질 전망이다. 이미 1000조원을 넘어선 국가채무(나라빚)는 내년 1134조8000억원으로 추산된다. 재정에 빨간불이 켜지자 정부는 약 24조원 규모로 재정 지출을 구조조정하기로 했다. 예산안 편성 시 통상 재량지출 중심으로 10조원 안팎을 구조조정하는데 이번에는 2배 이상으로 늘렸다. 이는 총지출이 늘어나는 것을 최대한 억제하면서도 가용한 재원을 최대한 마련하겠다는 의지로 풀이된다. 문재인 정부의 주력 사업이었던 한국판 뉴딜과 노인 공공 근로 등 직접 일자리 사업, 지역화폐 사업 등이 구조조정 될 것으로 보인다. ◆2026년까지 관리재정수지 2%대, 국가채무비율 50% 이하 관리 이처럼 정부가 긴축 재정으로 돌아선 데는 지난 5년간 문재인 정부의 코로나19 대응 등 확장 재정 기조 속에 나라빚이 1000조원 넘게 불어난데다 최근 고물가에 환율 급등 등 대내외적 불확실성에 대응하려면 재정건전성이 확보돼야 한다는 위기 의식 때문이다. 추경호 부총리 겸 기획재정부 장관은 "고물가 속에서 경기둔화 우려와 금융·외환시장 불안이 지속되는 복합 경제위기 상황에 직면해 있다"며 "이러한 불확실성 하에서 우리 경제 최후의 보루이자 안전판인 재정의 건전성확보가 매우 중요하다"고 강조했다. 실제 지난 5년간 본예산 기준으로 보면 2018년 7.1%(428조8000억원), 2019년 9.5%(469조6000억원), 2020년 9.1%(512조3000억원), 2021년 8.9%(558조원), 2022년 8.9%(607조7000억원) 등 연평균 8.7% 증가율을 유지해 왔다. 덩달아 국가채무와 국가채무비율도 급증했다. 2018년 680조5000억원(35.9%), 2019년 723조2000억원(37.6%), 2020년 846조6000억원(43.8%), 2021년 965조3000억원(47.3%), 그리고 올해 1068조8000억원으로 증가할 전망이다. 이에 윤석열 정부는 나라살림을 보여주는 관리재정수지 적자 비율을 국내총생산(GDP)의 3% 이내로, 국가채무비율이 60%를 초과하면 적자폭을 2% 이내로 엄격하게 관리하는 내용의 재정준칙을 법제화할 방침이다. 우선, 올해 관리재정수지 적자는 GDP 대비 -4.4%에서 -2.6%(58조2000억원)로 개선한다. 이어, 재정준칙에 따라 오는 2026년까지 관리재정수지 적자 비율을 2% 중반대, 국가채무비율은 50% 중반 이내로 관리해 나갈 계획이다. 구체적으로, 국가채무비율은 2023년 49.8%, 2024년 50.6%, 2025년 51.4%, 2026년 52.2%로 관리하겠다는 목표다. 정부가 건전 재정을 목표로 재정운용방침을 짠 것은 긍정적이지만, 지속되는 고물가에 지출 여력을 더 줄일 수 있을지, 취약계층 지원 등을 위한 재정은 어떻게 마련할지 과제로 남았다는 지적도 나온다. 황성현 인천대 교수(전 재정학회장)는 "그동안 방만 재정을 중단하고, 건전 재정이란 방향성을 들고 나온 것은 바람직하다"며 "다만, 고물가 속에 세입 확충 방안이 보이지 않고, 저출산, 연금개혁 등 장기적 과제에 대한 재정 대응책도 고민해야 할 시점"이라고 말했다.

2022-08-30 12:35:10 원승일 기자
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이복현 금감원장 "빅·핀테크, 종합금융상품백화점 만들 것"

이복현 금융감독원장이 빅테크와 핀테크 업체들이 '종합금융상품 백화점'으로 도약할 수 있도록 예금, 보험 등 다양한 금융 상품을 비교 및 추천할 수 있는 규제 샌드박스(유예 제도)를 운영하겠다고 30일 밝혔다. 이 원장은 이날 서울 마포구 마포 프론트원에서 열리 '빅테크·핀테크 CEO 간담회'에 참석해 업계 대표 11명과 만나 이 같이 말했다. 이 원장이 핀테크 업계를 만나 간담회를 연 것은 이 취임 후 처음이다. 간담회에는 박상진 네이버파이낸셜 대표, 신원근 카카오페이 대표, 이승건 비바리퍼블리카 대표, 정현경 뮤직카우 대표, 김민정 크레파스 솔루션 대표 등이 참석했다. 이 원장은 핀테크 혁신을 위해 다각적으로 지원할 계획을 밝혔다. 그는 "빅테크와 핀테크가 금융산업 전체의 시장 크기를 키우며 금융시장의 성장과 경쟁 촉진을 견인해 기존 금융사가 포용하지 못한 계층들의 금융접근성을 제고한 점은 높이 평가한다"며 "규제 샌드박스, 핀테크 투자 유치 및 해외진출 등을 지원하겠다"고 밝혔다. 구체적으로는 플랫폼의 예금·보험·P2P 등 다양한 상품을 비교·추천할 수 있도록 규제 샌드박스를 운영하겠다고 밝혔다. 그는 "이를 통해 플랫폼은 소비자의 데이터를 분석해 맞춤형 상품을 제공하는 종합 금융상품 백화점으로 도약할 수 있을 것"이라고 말했다. 이 원장은 또 "금감원 핀테크 현장자문단이 핀테크 지원센터와 '원스톱 인큐베이팅 서비스'를 제공해 '핀테크 유니콘'으로의 도약이 가능토록 비즈니스 종합 컨설팅 기능을 강화해 나갈 것"이라고 했다. 이어 "금감원의 금융중심지지원센터를 통해 해외 IR을 개최해 국내 유망 핀테크사가 신규 시장을 개척하고, 투자 유치도 원활히 할 수 있도록 지원할 예정"이라며 "해외 핀테크산업 관계자를 국내에 초청해 국내 핀테크사의 해외 네트워크 구축을 지원하겠다"고 밝혔다. 그러면서 빅테크와 핀테크 업계 영향력이 커지고 있는 만큼 '책임과 혁심'에 대한 당부도 이어졌다. 이 원장은 플랫폼 알고리즘과 관련해 "알고리즘도 금융상품 추천의 핵심요소인 만큼 소비자 이익이 최우선시 될 수 있도록 지속적으로 검증하라"며 또 "막대한 고객정보가 플랫폼에 집중되는 만큼 정보 보호 및 사이버 보안에도 지속적 관심을 가져달라"고 주문했다. 금융플랫폼 수수료 문제와 관련해서는 "플랫폼 수수료는 국민 생활과 밀접해 그간 국회 등 사회 다방면에서 문제 제기가 있었고, 수수료 공시방안에 대한업계의 우려사항도 잘 알고 있다"며 "다양한 이해관계자들이 상생할 수 있도록 금융플랫폼을 공정하고 투명하게 운영해달라"고 강조했다. 이어 "수수료는 시장참여자에 의해 자율적으로 결정될 사안으로 감독당국은 이에 직접 개입할 의사가 없다"며 "금감원에서 추진 중인 간편결제 수수료에 대한 공시방안도 이해관계자들의 의견을 충분히 수렴하여 합리적으로 마련할 것"이라고 말했다.

2022-08-30 11:36:52 구남영 기자
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논란의 새출발기금…저축은행 업계 '화들짝'

정부가 오는 10월부터 새출발기금 운영을 예고했지만 저축은행 업계에서 볼멘소리가 나온다. 취약 차주를 대상으로 원금과 금리를 조정하는 이번 대책이 수익성 악화로 이어질 수 있어서다. 30일 금융당국에 따르면 오는 10월부터 새 출발 기금 운영에 나선다. 취약차주는 금리와 순부채 감면 혜택을 받을 수 있다. 대상은 정부가 코로나19로 피해를 입었다고 판단하는 소상공인과 개인사업자 혹은 신용채무, 담보채무 등을 장기 연체한 취약 차주다. 금융당국은 최소 25만명은 혜택을 받을 것이라고 예상하고 있다. 일각에서는 최대 40만명까지 수혜를 받을 것이란 분석이다. 저축은행업계는 탐탁지 않은 눈치다. 새출발기금을 받을 수 있는 자영업자 등 저신용 차주들이 저축은행의 주고객층과 겹치기 때문이다. 덩달아 새출발기금에서 주 타깃층을 대상으로 금리를 9%로 조정하면 평균 금리가 12% 이상인 저축은행 입장에선 이용자 수요가 줄어든다. 금융시장내 입지는 더 줄어 차주들이 대거 대환대출을 시도할 수도 있다. 한 저축은행 업계 관계자는 "저축은행 차주 중 상당수가 새출발 기금 혜택에 적용돼 업계가 타격을 입을 우려가 있다"며 "당장 채무 정산을 하지 않고 미루지는 않을까 걱정되는 것은 사실이다"라고 밝혔다. 다중채무자가 대거 이탈해 수익성 악화로 이어질 것이라는 의견도 등장한다. 코로나19가 유행하던 기간 동안 세 곳 이상 금융기관에서 대출을 받은 다중채무자는 7만5000명에서 33만명까지 늘어난 것으로 집계된다. 신용점수가 낮아 시중은행에서 대출을 받을 수 없는 차주들이 코로나19 기간동안 저축은행으로 대거 유입된 것. 하지만 코로나19 유행기간 유입한 만큼 대환대출 시도 또한 빠르게 진행될 수 있다는 우려다. 이어 대환대출을 시도하기 위해 일부러 대출 상환을 미루는 경우도 의심하고 있다. 그러나 금융당국은 철저한 조사와 함께 건전성 확보를 약속한 상황이다. 고의로 상환을 미루거나 상환 능력을 갖췄음에도 부채를 갚지 않을 시 추후라도 혜택받은 금액을 전액 환수한다. 아울러 순부채 90%를 감면 받을 경우 90일 이상 채무 연체, 신용 채무자, 차주 등 세 가지 사항에 모두 속해 있어야 한다. 혜택을 받을 수 있는 차주는 극히 일부라는 의견이다. 한 금융업계 관계자는 "저축은행 업계는 새출발 기금이 부정적으로 다가올 수 있으나 정부가 3조 넘는 예산을 투입해 시행하는 만큼 금융 업권의 수익성 악화로 이어지지 않도록 엄격하게 관리할 것으로 예상한다"고 말했다.

2022-08-30 10:17:20 김정산 기자
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손보사, '마일리지 車보험' 확대…CM채널 수요 대응

국내 주요 손해보험사들이 마일리지를 통해 자동차보험료를 할인받을 수 있는 혜택을 속속 확대해 가고 있다. 사이버마케팅(CM) 채널을 통한 수요 확대와 디지털 전환 등에 대비하기 위한 것으로 풀이된다. 30일 보험개발원에 따르면 지난해 개인용 자동차보험 판매채널별 보험가입대수에서 CM채널이 차지한 비중은 40.7%로 인터넷보험 판매 이후 처음으로 대면채널을 앞질렀다. 텔레마케팅(TM) 채널을 앞지른 건 지난 2018년 이후 3년 만이다. CM채널의 성장은 인터넷 사용에 익숙하고 가격에 민감한 20~40대 연령층이 견인했다. 차량번호만 알면 보험료 산출이 가능하고 소요 시간이 단축된 점 등이 CM채널 성장세에 영향을 미쳤다는 분석이 나온다. 이에 따라 현대해상, KB손보 등 주요 손보사는 마일리지 자동차보험 경쟁에 뛰어들고 있는 모습이다. 마일리지 자동차보험이란 운전을 덜 할수록 보험료를 할인해 주는 상품을 의미한다. 현대해상은 최근 현대차와 기아 고객을 대상으로 첨단안전장치 장착 여부를 자동으로 확인해 보험료 할인을 적용해주는 '스마트 세이프티 서비스(Smart Safety Service)'를 선보였다. 고객이 스마트폰을 통해 개인정보제공에 동의하면 현대해상과 현대차 및 기아의 정보 송수신을 통해 차량의 첨단안전장치 장착 여부를 확인하고, 해당 할인형 특약이 자동으로 가입할 수 있다. KB손보도 라이프스타일에 맞춘 다양한 자동차보험 할인특약을 제공하고 있다. 그중 '마일리지할인특약'은 지난해 가입고객 10명 중 8명이 선택할 정도로 인기를 모으고 있다. 마일리지할인특약은 연간 운행거리가 2000㎞ 이하인 경우 최대 35%까지 보험료 할인 혜택을 지원한다. 2000㎞를 초과하더라도 최대 1만5000㎞까지는 운행거리에 따라 차등된 할인 혜택이 적용돼 보험 만기 시 보험료를 환급해 준다. 자동차보험뿐만 아닌 운전자보험 특약도 강화되고 있는 추세다. 삼성화재는 지난 7월부터 자사 다이렉트 채널을 통해 실제 주행거리에 따라 보험료를 내는 '온오프 미니운전자보험'을 판매하고 있다. 이 상품은 실제 주행거리에 따라 보험료를 내는 것이 특징이다. 삼성화재 다이렉트 '착'한 드라이브 서비스와 연동해 자동으로 주행거리를 측정한다. 5000㎞ 선택 시 보험료는 연간 1만4000원 수준이다. 해지 또는 만기시 처음 선택한 보장가능주행거리에 비해 적게 타면, 남은 보장가능주행거리 만큼의 보험료를 돌려 받을 수 있다. 이러한 마일리지 특약 경쟁은 향후 더 치열해질 전망이다. CM채널 수요 확대와 더불어 주요 생명·손보사 모두 디지털 전환을 확대해 가면서다. 보험업계 관계자는 "디지털 전환이 화두로 떠오르기 이전부터 대부분 보험사가 운전습관을 활용한 상품개발에 관심을 가져왔다"라며 "앞으로 더 많은 보험사가 관련 특약 출시에 나설 것으로 본다"라고 말했다. /백지연기자 wldus0248@metroseoul.co.kr

2022-08-30 08:47:02 백지연 기자
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KB금융, 세상을 바꾸는 실천 'K-Bag 프로젝트, 한강 쓰담쓰담'

KB금융그룹이 지구를 지키고 세상을 바꾸기 위해 앞장선다. KB금융은 지난 28일 국내 최대 플로깅 모임인 '와이퍼스'와 함께 반포 한강공원에서 '한강 쓰담쓰담' 플로깅 행사를 펼쳤다고 29일 밝혔다. 이번 프로젝트는 '케이-백(K-Bag) 프로젝트'의 일환으로 진했다. 한강을 찾은 시민, KB금융 직원 가족, '와이퍼스' 회원 등 약 1000여 명이 참여해 가벼운 조깅과 함께 한강공원 일대에 버려진 쓰레기를 수거하는 플로깅 활동을 실시했다. 이날 수거된 쓰레기양은 약 300㎏에 달한다. KB금융은 이번 행사에 참여한 시민들에게 플로깅 가방, 생분해 봉투, 다회용 장갑 및 집게 등으로 구성된 'K-Bag 키트(Kit)'와 함께 '제로 웨이스트(Zero Waste, 환경을 보호하기 위해 쓰레기 배출량을 줄이는 활동)'를 위해 '일상생활 속 작은 실천부터 함께 하자'는 의미로 친환경 사회적 기업 '동구밭'이 제작한 샴푸바, 린스바, 설거지바 등을 기념품으로 제공했다. KB금융은 더 나은 세상을 만들어 가기 위한 다양한 활동을 펼쳐오고 있다. 'K-Bag 프로젝트'를 비롯해 환경과 생태계 보호를 위해 국민들과 함께해 나갈 수 있는 작은 실천들을 지속 발굴하고 실행해 나가는 등 ESG 경영 선도기업으로서의 역할을 다할 예정이다. KB금융 관계자는 "많은 분들께서 'K-Bag 프로젝트'에 뜻을 모아 함께 해 주신 덕분에 한강의 아름다움과 소중함을 되찾을 수 있었다"라며 "앞으로도 생활 속 작은 실천을 통해 누구나 환경운동가가 될 수 있다는 공감대 확산에 앞장서며 지구를 지키고 세상을 바꾸는 노력을 꾸준히 함께해 나가겠다"라고 말했다.

2022-08-30 08:21:16 백지연 기자