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바람 잘 날 없는 카드업계, "혁신만이 답이다"

카드업계의 위기는 어제오늘 일이 아니다. 포화 사태의 국내 카드시장에서 올 초 가맹점 수수료율 인하는 카드업계의 수익성을 악화시켰다. 이에 더해 최근 글로벌 카드사인 비자(VISA)가 오는 10월부터 해외 이용 수수료 등 각종 수수료를 최대 2배까지 인상하겠다고 통보하며 국내 카드사의 위기의식을 고조시키고 있다. 카드업계 관계자는 "소비자 부담이 큰 해외 이용 수수료가 인상될 경우 카드사의 수익성 감소는 불 보듯 뻔한 일"이라며 "국내 8개 카드사들이 공동 명의로 비자에 항의 서한을 보냈지만, 비자의 입장이 워낙 완고해 수수료 인상이 불가피해 보인다"고 말했다. 그는 "세계 카드시장에서 비자가 차지하는 점유율이 60%를 넘기 때문에 비자의 결정에 따르지 않을 경우 결국 손해를 보는 건 국내 카드사들"이라고 호소했다. ◆지난해 업계 당기순익 전년比 7.5%↓ 16일 금융감독원에 따르면 국내 8개 전업계 카드사의 지난해 순이익은 2조158억원으로 전년(2조1786억원) 대비 7.5% 줄었다. 우리카드와 비씨카드·신한카드의 경우 각각 전년 대비 124.4%(947억원)·56.8%(2008억원)·9.4%(6948억원) 증가했지만, 타사의 당기순이익은 같은 기간 삼성카드가 53.6%(2868억원), 현대카드가 2.0%(2128억원) 감소했다. 가맹점 수수료 인하가 반영된 지난 1·4분기 신한·KB국민·우리카드의 순이익은 전년 동기 대비 각각 3.7%·2.95%·32.8% 줄었다. 금감원 관계자는 "가맹점에 의한 수수료 수익은 전체 카드사 수익의 약 40%를 차지하는데, 가맹점 수수료율 인하·대부업법상 최고금리 인하 조치 등의 영향으로 카드사의 수익성이 둔화됐다"고 분석했다. 지난달 말 개원한 20대 국회에서 연체이자율 최고한도를 20%로 낮추는 내용을 골자로 하는 이자제한법 개정안이 발의된 것도 카드업계로선 부담이다. 대부업법상 최고금리에 대한 추가 인하와 연 매출 3억원 이상 10억원 이하의 일반가맹점의 수수료율 역시 인하해야 한다는 목소리도 제기된다. 카드업계 관계자는 "개정안 국회 통과를 염두하지 않고도 수익성 악화일로의 카드업계로선 올해 당기순익이 지난해보다 더 떨어질 것으로 보인다"고 전망했다. ◆"기존 카드업무 만으론 힘들어…'혁신' 거듭해야" '첩첩산중'의 현실 앞에 카드업계는 인력 감축에 나서고 있다. 지난해 삼성·하나·신한카드 등이 전직지원, 희망퇴직 등의 형태로 이미 인력을 줄였고, 올 들어선 롯데카드가 사상 첫 희망퇴직을 실시한다. 롯데카드는 만 45세 이상 또는 현 직급에서 승진하지 못하고 5년 이상 재직한 직원을 대상으로 오는 17일까지 희망퇴직 접수를 받을 계획이다. 카드업계 관계자는 "시장상황이 좋지 않다는 이유만으로 인력을 감축하고 있는 것만은 아니다"며 "예전과 달리 직원들의 니즈에 따른 자발적 지원도 많이 생겨나고 있고 모든 산업이 현재 변화의 물결 속에 있듯 카드업계도 변화가 필요한 시점에서 이를 대응하기 위한 움직임을 보이고 있는 것"이라고 전했다. 김덕수 여신금융협회장 내정자는 최근 언론 인터뷰를 통해 카드와 캐피털업계 모두 어려운 상황에 놓여 있다고 진단하며 경쟁력 제고의 필요성을 강조했다. 김 내정자는 "카드업계가 최근 들어 중금리 대출을 시행하고 있는데, 이는 하반기 출범하는 인터넷전문은행과 경쟁구도에 놓일 수 있다"며 "핀테크가 여신금융업계에 도움이 될 수 있도록 노력할 것이지만, 위험요인 역시 고려할 것"이라고 말했다. '혁신의 아이콘' 현대카드 정태영 부회장 역시 자신의 SNS를 통해 카드업에 대한 위기의식을 그대로 드러내며, 극복을 위한 회사의 '변신'을 선언했다. '디지털 현대카드'의 기치를 내걸고 온라인 검색 등 아예 새로운 사업에 도전, 구글과 같은 시장을 선도하는 회사로 거듭나겠단 뜻을 내비쳤다. 정 부회장은 "지난해부터 조금은 낯설지만 새로운 길을 걷기 시작했다"며 "업계에 내려앉은 안개를 뚫기 위해선 이제 '남다른' 사업이 아닌 '아예 다른 회사'가 되는 수밖에 없다"고 진단했다.

2016-06-16 13:44:18 이봉준 기자
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예보 곽범국 사장, IADI 국제컨퍼런스서 금융교육 홍보방안 발표

곽범국 예금보험공사 사장은 16일 필리핀 예금보험공사에서 열린 '제14차 국제예금보험기구협회(IADI) 아태지역위원회 국제컨퍼런스'에서 '금융교육을 통한 대국민홍보'를 주제로 발표를 진행했다. IADI는 총 82개 정회원으로 구성된 전 세계 예금보험기구 간 국제협의체다. 곽 사장은 지난해 연차총회에서 IADI 집행위원으로 선출됐다. 곽 사장의 이번 발표는 IADI가 지난해 실시한 '예금보험제도 핵심준칙 부합도 평가'에서 예보가 '예금보험제도의 대국민 홍보 부문' 모범사례로 평가받은 것을 계기로, 올해 IADI 아태지역위원회 연차총회 주최국인 필리핀 예보의 특별 요청에 의해 마련됐다. 곽 사장은 이날 참석자들에게 지난 2011년 대규모 저축은행 영업정지 시 예그보험제도 등 금융정보에 대한 이해가 부족하여 일부 금융소비자들이 손실을 본 사례를 소개하며, 이와 같은 일이 재발되지 않도록 예보가 그간 추진해 온 '금융정보취약계층 등에 대한 금융교육 실시 현황과 성과' 등을 설명했다. 한편 IADI는 예금보험제도에 대한 국민 인지도와 신뢰가 금융안정성에 미치는 영향이 크다고 보고 '예금보험제도의 대국민 안내·홍보'를 주요 예금보험제도 핵심준칙의 하나로 명시하고 있다. 예금보험핵심준칙은 효율적인 예금보험제도 운영에 필요한 총 16개 권고사항으로, 금융안정위원회(FSB)의 금융 관련 주요 국제기준 중 하나이다. IADI 평가단은 지난해 예보가 금융정보취약계층별 맞춤형 금융교육을 카툰과 애니메이션, e북, 현장방문 강의 등 다양한 수단을 활용하여 창의적인 방법으로 예금보험제도를 안내함으로써 예금자의 예금보험제도·보호한도에 대한 인지도가 세계 최고 수준에 이르렀다고 평가한 바 있다.

2016-06-16 13:43:29 이봉준 기자
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강남재건축에 맞먹는 준강남 단지, 청약해야하나 ?

서울 강남 재건축 못지 않게 인기 있는 곳은 인프라 등을 갖춘 준강남 재건축이다. 동작구, 강동구, 광진구, 성동구 등 준강남 지역이 강남재건축의 후광효과가 확연하다. 이 지역의 재건축 물량은 교통, 교육 등 생활인프라와 희소 가치 등 3박자를 두루 갖춰 청약경쟁률이 강남을 능가하는 경우도 많다. 실례로 지난해 서울의 최고 경쟁률을 기록한 아파트는 강남3구가 아닌 서울 성동구 옥수동에 위치한 'e편한세상 옥수파크힐스'다. 2015년 9월 분양 당시 92가구 모집에 6273명이 몰리며 68.18대 1의 최고 경쟁률을 기록했다. 롯데건설이 5월 분양한 서울 동작구 흑석동의 '흑석뉴타운 롯데캐슬 에듀포레(2018년 11월 입주)'도 164가구 모집에 6312명이 지원하며 38.49대 1의 경쟁률을 보였다. 강남구 일원동의 '래미안 루체하임(50.03대1)'에 이어 2위다. 올해 강남권 재건축·재개발 사업은 서울에서도 높은 비중을 차지한다. 서울시 재개발·재건축 클린업시스템에 따르면 서울시에서 진행 중인 재건축·재개발 사업지는 25개구, 657곳이다.이 중 강남3구의 경우 106곳(강남 37곳, 서초 49곳, 송파 20곳)이다. 이는 전체 재건축·재개발의 16.13%에 달하는 물량이다. 2011~2014년새 강남3구내 재건축·재개발 공급 가구수는 ▲2011년 2279가구 ▲2012년 1421가구 ▲2013년 4063가구 ▲2014년 2214가구다. 그러나 지난해 1만2452가구에 이어 올해 7952가구가 공급된다. 이같은 강남발 재건축 열풍은 최근(2015년 6월~2016년 6월) 준강남권 분양단지로 확산 일로다. 대체로 강남3구 수준의 경쟁률을 보인다. 준강남권 분양가는 강남3구 내 새아파트 전세가격과 비슷한 수준이다. 준강남권지역인 동작구에 지난 5월 흑석뉴타운 롯데캐슬 에듀포레(2018년 11월 입주) 분양가는 7억1900만원(전용면적 84D㎡ 기준)으로 도곡동의 도곡 한라비발디(2016년 5월 입주)의 전세가 7억7500만원(전용면적 84㎡, 부동산114 시세 기준)과 큰 차이가 없다. 분양가 상승폭도 강남보다 높지 않다. 서초구 반포동에서 2008년 10월 분양한 래미안 퍼스티지(2009년 7월 입주) 전용면적 59㎡ 평균 분양가는 7억7400만원(전용면적 59㎡ 기준) 인반면 지난 1월 분양한 신반포자이의 같은 면적 분양가는 평균 11억5890만원으로 49.73% 상승했다. 하지만 동작구 흑석동에서 2010년 12월 분양한 동부센트레빌2차(2012년 12월 입주) 전용면적 59㎡A의 분양가는 4억8080만원이나 6월 흑석뉴타운 롯데캐슬 에듀포레의 59㎡ 평균 분양가는 5억8900만원으로 22.5% 올랐다. 따라서 준강남권 분양가는 강남보다 낮아 수요자를 유인하고 있다. 이에 눈여겨 볼 만한 단지로는 7월 서울 동작구 흑석동 158번지 일대(흑석뉴타운 7구역)에서 공급하는 대림산업의 '아크로 리버하임'이다. 이 단지는 전용면적 39~135㎡, 1073가구 중 전용면적 59~84㎡, 405가구가 일반 분양 물량이다. 지하철 9호선 흑석역에 인접한 초역세권 단지로 신논현, 신반포, 고속터미널역 등 강남의 주요지역과 가깝다. 7월 삼성물산은 서울 강동구 명일동 309-1번지 일대에 '래미안 명일역 솔베뉴' 전용면적 49~103㎡, 1900가구 중 268가구를 일반 분양한다. 지하철 5호선 명일역이 단지 바로 앞에 있으며 군자역에서 지하철 7호선으로 환승 가능하다. 9월 롯데건설은 서울 동작구 사당동 181번지 일대에 '사당2구역 롯데캐슬'전용면적 49~84㎡, 964가구 중 602가구를 일반 분양한다. 지하철 7호선 숭실대입구역세권으로 환승없이 반포역, 논현역 등 강남에 도달할 수 있다. 12월 KCC건설은 서울 동작구 동작동 102번지 일대에 '이수교 2차 KCC스위첸'전용면적 59~84㎡, 366가구 중 185가구가 일반 분양한다. 지하철 4호선과 한강변을 따라 강남의 주요지역을 지나가는 지하철 9호선 동작역까지 도보로 접근 가능하다. [!{IMG::20160616000056.jpg::C::480::}!]

2016-06-16 13:43:00 이규성 기자
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은행, 방향 트는 자산관리서비스…'집중하거나 확대하거나'

KEB하나·KB국민은행 등 VIP 고객 다지기 열중…SC제일·BNK금융 등 자산관리 문턱 낮춰 은행들이 자산관리서비스의 방향을 틀고 있다. 올 초 자산관리서비스의 문턱을 낮추며 준자산가를 유치하던 은행들은 다시 VIP(Very Important Person)고객 다지기에 열중하는 모습이다. 저금리 기조가 이어지면서 예대마진이 축소된 가운데, 수익성 강화를 위해 고액자산가 선점에 나서고 있는 것. 또 비대면 서비스와 유통 채널 등을 이용해 자산관리 분야를 확대하는 은행도 늘고 있다. 금융연구원 임형석 연구위원은 "저성장·저금리로 인해 앞으로는 은행이 수수료로 안정된 수익을 확보할 수 없게 됐다"며 "고령화에 따른 자산관리 수요 증대 등 우호적 요건을 활용해 신규 서비스를 발굴하고 여기서 수수료 수입과 연계시킬 필요가 있다"고 말했다. ◆ VIP을 위한, VIP에 의한 자산관리서비스 16일 금융권에 따르면 KEB하나·KB국민은행 등은 VIP를 대상으로 한 자산관리서비스의 폭을 넓히고 있다. KEB하나은행은 최근 부동산 투자자문업에 신규 진출해 기존의 금융과 부동산 자산관리서비스를 결합했다. 저금리·저성장 시대를 극복하는 투자방안으로서 '종합 부동산 자산관리서비스'를 VIP고객에게 제공한다는 의도다. 자산관리가 강점으로 꼽혀 온 KEB하나은행은 이번 서비스를 통해 '부동산자문센터' 내 부동산전문가와 감정평가사의 전문성을 더할 예정이다. 이 센터에서는 VIP고객에게 ▲개발 타당성분석 ▲매각 가치분석 ▲매입 타당성분석 ▲최유효이용 자문 등의 서비스를 제공한다. 또 24개국 138개 해외 네트워크와 연계해 해외거주 교포와 외국인에게도 부동산 투자자문서비스를 확대할 계획이다. KEB하나은행 관계자는 "서비스 확대를 통해 하나은행 고객은 부동산 매입·매각 시 발생할 수 있는 리스크를 사전에 해결하고, 복잡한 매매계약서 검토를 통해 안전한 거래를 도모하는 등 수준 높은 부동산 투자자문서비스를 활용할 수 있을 것"이라고 말했다. 자산 10억원 이상의 VVIP(Very Very Important Person)와 제2의 VIP가 될 가능성이 높은 'VIB(Very Important Baby)'를 공략하는 은행도 있다. KB국민은행은 지난해 말 KB투자증권·손해보험·생명보험과 함께 VVIP전용 복합점포를 내고, 자산관리 서비스를 한 곳에서 원스톱으로 제공하고 있다. 또 'KB 커리어 코칭 프로그램'을 통해 VIP고객 자녀를 대상으로 취업과 자산관리 등에 대한 강의도 실시하고 있다. ◆ 자산관리, 언제 어디서든 받는다 화상채팅과 모바일앱 등 비대면 서비스를 이용해 '간편한 자산관리'를 제공하는 은행도 있다. SC제일은행은 올해 자산관리 사업 전략의 핵심으로 '언제 어디서나 받을 수 있는 글로벌 자산관리 서비스'를 꼽았다. 이를 위해 올 하반기 화상 통화를 이용한 자산관리 서비스 '리모트 자산관리 시스템' 도입을 추진 중이다. 이 시스템은 은행에 등록된 자산을 바탕으로 전문 자산관리사가 앞으로의 투자전략에 대해 화상 통화로 상담을 받는 방식이다. 국내뿐만 아니라 싱가포르, 홍콩 등에 있는 SC그룹의 글로벌 투자 전문가와 실시간 화상 통화로 상담을 받을 수 있다. 앞서 SC제일은행은 신세계백화점과 이마트에 설치하고 있는 소형 점포인 '뱅크샵'에서 주말에도 자산관리 상담을 제공하는 등 서비스 확대에 한창이다. 지방은행의 자산관리서비스 확대도 눈에 띈다. BNK금융그룹은 모바일뱅크 '썸뱅크'를 통해 증권 상품 추천에 특화된 로보어드바이저를 활용한 자산관리서비스를 제공하는 방안을 검토 중이다. 증권 연계 서비스는 BNK금융그룹의 자회사인 BNK투자증권도 참여해 더욱 다양한 주식투자 서비스를 제공할 수 있을 것으로 보인다. 이 밖에 전북·광주·제주은행 등은 은퇴고객 또는 VIP고객을 대상으로 자산관리서비스 세미나를 실시하고 있다.

2016-06-16 13:41:57 채신화 기자
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'하나멤버스', 손님 맞춤형 서비스 '머니 즐기기' 오픈!

하나금융그룹은 지난해 10월 출시 이후 8개월만에 450만 회원을 돌파한 금융권 최초의 통합 멤버십 서비스인 '하나멤버스'에 6개월간의 준비 기간을 거쳐 손님 맞춤형 서비스인 '머니 즐기기'를 오픈했다고 15일 밝혔다. 하나멤버스 서비스 출시 후 2개월여간 KEB하나은행, 하나카드를 비롯한 하나금융그룹 관계사 영업 현장에서 직접 수렴한 손님의 소리와 콜센터 리서치를 통해 손님의 요구사항을 다양하게 청취해 분석한 결과, '머니 즐기기'란 이름으로 총 4가지 세부 서비스를 오픈하게 됐다. 먼저 '선물가게+α' 서비스는 국내 대표 모바일쿠폰서비스 '기프티쇼'를 운영하는 KT 엠하우스와 제휴를 통해 하나멤버스 앱에서 모바일 쿠폰을 하나머니로 편리하게 구매하여 지인에게 선물할 수 있는 서비스로, 구매 금액의 7%를 하나머니로 적립해 주는 특별 혜택을 제공한다. '보고! 머니쌓기' 서비스는 실생활에 꼭 필요한 앱이나 금융상품을 설치 또는 확인하는 등 주어진 미션 수행 시 일정 하나머니를 즉시 적립해 준다. '걷고! 머니쌓기' 서비스는 하나멤버스 앱에서 월별로 목표 걸음수(약 20~25만보)를 제시하고, 회원이 당월에 목표 걸음수를 달성하면 익월에 일정 하나머니를 적립해 준다. '도전! 머니쌓기' 서비스는 매월 쌓여지는 하나머니를 기준으로 전월 하나머니 적립액 대비 당월 10% 이상 상향 달성 시 익월에 일정 하나머니를 적립해 준다. 아울러 6월중 페이코, TV포인트와의 포인트 교환이 가능해질 예정이며, 카카오페이, 옥션, 지마켓, CU편의점, S-OIL 주유소 등 손님의 실생활에 필수적인 대표 업종 기업 약 100여 업체와도 제휴 계약을 통해 지속적으로 서비스의 범위가 확대될 예정이다. 하나금융그룹 관계자는 '손님 니즈를 반영한 다양한 서비스 개발 및 국내 대표 기업들과의 지속적인 제휴를 통해 금융업계 대표 멤버십을 넘어 대한민국을 대표하는 멤버십으로서 브랜드의 위상에 걸맞은 서비스를 구축하고 제공할 수 있도록 최선을 다하겠다" 말했다.

2016-06-16 13:24:28 김문호 기자
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KB국민은행, 'KB모바일 현금카드' 서비스 시작

KB국민은행은 스마트폰으로 모든 은행 ATM을 사용할 수 있는 'KB모바일현금카드' 서비스를 16일 시작했다. 은행권 최초로 도입한 HCE 기술 덕분이다. HCE(Host Card Emulation)는 앱과 OS에서 가상 카드를 만들어 NFC 거래에 활용하는 기술이다. 유심칩을 거치지 않아 통신사나 제조사 제약이 없다. KB스타뱅킹 앱으로 한 번 카드를 만든 뒤에는 다시 실행할 필요가 없다. 이후 스마트폰 접촉만으로 ATM에서 입출금과 송금 등을 할 수 있다. 아이폰 사용자는 신청할 수 없다. 버전이 4.4 이상인 NFC 지원 안드로이드폰이 필수다. 그 외에도 신용·체크 플라스틱 현금카드가 발급된 입출금식통장이 있어야 한다. 이 조건을 갖춘 만 14세 이상의 인터넷뱅킹 고객이라면 모바일에서 신청할 수 있다. 스마트폰 1대로 최대 5개의 계좌를 이용할 수 있다. 자동화기기 1일 출금과 이체한도는 50만원이다. 입금 한도와 이용 수수료는 기존 카드와 같다. NFC를 이용한 결제 기능은 앞으로 생길 예정이다. 지금은 입출금과 송금, 거래내역 조회만 가능하다. KB국민은행 관계자는 "편의성과 휴대성, 범용성을 모두 갖춘 KB모바일현금카드 서비스가 KB국민은행을 대표하는 핀테크가 될 것"이라며 "앞으로도 편리한 고객 중심 금융서비스를 위해 최선을 다하겠다"고 말했다.

2016-06-16 12:55:59 이범종 기자