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상호금융·저축은행, '서민금융' 강자로 부상

시중은행 대출심사 강화에 '2금융권' 몰려…중금리 대출금리 비슷 햇살론·미소금융·새희망홀씨·바꿔드림론 등 4대 서민금융상품 인기 상호금융과 저축은행 등 제2금융권의 가계대출 증가율이 심상치 않다. 정부의 가계부채 관리대책의 일환으로 시중은행이 대출심사를 강화하면서 은행 문턱을 넘지 못한 대출 수요가 제2금융으로 몰리고 있는 것. 최근 한국은행이 발표한 '2016년 3월 중 금융시장 동향'에 따르면 지난달 말 현재 은행 가계대출 잔액은 649조원으로 전월 대비 4조9000억원 증가한 것으로 집계됐다. 이는 한국은행이 관련 통계를 편제한 2008년 이후 3월 기준으로 사상 최대치다. 특히 상호금융이나 저축은행, 신용협동조합, 우체국 등 비은행예금취급 기관의 가계대출 상승폭이 두드러졌다. 비은행예금취급 기관의 2월 말 현재 가계대출 잔액은 252조8561억원으로 전월(250조5636억원)보다 0.9% 상승했다. 반면 은행예금취급 기관의 2월 말 현재 가계대출 잔액은 565조8246억원으로 전월(564조6437억원)보다 0.2% 상승한데 그쳤다. 전문가들은 제2금융권 가계대출 증가는 중서민층 삶이 팍팍해졌음을 의미한다고 해석한다. 더욱이 내달부터 가계대출 심사를 강화하는 여신심사 가이드라인이 비수도권 지역으로 확대 시행되면 풍선효과로 인해 상호금융과 저축은행의 가계대출은 더욱 증가할 것으로 전망된다. 실제 한은이 지난달 발표한 대출행태 조사 결과에 따르면 시중은행의 올 2분기 대출태도지수는 -12로 심사 강화 기조를 이어가고 있다. 반면 저축은행은 중금리 신용대출 창구를 넓히면서 중서민층을 끌어안고 있다. 중금리 대출은 신용등급 5~7등급대의 고객들에게 연 10%대의 금리를 적용하는 대출을 뜻한다. 실제 SBI저축은행이 지난해 말 출범한 연 6~13%대의 사전확정 중금리 대출 '사이다'는 약 3개월 만에 누적실적 400억원을 기록하는 등 높은 인기를 얻고 있다. JT친애저축은행의 '원더풀 와우론'도 출시 40일 만에 100억원을 돌파했다. 정부가 서민들의 금융애로를 해소하기 위해 지원하는 햇살론·미소금융·새희망홀씨·바꿔드림론 등 4대 금융상품에 대한 상담문의도 잇따르고 있다. 햇살론은 서민들의 고금리 대부업 대출을 제도권 대출로 전환해 주기 위한 도입된 것으로 상호금융회사와 저축은행에서 취급하고 있다. 미소금융은 금융소외계층을 대상으로 창업·운영자금 등 자활자금을 무담보·무보증으로 지원하는 소액대출사업이다. 새희망홀씨는 소득이 적거나 신용도가 낮아 은행에서 대출받기 어려운 계층을 위한 시중은행의 대출 상품이다. 바꿔드림론도 신용도가 낮고 소득이 적은 서민이 대부업체 또는 캐피털사 등에서 빌린 고금리 대출을 국민행복기금의 보증을 통해 시중은행의 저금리대출로 바꿔주는 상품이다. 4대 서민금융상품은 지난해보다 규모가 1조2000억원 늘어 햇살론과 새희망홀씨가 각각 2조5000억원, 미소금융 5000억원, 바꿔드림론 2000억원 등 으로 늘어나고 바꿔드림론은 변화없이 2000억원 등 총 5조7000억원이 공급된다. 금융권 관계자는 "인터넷전문은행이 출범하면서 제2금융권이 대출금리를 낮추는 추세이지만 주택담보대출보다 주로 생활비 목적으로 이용하는 고객들이 많다"며 "법정적립금 비율을 높이는 등의 방안으로 자본을 확충하고 건전성 관리를 함께 해야지만 장기적으로 신용대출 시장에서 경쟁력을 확보할 수 있다"고 말했다.

2016-04-21 11:39:28 김보배 기자
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건보공단, 근로자 대상 '맞춤형 건강관리서비스' 제공

국민건강보험공단 서울지역본부가 직장인 건강관리를 제고하기 위해 사업장 근로자를 대상으로 맞춤형 건강관리 서비스를 제공한다. 건보공단 서울지역본부는 강서근로자건강센터와 한국건강관리협회 서부지부 등과 협약을 맺고 국민일보 빌딩 내 근로자에게 맞춤형 건강관리서비스를 제공한다고 20일 밝혔다. 금번 서비스는 상대적으로 건강관리가 취약한 직장인의 건강관리를 위해 실시됐으며, 이달부터 오는 9월까지 6개월간 국민일보 빌딩 내 입주 사업장과 한국공항공사 협력 업체 근로자를 대상으로 제공된다. 건보공단에 따르면 지난해 직장가입자 건강검진 결과 사후관리가 필요한 대사증후군 관리대상자 124만명 중 불과 9만8000명(8%)만이 공단의 건강관리 지원서비스를 받은 것으로 나타났다. 이를 개선하고자 서울지역본부는 지난 11일부터 15일까지 여의도 국민일보빌딩과 한국공항공사 내 건강부스를 운영해 혈당·콜레스테롤·스트레스·체지방 측정, 금연상담, 의사 전문상담 등 다양한 건강관리 서비스를 제공한 바 있다. 서비스를 받은 자 중 희망자에 대해서는 요가 등 운동을 지원하고 금연치료 지원 상담, 심리상담, 모바일 앱을 활용한 식사량·운동량·보행기록 측정 건강관리지원 등의 서비스를 제공할 계획이다. 진종오 서울지역본부장은 "이번 시범사업을 성공적으로 추진해 현장중심의 새로운 맞춤형 건강관리모델을 제시할 수 있기를 기대한다"고 말했다.

2016-04-21 09:20:04 채신화 기자
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권선주 행장의 광폭행보에 미소짓는 임종룡

기업은행, '문화콘텐츠+핀테크' 금융지원 앞장서…금융위, 기업은행 등 금융공기업에 성과주의 우선 도입 추세 "권선주 IBK기업은행장에게 깊은 감사를 드린다. 기업은행은 문화 콘텐츠와 핀테크를 융합하는 데 선도적인 역할을 하고 있다."(지난 4월 19일 핀테크지원센터 8차 데모데이 축사) "AP우주항공은 기술금융의 도움을 받아 신규사업에 진출한 모범 사례다. 권선주 행장님이 기술금융 대모(大母) 답게 실력발휘를 해주셨다."(3월 31일 AP우주항공 현장방문 대화) 권선주 행장에 대한 임종룡 금융위원장의 칭찬이 마를 날이 없다. 기업은행이 권 행장을 중심으로 금융위에서 펼치는 사업에 적극 부응하고 있기 때문이다. 최근 기업은행은 기술금융 지원을 비롯해 문화콘텐츠와 핀테크 기술의 접목 등 다양한 금융 지원에 나서고 있다. 또 성과연봉제 도입도 본격 추진하고 있어 금융위의 핵심 사안을 적극 펼치는 분위기다. ◆권 행장, '문화+핀테크' 등 금융사업 다양 지난 19일 핀테크 지원센터는 서울시 광화문 KT 올레스퀘어에서 '문화예술과 핀테크의 만남'을 주제로 '제8차 데모데이'를 개최했다. 이날 임 위원장은 축사에서 권 행장을 여러 번 언급하며 감사의 인사를 전했다. 최근 기업은행이 영화 '인천상륙작전' 투자주관사를 맡는 등 문화콘텐츠와 핀테크의 접목에 있어 성공 사례를 보여주고 있기 때문이다. 기업은행은 문화콘텐츠 지원의 일환으로 영화 제작비 조달과 관련한 주관을 맡으면서 제작비의 일부를 증권형 크라우드펀딩을 통해 조달했다. 이번 투자는 권 행장이 조직개편을 통해 확장한 콘텐츠금융부가 크라우드펀딩을 통해 투자한 첫 사례다. 임 위원장은 "영화 '인천상륙작전'에 대한 크라우드 펀딩이 7일 만에 완료돼 큰 홍보효과를 얻었다"며 "문화 콘텐츠와 핀테크가 결합된 좋은 예"라고 칭찬했다. 또 기업은행은 유망 투자기업과 투자자간 정보연계를 위해 '기업투자정보마당'을 운영하고 있는데, 이는 현재까지 투자희망기업 정보 등록 209건, 크라우드펀딩 진행 60건, 투자성공 28건의 성과를 올렸다. 문화 콘텐츠 크라우드 펀딩 투자를 위해 선제 투자 방식의 마중물 펀드도 100억원 규모로 조성했다. 이와 같은 권 행장의 다각적인 금융사업에 임 위원장은 각종 행사에 동행하며 칭찬을 아끼지 않고 있다. 앞서 임 위원장은 지난달 31일 핀테크 기업과 금융회사 사장들이 만나 건의사항 등을 논의하는 자리에서도 "권선주 행장은 한국 영화계의 미다스 손으로 주목을 받고 있다"며 "좋은 기업을 발굴해 금융권 투자로 이어가는 좋은 사례"라며 추켜세운 바 있다. ◆성과연봉제, 기업은행에서 첫 도입? 권 행장은 성과연봉제 도입도 준비하고 있다. 금융기관의 성과연봉제 도입은 금융위에서 적극 추진중인 정책으로, 임 위원장은 금융권의 수익성을 올리기 위해선 성과주의가 반드시 도입돼야 한다고 강조해 왔다. 기업은행은 국책은행인 동시에 시중은행의 성격을 지니고 있어 성과제가 도입된다면 향후 파급력이 클 것으로 보인다. 임 위원장은 지난해 말 기자간담회에서 금융공기업을 중심으로 성과주의 모델을 만들고자 밝히고, 그 중 기업은행에 성과주의 도입을 강하게 주문하고 있는 것으로 알려졌다. 이에 따라 권 행장은 연초 열린 '2016년 범금융 신년인사회'에서 기자들에게 "올해 업무계획에 성과주의 도입이 들어 있다"며 성과주의 도입을 본격화할 것을 가시화했다. 기업은행은 최근 HR 전문 컨설팅업체와 내부 직원들로 태스크포스를 꾸려 직무분석 기준을 세우고 세부적인 직원평가 모델 마련에 착수했다. 또 금융위의 가이드라인에 따라 전체 임금에서 성과급의 비중을 현재 17%수준에서 30%로 늘리는 방안도 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 하지만 노조의 반대로 성과주의 도입을 이뤄낼지는 미지수다. 기업은행이 최근 성과연봉제 도입을 추진하기 위해 금융산업사용자협의회를 탈퇴하자 금융노조의 반대가 더욱 거세졌다. 나기수 기업은행 노조위원장은 "성과주의 도입의 전제조건인 개인의 성과측정을 할 수 있는 방법이 없다"며 "성과주의를 받아들일 수 없다"고 밝힌 바 있다.

2016-04-21 09:19:32 채신화 기자
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주거용 오피스텔도 주택연금 가입 'OK'

주택수, 가격 제한 없애…주거용 오피스텔도 신청 가능 앞으로 주택연금 대상이 되는 주택 가격 제한이 없어지고 주거용 오피스텔도 주택연금에 가입할 수 있게 된다. 금융위원회는 20일 9억원 초과 주택 및 오피스텔 보유자의 주택연금 가입을 허용하는 내용을 담은 주택금융공사법 및 시행령 개정안을 입법예고했다고 밝혔다. 주택연금이란 소유주택을 담보로 맡기고 평생 또는 일정 기간 매월 연금을 받는 금융상품(역모기지론)이다. 주택금융공사가 가입자에 보증을 서면 은행이 가입자에게 연금 형식으로 대출을 해주는 구조다. 개정안은 현재 9억원 이하 주택 보유자만 가입할 수 있도록 한 주택연금 가입제한 조건을 풀고, 9억원 초과 주택 보유자도 가입할 수 있도록 했다. 비교적 높은 가격의 주택을 소유하고 있더라도 은퇴 후 일정한 소득이 없는 이들의 불편을 해소하기 위해서다. 다만 주택연금 기금 건전성을 위해 월 지급금 산정을 위한 대출한도(100세까지 받게 될 월 지급금 총액의 현재가치)는 지금처럼 5억원으로 제한한 것을 유지하기로 했다. 주택가격 9억원 한도 제한과 함께 다주택자에 대한 가입제한 규정도 없애기로 했다. 현재 주택가격 합산 9억원 이상 2주택 보유자의 경우 미거주 주택을 3년 내에 처분하는 조건으로 가입이 가능한데, 앞으로는 이같은 처분조건부 가입을 없앤다. 3주택 이상 가입 제한도 풀어준다. 개정안은 또 오피스텔에 거주하는 가구가 2005년 16만가구에서 2010년 22만5000가구로 급격히 늘어나는 추세를 반영해 주거용 오피스텔 보유자도 주택연금 가입을 허용키로 했다. 주거용 오피스텔만 가입이 가능하므로 실제 주거용으로 사용하는지를 살펴보기 위해 주민등록 전입 여부와 욕실, 부엌 등 주거를 위한 필요시설이 갖춰졌는지를 확인할 방침이다. 다만 오피스텔은 일반 주택과 가격상승률에 차이가 있어 월지급금을 별도로 산정키로 했다. 1억5000만원 이하 1주택자가 가입할 수 있는 우대형 주택연금도 오피스텔과 관련해서는 가입 기준을 달리 정하는 방안을 검토하기로 했다. 금융위는 개정안이 통과되면 약 7만1000명이 주택연금 가입대상에 추가될 것으로 내다봤다. 법 개정안은 입법예고 기간을 거쳐 7월 중 국회에 제출되며, 국회의 법안 처리 상황에 따라 이르면 하반기 중 시행될 것으로 보인다.

2016-04-20 16:55:06 김보배 기자
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경남은행, 행복한 직장 구현 'BNK울산어린이집' 개원

BNK경남은행은 20일 울산시 남구 중앙로 소재 울산영업본부 3층에 'BNK울산어린이집'을 열었다. 이날 개원식에는 손교덕 은행장을 비롯해 김병욱 노동조합 위원장과 푸르니교육재단 박진재 이사 그리고 학부모와 원아 등이 참석했다. 손교덕 은행장은 "직원들의 가정이 행복해야 행복한 기운이 고객들께 고스란히 전달될 수 있다"며 "직원들이 신바람 나게 일할 수 있는 행복한 직장 구현을 위해 지속적으로 배려할 것"이라고 말했다. BNK울산어린이집은 연면적 432.79제곱미터(약 130평) 규모 공간에 보육실과 교사실ㆍ자료실ㆍ식당ㆍ조리실 등을 갖추고 모든 시설에는 원아의 건강과 안정성을 고려해 친환경 천연원료가 사용된 바닥재와 벽지를 적용했다. 관리와 운영은 직장보육시설 전문 업체인 '푸르니보육지원재단'이 맡는다. 원장을 비롯해 전문교육을 이수한 3명의 보육교사가 영유아 보육에서부터 생활지도와 창의ㆍ인성교육 등을 통해 원생들을 돌볼 예정이다. BNK울산어린이집 보육 대상 아동은 만 1세부터 만 4세까지로 연령에 따라 총 4개반으로 운영된다. 정원은 49명이며 보육 신청은 BNK경남은행 직원뿐만 아니라 BNK금융그룹 모든 계열사 직원이면 누구나 가능하다.

2016-04-20 15:08:39 채신화 기자