메트로신문

하나금융, 장애인·경력보유여성·청년 일자리 인턴십 모집

하나금융그룹이 장애인·경력보유여성·청년·뉴시니어(5060세대) 등 고용취약계층을 대상으로 '하나 파워 온 혁신기업 인턴십' 프로그램을 운영하고, 참여자를 15일까지 모집한다고 1일 밝혔다. 이번 인턴십에는 총 230명을 선발할 예정이다. 인턴 채용이 완료된 사회혁신기업에는 3개월간 급여를 지원하며 인턴이 정규직으로 전환하면 추가로 2개월 급여를 지원한다. 참여 기업의 대표자 와 인사담당자를 위한 노무 특강과 조직역량 강화 교육도 월 1회 제공해 기업의 인재 확보와 지속 가능한 고용 창출을 뒷받침할 계획이다. 인턴십 참여자들에게는 급여 외에도 월 30만 원 한도 내 ▲맞춤형 성장지원금(자격증, 건강관리, 멘토링 등) 월 15만 원 ▲소상공인 가족 참여자 지원금 월 10만 원 ▲다자녀가정 경력보유여성 교육지원금 월 30만 원이 지급되며, ▲월 1회 공통 역량 강화 교육 ▲월 2회 인턴십 유형별 맞춤형 특강 등 실무 적응을 돕기위한 체계적인 프로그램도 제공할 예정이다. 하나금융그룹 관계자는 "하나 파워 온 혁신기업 인턴십을 통해 장애인, 경력보유여성, 청년, 뉴시니어 등 다양한 계층이 혁신기업에서 새로운 일자리를 찾고, 인생의 전환점을 맞이할 수 있기를 기대한다"며 "하나금융그룹은 앞으로도 사회적 책임을 다하는 지속가능한 일자리 창출 프로그램을 확대해 나가겠다"고 말했다. 하나 파워 온 혁신기업 인턴십 프로그램에 관한 자세한 내용은 하나금융그룹 공식 홈페이지 및 하나 파워 온 홈페이지를 통해 확인할 수 있다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-04-01 10:08:32 나유리 기자

최악으로 치닫는 중소·자영업자들…연체→파산까지

고금리가 장기간 지속되고, 소비자들이 지갑 문을 닫으면서 자영업자·중소법인이 대출금을 상환하지 못하는 사태가 이어지고 있다. 자영업자의 연체율은 이미 10년 내 가장 높은 수준으로 올랐고, 중소법인의 파산 신청 건수도 같은 기간 가장 높은 수준을 나타냈다. 31일 금융감독원에 따르면 올해 1월 은행의 중소법인 연체율은 0.82%로 지난해 말과 비교해 0.18%포인트(p) 상승했다. 중소법인 연체율은 ▲2020년 0.48% ▲2021년 0.36% ▲2022년 0.36% ▲2023년 0.48% ▲2024년 0.64%로 올랐다. 코로나19 시기 연체율보다 2배가량 높아진 수준이다. 개인사업자(자영업자)대출 연체율도 높아졌다. 올해 1월 은행의 개인사업자 연체율은 한 달 전보다 0.10%p 높은 0.70%를 기록했다. 개인사업자대출은 2020년 0.21%에서 2년 뒤인 2022년 0.26%로 소폭 오른 뒤 2024년 0.60%까지 올랐다. 코로나19로 인한 정부 지원이 끊기고, 고금리에 소비까지 줄면서 연체율이 급등하고 있다. ◆ 자영업자 2명중 1명은 다중채무자 문제는 이들이 1금융권 대출 원리금 상환을 감당하지 못하면서 비은행권으로 밀려나 연체가 확대되고 있다는 사실이다. 비은행권 중소법인과 개인사업자를 포함하는 중소기업 연체율은 지난 2020년 1.99%에서 지난해 6월 7.01%까지 5%p가량 상승했다. 개인사업자의 새마을금고 등 상호금융 연체율은 지난해 말 기준 4.19%로 2020년(1.87%)보다 2배 이상 상승했다. 지난해 말 저축은행의 연체율은 11.70%로 2020년(3.91%)과 비교해 7.79%p 올랐다. 이는 2015년 2분기(11.87%) 이후 9년 6개월 만에 최고 기록이다. 한국은행이 국회 기획재정위 박성훈 국민의힘 의원과 행정안전위 양부남 더불어민주당 의원에게 제출한 '개인사업자 대출 세부 업권별 연체율' 자료에 따르면 지난해 4분기 자영업자 대출자 가운데 다중채무자는 176만1000명으로 56.5%를 차지했다. 자영업자 2명 중 1명은 다중채무자란 의미다. 다중채무자는 금융회사 3곳 이상에서 돈을 빌린 차주를 말한다. 통상 은행 이후 상호금융, 저축은행 등으로 대출을 받게되면 신용도가 낮아지고 금리가 높아져 상환 부담이 커질수 있다. 중소법인과 개인사업자 모두 비은행권으로 밀리면서 상환부담이 심각해지고 있다는 설명이다. ◆ 법인파산건수 10년 내 가장 높아 대법원의 법원 통계 월보를 보면 지난해 법인파산 건수는 1940건으로 10년 내 가장 높은 수준을 기록했다. 지난 2015년 587건이던 법인파산 건수는 2020년 1069건으로 82% 증가한 뒤 지난해 2020년보다 81% 늘었다. 법인 파산 신청을 하는 기업은 대부분 중소기업이다. 개인사업자의 경우 채무조정을 개인회생으로 하면서 신청 건수도 증가하고 있다. 지난해 개인회생 신청 건수는 12만9498건으로 1년전(12건1017건)과 비교해 8481건 늘었다. 노민선 중소벤처기업연구원 연구위원은 "당분간 경기가 어려운 상태가 지속될 것"이라며 "중소기업은 자금 지원으로 연명하는 것보다 원활한 폐업을 지원하고, 임금근로자로 전환하는 등 중소기업의 자생력 제고를 통해 재기 등을 지원하는 방향으로 정책을 펼쳐야 한다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-31 15:05:24 나유리 기자

치솟는 환율에 2월 외화예금 49.1억달러 감소

지난달 우리나라 외화예금이 한 달 새 50억 달러가량 감소했다. 원·달러 환율이 1460원대로 치솟자, 기업들이 수익 결제 대금을 인출하고,개인은 보유하던 달러화를 내다판 영향이다. 한국은행이 31일 발표한 '2025년 2월 중 거주자 외화예금 동향'을 보면 지난달 말 외국환은행의 거주자 외화예금 잔액은 985억3000만 달러로 한달 전과 비교해 49억1000만 달러 줄었다. 거주자 외화예금은 내국인과 국내기업, 국내에 6개월 이상 거주한 외국인, 국내에 진출한 외국 기업이 보유한 국내 외화예금을 합한 것이다. 통화별로 보면 지난달 기준 달러화 예금 잔액은 845억2000만 달러로 집계됐다. 한 달 사이 37억9000만 달러가 줄었다. 한국은행 관계자는 "원·달러 환율이 상승하면서 달러에서 원화로 환전하려는 이들이 증가했다"며 특히 기업 예금을 중심으로 달러화 예금이 감소했다"고 설명했다. 원·달러 환율은 1월 말 1452.7원에서 2월 말 1463.4원으로 10.7원 뛰었다. 엔화예금도 원·엔 환율 상승으로 차익을 실현하려는 이들이 늘었다. 2월 기준 엔화잔액은 77억6000만 달러로 전월대비 5억3000만 달러 감소했다. 원·엔(100엔) 환율은 1월말 939.0엔에서 2월말 975.4엔으로 36.4엔 증가했다. 은행별로 보면 국내은행 외화예금은 38억7000만 달러 줄어든 847억4000만달러를 기록했다. 외국계 은행 국내 지점은 10억4000만 달러 감소한 137억9000만 달러로 집계됐다. 기업예금(846억2000만 달러)은 45억8000만 달러, 개인예금(139억1000만 달러)로 3억3000만 달러 줄었다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-31 12:00:27 나유리 기자

신한은행, 한국전력기술과 퇴직연금 업무협약 체결

신한은행이 한국전력기술과 임직원 복지 지원을 위한 '퇴직연금 담보 설정' 업무협약을 체결했다고 31일 밝혔다. 신한은행은 이번 업무협약으로 한국전력기술 임직원이 사내 기금 대여 등 자금 지원을 요청하는 경우 근로자가 가입한 퇴직연금에 담보 설정하는 프로세스를 지원한다. 한국전력기술은 이번 협약을 통해 임직원 복지 혜택을 더욱 강화할 수 있게 됐다. 신한은행은 향후 한국전력기술 임직원을 위해 다양한 상품 및 금융서비스를 지속적으로 제공할 계획이다. 신한은행 관계자는 "이번 협약으로 한국전력기술 임직원에게 보다 나은 금융 솔루션을 제공할 수 있게 돼 기쁘다"며 "국내 퇴직연금 적립금 1위 사업자로서 하나로 연결된 연금 솔루션을 만들고 새로운 고객 가치를 창출해 나가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-31 09:48:49 나유리 기자

산업은행, 2024회계연도 정부 앞 배당금 7587억원 지급 결의

한국산업은행이 정기 주주총회를 개최하고 7587억 원의 배당금 지급을 결의했다고 31일 밝혔다. 산업은행은 지난해 초격차 산업 지원 프로그램을 확대하고, 반도체 설비투자 지원 특별프로그램 출시해 총 87조9000억 원의 자금을 공급했다. 자금 공급을 통한 자산 확대로 안정적인 경상이익을 확보해 약 2조 원의 당기순이익을 달성했다. 산업은행은 최근 3년간 총 1조8조000억 원의 정부 앞 배당실시로 정부의 재정건전성 강화에 기여하고 있다. 또 내부유보를 통해 이익잉여금을 5조5000억 원 증가(2021년 7조4000억 원 → 2024년 12조9000억 원)시키며 기관의 재무안정성을 대폭 강화하였다. 산업은행은 "대한항공-아시아나항공 통합 및 관련 공적자금 회수, 태영건설의 신속하고 질서 있는 워크아웃 진행 등 현안 기업의 경영정상화를 통해 우리 경제의 안전판 역할을 충실히 수행했다"며 "안정적인 수익 기반 구축으로 8년 연속 흑자를 달성하여 정책금융 수행을 위한 재무적 역량을 지속적으로 강화했다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-31 09:47:47 나유리 기자

케이뱅크, 금융권 최초 ‘KT AI 보이스피싱 실시간 탐지 기술’ 도입

케이뱅크가 KT와 협력해 인공지능(AI) 기술로 보이스피싱 피해 사전 차단에 적극 나선다. 케이뱅크는 31일, KT가 안심 통화 앱(APP) 후후를 통해 제공하는 'AI 보이스피싱 탐지 정보'를 금융권 최초로 금융사기 예방 시스템에 도입한다고 밝혔다. 'AI 보이스피싱 탐지 정보'는 AI가 보이스피싱 의심 전화를 찾아내 경고하는 서비스로, 안드로이드 스마트폰에서 '후후' 앱을 설치해 사전 고객 동의를 거치면 이용 통신사와 관계없이 누구나 사용할 수 있다. 이번 연동으로 케이뱅크 고객은 보이스피싱으로 의심되는 통화를 했을 경우, 케이뱅크에 보이스 피싱 위험 감지 알림이 자동 전송된다. 케이뱅크는 위험 알림을 확인해 해당 고객의 계좌 이체를 일시 지연·차단하거나, 필요할 경우 해당 고객에게 직접 연락해 보이스피싱 피해를 사전에 차단할 수 있도록 돕는다. 케이뱅크 관계자는 "AI 기술을 활용해 보이스피싱 피해를 사전에 막을 수 있는 시스템을 구축한 데 의의가 있다"며 "케이뱅크 고객이 더 안전한 금융 환경을 누릴 수 있도록 최선을 다하겠다" 고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-31 09:46:45 나유리 기자

은행, 환율 상승으로 위험가중자산 상승…총 자본비율 0.26%p 하락

지난해 말 은행 자본 비율이 환율 상승으로 위험가중자산이 크게 증가하며 전 분기 말 대비 하락한 것으로 나타났다. 31일 금융감독원이 발표한 '지난해 말 은행지주회사 및 은행 BIS 기준 자본 비율 현황'에 따르면, 지난해 말 국내 은행의 보통주자본비율은 13.07%로 전 분기 말 대비 0.26%포인트(p) 하락했다. 기본자본비율, 총자본비율은 각각 14.37%, 15.58%로 전분기말 대비 각각 0.28%p, 0.26%p 떨어졌다. 단순 기본 자본 비율은 전 분기 말 대비 0.03%p 내린 6.77%을 기록했다. 총자본 비율 기준으로 KB·씨티·SC·카카오가 16.0%를 상회해 매우 안정적인 모습을 보였다. 산업은행은 14% 미만으로 상대적으로 낮은 수준이다. 보통주자본비율 기준으로는 씨티·SC·카카오·토스 등은 14% 이상, KB·하나·신한·수출입·케이 등이 13% 이상을 기록했다. 다만 지난해 말 국내은행의 자본 비율은 환율 상승으로 위험가중 자산이 크게 상승해 전 분기 말 대비 하락했다. 위험가중자산은 21조5000억원에서 36조8000억원으로 늘엇다. 금감원 관계자는 "올해 들어서도 고환율이 지속되고 있으며, 경기회복 지연, 미국 보호무역주의 심화 등 대내외 불확실성 등으로 신용손실 확대 가능성도 증가하는 등 자본 여력을 계속 제고해 나갈 필요가 있다"고 설명했다. 금감원은 금융 여건 악화 시에도 은행이 신용 공급 축소 없이 본연의 자금 중개 기능을 충실히 유지할 수 있도록 충분한 손실 흡수능력 확보를 유도해 나갈 예정이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-31 06:00:25 나유리 기자

지난해 보험회사 대출 270조원…신용·중소기업 대출 연체율 증가

지난해 보험회사 대출채권 잔액이 270조원에 달하는 것으로 나타났다. 30일 금융감독원에 따르면 지난해 보험회사 대출채권 잔액은 269조6000억원으로 집계됐다. 전분기 말과 비교해 2조7000억언 늘어난 수준이다. 세부적으로 살펴보면 가계대출 잔액은 135조7000억원으로 주로 보험계약과 주택담보대출이 차지했다. 보험계약대출 잔액은 71조6000억원으로 전분기와 비교해 9000억원 늘었고, 주택담보대출 잔액은 51조9000억원으로 같은기간 3000억원 증가했다. 기업대출 잔액은 133조8000억원으로 집계됐다. 기업대출은 중소기업대출 잔액이 87조2000억원으로 절반이상을 차지했지만 전분기말과 비교해 2000억원 감소했다. 대기업 대출잔액은 46조6000억원으로 같은기간 1조6000억원 늘었다. 지난해 보험회사 대출채권 연체율은 0.61%로 전분기대비 0.01%포인트(p) 줄었지만 1년 전과 비교하면 0.19%p 늘었다. 가계대출 연체율은 0.75%로 전분기 말과 비교해 0.07%p, 전년 동기와 비교해 0.23%p 증가했다. 지난해 주택담보대출은 0.40%로 전분기와 비교해 0.03%p 올랐지만,주택담보대출 외 신용대출 등은 2.25%까지 0.28%p 올랐다. 기업대출은 0.55%로 전분기와 비교해 0.04% 감소한 반면 1년전과 비교해 0.18%p 늘었다. 중소기업의 연체율은 0.84%로 전년동기 대비 0.05%p 감소했지만 1년전과 비교해 0.28%p 증가한 영향이다. 보험회사의 부실채권 비중은 0.64%다. 가계대출은 0.54%, 기업대출 0.68%다. 금감원 관계자는 "전체 대출채권의 건전성은 양호한 수준이지만 가계대출의 건전성 지표(연체율 및 보험채권비율)이 소폭 상승했다"며 "연체율 등 보험사 대출 건전성 지표에 대해 지속적으로 모니터링 하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-30 12:00:28 나유리 기자

금융위, 금융 특화 한글 말뭉치 제공…은행AI 최신 법률도 신속 반영

앞으로는 은행 등 금융기관의 인공지능(AI) 서비스가 보다 전문화될 전망이다. 금융위원회는 오는 31일부터 금융 특화 한글 말뭉치를 제공한다고 30일 밝혔다. 금융 특화 한글 말뭉치는 금융 분야의 다양한 전문 지식을 AI 모델이 가공·처리·분석할 수 있는 형태로 모은 대규모 한국어 언어자료로, 국내 금융권에 특화된 AI 서비스를 개발하기 위해서는 필수적인 요소이다. 지금까지 금융회사들은 해외에서 일반 사용자들을 위해 개발된 상용 AI와 오픈소스 AI를 활용해 챗봇, 뉴스 요약, 번역 등 일반화된 서비스를 제공했다. 그러나 한국어로 된 금융 용어, 우리나라 금융 법규 등의 데이터는 부족해 금융에 특화된 업무를 AI로 활용하기 어려웠다. 이에 따라 금융위는 AI모델이 금융 전문 지식을 습득할 수 있도록 학습용 말뭉치를 지원한다. 학습용 말뭉치는 금융감독원, 은행연합회, 금융연수원 등의 금융 용어 사전과 금융 일반지식 자료를 활용한다 추가 학습용 말뭉치는 국내 금융정책·제도 설명자료, 금융 법규·가이드라인과 보험연수원의 기초 연수자료를 더했다. 또 AI모델이 외부의 최신 정보와 전문 데이터를 참조해 정확한 답변을 도출할 수 있도록 검색증강생성(RAG)용 말뭉치를 지원한다. 금융권에 활용되는 AI가 변경된 제도나 법규를 반영할 수 있도록 금융소비자보호법과 관련 자료, 전자금융거래법 등의 조문을 활용했다. 아울러 생성형 AI가 허구의 정보를 생성하거나 편향된 답을 내지 않도록 평가 지원용 말뭉치를 지원한다. 예컨대 평가 지원용 말뭉치는 질문에 대한 답을 내리면 편견 여부를 확인할 수 있다. 이번에 제공하는 금융 공통 분야 말뭉치는 총 1만2600건, 약 45기가바이트(GB) 이상 규모이며 ▲사전 학습용 6700건 ▲추가 학습(Fine-tuning)용 1100건 ▲검색증강생성(RAG)용 3800건 ▲평가 지원용 1000건으로 구성한다. 금융 공통 분야 말뭉치 이용을 희망하는 금융회사는 금융결제원 데이터 공유 플랫폼을 통해 신청하고 말뭉치를 다운로드 받을 수 있다. 시범 사업 기간은 오는 6월말까지 이며, 무료로 제공한다. 금융위 관계자는 "이번 시범 사업 과정에서 제기되는 금융회사의 추가 수요와 의견을 반영해 하반기에는 금융 공통 분야 말뭉치의 유형과 규모를 확대할 계획"이라며 "내년부터는 금융 업권별로 특화 말뭉치를 지원할 수 있도록 데이터 보유기관, 유관기관과 지속적으로 협의해 나가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-30 12:00:25 나유리 기자

신한은행, 김민종·이준환 유도 국가대표 선수 후원

신한은행이 김민종·이준환 유도 국가대표 선수 후원 계약을 체결했다고 30일 밝혔다. 김민종 선수는 지난 2024년 파리올림픽 남자 +100kg 이상급에서 은메달을 획득하며 한국 유도 역사상 36년 만에 최중량급 최고 기록을 세웠다. 이준환 선수 역시 2024년 파리올림픽 남자 81kg 이하급 및 혼성 단체전에서 동메달을 획득하며 주목을 받았다. 신한은행은 이번 후원 협약을 통해 두 선수가 안정된 환경에서 훈련에 전념할 수 있도록 적극 지원할 방침이다. 이를 바탕으로 향후 열리는 2026년 아이치·나고야 아시안게임과 2028년 LA 올림픽 등 국제 무대에서도 두 선수가 최고의 성적을 달성할 수 있도록 지원할 계획이다. 정상혁 은행장은 "대한민국 유도의 미래를 책임질 두 명의 뛰어난 선수와 협력하게 되어 매우 기쁘다"며 "김민종, 이준환 두 선수가 앞으로도 세계적인 선수로 성장할 수 있도록 적극적으로 응원하고 지원하겠다"고 말했다.

2025-03-30 10:00:04 나유리 기자

하나은행, 모바일 전용 '군간부전세론' 출시

하나은행이 군 간부의 안정적인 주거생활 지원을 위해 비대면으로 간편하게 대출 신청이 가능한 『'군간부전세론'을 출시했다고 30일 밝혔다. 군간부전세론은 국방부로부터 '전세대부 추천서'를 받은 군 간부를 대상으로 최대 3억 6000만 원까지 임차보증금을 지원해 주는 모바일전용 전세자금대출 상품이다. 군간부전세론은 은행 대표 모바일뱅킹 앱 하나원큐에서 신청 가능하다. ▲대출 신청 ▲서류제출 ▲대출 약정 및 실행 ▲실행 후 서류제출까지 모든 프로세스를 비대면으로 편리하게 진행할 수 있다. 하나은행 리테일상품부 관계자는 "비상 훈련일정, 원격지 거주 등으로 영업점 방문이 어려운 국방부 소속 군 간부들에게 편의성을 제공해 드리기 위해 마련한 상품"이라며 "앞으로도 대한민국을 위해 헌신하는 군인들의 주거생활 안정을 위해 다양한 혜택을 담은 실질적 금융지원을 이어 나가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-30 09:59:32 나유리 기자

1월 국내은행 연체율 0.53%…"연체율 더 오른다"

국내은행의 원화 대출 연체율은 1월 기준 0.53%로 한달 전(0.44%)과 비교해 0.09%p(포인트) 상승한 것으로 나타났다. 기업 대출은 중소법인 대출을 중심으로, 가계 대출은 신용대출 등 주택담보대출을 제외한 대출을 중심으로 연체율이 크게 늘었다. 금융감독원이 28일 발표한 국내은행의 원화 대출 연체율 현황에 따르면 1월 말 국내은행의 원화 대출 연체율은 0.53%로 집계됐다. 한 달 전과 비교해 0.09%p 상승했다. 금감원 관계자는 "분기·연말에는 은행이 연체채권을 정리하기 위해 매·상각 한다"며 "1월 연체율은 지난해 말 연체율이 큰 폭으로 하락하면서 기저효과로 상승했다"고 말했다. 지난해 12월 연체율이 급격히 하락해 상대적으로 1월 연체율 증가 폭이 커졌다는 설명이다. 세부적으로 살펴보면 기업 대출 연체율은 0.61%로 한 달 전과 비교해 0.11%p 상승했다. 대기업 대출 연체율은 0.05%로 같은 기간 0.02%p올랐다. 중소기업 대출 연체율은 0.77%로 중소법인 연체율이 0.18%p, 개인사업자대출 연체율이 0.10%p 상승하며 한 달 전보다 0.15%p 끌어올렸다. 가계대출 연체율은 0.43%로 한 달 전과비교해 0.05%p 상승했다. 주택담보대출 연체율은 0.29%로 한 달 전보다 0.03%p, 주택담보대출을 제외한 가계대출(신용대출 등)의 연체율은 0.85%로 같은 기간 0.10%p 늘었다. 금감원 관계자는 "신규 연체율이 지난해와 유사한 수준을 보이고 있어 연체율 상승세는 당분간 지속될 가능성이 있다"며 "대내외 불확실성에 대비해 충분한 손실 흡수능력을 유지할 수 있도록 대손충당금 적립을 확대하도록 유도하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-28 06:00:10 나유리 기자

고위험가구 금융부채 72兆…취약 자영업자 빚 125兆 넘었다

우리나라가 낮은 성장세를 지속하는 가운데, 취약계층을 중심으로 채무상환 능력이 저하될 수 있다는 우려가 나온다. 지방을 중심으로 주택가격이 하락해 집을 팔아도 빚을 갚지 못하는 고위험 가구가 늘어나고, 경기 악화로 소득이 줄면서 자영업자의 채무부담이 늘어날 수 있다는 지적이다. 한국은행이 27일 발표한 금융안정 상황에 따르면 지난해 말 기준 가계 부동산 대출잔액은 1년새 3.6% 늘어난 1309조5000억원으로 집계됐다. 부동산 관련 대출에서 가계대출이 차지하는 비중은 48.8%다. 한은 관계자는 "상업용 부동산 등 비주택 담보대출은 상가 공실률이 상승하는 등 시장여건이 악화되며 감소했지만, 주택담보대출은 꾸준히 증가했다"고 말했다. 문제는 주택담보대출로 산 주택의 가격이 지방을 중심으로 하락하며 채무상환능력이 저하되고 있다는 사실이다. 우리나라의 고위험 가구는 지난해 기준 38만6000 가구로 수도권 21만2000가구, 지방 17만3000가구로 집계됐다. 금융부채는 총 72조3000억원으로 수도권은 40조원, 지방은 32조3000원을 차지하고 있다. 고위험가구는 금융부채를 보유한 가구 중 총부채원리금상환비율(DSR, 원리금상환액÷처분가능소득)이 40%를 넘겨 원리금 상환부담이 크고, 부채자산비율(DTA·총부채÷총자산)도 100%를 넘어 자산매각을 통한 부채상환도 어려운 가구를 의미한다. 특히 고위험 가구의 고령층(60세 이상) 비중을 보면 수도권은 5.1%인반면 지방은 18.5%다. 소득기반이 상대적으로 취약한 상황에서 지방 주택가격이 더 하락하면 갚을 길이 없어 지방을 중심으로 고위험 가구가 늘어날 수 있다는 분석이다. 아울러 한은은 경기 부진이 지속되며 자영업자의 소득이 줄어 채무상환 능력이 크게 저하될 것으로 내다봤다. 지난해 취약 자영업자 지난해 기준 42만7000만명으로 1년전(39만6000명)과 비교해3만1000명 증가했다. 다중채무 자영업자는 2만2000명 줄었지만 저소득·저신용 차주는 각각 2만1000명, 4만7000명 늘었다. 취약 자영업자 대출도 2023년 말 115조7000억원에서 2024년 125조 4000억원으로 9조6000억원 늘었다. 금리가 높아지고 경기 부진이 지속되면서 소득이 감소해 대출만 늘어난 영향이다. 한은은 경기부진이 지속되는 점을 감안할 때 자영업자에 대한 지원정책은 자영업자의 상환능력과 의지에 따라 금융지원, 채무조정, 재기지원 등의 방안을 차별적으로 적용하는 것이 효과적일 것이라고 판단했다. 한은 관계자는 "채무를 정상적으로 상환중인 차주는 영업 및 금융 비용 등을 선별적으로 지원해야 한다"며 "연체 및 폐업차주에게는 새출발 기금 등을 통한 채무조정을, 재기 희망 자영업자에게는 취업 및 재창업 지원 등의 정책을 추진할 필요가 있다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-27 17:04:09 나유리 기자

전 재산 팔아도 빚 못갚는다…고위험 가구 39만

보유한 자산을 모두 팔아도 빚을 갚기 어려운 고위험 가구가 지난해 39만가구에 달하는 것으로 나타났다. 이들이 보유한 금융부채는 72조원으로 전체가구의 4.9%에 달했다. 한국은행이 27일 발표한 금융안정상황에 따르면 지난해 고위험가구는 전체 금융부채 보유가구의 3.2%인 38만6000가구로 나타났다. 이들이 보유한 금융부채는 72조3000억원으로 전체가구가 보유한 금융부채의 4.9% 수준이다. 고위험가구는 금융부채를 보유한 가구 중 총부채원리금상환비율(DSR, 원리금상환액/처분가능소득)이 40%를 넘겨 원리금 상환부담이 크고, 부채자산비율(DTA·총부채÷총자산)도 100%를 넘어 자산매각을 통한 부채상환도 어려운 가구를 의미한다. 지난해 우리나라 고위험가구의 DSR은 75%이며, DTA는 150%로 나타났다. 소득 및 자산측면에서 채무상환 여력이 크게 저하돼 있다는 의미다. 특히 한은은 수도권보다 지방의 고위험가구가 상대적으로 취약할 것으로 내다봤다. 고위험가구의 DSR과 DTA의 중위 값은 각각 70.9%, 149.7%로 수도권 고위험 가구(78.3%, 151.8%)와 큰 차이를 보이지 않았다. 다만, 지방은 상대적으로 60세 이상 고령층 비중이 18.5%로 수도권(5.1%)보다 높고, 소득기반이 낮아 상대적으로 취약할 수 있다는 분석이다. 또 지방주택 가격의 하락세가 뚜렷해 수도권보다 지방에서 고위험 가구가 증가할 가능성도 크다. 금리 및 주택가격 변동분과 주택가격 전망을 반영해 지방과 수도권의 고위험가구 비중(금융부채 기준)을 시산한 결과 지난해 말 지방 및 수도권은 각각 5.4%, 4.3%로 나타났다. 올해는 지방이 5.6% 오르고 수도권이 4% 내리며 고위험가구 비중 차이가 1.6%포인트(p)까지 벌어질 수 있다는 것이다. 한은 관계자는 "지방의 경제성장이 수도권에 비해 부진한 가운데 최근 지방 주택가격도 하락해 향후 지방 고위험가구의 채무상환 부담이 증가할 수 있다"며 "지역개발사업 확대를 통한 지역경제 활성화, 재정 조기집행 및 부동산시장 유동성 지원 등 대응방안을 통해 지방 고위험가구의 부실위험이 확대되지 않도록 면밀히 모니터링 할 필요가 있다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-27 14:37:23 나유리 기자

[금융안정상황] 집값 양극화…PF 부실도 지방 비은행 쏠려

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실로 저축은행, 상호금융 등 비은행예금취급기관의 자산건전성이 저하된 것으로 나타났다. 특히 수도권보다 지방 부동산 시장의 부진이 지속되면서 지방 소재 비은행예금취급기관의 부실이 커진 상태다. 유동성 확충과 리스크 대응 역량을 강화해야 한다는 지적이 나온다. 한국은행이 27일 발표한 '금융 안정 상황'에 따르면 비은행 예금취급기관의 고정이하여신비율은 2022년 말 2.4%에서 2024 년말 6.8%로 상승했다. 고정이하여신비율은 대출금 회수에 상당한 위험이 발생한 것으로 연체 기간이 3개월 이상인 부실채권을 말한다. 한은은 이러한 고정이하여신비율이 수도권보다 지방소재 예금취급기관에 몰려 있다고 지적했다. 지난해 4분기 저축은행의 고정이하여신비율은 평균 10.2%로 집계됐다. 다만 수도권은 9.8%로 평균보다 낮았고, 지방은 12.2%로 평균보다 높았다. 한은 관계자는 "개별 저축은행을 보면 고정이하여신비율이 16%를 상회하는 저축은행의 비중은 지방이 27%로 수도권(7.1%)보다 많았다"며 "반대로 고정이하여신비율이 6%를 하회하는 자산건전성 양호한 저축은행은 수도권이 72.5%로 지방(24.1%)에 비해 높았다"고 설명했다. 이는 수도권과 지방의 부동산시장이 차별화되고 있기 때문이다. 부동산시장을 살펴보면 서울과 수도권의 주택 매매가격 상승폭은 확대되고 있지만 비수도권 주택 매매가격은 하락세를 지속하고 있다. 지난 2월 기준 서울의 주택 매매가격은 1년 전과 비교해 3.62%, 수도권은 1.67% 상승했다. 반면 비수도권은 1.04% 하락했다. 지방 주택을 매매하려는 이들이 줄어 들면서 부동산 PF의 부실이 확대됐다는 설명이다. 한은 관계자는 "수도권과 지방의 부동산 시장 차별화로 지방 비은행 예금기관을 중심으로 자산건전성이 저하되고 있다"며 "특정업권 또는 지역에서 부실이 발생할 경우 업무 권역 전반의 불안으로 이어지지 않도록 자산건전성을 개선하고 유동성 확충 노력을 지속해야 한다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2025-03-27 14:05:24 나유리 기자

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