메트로신문

6조원 달하는 홍콩 ELS 손실..투자자별 최대 100% 배상 시작

홍콩 H지수 주가연계증권(ELS)과 관련한 손실이 6조원에 육박할 전망이다. 그 중 개인 투자자는 92%를 차지한다. 금융당국은 기본배상비율을 최대 40%로 정하고 판매회사와 투자자별 책임을 각각 반영해 최종배상비율 산정에 나설 방침이다. 이론적으로는 100% 배상이 가능하지만 배상비율은 대체로 20~60%에 머물 전망이다. ◆다음달부터 손실 배상 시작 11일 금융감독원은 H지수 ELS의 투자자 손실 배상과 관련, 판매사 책임과 투자자 책임을 종합적으로 반영해 배상비율을 결정하는 '분쟁조정기준안'을 공개했다. 기준안에 따르면 기본배상비율은 판매사의 적합성 원칙, 설명의무, 부당권유 금지 등 판매원칙 위반 여부에 따라 20~40%로 정했다. 투자자 고려요소의 경우 고령자 등 금융취약계층 보호 소홀, 자료 유지·관리 부실 등 각 투자자에 대한 판매사의 절차상 미흡사항을 고려해 판매사 책임가중 사유를 배상비율에 최대 45%p 가산하기로 했다. 예·적금 가입 목적이었던 고객에게 팔았거나 금융취약계층 혹은 ELS 최초 투자인 경우, 자료 유지와 관리·모니터링콜 부실 등이 가산 항목이다. 불완전판매를 유발·확대한 내부통제 부실 책임을 고려하되, 그 정도에 따라 은행은 10%p, 증권사는 5%p 가중한다. 다만, 온라인 판매채널의 경우 판매사의 내부통제 부실의 영향이 상대적으로 낮은 점을 감안하여 은행 5%p, 증권사 3%p 적용하기로 했다. 또 ELS를 실질적으로 이해하고 투자했는지 가늠할 수 있는 ELS 가입횟수, 금액 등 투자경험, 금융지식 수준 등을 고려해 투자자 책임에 따른 과실 사유를 배상비율에서 최대 45% 차감이 이뤄진다. 예를 들어 예·적금 가입 목적으로 은행을 찾았던 80대 초반 A씨는 은행 직원 권유로 2500만원을 투자했다가 올해 1월 만기가 도래하면서 손실이 확정됐다. 이 사례에서 은행은 ELS 상품을 설명하면서 투자위험 일부를 누락하여 설명의무 위반(일괄 기본배상비율 20%), 내부통제 부실 소지(공통가중+10%p), 투자권유자료 미보관(+5%p) 및 고령자 보호기준 미준수(+15%p) 등이 확인됐다. 투자자 A씨는 ELS 상품 가입 경험이 미미하고 가입금액이 5000만원 미만이라 차감 사유는 발생하지 않았다. 금감원은 A씨에 대한 손실 배상 비율을 75% 내외 수준으로 예상했다. 금감원은 대다수의 배상비율이 20~60% 수준일 것으로 예상하고 있다. 과거 해외금리 연계형 파생결합상품(DLF) 배상비율은 평균 20~80%, 그 중 6개 대표 사례로 40~80%로 제시됐던 것을 감안하면 낮아진 수준이다. 이세훈 금융감독원 수석부원장은 "DLF 사태 때와 비교해 상품 특성이나 소비자 보호 환경 등을 감안하면 DLF때보다 판매사 책임이 더 인정되기 어렵다"며 "전반적으로 배상비율이 더 높아지진 않을 것으로 보고 있다"고 설명했다. 금감원은 이날 발표한 분쟁조정안을 토대로 다음달부터 대표사례에 대한 분쟁조정위원회를 개최할 계획이다. 다만 각 판매사는 조정기준에 따라 사적화해 방식의 자율 배상을 실시할 수 있다. 이복현 금감원장은 "판매사의 고객피해 배상 등 사후 수습 노력은 관련 법규와 절차에 따라 과징금 등 제재 수준 결정시 참작할 방침"이라며 "배상이 원활히 이뤄져서 법적 다툼의 장기화 등으로 인한 사회경제적 비용이 최소화될 수 있도록 판매사와 투자자들의 적극적인 협조를 부탁한다"고 말했다. ◆총 예상 손실 5조8000억원 달해 금감원에 따르면 지난해 12월말 기준 H지수 ELS 판매 잔액은 총 18조8000억원이다. 은행이 15조4000억원, 증권사가 총 3조4000억원을 판매했다. ELS는 특정 주가지수에 연동된 증권으로 만기까지 일정 조건을 충족하면 약속된 수익률을 받을 수 있는 상품이다. 홍콩 H지수는 지난 2021년 2월 1만2229포인트에서 2022년 10월 4939포인트로 59.6%나 급락했다. 이후 소폭 반등하기는 했지만 올해 2월말 기준 5678포인트에 그치고 있어 고점 대비 여전히 절반 이하 수준이다. 전체 잔액의 80.5%인 15조1000억원의 만기가 올해 몰려있으며 그 중 대부분이 상반기 집중됐다. 지난 2월까지 만기도래액 2조2000억원 가운데 총 손실 금액은 1조2000억원으로 누적 손실률은 53.5%에 달한다. H지수가 지금 수준에 머물 경우 향후 추가 예상 손실금액은 4조6000억원이 더 늘어난다.이 가운데 개인이 전체 92%를 차지해 피해가 가장 클 전망이다. 특히 개인투자자 현황을 살쳐보면 65세 이상 고령투자자 비중은 21.5%(8만4000계좌), ELS 투자 경험이 없었던 최초 투자자 비중은 6.7%(2만6000계좌)로 집계됐다. /이세경기자 seilee@metroseoul.co.kr

2024-03-11 14:41:39 이세경 기자

DB생명, 1사1교 금융교육 2년 연속 우수 직원 부문

DB생명은 1사1교 금융교육 우수사례 시상식에서 작년 금융감독원장상에 이어 우수 금융회사 직원 부문 생명보험협회장상을 수상했다고 11일 밝혔다. 금융감독원이 주관하는 1사 1교 금융교육은 2015년부터 금융회사가 초·중·고교와 자매결연을 하고 학생들에게 실용적인 금융교육을 실시하는 프로그램이다. 현재 8600여개 학교가 금융회사와 결연을 하고 금융교육을 실시 중이다. DB생명은 지난 2023년 사내 금융교육 서포터즈를 모집해 전사적 참여를 독려했다. 소외지역 중심의 교육발전지원금 지원과 함께 장애학생들을 대상으로 금융교육을 시도해왔다. DB생명 관계자는 "DB생명이 1사 1교 금융교육에서 2년 연속 포상을 받게 되어 영광"이라며 "올해에는 중학교 1학년 대상의 자유학기제에 적극적으로 참여하고 극취약계층 중심의 결연 확충 및 교육을 확대하는 등 학생들의 눈높이에 맞는 금융교육을 제공하여 올바른 금융습관을 기를 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. /김주형기자 gh471@metroseoul.co.kr

2024-03-11 14:29:00 김주형 기자

생보재단, 디지털 리터러시 교육 '디유 스쿨'

생명보험사회공헌재단은 전국 74개 중학교 4884명 학생에게 청소년 디지털 문화교육 '디지털 유스 스쿨'의 2024년도 1학기 교육을 실시한다고 11일 밝혔다. 디유 스쿨은 디지털 네이티브 세대인 청소년, 특히 중학생들이 디지털 세상에 대한 이해를 기반으로 건강한 자아 정체성을 정립하고 건강한 디지털 환경을 위해 생명존중 의식을 키울 수 있도록 돕는 리터러시 교육 프로그램이다. 2024년도 1학기부터 'AI' 관련 주제를 반영한 '디유 스쿨 2.0' 교보재를 바탕으로 청소년 디지털 문화교육을 실시한다. 주요 내용으로 ▲AI로 인한 인권 보장과 침해 ▲딥페이크를 통해 알아보는 프라이버시 보호 ▲생성형 AI로 이해하는 AI의 편향성과 다양성 존중 등 AI 기술 윤리 교육 및 AI 기반 콘텐츠 창작에 대한 내용을 추가했다. 디유 스쿨은 학기마다 총 16교시의 수업이 이뤄진다. ▲가짜뉴스 분별 ▲디지털 성범죄 등 디지털 시대를 살아가는 청소년이 가져야 할 기본 지식 및 태도, 유의해야 할 역기능 등에 대해 교육한다. 디유 스쿨 수업을 위한 온·오프라인 콘텐츠와 교보재를 제공한다. 또한 담당교사의 교과지도 역량 강화를 위해 연수용 온라인 플랫폼을 개설했다. 교육 프로그램을 운영해 교사 직무 교육으로 인정받도록 하고 있다. 생명보험사회공헌재단은 디유 스쿨 시범 사업을 시작한 2020년 9월부터 현재까지 전국 465개 중학교, 2만4736명 청소년들의 디지털 리터러시 역량 강화를 도왔다. 김정석 생명보험사회공헌재단 상임이사는 "디지털·비대면이 일상화되고 학교 수업에도 코딩 등 디지털 기술 교육이 정규 교과 수업으로 자리 잡고 있다. 이와 관련한 디지털 리터러시 및 윤리 교육의 필요성을 느껴 2020년부터 '디유 스쿨'을 지속적으로 운영해 왔다"며 "이번 AI 커리큘럼 확대를 통해 미래 인재들이 디지털 사회 속 생명존중문화를 확립하고 핵심 역량을 강화할 수 있도록 꾸준히 지원하겠다"고 전했다. /김주형기자 gh471@metroseoul.co.kr

2024-03-11 14:27:55 김주형 기자

IBK기업은행, 기계설비 매매 플랫폼 ‘기계거래BOX’

IBK기업은행은 중소기업의 기계·설비 매매 활성화를 위한 기계거래 플랫폼 '기계거래BOX'를 출시했다고 11일 밝혔다. '기계거래BOX'는 기계·설비 판매 또는 구매 희망 기업이 수수료 없이 쉽고 편하게 거래할 수 있는 플랫폼이다. 기업은행과 기존 거래가 없어도 개인·기업 누구나 이용 할 수 있으며, 회원가입 없이 간편하게 매물검색이 가능하다. 또한 사용자 친화적인 디자인 및 이해하기 쉬운 용어와 이미지를 활용해 디지털 거래에 익숙하지 않은 고객도 쉽게 이용 가능하고, 간편 검색어 기능을 통해 매물검색의 편의성도 높였다. '기계거래BOX'는 향후 단순 중개를 넘어 대출신청, 안심결제 등 금융서비스까지 함께 제공할 예정으로 기계 매입 시 대출이 필요한 고객이 은행에 여러 번 방문해야 했던 번거로움도 줄어들 것으로 기대된다. 기업은행은 '기계거래BOX' 플랫폼 출시와 함께 기계·설비 판매물품을 등록한 선착순 100명에게 신세계상품권 3만원권을 제공하는 이벤트도 진행한다. 기업은행 관계자는 "중소기업이 기계거래 시 현장에서 겪는 애로사항을 해소하고, 비용 부담 없는 손쉬운 기계거래를 지원하기 위해 기계거래BOX 플랫폼을 출시했다"며 "본 플랫폼을 통해 동산거래 시장이 더욱 활성화되어 중소기업의 사업 편의성이 향상되길 바란다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2024-03-11 14:26:21 이승용 기자

1주만에 '7%' 급등한 금값…추가 상승 '의견 분분'

금 가격이 6일 연속으로 역대 최고가를 경신하며 온스 당 2200달러 선을 눈앞에 뒀다. 하반기로 점쳐지던 금리 인하 시기 전망이 앞당겨지면서 안전자산 선호 심리가 커진 까닭이다. 그러나 금 가격이 투자 과열로 과도하게 상승했다는 분석도 나오면서 금 가격 전망에서는 전문가들 간에 의견이 갈렸다. 11일 금융권에 따르면 지난 2월 28일(현지시간) 온스 당 2042.70달러였던 뉴욕선물시장 금 가격은 이달 8일 7거래일 만에 7% 상승한 2185.50달러를 기록했다. 지난 1일 온스 당 2095.70달러를 기록한 후 역대 최고가를 6일 연속 경신한 것으로, 상승폭은 거래일 평균 0.97%에 달한다. 최근 금 가격은 안전자산 선호에 힘입어 가파른 상승세다. 제롬 파월 미국 연방준비위원회(Fed·연준) 의장이 금리 인하에 긍정적인 메시지를 내놓으면서, 오는 6월 연방공개시장위원회(FOMC) 이후로 예상됐던 금리 인하 시작 시기가 앞당겨질 수 있다는 분석에 따라 안전자산 수요가 증가했기 때문이다. 파월 의장은 지난 7일(현지시간) 연방 상원 청문회에서 "인플레이션율이 2%를 향해 지속해서 이동하고 있다는 생각이 확고해지기를 기다리고 있다"며 "그러한 확신이 들면 긴축 강도를 완화하기 시작하는 게 적절하리라 생각한다"고 밝혔다. 또한 인하 시기에 관해 "우리는 (인플레이션에 확신이 들 시기로부터) 그렇게 멀리 떨어져 있지 않다(And we're not far from it)"고 언급하기도 했다. 시장에서는 오는 6월 기준금리 인하가 시작될 것이라는 관측이 우세하다. 11일 시카고상품거래소(CME) 페드워치에 따르면 시장에서 예측한 연준이 3월 FOMC에서 금리를 인하할 가능성은 3% 수준이다. 지난 2월 27일 전망치인 2.5%에서 크게 오르지 않았다. 반면 6월 FOMC에서 금리를 인하할 가능성은 73.8%에 달한다. 지난달 27일 전망치인 49.5%에서 크게 올랐다. 금 가격이 최고가를 연일 경신하며 빠르게 상승한 만큼, 금 가격의 추가 상승 가능성에 대해서는 전문가들 사이에서도 의견이 갈린다. 일부 전문가들은 금리 인하 전망이 점차 또렷해지고 있는 만큼 금 가격이 안전자산 선호에 힘입어 당분간 상승세를 이어갈 것이라 관측했다. 황병진 NH투자증권 연구원은 "글로벌 통화정책이 완화되는 구간에서는 금 가격이 통상 강세 사이클을 띄는데, 이 같은 금 가격 상승세가 이제 본격화하기 시작한 것으로 볼 수 있다"며 "경기 연착륙 전망에도 디스인플레이션 컷(인플레이션율 하락에 기인한 금리 인하) 기대는 실질금리의 하향 안정세로 나타나 이자를 지급하지 않는 자산에 대한 투자 매력을 부각한다"고 분석했다. 반면 금 가격이 금리 인하 기대감과 투자 심리에 기반해 상승한 만큼, 상승을 지지할 요인이 없어 추가적인 상승은 어렵다는 의견도 나온다. 전규연 하나증권 연구원은 "금 가격이 본질적으로 상승하기 위해서는 실질금리가 하락하고 미 달러가 약세를 보여야 하는데, 미 달러와 금리 모두 아직 방향성을 명확하게 잡지 못한 상황이다"라며 "금 가격은 연말까지 강보합 기조를 이어갈 것으로 전망하나, 현재 가격은 밴드 상단에 근접한 것으로 보여 단기 조정 가능성도 염두에 둘 필요가 있다"고 말했다. /안승진기자 asj1231@metroseoul.co.kr

2024-03-11 14:21:47 안승진 기자

신한투자증권, 미국국채 모바일 특판 출시

신한투자증권은 신한 SOL증권을 통해 미국국채(잔존만기 약 1년 2개월)를 판매한다고 11일 밝혔다. 특판 대상 채권은 미국 정부가 과거 2020년 6월 달러로 발행한 채권으로 신용등급은 AA+(Fitch)이며 2025년 5월 31일 만기이다. 해당 미국국채는 표면금리 0.25%로 매년 2회 이자를 지급한다. 표면금리가 매수금리보다 낮은 채권으로 액면보다 낮은 가격에 채권을 매수하게 되기 때문에, 만기까지 보유 시 자본차익 비과세로 인한 절세효과가 있다. 달러표시 채권은 보유한 달러 또는 원화를 달러로 환전해 투자할 수 있으며, 6개월마다 이자 지급 및 만기 원금 상환도 달러로 지급된다. 신한투자증권은 작년부터 매월 국제신용등급 A등급 이상의 달러표시 채권을 선별해 모바일 특판 상품을 선보이고 있다. 올해에도 고객들의 글로벌 투자자산 니즈 확대를 반영해 다양한 해외채권 포트폴리오를 지속적으로 제공할 예정이다. 고객의 편의성을 높이기 위해 미국국채는 액면 100달러, 대한민국 공기업 발행 달러표시 채권은 액면 1000달러의 소액으로도 투자할 수 있다. 판매되는 채권은 예금자보호법에 따라 보호되지 않으며, 신용 위험에 따른 원금손실 가능성이 있다. 신한투자증권에서 판매하는 해외채권에 대한 정보는 신한 SOL증권과 영업점을 통해 제공되고 있으며, 비대면 고객은 디지털 프라이빗뱅커(PB)를 통해 투자상담을 받을 수 있다. /신하은기자 godhe@metroseoul.co.kr

2024-03-11 14:20:45 신하은 기자

한화투자증권, '신용대출금리 90일 연 4.8%' 이벤트 실시

한화투자증권은 4월 30일까지 '신용대출금리 90일 연 4.8%'이벤트를 실시한다고 11일 밝혔다. 이번 이벤트는 생애 최초 비대면 종합계좌를 개설한 신규고객과 2023년 9월부터 신용대출 거래 및 잔고가 없는 휴면고객이 대상이다. 한화투자증권은 이벤트 신청을 완료한 고객을 대상으로 이벤트 기간 내 신용 또는 대출 약정을 체결한 날부터 90일간 연 4.8% 금리를 제공한다. 적용 대상 상품은 신용융자와 담보대출(국내·해외주식, 펀드, 채권)이다. 단 매도담보대출상품은 적용에서 제외된다. 임주혁 한화투자증권 리테일본부 상무는 "지속되는 고금리에 부담을 느끼는 투자자들을 위해 이벤트를 준비했다"며 "앞으로도 투자에 도움이 되는 서비스와 혜택을 제공하는 데 최선을 다하겠다"고 말했다. /원관희기자 wkh@metroseoul.co.kr

2024-03-11 14:20:11 원관희 기자

Z세대(1995~2005년생)의 가장 큰 불안 '범죄'...나이 찰수록 '국가안보'

이른바 Z세대는 '범죄'를 우리 사회의 가장 큰 불안요소로 꼽았다. 반면 그 앞 세대인 M세대와 X세대, 베이비붐세대, 시니어세대(고령층)는 모두 '신종질병'이 가장 위험하다고 봤다. 통계청 통계개발원은 이 같은 내용의 '세대별 사회안전 및 환경 의식- MZ세대를 중심으로 세대간 비교분석'을 11일 발표했다. Z세대는 1995~2005년생, M세대는 1980~1994년생, X세대는 1964~1979년생, 베이비붐세대는 1955~1963년생, 시니어세대는 1954년 이전 출생자를 가리킨다. 관련 조사는 지난 2022년 실시돼, 팬데믹에 대한 우려가 전 연령층에서 여전히 컸다. Z세대의 5명 중 1명 가까이(18.9%)는 범죄를 사회의 선순위 불안요인이라고 여긴다고 답했다. 이어 신종질병발생(17.3%), 경제적 위험(14.7%), 국가안보문제(13.0%) 순으로 조사됐다. M세대는 신종질병(18.4%), 범죄(17.6%) 순이었다. 또 X세대는 신종질병(19.0%)과 경제적 위험(15.0%), 베이비붐세대는 신종질병(23.3%)과 안보(17.2%), 시니어세대의 경우, 신종질병(30.2%)과 안보(19.3%)를 많이 꼽은 데 반해 범죄(10.2%)와 경제적 위험(8.9%) 비중은 낮았다. 환경문제 불안감과 관련해서는 전(全) 세대에서 '미세먼지(평균 64.6%)'와 '기후변화(45.9%)'를 가장 많이 제시했다. 한편, M세대(47.8%)와 X세대(47.7%)에서 유해화학물질에 대한 불안을 꼽은 비중이 높았다. 개인정보 유출에 대해 '불안전하다'고 응답한 비중은 M세대가 59.6%로 가장 높았다. 10명 중 6명이 개인정보에 민감하게 반응한 것이다. 그 다음 베이비붐세대(55.4%), X세대(53.4%) 순으로 나타났다. MZ세대는 환경과 기후변화에 관심이 높아 일명 '엠제코 세대(MZ+ECO)'로도 불린다. 그러나 실제 환경오염 방지 노력에 있어서는 기성세대보다 실천 의지가 낮은 것으로 나타났다. 이는 MZ세대에서 미혼 비중이 큰 데다 소득수준은 비교적 낮기 때문인 것으로 분석됐다. 음식물 쓰레기 줄이기는 베이비붐 세대(91.8%)와 시니어세대(90.7%)가 높았다. Z세대(77.3%)와 M세대(81.9%)가 상대적으로 낮게 나타났다. 합성세제 사용 줄이기 역시 베이비붐세대(75.8%)와 시니어세대(73.4%)가 높은 반면, Z세대(52.5%)와 M세대(52.0%)에서 낮았다. 박상영 통계개발원 연구기획실장은 "본 연구가 우리사회 곳곳에 열풍을 가져오고 있는 MZ세대에 대한 이해의 폭을 넓히고, 사회 안전과 환경정책의 유용한 기초자료로 활용되길 바란다"고 밝혔다. 통계청은 이러한 결과를 KOSTAT 통계플러스 2024년 봄호(3월25일 발간)에 게재할 예정이다.

2024-03-11 14:19:37 김연세 기자

금융연구원, 제11대 원장에 이항용 한양대 교수

한국금융연구원이 신임 연구원장을 발표했다. 한국금융원구원은 제11대 한국금융연구원장으로 이항용 한양대학교 경제금융학부 교수를 선출했다고 11일 밝혔다. 이항용 신임원장은 1965년생이다. 서울대학교 국제경제학과 학·석사를 취득하고 콜롬비아대학교에서 경제학 박사 학위를 받았다. 지난 2003년을 시작으로 ▲한국은행 금융경제연구원 ▲한국개발연구원(KDI) 부연구위원 ▲한양대학교 경제금융학부 교수 등을 역임했다. 이 밖에도 지난 2022년 새출발기금 이사회 의장, 예금보험공사 비상임이사 등을 수행했다. 이 원장의 임기는 오는 16일 부터 3년이다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2024-03-11 14:18:05 김정산 기자

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