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[금융가 사람들] "'통장 쪼개기'로 돈 새는 구멍 막자"…이관석 신한은행 자산관리솔루션부 맞춤솔루션 팀장

[금융가 사람들] "'통장 쪼개기'로 돈 새는 구멍 막자"…이관석 신한은행 자산관리솔루션부 맞춤솔루션 팀장 정기예금에 만족하지 못하면 중위험 중수익 상품인 ELS가 적합 이젠 '아껴야 잘산다'는 것도 옛말이 됐다. 요즘 같은 초저금리 시대에는 '어떻게' 아끼는 게 더 중요해졌다. 금리가 낮아진 만큼, 천편일률적인 예·적금 상품에서 벗어나 투자 상품을 통해 수익의 기회를 찾아야 할 때다. 이관석(사진) 신한은행 자산관리솔루션부 맞춤솔루션 팀장은 최근 메트로신문과의 인터뷰에서 "그동안 안전한 정기예금만 고집하면서 투자해왔다면 이제는 예금 일변도에서 자기에 맞는 투자상품을 일부 가져가야 한다"며 "포트폴리오 변화를 받아들여야 한다"고 강조했다. 이 팀장은 "투자상품 역시 자신의 투자 성향에 맞게 접근하라"면서 "본인이 투자 위험을 어느 정도 가져갈 수 있는지, 위험도를 철저하게 따져 자신에게 맞는 리스크 수준의 상품을 찾아 가입하는 것이 좋다"고 조언했다. 포트폴리오를 짠 뒤에는 상품 선택으로 넘어가 보자. 그는 저금리 기조 속 새로운 대안으로 '중위험 중수익'의 재테크 전략을 추천했다. 그는 "정기예금 금리에 만족하지 못한다면, 중위험 중수익 상품을 노리는 것이 좋다"며 "중위험 중수익 상품은 쉽게 말해 '안전한 예금과 위험한 주식'의 중간이라고 생각하면 된다"고 설명했다. 그러면서 그는 "가장 대표적인 중위험 중수익 상품으로 주가연계증권(ELS)을 꼽을 수 있다"면서 "ELS는 은행 정기예금 금리에 만족하지 않으면서 펀드투자를 꺼리는 투자자에게 적합한 상품이다"고 소개했다. ELS는 주식시장이 하락하거나, 조정을 보일 때도 일정한 수익을 올릴 수 있도록 설계된 게 장점이다. 수익률은 연 5∼10% 수준이며, 상환조건 충족시 보통 6개월마다 상환 기회가 주어지기 때문에 자금이 오래 묶일 가능성이 적다. 이런 장점 덕분에 지난 9월에는 8조2924억원 발행액을 기록해 월간 기준 역대 최대치를 경신하기도 했다. 이 팀장은 이와 함께 무분별한 소비와 지출을 막기 위해선 '통장 쪼개기'가 필요하다고 제시했다. 통장을 크게 ▲월급통장 ▲투자통장 ▲지출통장(각종 생활비) ▲예비통장(비상금) 등 목적별로 4개로 나눠 관리하면 재무목표 달성이 쉬워진다는 것이다. 그는 "예비통장의 경우, 갑자기 목돈이 필요할 때를 대비해 한달 생활비의 3~6개월치 정도 금액을 미리 넣어둬야 한다"며 "지출통장도 체크카드를 연결해 사용하는 게 중요한데, 신용카드를 만들어 쓰게 된다면 지출이 통제되지 않아 원하는 시기에 '자금 모으기'가 어렵게 되기 때문"이라고 강조했다. 아울러 이 팀장은 내 집 장만 시기에 대해선 "지금이 내 집 마련의 적기"라고 조언했다. 그는 "그동안 국내 부동산 시장이 장기 침체국면에 있었는데, 향후 2년이나 3년 정도는 좋아질 것"이라면서 "과거처럼 집값이 크게 상승하는 것은 아니지만, 그동안 빠졌던 것을 회복하고 나아질 수 있는 시기이며, 실수요자에겐 지금이 내 집 마련의 적기라고 판단된다"고 설명했다. 그는 다만 "투자 목적으로 부동산을 구입하는 것은 매우 신중해야 한다"면서 "부동산 시장이 앞으로 2,3년 좋아진다는 의미이지, 억지로 끌어올린 집값이 오래가진 않을 것"이라고 조언했다. 부동산은 평균적으로 수익을 쉽게 내는 상품이 아니기 때문에 선별적으로 잘 선택해야 한다고 이 팀장은 강조했다.

2014-11-19 10:31:24 김민지 기자
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하나-외환은행, 연3%대 't플러스 보금자리론' 출시

하나금융그룹은 19일 외환은행과 하나은행이 한국주택금융공사 협약상품인 't플러스 보금자리론'을 공동 판매한다고 밝혔다. 't플러스 보금자리론'은 은행창구를 통해 대출을 신청하지만 금리는 온라인 전용인 'u보금자리론'과 동일하게 적용해 이자 부담을 낮춘 상품이다. 이는 기존 보금자리론과 동일한 구조로 무주택 또는 1주택을 소유한 수요자가 주택을 담보로 최고 5억원까지 대출 신청이 가능하다. 대출기간은 10년,15년,20년,30년 중 고객이 선택할 수 있으며 금리는 연 3.2% ~ 3.45%로 대출기간에 따라 차등 적용된다. 예컨대 고객이 은행창구에서 't플러스 보금자리론'10년 고정금리 상품을 신청할 경우 기존 't보금자리론'보다 0.4%p 낮은 연 3.2%로 취급 가능해 온오프라인 채널 모두에서 동일한 금리로 주택금융 혜택을 받을 수 있다. 양행 관계자는 "한국주택금융공사와 협약에 의해 't플러스 보금자리론'을 선보임으로써 보금자리론의 오프라인 채널이 활성화될 것"이라며 "앞으로도 고객에게 다양한 혜택을 제공할 수 있도록 노력하겠다"라고 말했다. 한편 't플러스 보금자리론'은 협약에 의해 20일부터 내년 9월까지 하나은행과 외환은행 창구에서만 단독판매 예정이며 기존 't보금자리론'은 판매 종료된다.

2014-11-19 10:30:38 백아란 기자
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우리투자증권, ELB 1종·ELS 9종 판매

우리투자증권은 오는 21일 오후 1시까지 최대 연 9.50%의 수익이 가능한 ELS 9종과 ELB 1종을 총 850억원 규모로 공모한다고 19일 밝혔다. 이번 상품은 각각 KOSPI200을 기초자산으로 하는 원금 102% 보장형 ELB 1종과, 각각 HSCEI/S&P500;, HSCEI/S&P500;/EuroStoxx50, KOSPI200/HSCEI/ EuroStoxx50, HSCEI/EuroStoxx50, HSCEI/S&P500;/EuroStoxx50, KOSPI200/HSCEI, HSCEI/EuroStoxx50, HSCEI/EuroStoxx50, KOSPI200/HSCEI/EuroStoxx50을 기초자산으로 하는 원금비보장형 ELS 9종으로 구성됐다. 이 중에서 'ELB 579호'는 KOSPI200지수를 기초자산으로 하는 만기 1.5년의 원금 102% 보장 낙아웃콜옵션형 상품이다. 투자기간 중 기초자산의 가격이(종가기준) 최초기준가격의 120%를 초과 상승한 적이 없는 경우에는 만기일에 만기평가 지수상승률×참여율 33%의 수익률을 지급하고 최대 8.60%의 수익을 추구한다. 만기평가가격이 최초기준가격의 100% 미만이거나 120% 초과한 경우에는 원금의 102%를 보장한다. 'ELS 9887호'는 HSCEI지수와 EuroStoxx50지수를 기초자산으로 하는 만기 3년의 원금비보장 스텝다운 조기상환형 구조 상품이다. 각 자동조기상환 평가일에 기초자산 두 지수의 종가가 모두 최초기준가격의 90%(6개월, 12개월, 18개월), 85%(24개월, 30개월, 만기평가일) 이상인 경우 연 8.00%의 높은 수익률로 자동 조기상환된다. 특히 만기평가일까지 조기상환 되지 않은 경우에도 투자 기간 중 최초기준가격의 55% 미만으로 하락한 기초자산이 없는 경우에는 만기에 24.00%(연8.00%) 수익을 지급한다. 이번 공모는 각 상품별로 최소 100만원부터 100만원 단위로 청약이 가능하다.

2014-11-19 10:30:04 김현정 기자
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[분양돋보기]평택 소사벌지구 '중흥S-클래스'

그동안 무늬만 수도권 취급을 받던 평택시가 올 들어 부동산시장의 최고 블루칩으로 떠올랐다. 수서~평택간 KTX 역사 신설, 미군기지 이전 등에 이어 삼성전자 고덕국제도시 투자까지 호재가 겹치면서 수요자들이 몰린 것이다. 공급되는 단지마다 쪽박을 차던 분양시장의 분위기도 180도 바뀌었다. 특히 평택 도심 한복판에 조성 중인 소사벌지구는 완판 행진은 물론, 웃돈까지 붙었다. 소사벌지구 B블록 마지막 부양 단지인 '중흥S-클래스'도 견본주택으로 2만4000명이 넘는 인파를 모으며 기대감을 높였다. ◆쾌속 교통망, 다른 지역 접근성 좋아 중흥S클래스 아파트가 들어서는 소사벌지구는 평택 중심지로 꼽히는 비전동과 인접한 도심 택지지구다. 일반적으로 택지지구가 지역 외곽에 조성되는 것과는 다른 양상으로, 비전고·평택고·신한고 등 우수학군과 각종 생활편의시설과 인접한 게 특징이다. 전국 각지로 쉽게 이동할 수 있다는 거미줄 같은 교통망도 갖췄다. 경부고속도로, 서해안고속도로, 평택~제천간 고속도로, 1번국도, 38번국도, 45번국도 등의 다양한 도로망을 비롯해 경부선 평택역, 평택~수서간 고속철도 지제역(2016년 예정)을 이용할 수 있다. 다만, 소사벌지구와 4만4000여 명이 이주할 것으로 예상되는 팽성읍 미군기지는 안성천을 사이에 두고 다른 생활권을 형성할 것으로 보인다. 이에 따라 주한 미군기지 이전에 따른 직접적인 수혜는 기대하기 어렵다는 게 지역 중개업자들의 설명이다. 삼성전자가 투자하는 고덕국제신도시 역시 향후 아파트가 다 들어서면 생활권은 나뉠 전망이다. 그러나 1번국도를 통해 10~15분이면 닿는 데다, 소사벌지구 입주와 고덕산단 라인 가동 시기가 2017년으로 같아 경쟁력이 나쁘지 않다는 분석이다. 중흥S클래스 분양 관계자는 "고덕국제신도시 아파트 분양이 2017년부터 계획된 만큼, 2019년 이후부터 입주에 들어갈 수 있을 것"이라며 "중흥S클래스를 비롯한 소사벌지구는 2017년으로 입주 시기가 같기 때문에 수요 확보에 유리하다"고 설명했다. ◆선호도 높은 정남향 위주에 4-bay 판상형 적용 소사벌지구에서도 중흥S클래스가 위치한 B9블록은 초·중·고교 모두 도보 거리이고, 근린공원과 상업시설의 이용이 쉽다. 무엇보다 부지가 정남향을 향하고 있어 전체 1190가구 중 전용면적 84㎡ 992가구가 선호도 높은 정남향으로 배치됐다는 게 가장 큰 장점이다. 75㎡ 198가구도 남동향이다. 개별 주택형도 수요자들이 가장 좋아하는 4-bay(방+거실+방+방) 판상형 구조로 설계됐다. 이에 따라 견본주택에 마련된 75㎡(29평형), 84㎡(33평형) 유닛 모두 방문객들의 좋은 반응을 얻었다. 전체적으로는 무난한 평면이지만 중흥건설이 평택에 처음으로 공급한 아파트인 만큼, 세대 내부 작은 부분까지 신경을 썼다. 우선 75㎡와 84㎡ 공통적으로 현관에 큰 짐을 보관할 수 있느 워크인(walk-in) 수납장과 팬트리를 제공해 공간 활용도를 높였다. 또 부부욕실에 창문을 내 환기가 가능하도록 했다. 쾌적한 욕실환경을 유지할 수 있을 뿐만 아니라 드레스룸으로 습기가 전달되는 것도 막을 수 있다. 여기에 보통 방과 거실에만 들어가는 천장 급·배기를 드레스룸에도 설치, 곰팡이가 피지 않도록 배려했다. 거실 외 주방에도 우물천장을 설계했다. 개방감을 높여 집이 보다 넓어 보이는 효과를 노린 것이다. 아울러 75㎡에는 별도의 스탠드형 김치냉장고를 놓을 수 있는 공간을 마련했고, 84㎡는 수납기능을 갖춘 버전업된 맘스오피스텔 선보였다. 모델하우스를 찾은 한 방문객은 "중흥S-클래스 아파트가 그동안 평택에 공급되지 않았기 때문에 반신반의했는데 세심한 부분까지 배려한 평면이나 대단지 커뮤니티시설이 마음에 든다"며 "같은 시기 분양하는 대형건설사 아파트보다 상품은 오히려 뛰어난 것 같다"고 평가했다. ◆분양가 3.3㎡당 860만원대, 중도금 무이자 분양가는 3.3㎡당 평균 860만원대로, 75㎡는 2억3350만~2억6350만원, 84㎡는 2억5900만~2억9400만원 수준이다. 여기에 발코니를 확장할 경우 75㎡는 1000만원, 84㎡는 1100만원이 추가된다. 앞서 소사벌지구에서 공급돼 2012년 입주에 들어간 '효성백년가약' 아파트 84㎡가 3억~3억3000만원에 거래되고 있고, 대우건설이 용죽지구에서 동시에 분양하는 '평택비전푸르지오' 3.3㎡당 890만원대의 공급가격이 책정된 것과 비교해 저렴한 편이다. 계약금 2회 분납(5%+5%)과 중도금 60% 무이자융자 혜택이 제공되고, 19일 특별공급을 시작으로 20일 1·2순위, 21일 3순위 청약이 실시된다. 당첨자 발표는 27일, 계약은 12월 2~4일까지다. 평택비전푸르지오와는 일정이 같이 중복청약이 불가능하다는 점을 염두에 둬야 한다. 견본주택은 경기도 평택시 비전동 1030번지 일원에 마련됐다. 2017년 8월 입주 예정.

2014-11-19 10:19:37 박선옥 기자