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김문호
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NH투자증권, 로보어드바이저 플랫폼 '로보캅' 출시

NH투자증권은 다양한 로보 어드바이저 상품들을 한 곳에 모아 투자자들이 쉽게 선택하고 가입할 수 있는 플랫폼인 '로보캅(ROBO Change Of Paradigm)'을 출시했다고 12일 밝혔다. 투자자는 로보캅에서 본인의 투자 성향 및 목적 등을 입력하면 그에 적합한 로보어드바이저 상품을 자동으로 추천받게 된다. 현재 로보캅은 랩(wrap)과 펀드 뿐 아니라 자문사 일임형 서비스 등 다양한 상품을 구비하고 있다. 펀드는 기존계좌에서 가입이 가능하며, 랩상품과 자문사 일임형 상품은 영업점 방문 및 투자상담 후 가입이 가능하다. 특히 일임형 상품의 경우 최소 가입금액을 500만원으로 설정해 기존에 비해 가입 문턱을 낮추었고, 빠른 가입을 위해 온라인에서 영업점 방문예약도 가능한 것이 특징이다. 로보캅은 NH투자증권 홈페이지나 QV MTS, 모바일웹 등에서 이용이 가능하다. 향후 로보캅은 우수한 자문사를 지속적으로 도입해 인공지능(AI) 플랫폼으로 진화할 예정이다. 고객이 로보캅의 인공지능(AI) 기술 및 축적된 데이터 등을 활용하여 로보 어드바이저, 독립투자자문업자 등 자신에게 가장 적합한 투자 솔루션을 찾을 수 있게 될 것이다. 정재우 NH투자증권 Digital고객본부장은 "하반기부터 온라인을 통한 자문계약이 허용되고 로봇이 직접 자산을 운용하게 되면 로보 어드바이저를 통한 혁신적인 자문 서비스가 가능할 것"이라며 "고객들이 손쉽게 전문적인 자문서비스를 받을 수 있도록 자산관리의 새로운 패러다임을 구축하는데 로보캅이 선도적인 역할을 하겠다"라고 밝혔다.

2016-07-12 10:21:36 김문호 기자
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한국투자증권, '원금손실가능조건 37%'TRUE ELS 7489회 모집!

한국투자증권은 오는 14일까지 HSI(홍콩항셍지수), S&P500, EUROSTOXX50지수를 기초자산으로 하는 'TRUE ELS 7489회 스텝다운형'을 총 70억 한도로 모집한다고 12일 밝혔다. 이 상품에 편입된 HSI (홍콩항셍지수)는 홍콩증권거래소에 상장된 중국본토기업, 홍콩기반기업, 다국적기업을 포함한 홍콩주식시장을 대변할 수 있는 50개 우량종목으로 구성된 지수이다. TRUE ELS 7489회는 3년 만기 6개월 단위 조기상환형으로 6개월 마다 모든 기초자산 가격이 최초기준가의 92%(6개월, 12개월), 87%(18개월, 24개월), 82%(30개월, 만기) 이상이면 연 5.80%로 수익 상환된다. 만약 만기까지 해당 조건을 만족하지 못하였을 경우는 투자기간 3년 동안 세 주가지수 중 어느 하나라도 종가기준 37% 미만으로 하락한 적이 없다면 17.40%(연 5.80%)의 수익이 지급되며 만약 하락한 적이 있다면 만기 기초자산 하락률 만큼 원금손실이 발생한다. (조건 불충족 시 원금손실률 -18% ~ -100%) 이대원 DS부 부장은 "최근 글로벌증시 변동성이 확대되면서 원금 손실 가능수준을 낮추고 조기상환 가능성을 높인 상품들을 위주로 상품 라인업을 구성했다"고 말했다. 같은 기간에 ELB 1종, ELS 7종포함 총 8종의 상품을 모집하며 최소 가입한도는 100만원이다.

2016-07-12 10:13:22 김문호 기자
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신한금융투자, 3차에 조기상환 가능성을 높인 리자드 ELS등 총 5종 공모

신한금융투자는 연5.00% 수익을 추구하는 리자드(Lizard) 스텝다운형 ELS를 포함한 총 5종의 ELS(주가연계증권) 상품을 15일까지 판매한다고 밝혔다. 이번에 출시되는 'ELS 12613호'는 리자드 스텝다운구조의 3년만기 상품으로 KOSPI200, HSI, EUROSTOXX50을 기초자산으로 한다. 조기상환 평가일에 각 기초자산의 종가가 기준가격의 85%(6개월, 12개월, 18개월) 80%(24개월), 75%(30개월), 60%(36개월) 이상인 경우 최대 15.00%(연5.00%)의 수익금과 원금이 상환되는 상품이다. 그리고 가입 후 18개월 시점인 3차 조기상환평가일까지 위 조건을 만족하지 못했을 경우에도, 모든 기초자산이 종가 기준으로 최초 기준가격의 55%(리자드배리어)미만으로 하락한 적이 없으면 원금과 함께 최대 3.75%(연2.50%)를 지급하고 자동 조기상환 된다. 단, 3차 조기상환평가일 이전까지 기초자산 중 하나라도 리자드배리어를 하회한 적이 있고 1~3차 조기상환 조건을 모두 충족하지 못한다면, 다음 조기상환 평가일에 재평가 되며 4~5차 조기상환 조건을 충족하거나 만기상환평가일에 각 기초자산의 종가가 모두 최초 기준가격의 60%이상인 경우 원금 및 수익금이 상환된다. 조기상환 조건을 충족하지 못하고 만기평가일의 기초자산의 종가가 하나라도 최초 기준가격의 60% 미만이면 원금손실이 발생할 수 있다. 위 'ELS 12613호'는 도마뱀처럼 위기시 꼬리를 자르고 '탈출' 기회가 있다는 특징과 연관지어 도마뱀의 영어표현인 '리자드(Lizard)'에 ELS를 붙여 리자드 ELS라 불리우며 지수의 추가하락 이전에 조기상환의 기회가 있어 위험관리가 가능하다는 특징이 있다. 위 상품들의 최소 가입금액은 1백만원이다.

2016-07-12 10:12:51 김문호 기자
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키움증권, 키워드림 어린이 경제교실 개최

키움증권은 어린이와 학부모를 대상으로 '키워드림 어린이 경제교실'을 8월20일 광주 김대중컨벤션센터와 8월27일 서울 여의도 금융투자교육원에서 개최한다. 2012년부터 방학기간 동안 실시해 온 '키워드림 어린이 경제교실'은 매회 100여 명의 어린이들이 참가, 놀이와 체험을 통한 다양한 프로그램으로 올바른 경제인식을 정립할 수 있도록 했다. 세부 프로그램으로는 나의 고치고 싶은 나쁜 소비습관과 지키고 싶은 소비습관을 위해 '꼼꼼 소비습관 길들이기', 주단위 혹은 월단위로 용돈 플랜을 세워보는 '알뜰살뜰 용돈프로젝트', 저축, 투자 등을 활용한 체험활동인POST활동 '떠나자! 금융탐험대', 미션활동 '금융의 열쇠를 찾아라!', 금융보드게임 '금융회사로 GO!GO!', 등 다양한 프로그램이 준비될 예정이다. 또한 터치스크린 시스템과 태블릿PC 등 첨단 멀티미디어 기기로 배우는 금융투자교육원 파이낸셜 빌리지 체험을 통해 어린이들이 쉽고 재미있게 체험할 수 있는 학습공간도 마련된다. 이와 함께 참가 학부모들을 위해서는 연금교육포럼 강창희 대표가 '행복한 은퇴설계', 오름연구소 구근회 대표가 '부모혁명'이란 주제로 특강이 진행될 예정이다. 이번 '키워드림 어린이 경제교실'은 8월 5일까지 키움증권 홈페이지, 모바일 및 키움금융센터를 통해 접수 받은 후 8월 9일 당첨자를 발표한다.

2016-07-12 10:05:26 김문호 기자
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KEB 하나은행, 간편 해외송금서비스「1Q Transfer」캐나다 확대 실시!!!

KEB 하나은행은 수취인의 휴대폰번호를 이용해 언제 어디서나 모바일앱으로 간편하게 해외송금이 가능한 '1Q Transfer'의 서비스 지역을 필리핀, 호주, 인도네시아에 이어 캐나다까지 확대했다고 12일 밝혔다. 이번 1Q Transfer 서비스의 캐나다 확대 실시로 유학생이나 워킹 홀리데이 비자 체류 손님들이 휴대폰으로 간편하게 KEB하나은행을 포함한 현지의 모든 은행으로 송금할 수 있게 돼 거래 편의성과 경제성이 높아졌다. 1Q Transfer는 송금액 기준 미화 500불 상당액 이하인 경우 5,000원, 초과시엔 7,000원의 낮은 비용으로 송금할 수 있으며, 현지 지급수수료 등은 별도로 부담해야 한다. 1회 최대 송금액은 미화 기준 1만불로, 개인간 증여성송금, 유학생·해외체재자송금 및 외국인 근로자의 급여송금 등이 가능하다. 아울러 출국 전 국내에서 1Q Global Chain(선계좌발급서비스)을 이용해 미리 캐나다KEB 하나은행의 예금계좌 개설도 가능하다. 이 계좌에 현지 체류비용 등을 바로 송금(입금)하면 현금 휴대의 위험이 없어지며, 캐나다 현지의 계좌유지수수료 면제 등 다양한 부가혜택도 제공 받게 되어 '1Q Transfer'와 패키지로 이용 시 편리함과 함께 금융거래 비용을 절감할 수 있다. KEB 하나은행 글로벌미래금융부 관계자는 "올 2월 필리핀을 시작으로 호주, 인도네시아 및 캐나다로 서비스가 확대됐고, 연말까지 중국, 일본, 싱가포르 등 KEB 하나은행이 진출해 있는 24개국을 포함, 최대 70여개국으로 서비스를 확대해 나가겠다"며, "대한민국 최고 외국환거래 전문은행으로서의 축적된 역량과 혁신적 핀테크 기술로 손님 편익 증진을 위한 노력을 이어가겠다" 고 밝혔다.

2016-07-12 10:05:05 김문호 기자
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하나금융투자, 새로운 개념의 Speedy Exit ELS 등 총 4종 모집

하나금융투자는 불확실한 시장에 대비하여 새로운 개념의 Speedy Exit ELS 등 파생결합상품 총 4종을 15일까지 모집한다고 12일 밝혔다. 먼저 미국지수(S&P500), 항셍지수(HSI), 유럽지수(EuroSTOXX50)를 기초자산으로 연6.50%의 쿠폰을 추구하는 Speedy Exit ELS인 '하나금융투자 ELS 6276회'를 모집한다. 만기는 3년이고 6개월마다 총 6차례의 상환 기회가 주어진다. 상환조건은 최초기준가격의 85%이상(1~3차)/80%이상(4차~만기)이며 녹인이 55%이다. 특별히 이 상품이 새로운 개념의 Speedy Exit ELS인 이유는 1년 동안 조기상환이 안되고 녹인 또한 안되었을 경우 1년째 되는 날 연3.00%의 쿠폰을 지급받고 청산되는 구조이기 때문이다. 또한, 한국지수(KOSPI200)를 기초자산으로 한 원금보존형 '하나금융투자 ELB 544회'도 모집한다. 만기는 18개월이고 최대수익률은 9.00%(연6.00%)를 추구하는 상품이다. 만기에 기초자산의 가격이 85~115% 구간에 있을 경우 참여율 60%로 수익률이 결정된다. 지수의 등락에 상관없이 양방향 모두 수익률이 결정될 수 있는 것이 특징이다. 월지급식 ELS도 모집한다. 홍콩지수(HSCEI), 유럽지수(EuroSTOXX50)를 기초자산으로 한 '하나금융투자 ELS 6277회'는 연7.08%의 쿠폰을 추구한다. 만기는 3년이고 6개월마다 총 6차례의 상환 기회가 주어지며 월지급조건은 65% 이상이다. 상환조건은 최초기준가격의 90%이상(1~2차)/85%(3~4차)/80%(5차~만기)이며 녹인은 50%이다. 원유(WTI)를 기초자산으로 연 7.00%를 추구하는 '하나금융투자 DLS 1437회'를 모집한다. 만기는 1년이고 3개월마다 총 4차례의 상환 기회가 주어진다. 상환조건은 최초기준가격의 85%이상(1차~만기)이며 녹인은 50%이다 모집은 각 30억원 한도로, 상품가입은 최소 100만원 이상, 100만원 단위로 청약이 가능하다.

2016-07-12 08:55:39 김문호 기자
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[김현기의 퇴직연금과 은퇴 설계] <1>

기업 근로자는 100세 시대 종합 자산관리를 어떻게 이해해야 하나요?. 퇴직연금, 개인연금 등을 20~30년 이상 적립하고 이를 반드시 노후에 연금으로 수령한다고 결정해 두어야 합니다. Q:직장 생활을 막 시작하였습니다. 장수시대에 맞는 노후 준비는 일찍부터 시작해야 한다는 얘기를 많이 들었지만 막상 어떻게 해야 할지 막연합니다. 특히 자산관리의 시작을 어떻게 시작해야 할까요?. A:일찍 죽는 것에 대한 대비에서 오래 사는 것에 대한 준비로 바뀐 시대를 살고 있습니다. 어느 날 100세 시대가 도래 했다면 당장 해야 하는 일은 노후 설계입니다. 사실 돈을 제외하고 노후 설계를 얘기할 수는 없습니다. 오히려 노후 설계의 핵심은 돈을 기본으로 한 종합자산관리라 할 수 있습니다. 종합자산관리는 매월, 매 분기 등 일정 주기로 일정한 금액을 납입하는 방식으로 투자하는 적립식 투자①와 일정 금액을 한꺼번에 넣어서 투자하는 거치식 투자②의 반복입니다. 또 종합자산관리는 3층 연금자산관리가 필수입니다. 기업 근로자의 3층 연금은 국민연금 퇴직연금 개인연금저축으로 준비합니다. 직장 생활을 시작하면서 국민연금 뿐만 아니라 퇴직연금, 개인연금저축등을 20~30년 이상 적립하고 이를 반드시 노후에 연금으로 수령한다고 결정해 두어야 합니다. 기업 근로자는 이 과정에서 퇴직연금제도와 운용에 대해서 알아야 합니다. 결국, 노후 설계, 종합자산관리, 3층 연금자산관리 등을 하기 위해서는 투자를 알고, 금융회사를 잘 활용 할 수 있어야 합니다. 오래 산다는 것은 그만큼 연결고리가 많고 준비해야 하는 것이 많게 마련입니다. 우리 모두는 100세 시대가 축복이 되기 위해서 미리 대비해야 하는 일들을 실천해야 합니다. /신한금융투자 신한네오50연구소장

2016-07-11 18:10:16 김문호 기자