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이봉준
'위기의 보험 설계사'…생존 경쟁 시대

"지금도 포화상태인 보험 시장에 가격 경쟁력까지 갖춘 온라인 상품 개발이 이어지면 우리 같은 설계사의 입지는 점점 좁아질 것입니다." 13년 경력의 국내 한 대형 생명보험사 컨설턴트는 최근 보험업계의 줄잇는 온라인 보험 상품 개발이 설계사들의 생존권을 위협한다고 털어놨다. 그는 "새로운 고객 확보가 점점 어려워지고 있어 '위기의 시대'라고 이야기한다"고 했다. 지난해 11월 등장한 온라인 보험슈퍼마켓 '보험다모아'가 보험업계의 생태계를 뒤흔들고 있다. 소비자들이 집에서 손쉽게 인터넷을 이용해 보험상품을 비교·쇼핑할 수 있게 되면서 설계사 비중이 대다수를 차지하던 보험 판매 채널에도 변화의 조짐이 나타나고 있다. 일부에서는 앞으로 보험업계가 온라인 판매채널을 활성화하면서 비교적 생산성이 떨어지는 설계사까지 끌고 가진 않을 것이라는 예측도 나온다. ◆보험 온라인 채널 5배 증가 최근 생명보험협회와 손해보험협회의 조사에 따르면 지난 2년간 보험 판매에 있어 설계사가 활동하는 대면채널 비중은 조금씩 줄고 있는 것으로 나타났다. 지난해 3·4분기 기준 생보업계 대면채널의 원수보험료는 9조4878억5000만원으로 전체의 98.8%를 차지했고 홈쇼핑을 포함한 텔레마케팅은 1122억2000만원으로 1.1%, 온라인 채널은 53억원으로 0.1%의 비중을 기록했다. 이는 2013년 3·4분기 대면채널의 원수보험료가 13조5231억1000만원으로 전체의 98.9%였던 것과 비교해 0.1%포인트 떨어진 수치다. 반면 온라인 채널의 경우 2013년 10억6000만원에서 2년새 5배나 증가했다. 같은 기간 손보업계 역시 대면채널의 원수보험료 비중은 2013년 45조397억1000만원으로 88.1%를 차지했던 것과 비교해 지난해 50조4843억8000만원으로 87.9%였다. 0.2%포인트 준 것이다. 홈쇼핑을 포함한 텔레마케팅의 경우도 2013년 10.4%에서 10.2%로 0.2%포인트 떨어졌다. 반면 온라인 채널의 경우만 홀로 증가세를 보였다. 2013년 7508억7000만원(1.5%)에서 지난해 1조564억2000만원(1.8%)으로 성장했다. 대면채널의 비중이 2년 사이 눈에 띄게 하락세를 보인 것은 아니지만 앞으로 온라인 보험 상품 개발이 강화된다면 중·장기적으론 이와 같은 추세가 심해질 전망이다. ◆보험설계사 수 급감…"전문성 강화해야" 보험사들 역시 자체적으로 전속 설계사 수를 줄이고 있다. 지난해 생보업계의 전속 설계사 수는 11만8986명으로 2년 전인 2013년의 13만7582명에서 13.5% 감소했다. 손보업계 역시 2013년 9만3485명에서 지난해 8만4005명으로 2년 사이 10.1% 줄었다. 일부 보험 설계사들은 보험업계의 이같은 추세에 반발해 올 3월 '보험다모아' 운영에 반대하는 시위를 추진하고 있다. 김진억 보험설계사 모임(보사모) 카페 대표는 "보험산업 경쟁력 강화라는 미명 아래 금융당국과 보험사가 '보험다모아'를 출범시키며 보험설계사의 생존권을 짓밟고 있다"며 "보험설계사들의 의견은 구하지도 않고 보험사만을 위한 정책과 제도가 생겨나고 있는 게 문제의 핵심인 만큼 금융당국에 우리의 목소리를 내야 한다고 판단했다"고 시위 추진 이유를 밝혔다. 그러나 보험업계는 온라인 채널 강화가 곧바로 대면채널의 위기로 이어지진 않을 것이라고 진단한다. 보험업계 관계자는 "'보험다모아'와 같은 온라인 채널이 정착되면 장기적으로 볼 때 대면채널이 축소될 가능성도 있지만 이른 시기에 그와 같은 일이 벌어지진 않을 것"이라며 "그러나 설계사들도 전문성 강화 등 다른 채널과의 차별화를 준비할 필요는 있을 것으로 보여진다"고 덧붙였다. ◆보험사, '설계사 달래기' 주력 보험업계도 설계사들의 불만을 마냥 모른척 하고 있진 않다. 보험사별로 소속 설계사의 전문성을 키우는 프로그램을 개발해 대면채널 활성화에 나서고 있다. 삼성화재는 2012년부터 전담 관리자인 육성 지점장 등을 두고 신인 눈높이에 맞는 교육과 활동 등을 지원하는 육성책을 운영하고 있다. 또 삼성생명은 지난해부터 회차별 설계사 심화교육을 대폭 강화하고 수준별 교육을 통해 전문성을 강화함으로써 신입 설계사들의 회사 정착률과 정예화를 동시에 달성하겠다는 목표로 '설계사 달래기'에 나섰다. 삼성생명 관계자는 "통상 6개월 정도 지나면 지인영업은 한계에 봉착한다"며 "그 이후로는 설계사의 전문적 역량이 좌우하는데, 이에 8~13개월차 설계사를 대상으로 영업력 향상 방안을 집중 교육하고 있다"고 전했다. 보험업계의 생존 경쟁에 따른 상품 판매 전략은 앞으로 더욱 다양해질 것으로 보인다. 이에 따라 생존 경쟁의 끝으로 치닫고 있는 보험설계사들로서는 시대 변화에 맞설 것이 아닌 변화에 순응하는 자세로 전문성과 차별화된 서비스를 통해 본인만의 특화 전략을 키워 나가야 한다는 지적이다.

2016-01-20 15:14:07 이봉준 기자
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붕어빵 보험은 가라…이색상품 봇물

'이목구비 보장, 파혼리스크 보장'. 이색 보험상품이 잇따라 출시돼 수요자들의 관심을 끌고 있다. 최근 다양한 보험상품의 출현은 금융당국의 사전 규제가 사라졌기 때문이다. 가격과 상품 내용을 보험사가 자유롭게 조절하게되면서 앞으로 보험사 간 이색 상품 출시 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 전망이다. 롯데손해보험이 내놓은 '롯데 웨딩보험'은 결혼 준비과정에서 발생할 수 있는 다양한 리스크를 보장하는 보험 상품이다. 결혼식장 파손·결혼 당사자의 사망·전염병 등의 사유로 결혼식이 취소될 경우 최대 500만원까지 보장해 준다. 대한민국 국적의 신혼부부라면 웨딩서비스 사업자를 통해 가입이 가능하다. 웨딩 드레스 등 결혼 의상 손상, 결혼 선물 등 예물 화재 또는 도난으로 인한 손해 등에는 최대 200만원을 보장한다. 신혼여행 출국 실패와 여행 중단으로 인한 숙박비용도 최대 100만원까지 보장한다. 현대라이프생명은 양방과 한방치료비 모두를 보장하는 '현대라이프 양한방건강보험'을 업계 최초로 내놨다. 암·뇌출혈·급성심근경색 등 중대질환 발생시 진단금과 병의원 치료비는 물론 첩약·약침·물리치료 등 한의원 치료비도 일정액 보장한다. 또 재해로 인한 수술과 골절치료를 보장해 일상생활에서 빈번히 발생하는 사고에서 중대질환까지 폭넓게 보장이 가능하다. 질병에 대한 직접치료는 물론이고 양방과 한방 협진 치료가 필요한 환자의 치료비까지 고려했다. 상품 가입 후 일반암으로 진단 받고 병의원과 한의원에서 협진 치료를 받는다면 진단비 3000만원, 항암방사선 치료비와 항암 약물 치료비로 각각 100만원이 보장된다. 동부화재는 '단계별로 더 받는 건강보험'을 출시하며 암·심장질환·뇌혈관질환 등은 물론 다양한 질병을 초기부터 말기까지 단계적으로 보장받는 상품을 선보였다. 주로 말기와 중증질환 위주로 보장했던 기존 보험상품과 달리 질병의 초기 단계에 대한 보장을 강화했다. 또 산업재해로 인한 후유장해도 보장이 가능하다. 메리츠화재의 '이목구비 보장보험 1601'은 최근들어 부쩍 관심이 높아진 외모 관련 보험상품이다. 손해보험업계 최초로 질병 종류에 관계없이 라식수술 등 안과나 이비인후과 수술을 보장하는 병원단위수술비특약이 신설됐다. 치과치료에 대한 보장도 강화해 임플란트·브릿지의 치료횟수한도를 없애고 최대 120만원까지, 틀니는 연간 1회 한도로 보장받게 된다. 또 얼굴에 심한 흉터를 입어 장해분류표상 추상장해로 분류될 경우에는 장해지급률의 2배를 보상받는다. 최근 눈에 띄게 증가한 보험사들의 이색 보험 상품 출시와 관련해 한 보험업계 관계자는 "지난해 보험업계에 대한 규제가 완화되면서 더 이상 붕어빵 찍어내듯 같은 상품을 출시하는 것 만으로는 승부를 보기가 사실상 어려워졌다"며 "조금이라도 소비자들의 눈에 띄는 참신한 상품을 출시해 단 한 명의 고객이라도 확보해 결국 자사 장기고객으로 확보해나가려는 것이 보험사들의 주된 목표가 됐다"고 설명했다.

2016-01-19 10:48:20 이봉준 기자
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韓銀, 생산자물가 6개월 연속 하락…5년8개월만 최저치

생산자물가지수(PPI)가 전월대비 6개월 연속 하락했다. 석탄 및 석유제품, 제1차 금속제품 등 국제 원자재 가격 하락세에 따른 영향으로 풀이된다. 18일 한국은행에 따르면 지난해 12월 생산자물가지수는 99.06(2010년 100기준)으로 전월대비 0.2%, 전년동월대비 3.9% 하락했다. 이는 2010년 4월(98.97) 이후 5년8개월만에 최저치다. 생산자물가지수는 기업간 원재료 등 대량거래시 형성된 가격변동을 측정하는 지표로 소비자물가지수(CPI) 선행지표다. 생산자물가 하락세는 향후 소비자물가도 낮은 수준을 유지할 가능성이 높다는 뜻이다. 농림수산품 생산자물가는 농산물, 수산물 가격이 오르면서 전월대비 1.7% 상승했다. 공산품은 석탄 및 석유제품, 제1차 금속제품 등이 내려 전월대비 0.5% 떨어졌다. 전력, 가스 및 수도요금은 보합세를 나타냈다. 서비스 생산자물가는 음식점 및 숙박, 부동산 등이 올랐으나 운수, 금융 및 보험 등이 내려 전월대비 보합세를 보였다. 2015년 생산자물가지수는 전년대비 4.0% 하락하며 생산자물가지수를 편제하기 시작한 1990년 이후 최대 하락폭을 보였다. 지난해 12월 국내공급물가지수는 원재료 하락에 따른 영향으로 전월대비 0.1%, 전년동월대비 6.0% 떨어졌고, 총산출물가지수는 공산품 하락에 따른 영향으로 전월대비 0.1%, 전년동월대비 4.5% 떨어졌다. 또 지난해 국내공급물가지수는 전년대비 6.4% 하락했으며 총산출물가지수는 전년대비 4.2% 떨어졌다. 국내공급물가지수는 물가변동의 파급과정 등을 파악하기 위하여 국내에 공급(국내출하 및 수입)되는 상품 및 서비스의 가격변동을 측정한 지수이다. 또 총산출물가지수는 국내생산품의 전반적인 가격변동을 파악하기 위하여 국내출하 외에 수출을 포함하는 총산출 기준으로 상품 및 서비스의 가격변동을 측정한 지수이다. 윤창준 한은 경제통계국 물가통계팀 과장은 "지난해 12월 생산자물가는 유가와 철강재 등 원자재 가격 하락세에 영향을 받았다"며 "농산물은 이상 고온에 따른 영향으로 작황이 부진해 전월대비 생산자물가 상승폭이 컸다"고 설명했다.

2016-01-19 06:00:00 이봉준 기자
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'못 믿을 보험다모아'…보험사간 가격 비교 오히려 혼란

금융당국이 지난해 11월 소비자들의 보험상품 가입 편의를 위해 오픈한 온라인 보험슈퍼마켓 '보험다모아'가 오히려 소비자들의 상품 가입에 대한 혼란을 부추기고 있다는 지적이다. 18일 보험업계에 따르면 '보험다모아' 홈페이지 내 보험상품 비교 기준이 가격이 낮은 순서로 정렬된 탓에 보험사 간 최저가 가격 경쟁으로 상위권 랭크를 위한 '꼼수'가 벌어지고 있다. 이에 따라 일부 소비자들이 낮은 보험료만 믿고 가입할 경우 보장 기간과 내용이 축소되어 부실한 위험보장으로 낭패를 볼 수 있다는 분석이다. 실제 어린이 보험의 경우 KB생명이 월 보험료 2700원으로 가격 경쟁력 면에서 1위, 현대라이프는 6만6200원으로 가장 낮은 순위인 18위를 기록했지만 자세히 살펴보면 이야기가 달라진다. 5년 일시납 상품으로 월 보험료를 따지면 현대라이프의 상품이 1위인 KB생명보다 더 저렴한 것으로 나타났다. 보험업계 관계자는 "홈페이지 내 공시 보장 기준이 정해지지 않아 보험사들이 회사에 유리하도록 보장내용을 바꿔 저렴한 보험료로 등재하는 일이 비일비재하다"며 "또한 일반 보장성 상품의 경우, 남자·40세·월납이라는 공통 기준을 적용하고 있어 실제 상품 선택의 자료로 활용하기 어렵고, 보험사의 가격 눈속임으로 보장의 질이 제대로 충족되고 있는지도 의문"이라고 전했다. 금융당국은 보험업계가 자체적으로 해결책을 제시하길 기대하는 입장이다. 금융당국 관계자는 "해당 사안은 '보험다모아'의 시행 초기에 따른 문제점으로 보여진다"며 "보험사가 온라인 시장에 안착하려는 과도기이므로 보험사 간 다양한 경쟁을 통해 업계가 발전할 수 있도록 시장 자정능력에 문제 해결을 맡기려 한다"고 전했다. 이외에도 '보험다모아' 홈페이지 내 안내되는 보험료가 실제 가입 보험료와 많게는 20만~30만원 이상 차이가 나 비교의 정확성이 떨어진다는 문제점도 제기됐다. 세부적인 조건이 적용되지 않아 홈페이지 내 안내금액과 실제 가입금액간에 큰 차이가 있다는 것이다. 물론 보험상품의 특성상 다양한 특약을 추가할 경우 안내되는 보험료와 다를 수는 있지만, 자동차 보험과 같이 상품 구성이 간단한 보험마저도 실제 가입 금액과 안내 금액 간 차이가 커 소비자들의 혼란을 야기하고 있다. 실제 '보험다모아' 내 자동차보험 비교 서비스는 차종·가입연령·가입경력·연령특약·운전자범위·성별·담보 등을 기준으로 보험료를 비교하도록 구성되어 자신의 조건에 맞게 각 보험사별로 저렴한 가격 순으로 상품을 비교할 수 있었다. 하지만 정작 보험료에 영향을 미칠 수 있는 차량명이나 연식, 마일리지 특약 및 블랙박스 장착 유무 등 세부사항은 선택이 불가능해 실제 가입시 보험료와 차이가 큰 것으로 나타났다. 이에 대해 '보험다모아' 홈페이지 관계자는 "홈페이지 내에 '본 화면은 표준 또는 기본예시로 소비자의 가입조건에 따라 실제 보험료 및 보장내용 등과 다소 차이가 있을 수 있다'는 주의사항을 안내하고 있다"고 전했다. 그러나 이는 가격 차이에 대한 근본적인 문제점을 해결해주지 못한다는 지적이다. 보험업계 관계자 역시 "대인보상의 경우 일반적으로 비슷할 수 있지만 자차보험시 산정되는 차량가액이 보험사별로 달라 일률적으로 비교하는 것 자체가 쉽지 않다"며 "피보험자의 연령 같은 경우에도 '보험다모아'에는 구간이 6개로 나누어져 있는데, 이 역시 보험사별로 연령 구간대가 달라 명확한 보험료 산정이 불가능하다"고 전했다. 이에 대해 금융당국 관계자는 "손해보험협회와 함께 홈페이지 내 비교 시스템 보완을 위해 실무 협의 등을 진행하고 있다"고 전했다. 손해보험협회 관계자는 "오는 4월까지 테스크포스(TF)를 구성해 가입자의 실제 보험료를 최대한 정확하게 산정할 수 있도록 시스템 구축을 완료할 것"이라고 설명했다.

2016-01-18 14:34:10 이봉준 기자
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[사회초년생 위한 보험 상품]⑥동부화재 '단계별로더받는건강보험'

과다한 업무와 바쁜 스케줄로 병원 가기를 미루는 직장인들은 작은 질환도 크게 만드는 경향이 있다. 특히나 새내기 직장인들은 상사의 눈치보기와 업무 적응 여하에 따라 병원 가기가 더욱 망설여진다. 허나 초기 질병을 보장하는 보험상품이 있다면 이야기가 달라진다. 동부화재는 지난 6일 한국인의 사망원인 1~3위를 차지하는 암·심장질환·혈관질환 등은 물론 다양한 질병을 초기부터 말기까지 단계적으로 보장하는 '단계별로 더 받는 건강보험' 상품을 출시했다. 이는 출시와 동시에 해당 상품만의 독창성을 인정받아 손해보험협회로부터 배타적 사용권을 획득했다. 다른 회사에서는 3개월간 이와 유사한 상품을 판매할 수 없게 된 것이다. 새내기 직장인이 동부화재의 '단계별로 더 받는 건강보험' 상품에 관심을 가져야 하는 이유다. ◆질병 초기 보장 강화…기존 보험상품과 차별 동부화재의 '단계별로 더 받는 건강보험'이 손보협회로부터 배타적 사용권을 부여 받은 이유는 최근 증가하고 있는 수술기법인 경피적 수술 등을 보장하는 특약을 개발해 소비자의 편익을 증대시켰기 때문이다. 경피적 수술은 피부를 통해 하는 수술이라는 의미로 일반적으로 전통적인 절개수술에 비해 후유증이 적고 회복이 빠르다는 특징이 있다. 또 간·폐·신장을 절제하거나 적출하는 수술을 보장하는 특약과 산업재해로 인한 후유장해를 보장하는 특약 등을 개발하여 새로운 보장영역을 확대한 점이 인정받았다. 무엇보다 '단계별로 더 받는 건강보험'의 가장 큰 특징은 다양한 질병을 초기부터 말기까지 단계적으로 보장한다는 점이다. 특히 기존 보험상품들의 보장이 주로 말기, 중증질환 위주였던 데 비해 이 상품은 질병의 초기 단계에 대한 보장을 강화한 점이 주목할 만 하다. 동부화재 관계자는 "이러한 초기 경증질환의 보장은 중증잘환으로의 진행을 사전에 억제해 가입자의 건강을 최대한으로 보장하는 새로운 보험의 패러다임으로 볼 수 있다"고 전했다. 한편 동부화재의 '단계별로 더 받는 건강보험'에서는 직전 암 진단 후 2년이 경과한 뒤 발생한 암을 보험기간 동안 횟수 제한 없이 보장하고, 허혈심장질환 및 뇌혈관질환은 초기부터 말기까지 진단비와 수술비를 통해 단계적으로 보장한다. 단계별 뇌혈관질환진단비 특약 가입시 뇌혈관질환의 중증도에 따라 최대 4회까지 보장이 가능하다.

2016-01-18 11:58:14 이봉준 기자
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삼성생명, 지난해 개인연금 고객에 월평균 35만원 지급

삼성생명은 18일 지난해 삼성생명의 개인연금 가입고객에게 월평균 35만원을 지급했다고 밝혔다. 개인연금을 수령하는 평균연령은 58.9세였다. 이날 삼성생명이 지난해 지급한 개인연금 26만4254건을 분석한 결과에 따르면 연령대별로는 55~59세에 연금을 받기 시작하는 경우가 35.6%로 가장 많았고 이어 60~64세가 31.7%인 것으로 조사됐다. 전체적으로 55~64세 사이에 연금을 받기 시작한 경우는 67.3%를 차지했다. 또 개인연금 수령시기가 가장 빠른 나이는 45세로 7099건이었다. 가장 늦은 나이는 85세로 153건이 지급됐다. 삼성생명의 가입고객은 지난해말 227만명인 것으로 파악됐다. 이는 5년 전인 2010년의 206만명에 비해 약 10%가량 증가한 수치였다. 이에 비해 개인연금 수령 고객은 22만7000명으로 마찬가지로 5년 전인 2010년의 7만4000명에 비해서는 3배 이상이 늘었다. 개인이 실질적으로 수령하는 1인당 연금 지급액은 지난해 기준 월평균 35만원으로 5년 전인 2010년의 27만원 보다 8만원 증가했다. 2014년 삼성생명이 발간한 '한국인의 은퇴준비' 보고서에서 조사한 비은퇴자 가구가 원하는 은퇴 후 최소생활비인 월 211만원의 17% 수준이었다. 삼성생명 관계자는 "개인연금 가입이 꾸준히 늘고 있지만 가입 금액이 적어 실제 연금수령액 증가는 더디다"며 "개인연금이 국민연금과 함께 은퇴 후 적정 연금소득으로 활용되기 위해선 가입 이후 연금수령액을 확대할 수 있는 유지·관리가 필요하다"고 설명했다.

2016-01-18 11:56:40 이봉준 기자
KB국민카드, '삼성페이' 연계 모바일 전용카드 출시

KB국민카드는 18일 삼성전자와의 전략적 제휴를 통해 카드업계 최초로 '삼성페이'가 연계된 모바일 전용카드 'KB국민 모바일101 카드'를 19일 출시한다고 밝혔다. 'KB국민 모바일101 카드'는 '삼성페이'가 지원되는 스마트폰의 마그네틱 보안전송을 활용해 거의 모든 가맹점에서 사용할 수 있다. 기존의 모바일 전용카드와 모바일 앱카드와 대비해 사용 가능한 오프라인 가맹점이 대폭 확대된 점이 특징이다. 또한 모바일 또는 온라인 채널을 통해 실물카드 없이 편리하고 신속하게 발급받을 수 있고 '삼성페이' 및 'k-모션' 오프라인 가맹점 결제 할인 등 다양한 모바일 특화 혜택을 탑재한 점도 눈에 띈다. KB국민카드 관계자는 "'KB국민 모바일101 카드'는 KB국민카드와 삼성전자의 우수한 핀테크 역량을 바탕으로 모바일 카드의 이용 편의성과 고객 가치를 높였다는 점에서 큰 의의가 있다"며 "앞으로도 고객들의 보다 편리하고 다양한 모바일 결제 경험을 제공할 수 있도록 다양한 노력을 기울일 계획"이라고 밝혔다. 한편 카드 발급 신청은 삼성페이 앱과 KB국민카드 앱 또는 홈페이지에서 가능하다. 발급된 카드는 본인 인증과 '삼성페이' 또는 'k-모션'에 등록한 후 온라인 또는 오프라인 가맹점에서 즉시 사용할 수 있다.

2016-01-18 11:55:14 이봉준 기자