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김문호
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하나금융투자, 녹인조건을 낮춰 위험을 줄인 ELS등 총 5종 모집

하나금융투자는 불확실한 시장에 대비하여 녹인조건을 낮춰서 위험을 줄인 ELS 등 파생결합상품 총 5종을 8월 26일 오후 1시30분까지 모집한다고 23일 밝혔다. 먼저 미국지수(S&P500), 유럽지수(EuroSTOXX50), 항셍지수(HSI)를 기초자산으로 연 4.40%의 쿠폰을 추구하는 '하나금융투자 ELS 6373회'를 모집한다. 만기는 3년이고 6개월마다 총 6차례의 상환 기회가 주어지며 상환조건은 최초기준가격의90%이상(1~3차)/85%이상(3차~만기)이다. 녹인을 40%로 낮춰 위험을 줄인 것이 특징이다. 유럽지수(EuroSTOXX50), 홍콩지수(HSCEI)를 기초자산으로 녹인 없이 연7.40%의 쿠폰을 추구하는 '하나금융투자 ELS 6374회'도 모집한다. 만기는 3년이고 6개월마다 총 6차례의 상환 기회가 주어진다. 상환조건은 최초기준가격의 90%이상(1~2차)/85%이상(3~4차)/80%이상(5차)/65%이상(만기)이다 또한, 일본지수(NIKKEI200), 유럽지수(EuroSTOXX50), 항셍지수(HSI)를 기초자산으로 연6.00%의 월지급식 쿠폰을 추구하는 '하나금융투자 ELS 6375회'도 모집한다. 만기는 3년이고 6개월마다 총 6차례의 상환 기회가 주어진다. 월지급조건은 60% 이상이며 상환조건은 최초기준가격의 90%이상(1~2차), 85%이상(3~4차), 80%이상(5차), 75%이상(만기)이며 녹인은 50%이다. 한국지수(KOSPI200)을 기초자산으로 한 원금 101% 보존형 '하나금융투자 ELB 553회'도 모집한다. 만기는 18개월이고 최대수익률은 6.00%(연4.00%)를 추구하는 상품이다. 마지막으로 원유(WTI)를 기초자산으로 연 7.00%를 추구하는 '하나금융투자 DLS 1527회'도 모집한다. 만기는 1년이고 3개월마다 총 4차례의 상환 기회가 주어진다. 상환조건은 최초기준가격의 85%이상(1~2차), 80%이상(3차~만기)이며 녹인은 55%이다 모집은 각 30억원 한도로, 상품가입은 최소 100만원 이상, 100만원 단위로 청약이 가능하다. 각 파생결합상품의 쿠폰은 확정된 수익이 아니며, 운용결과 또는 중도환매에 따라 원금손실이 발생할 수 있다.

2016-08-23 08:58:18 김문호 기자
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김현기의 퇴직연금과 은퇴설계 <7>은퇴위험지수

김현기와 함께 하는 퇴직연금과 은퇴설계 7 은퇴 후 실제 필요 금액을 고려한 '은퇴 위험지수'는 무엇일까요?. '은퇴 위험지수'는 가장 현실적인 노후 준비지표로 사용할 수 있습니다. Q:우리 주변에서 은퇴 후 필요금액으로 10억원, 또는 월 300만~400만원 등을 강조하고 있어 매우 당혹스러운 입장입니다. 사실 은퇴 후에는 그렇게 많은 돈이 필요 할 것 같지도 않은데 현실적으로 예상해 볼 수 있는 적정한 준비는 어느 정도 일까요?. A:보스톤대학교 은퇴연구소는 은퇴 후 실제 필요 금액을 고려한 계산 방법으로 '은퇴 위험 지수'를 추천하고 있습니다. 은퇴위험지수는 은퇴 후 월 예상 소득/은퇴 후 실제 월 필요 금액×100으로 계산할 수 있습니다. 은퇴 위험지수가 100이면 적정, 100보다 적으면 부족, 100보다 많으면 여유로 봅니다. 표에서 예로 든 은퇴 전 소득은 400만원(①)입니다. 소득대체율이 80%가 되려면 320만 원의 예상 소득이 있어야 합니다. 그런데 예상 소득은 200만 원(②)입니다. 소득대체율에 의한 계산은 무려 120만원이 부족(320만원-200만원)합니다. 그런데 은퇴위험지수에 의한 계산을 해보면 은퇴 후 예상 소득이 200만 원(②)이고, 은퇴 후 필요 금액이 200만 원(③)으로 은퇴위험지수는 100%(④)입니다. 이는 부족하지도 않고 남지도 않습니다(⑤). 은퇴위험지수의 개념에서 보면 몇 가지 시사점을 생각해 볼 수 있습니다. 첫째, 은퇴 후 생활은 소박하고 절약을 실천할 수 있으므로 그렇게 많은 돈이 들지 않을 수도 있다. 둘째, 은퇴 전 소득이나 다른 사람들과 비교하지 말아야 한다. 셋째, 은퇴 후 필요 자금이 얼마인지, 실제소득이 얼마인지를 비교해보는 것이 중요하다. 은퇴 위험지수는 현실을 감안한 계산 방식입니다. 노후 월 필요금액을 감안한 은퇴위험지수를 고려 하더라도 우리가 생각해 보아야 할 내용은 아래 사항들입니다. 1. 언제 은퇴할 것인가? 2. 은퇴 후 살고 싶은 곳은 어디인가? 3. 원하는 은퇴 생활 수준은 어느 정도 인가? 4. 준비한 은퇴자산은 얼마인가? 5. 은퇴자산 중 국민연금, 퇴직연금, 개인연금저축 등으로 충당 할 수 있는 규모 얼마인가?

2016-08-22 15:24:08 김문호 기자
9-10월 3조 만기 A등급 회사채 폭탄 vs. 활력

#. 효성이 지난 2013년 2월에 5년 만기로 발행한 채권은 지난 10일 액면금액 1만원당 1만337.5원에 거래됐다. 금액도 200억원에 달했다. 같은 금액이 거래됐던 지난 3월 말(1만257.0원)보다 0.78% 오른 가격이다. 회사채 발행·유통시장에서 'A'등급 기업들이 AA급 우량 기업 못지않은 흥행에 기록하면서 양극화 해소에 관심이 집중되고 있다. 오는 9, 10월에만 3조원 규모의 만기가 돌아온다. 회사채 시장에 온기가 돌고 있지만, 일각에서는 전반적인 투자 심리 개선으로 볼 수는 없다며 확대 해석을 경계해야 한다는 목소리도 있다. 실제 기관들은 업황이 불확실하거나 신용등급이 낮은 회사채는 철저히 단기물 위주로 접근하는 모양새다. 22일 금융투자(IB)업계에 따르면 9~10월 A등급 기업들이 갚아야 할 신용채권(회사채, 캐피탈채)은 총 2조7940억원 어치다. 9월에는 A등급 회사채 8500억원, A등급 캐피탈채 4800억원 등 총 1조 3300억원의 만기가 도래한다. 10월에는 총 1조 4640억원이다. 이중 A등급 회사채가 8610억원, A등급 캐피탈채가 6030억원이다. 시장 참여자들은 휴가철이 지나고 국내 기업들의 상반기 실적 발표가 마무리 국면에 접어들면서 그동안 움츠리고 있었던 자금 조달 수요가 살아날 것으로 전망한다. 다만 시장에 퍼져 있는 양극화는 쉽게 해소되기 힘들 것으로 보인다. 실적이 부진한 기업들은 신용강등을 걱정해야 하기 때문이다. 신용등급이 떨어지면 기업은 회사채 발행을 위해 고금리를 제시해야 하고, 이도 안 되면 은행으로 발길을 돌려야 한다 한국투자증권 오창섭 연구원은 "향후 A등급 신용채권은 만기도래 차환용도의 채권발행 증가 가능성이 높다"면서 "고금리 채권공급 부족에 시달리고 있는 채권시장에 있어 가뭄에 단비 같은 투자기회가 될 것"이라고 분석했다. 현대증권 김수연 연구원은 "취약기업들에 대한 정부 주도의 구조조정이 진행되면서 시장에 충격을 줄만한 새로운 재료가 나올 상황이 제한적이다"고 분석했다. 이에 따라 신용등급 조정도 차분한 분위기를 이어갈 것으로 예상했다. 유통시장에는 효성 처럼 A급 회사채의 몸값도 뛰고 있다. 지난 7월 A등급 회사채 장외거래량은 1조 9500억원에 달했다. 이는 2013년 7월 이후 최고치이다. 문제는 회사채 시장에 자리한 양극화의 해소 여부다. 공모 회사채 발행잔액은 지난 2008년 69조원에서 작년 말 151조원을 돌파하면서 7년간 2배 이상 증가했지만 저위험 채권에 편중돼 다양한 기업들의 자금조달 수단으로 활용되지 못하는 한계가 있었다. 2012년 말에 총 회사채 발행액 가운데 A등급 이하 비중은 40.2%에 달했지만 작년 말에는 22.9%까지 떨어졌다. 올해 상반기에도 AA급 이상 회사채는 4조 원가량 순발행된 반면 A급 이하 회사채는 2조원 가량 순상환됐다. 크레딧 시장 한 관계자는 "2012년 웅진 사태 이후 지속돼 온 신용등급 조정이 아직 마무리되지는 않았다는 점을 감안할 때 A등급에 대한 투자심리가 빠르게 회복되긴 어려워 보인다"면서 "하지만 A등급의 체질 개선과 함께 최근 펼쳐지고 있는 시장 상황은 A등급이 살아날 가능성을 조심스럽게 보여준다"고 말했다.

2016-08-22 15:23:09 김문호 기자
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동부증권, 26일까지 ELS·ELB 2종 판매

동부증권은 23일부터 26일까지 KOSPI200 레버리지 지수를 기초자산으로 하는 주가연계증권(ELS) 1종과 원금의 101.50% 이상을 지급하는 파생결합사채(ELB) 1종 등 총 2종의 상품을 판매한다. KOSPI200 레버리지 지수를 기초자산으로 하는 '동부 해피플러스 주가연계증권(ELS) 제1753회'는 3년 만기 상품으로 4개월 주기의 조기상환평가일 및 만기평가일에 기초자산의 조기상환평가가격 및 만기평가가격이 최초기준가격의 88%(4개월), 85%(8,12개월), 82%(16,20,24개월), 77%(28,32개월) 이상이면 원금과 연 5.49%의 수익이 지급된다. 만기평가일에 만기평가가격이 최초기준가격 대비 65% 이상인 경우 원금과 16.47% (연 5.49%)의 수익률이 지급된다. 다만, 만기평가가격이 최초기준가격의 65% 미만시 하락률에 따라 원금 손실을 볼 수 있다. KOSPI200지수를 기초자산으로 하는 '동부 세이프 제 343회 파생결합사채(ELB)'는 만기 1.5년 상품으로 기초자산의 상승뿐만 아니라 하락 시에도 원금의 최소 101.50%이상의 수익을 지급할 수 있도록 설계된 낙아웃 콜(Knock-Out Call) 상품이다. 평가기간 동안 기초자산인 KOSPI200지수의 종가가 최초 기준가격의 118% 초과하여 상승한 적이 있으면 1.50%의 수익을 지급하고 만기평가가격이 100% 미만인 경우에도 원금의 101.50%를 지급한다. 또한 평가기간 동안 기초자산이 최초기준가격의 118% 초과하여 상승한 적이 없고, 기초자산의 만기평가가격이 최초기준가격의 100% 초과 118% 이하에 있는 경우, 해당 만기수익률만큼 수익을 지급하는 상품으로 최대 5.10%의 수익이 가능하다.

2016-08-22 10:39:33 김문호 기자
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미래에셋대우, 투자권유대행인· IFA · FA 토탈 솔루션 서비스 'FA Friends' 출시

미래에셋대우는 22일 국내 최초로 투자권유대행인, IFA, FA를 지원하는 'FA Friends' 서비스를 출시한다고 밝혔다. 'FA Friends'는 투자권유대행인의 판매활동을 가장 효율적으로 도와줄 수 있는 시스템으로, 펀드, 랩, 신탁, 채권 등 투자자문에 필요한 금융상품 정보와 미래에셋대우의 유용한 상품 컨텐츠, 리서치 정보를 쉽게 얻을 수 있다. 또한 금융상품 완전판매절차를 적용한 모바일 투자권유 프로세스를 통해 기존처럼 영업점에 내방하지 않아도 고객에게 금융상품 권유가 가능하다. 온라인상에서도 투자권유대행인 등록 신청이 가능하며, 고객관리, 영업관리 기능을 웹과 모바일로 언제 어디서든지 이용할 수 있다. 'FA Friends'는 향후 로보어드바이저 등의 온라인 자문이 가능한 One-Stop 서비스로 확장할 계획이다. 미래에셋대우 김미영 상품개발실 팀장은 "앞으로 개인연금과 퇴직연금 같이 장기성 상품의 확대와 투자 상품에 대한 자문 수요가 계속 증가할 것으로 보인다"며, "투자권유대행인, IFA의 활동을 지원하는 'FA Friends' 서비스 출시를 통해 일반인들도 전문적인 자문서비스를 받을 수 있도록 시장조성에 이바지할 것"이라고 설명했다. 한편, 'FA Friends' 서비스 출시와 관련하여 미래에셋대우에서는 방문 이벤트, FA등록신청 이벤트 등 다양한 행사를 진행하고 있다.

2016-08-22 10:33:49 김문호 기자
유안타증권, 화장품 로드샵 사업주 초청 세미나 개최

유안타증권은 다음달 6일 오후 5시 서울 소공로 웨스틴 조선호텔에서 한류 열풍으로 급성장한 'K-뷰티' 산업의 주역인 화장품 로드샵 사업주를 초청해 '국내 K-뷰티 시장 현황 및 소비&창업 트렌드' 세미나를 개최한다. 이날 세미나에는 80만명의 회원이 110만개의 생생한 리뷰를 공유해 화장품 소비자가 가장 신뢰하는 정보채널로 각광받고 있는 '글로우픽' 공준식 대표가 강연자로 나서 'K-뷰티 시장 현황 및 소비 트렌드'에 대해 강연한다. 이어 신간 '노기자의 창업 트렌드'의 저자 노승욱 매경이코노미 창업전문기자가 최신 빅데이터를 활용한 '창업트렌드'를 전격 공개한다. 유안타증권 장원학 PB지원팀장은 "한국 뷰티 산업이 나날이 성장하면서 K-뷰티에 대한 국내외 소비자들의 관심도 또한 높아지고 있다"며 "이번 세미나가 화장품 소비자들의 기호와 소비 트렌드를 읽고 최신 창업 시장 동향까지 알 수 있는 유익한 자리가 될 것"이라고 말했다. 이날 세미나는 사전 신청한 선착순 50명을 대상으로 진행하며, 참석자 전원에게는 유안타증권의 다양한 서비스 특전 기회를 제공하고 소정의 사은품을 증정한다. 참석을 희망하는 사업주는 유안타증권 PB지원팀으로 신청하면 된다.

2016-08-22 09:52:27 김문호 기자
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키움증권, 종목발굴 알고리즘 스토어 '로보마켓' 오픈

키움증권은 지난 19일 금융공학과 인공지능을 결합한 종목발굴 알고리즘 스토어인 '로보마켓'을 오픈했다. '로보마켓'은 로보스탁, 뉴지스탁, 퀀트, 영웅로직, 알파트레이딩, 따블로까지 총 6개의 서비스로 구성되어 있으며, 금융공학 및 인공지능 활용 분석 엔진을 기반으로 각 서비스마다의 특장점을 지니고 있어, 투자자는 자신의 투자 스타일에 적합한 서비스를 체험해보고 가입할 수 있다. '로보스탁'은 상장 된 전 종목의 10개년 주가 데이터와 재무 데이터를 인공지능(AI) 엔진을 통해 분석해, 알파 종목을 최적의 타이밍에 추천하여 준다. 시장에서 가장 중요한 5가지 팩터(모멘텀, 기술적분석, 펀더멘탈, 거래대금, 메이저수급)를 독창적이고 합리적인 기준으로 점수화 한 'RS스코어'와 주가 데이터를 분석해 적정주가와 매매시그널을 발생 시키는 'V로봇'으로 구성돼 있다. '뉴지스탁'은 계량 데이터와 알고리즘을 기반으로 추천종목과 포트폴리오를 제공하는 서비스로, 상장된 전 종목을 점수화하여 제공하는 '뉴지랭크'와 투자자의 전략을 알고리즘화하고 백테스팅 할 수 있는 '젠포트' 서비스를 제공한다. '알파트레이딩'은 지난 8월 12일 신규 오픈 한 인공지능 기반 투자전략 서비스로, 투자자가 미리 설정한 매매조건에 따라 간편하게 주문 실행까지 가능한 실시간 매매신호 서비스다. '퀀트'는 서비스 명칭에서 보듯이 수학적 계량 모델 기반 퀀트 시스템에서 추출 된 20개 포트폴리오를 제공하며, 시황, 오늘의 관심주 등 다양한 부가 서비스도 제공한다. 이밖에, '영웅로직'은 영웅문4(HTS)의 기능인 조건검색을 이용하여 종목을 분석하고 발굴하는 시스템으로, 오랜 기간 축적된 데이터 분석을 통해 검증된 시스템 알고리즘으로 추천종목을 제공하며, '따블로' 서비스의 경우 영웅문4(HTS)에 탑재 되어, 수급과 모멘텀에 기반 한 종목과 매매타이밍을 알려준다. '로보마켓'에서 제공되는 6가지 서비스는 MTS 영웅문S와 HTS를 통해서 제공되어 지며, 스마트폰 푸쉬(Push)알림을 통해서도 투자정보 수신이 가능하다. 키움증권 김희재 이사는 "키움증권은 그 간 금융공학 알고리즘 기반 종목추출 서비스의 라인업을 구축해 왔으며, '로보마켓' 런칭을 통해 투자자는 자신의 매매스타일에 맞는 서비스를 체험해보고 선택할 수 있게 되었다."며, "향후에도 고객의 투자판단에 도움이 되는 최적의 서비스를 추가로 선정하여 '로보마켓' 내에 입점 시킬 계획을 가지고 있다."고 했다. '로보마켓'은 키움증권 스마트폰 어플리케이션 '영웅문S'를 통해 접속이 가능하며, 각 서비스 별로 최초 가입 시에는 1주일 간 무료 체험을 제공한다. 키움증권 키움증권 계좌가 있으면 누구나 가입이 가능하며, 키움증권 계좌가 없다면 키움증권 계좌개설 앱을 통해, 스마트폰으로 바로 개설이 가능하다.

2016-08-22 09:19:45 김문호 기자
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KEB하나은행, 은행 통합 1주년 기념「두리하나 적금, 정기예금」 출시

KEB 하나은행은 은행 통합 1주년을 맞이해 다양한 손님들을 우대하는 '두리하나 적금, 정기예금'을 출시한다고 밝혔다. '두리하나 적금, 정기예금'은 하나로 뭉치게 되는 중심의 둘레를 뜻하는 순우리말 '두리'와 은행명을 조합한 상품명으로, 은행통합을 기념하는 동시에 앞으로 KEB하나은행을 거래하는 모든 손님들과 진정한 하나가 되고자 하는 염원이 담겨있다. 복잡한 금융거래실적 조건을 배제하고, 새손님, 단골손님, 단체손님 등 손님유형에 따라 우대혜택을 제공하는 것이 가장 큰 특징이다. 먼저,'두리하나 적금'은 새손님이나 기존 거래손님 모두 혜택을 받을 수 있고, 계약기간(1,2,3년제) 중 1인 1계좌로 매월 50만원 한도 내 정기적립 또는 자유적립 방식을 선택할 수 있다. 우대금리 항목은 새손님(연0.5%), 단체손님(연0.3%), 장기.주거래손님(최대 연0.3%), 두리하나우대(연0.1%)로 구성되어 최대 연 1.0%까지 제공되며, 두리하나 정기예금과 동시 가입 시 연0.1%의 추가 금리도 제공된다. 금리는 3년제인 경우 기본금리 연1.8%에 우대금리를 합산해 최고 연2.8%까지 적용된다. 특히, 이 적금은 공동구매형식으로 가입 시 '단체우대금리'(0.3%)를 제공하며, 단체명도 통장에 인자해 회원들끼리 소속감도 느낄 수 있다. '두리하나 정기예금'은 새손님, 가족단위 손님, 추천손님, 두리하나 적금 가입손님 등에게 최대 연0.3% 우대금리가 제공되는 정기예금으로 가입기간은 1년, 가입금액은 1인당 최대 3천만원이다. 우대금리는 최대 연0.3%까지로, 가입일 현재 KEB하나은행 예금 잔액이 30만원 미만인 경우 연0.2%, 가족 2인 이상이 동시 가입 시 가입 가족에게 모두 연0.1%, 추천가입 시 추천인, 피 추천인 모두에게 각각 연0.1%, 두리하나 적금 동시 가입 시 연0.1% 등이 제공된다. 금리는 연1.3% 기본금리에 우대금리를 더해 최고 연1.6%까지 적용 가능하다. 더불어, KEB하나은행은 본 상품 출시 기념으로 오는9월말까지 판매되는 모든 계좌에 대해 은행이1계좌당 1,000원씩 기부금을 출연해 통일사업 관련단체를 후원할 예정이며, 10월말까지 가입 손님 대상으로 아래 네 가지 이벤트도 동시 진행한다. KEB 하나은행 리테일상품부 김기용부장은 "은행통합을 기념해 새손님, 가족단위 손님, 단체손님, 단골손님 등 다양한 손님들에 대한 감사함을 담아 신상품을 출시했다"며, "향후에도 다양한 금융상품을 통해 손님에게 힘이 되는 금융을 실천하겠다"고 말했다.

2016-08-22 09:19:28 김문호 기자
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메리츠종금증권, '메리츠 베트남증권[주식혼합]' 판매

메리츠종금증권은 메리츠 베트남증권[주식혼합] 펀드를 오는 9월 12일까지 선착순 모집·판매한다. 메리츠 베트남투자증권[주식혼합]은 베트남 주식과 우량 국공채에 장기 투자하는 펀드이다. 베트남 기업 중 우수한 경영진, 사업구조 및 시장경쟁력을 지닌 종목에 자산의 50% 이상을 투자하여 장기 수익기회를 발굴하고, 베트남 국공채에 40% 이하로 투자하여 연 5~6%의 꾸준한 이자수익을 추구한다. 메리츠 베트남투자증권[주식혼합]이 기존의 베트남펀드와 다른 점은 장외주식(IPO)에도 투자한다는 점인데, 세계에서 가장 빠르게 성장하는 IPO시장 중 하나인 베트남시장은 국영기업의 민영화로 2020년까지 활발한 IPO의 증가가 예상된다. 또 다른 차이는 10년 폐쇄형 구조로 운용된다는 점인데, 성장성이 높은 베트남 시장에서 펀드 자금의 환매 없이 장기간 투자할 경우 더 높은 수익을 올릴 수 있다는 기대 때문이다. 베트남은 장기 경제성장을 뒷받침하는 인적, 물적 자원이 풍부하며 아세안 국가 중 정치사회적으로 가장 안정화된 국가로 자본시장 개혁과 개방정책을 지속적으로 추진 중이다. 특히 외국인 투자자 지분율을 기존 49%에서 100%로 완화하며(2015년 6월. 일부산업제외), 다수의 기업들이 외국인 보유 한도를 점진적으로 확대하고 있다. 여기에 6%대의 높은 경제성장률과 내수 소비시장의 추세적 성장, 글로벌 기업들의 생산기지화, 그리고 아세안 주변국가에 비해 주가수준이 여전히 저평가되었다는 점은 베트남 주식투자의 매력을 증가시키는 요인이다. 메리츠 베트남증권[주식혼합]은 최근 베트남시장에 대한 투자자의 관심이 커지는 상황에서 단기 시황을 쫓아가기보다는 장기적인 안목으로 투자를 원하는 고객들에 적합한 상품이다. 여기에 자녀명의로 가입하여 사전 증여신고를 하면 절세혜택까지 노릴 수 있어 자녀에게 물려줄 수 있는 좋은 투자처가 될 것으로 기대한다. (10년 합산기준 미성년자녀 2천만원, 성년자녀 5천만원까지 증여시 비과세적용) 최소 가입금액은 없으며, 사전모집을 통해 9월 12일에 설정된다. 10년간 중도환매는 제한되나, 환금성을 고려하여 설정 후 90일 이내에 거래소에 상장되어 거래할 수 있도록 할 예정이다. 가입 및 문의는 메리츠종금증권 영업점 또는 고객지원센터를 통해 가능하며, 홈페이지, HTS, MTS등 온라인 가입도 가능하다.

2016-08-22 09:14:43 김문호 기자