56조원 금융권 해외부동산 대체투자 '경고등'…1.3조원은 이미 부실

전 세계적으로 고금리가 장기화되면서 해외부동산 대체투자에 대한 우려가 커지고 있다. 국내 금융권이 투자한 규모만 56조원에 달하는 가운데 이미 1조3000억원 가량은 대출이자를 못 내는 등 부실한 것으로 나타났다. 10일 금융감독원에 따르면 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 지난 6월 말 기준 55조8000억원으로 집계됐다. 권역별로는 보험이 31조7000억원으로 56.8%를 차지했고 ▲은행 9조8000억원(17.5%) ▲증권 8조3000억원(15.0%) ▲상호금융 3조7000억원(6.7%) ▲여전 2조1000억원(3.8%) ▲저축은행 1000억원(0.2%) 등이다. 지역별로는 북미 투자가 35조8000억원(64.2%)으로 가장 많았고 ▲유럽 11조원(19.6%) ▲아시아 4조2000억원(7.4%) 등이 그 뒤를 이었다. 내년에 만기가 돌아오는 자산이 14조1000억원으로 25.4%를 차지했으며, 오는 2030년까지 43조8000억원의 만기가 도래한다. 국내 금융사가 투자한 부동산 단일 사업장인 35조9000억원 가운데 1조3300억원에서 선순위 채권자에 대한 이자나 원금 미지급, 자산가치 하락에 따른 담보인정비율(LTV) 조건 미달 등기한이익상실(EOD) 사유가 발생했다. 금감원은 "EOD가 발생한 사업장의 경우에도 장기 임대계약 등 수익성을 유지할 경우 대출 조건조정이나 만기연장, 재구조화 등을 통한 사업 정상화가 가능하다"며 "자산 매각 등이 발생하면 투자 순위에 따라 전액 또는 일부 투자금의 회수가 가능한 상황"이라고 설명했다. 해외 부동산 대체투자 자산 중 대출채권 등 유가증권의 누적평가손익은 -2.36%다. 금감원은 "팬데믹 이후 선진국의 재택근무 정착과 고금리 지속으로 해외 부동산시장의 위축이 장기화될 경우 금융사들의 손실이 확대될 가능성이 있다"며 "금융당국은 해외 부동산 대체투자에 대해 개별 투자내역별로 밀착 점검해 충분한 손실흡수능력을 확충토록 유도하겠다"고 밝혔다. 금감원은 또 "다만 국내 금융사가 해외 부동산에 투자한 규모는 총자산 대비 1% 미만으로 규모가 크지 않다"며 "기간별 만기도래 규모도 고르게 분포되어 있어 해외 부동산 가격이 하락할 경우에도 특정 시점에 손실이 집중되지는 않을 전망"이라고 덧붙였다. 내년 말까지 만기가 돌아오는 14조1000억원의 경우 해외부동산의 가격이 급등한 2019년 이전에 투자한 것이 10조9000억원으로 대부분을 차지하고 있어 상대적으로 가격 하락 위험은 낮은 수준이다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr