메트로신문

커지는 '美 경기침체 우려'…한은 금리인하 시기 앞당길까

미국의 경기침체 우려가 커지면서 연방준비제도(Fed·연준)가 오는 9월 기준금리를 0.5%포인트(p) 인하할 수 있다는 주장에 힘이 실리고 있다. 미국의 경기침체로 글로벌 수요가 둔화하면 우리경제를 이끌었던 수출까지 저조해질 가능성이 크다. 수출부진이 내수부진으로 확대되지 않도록 한국은행이 이번달 선제적으로 금리인하를 결정할 수 있을 지 관심이 쏠린다 6일 시카고상품거래소(CME) 페드워치(Fed Watch)에 따르면 오는 9월 연준이 기준금리(5.25~5.50%)를 0.5%p 인하할 확률은 71.5%로 집계됐다. 한달 전(7월6일) 기준금리를 0.25%p 낮출 확률에 71.1% 몰렸던 것과 비교하면 인하속도가 한층 빨라졌다는 분석이다. ◆ 美 연준 9월 빅스텝?…"실업률 빠르게 올라" 연준이 기준금리를 0.5%p 낮춰야 한다는 배경에는 예상보다 실업률이 높게 오른 영향이 크다. 7월 기준 미국의 실업률은 4.3%로 한달전과 비교해 0.02%p 상승했다. 올해 1월 3.7%였던 실업률은 ▲2월 3.9% ▲3월 3.8% ▲4월 3.9% ▲5월 4% ▲6월 4.1%를 기록했다. 예측에서 0.01%p 내외로 움직이던 실업률은 7월들어 예측(4.1%)보다 0.02%p 올랐다. 제롬 파월 연준 의장은 이달 초 기준금리를 동결하며 연준의 2가지 목표 '물가안정'과 '최대고용' 중에서 '최대고용'에 집중해야 할 때라고 강조한 바 있다. 고금리가 장기화되면 재무 측면에서 부담을 느낀 기업들이 고용을 줄인다. 고용이 감소하면 가계는 수익이 줄어 소비를 줄이고, 이는 내수부진으로 이어져 경기침체로 이어질 수 있다. 지금까지는 금리를 높여 물가를 안정시켰다면 앞으로는 금리를 인하해 최대고용에 집중하겠다는 설명이다. 전문가들은 경제가 더 빠르게 둔화되고 있는 만큼 금리를 큰 폭으로 빠르게 인하해야 한다는 입장이다. JP모간의 수석이코노미스트인 마이클 페롤리는 "연방기금 금리를 올해 안에 상대적으로 빨리 중립 금리로 낮춰야 한다"며 "연준이 9월과 11월 FOMC에서 금리를 각각 0.5%p씩 인하하고 12월에도 0.25%p 낮춰야 한다"고 말했다. 올해 안에 금리를 과감하게 1.25%p 인하해야 한다는 것이다. ◆ 韓 커지는 '조기 금리인하' 목소리 이에 따라 한국도 금리인하 시기를 앞당겨야 한다는 분석이 나온다. 미국 연준이 기준금리를 결정하는 시기는 9월 17~18일이다. 한국은행 금융통화위원회의 경우 이달 22일 이후 10월 11일에야 열리는데, 미국 금리인하까지 보고 한달 뒤 금리를 인하하는 것은 너무 늦을 것이라는 판단에서다. 앞서 윤상현 국민의힘 의원은 "우리도 미국처럼 금리 인하 시기를 놓쳐서는 안된다"며 "이달 22일 열리는 금융통화위원회 회의에서 우리가 선제적으로 0.25%p 금리 인하를 하고, 미국 9월 빅스텝(0.05%p인상) 이후 10월 초에 연이어 0.25%p 금리 인하를 해야 한다"고 했다. 다만 한국은행은 신중한 입장이다. 이날 이창용 한은 총재가 참석한 긴급 거시경제·금융현안 간담회에서는 미국 경기침체 우려로 증시가 폭락한 것과 관련해 "미국 시장의 평가가 충분치 않은 상황에서 한국을 포함한 아시아 증시가 과도하게 반응한 측면이 있다"고 평가했다. 주식시장의 변동성 확대가 통화정책 방향을 좌우할 편수는 아니라는 것이다. 이런 가운데 최근 집값 상승과 맞물려 가파르게 늘고 있는 가계부채는 한은이 통화정책 전환 시점을 서두르기 부담스러워하는 핵심 변수로 지목되고 있다. 7월 다섯째 주 서울 아파트 매매 가격이 전주보다 0.28% 상승해 19주 연속으로 오름세를 지속했다. 5대 은행의 가계대출 잔액은 지난달 말 715조7383억원으로, 한 달 새 7조1660억원이 불어 2021년 4월(+9조2266억원) 이후 3년 3개월 만에 가장 큰 월간 증가 폭을 기록했다. 한은 관계자는 "며칠 더 시장 상황을 지켜봐야 할 것 같다"며 "시장 모니터링을 강화하고 상황을 예의 주시하고 있다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-06 15:09:12 나유리 기자

오는 7일부터 티메프 피해 기업 최대 1년간 만기연장·상환유예

앞으로 위메프·티몬 정산지연으로 피해를 입거나 피해가 예상되는 기업은 기존 사업자·법인 대출을 최대 1년간 만기연장·상환유예 할 수 있다. 자금이 필요한 기업은 신용보증기금 지점에서 특례보증을 신청한 뒤 심사에 따라 최대 30억원 한도로 기업은행에서 대출도 가능하다. 금융위원회는 6일 위메프·티몬 정산지연 피해 기업을 대상으로 지원방안을 시행한다고 밝혔다. 우선 오는 7일부터 정산지연 피해를 입거나 피해가 예상되는 기업은 사업자 또는 법인 대출에 한해 최대 1년의 만기연장·상환유예가 가능하다. 대상은 5월 이후 매출이 있는 기업이다. 피해기업은 5~7월 매출사실을 확인할 수 있도록 판매자 페이지에서 ▲결제내역을 ▲사업자번호를 출력해 은행에 제출하면 된다. 은행은 신청 기업이 피해 기업과 동일한 지 확인 후 만기연장·상환유예를 지원할 예정이다. 아울러 선(先)정산대출을 취급한 신한·국민·SC은행은 정산지연으로 인한 연체가 발생하지 않도록 만기연장·상환유예를 지원한다. 이번 만기연장·상환유예는 기존에 원리금 연체·폐업 등 부실이 없어야 가능하다. 단, 이들 은행은 정산일이 지연된 7월10일부터 8월7일까지 발생한 연체에 한해서는 만기연장·상환유예를 지원할 계획이다. 금융위는 오는 9일부터 유동성 지원프로그램을 가동한다. 기업은행과 신용보증기금은 3000억원+@ 협약프로그램을 개시한다. 이 프로그램은 신용보증기금에서 특례보증을 신청하면 보증심사후 기업은행에서 대출을 받는 방식이다. 금리는 최저 3.9~4.5%로 보증료는 0.5~1% 수준이다. 한도는 최대 30억원 이내다. 기업은행과 신용보증기금은 보증심사를 간소화해 기업당 3억원까지 최대한 공급하되, 3~30억원 구간은 기업당 상환여력을 파악해 한도를 제한할 방침이다. 이밖에도 중소벤처기업진흥공단(중진공)과 소상공인진흥공단(소진공)은 2000억원 규모의 긴급 경영안정자금을 지원한다. 중소기업은 미정산 금액을 한도로 최대 10억원, 소상공인은 최대 1억5000만원 이내에서 자금을 공급한다. 신청은 9일부터 중소기업정책자금 홈페이지, 소상공인 정책자금 홈페이지에서 가능하다. 한편 금융감독원은 갑작스런 피해로 어떤 금융지원을 받아야 할지 모르는 기업들을 위해 '중소기업 금융애로 상담센터'를 운영한다. 기업이 상담센터에 자금지원 및 애로사항을 접수하면 센터는 필요사항에 대해 종합적인 컨설팅을 제공한다. 또 피해내용을 기관간 공유해 지원프로그램이나 채무조정 프로그램을 안내 지원할 예정이다. 금융위 관계자는 "금융감독원과 정책금융기관, 전 업권별 협회와 긴급대응반을 편성해 수시로 긴밀하게 협의하고 있다"며 "자금집행과정에서도 피해기업의 어려움이 경감될 수 있도록 지속 운영해 나가겠다"고 말했다.

2024-08-06 12:00:31 나유리 기자

신한은행, ‘유산기부 문화 확산’ 업무협약

신한은행이 분당서울대학교병원과 '유산기부 문화 확산'을 위한 업무협약을 체결했다고 6일 밝혔다. 이번 업무협약은 '신탁'을 활용한 기부 문화를 정착시키고 그 저변을 확산하기 위해 마련됐다. 앞으로 분당서울대학교병원에 기부를 원하는 경우 신한은행의 유언대용신탁을 이용할 수 있다. 생전에는 다양한 맞춤형 솔루션으로 자산증식 및 관리를 효과적으로 할 수 있고 사후에는 잔여재산을 안전하게 병원으로 기부할 수 있다. 유언대용신탁은 신탁계약자가 금융회사에 재산을 신탁하면서 생전에는 본인을 수익자로 지정해 재산을 관리받고 사후에는 미리 지정한 수익자에게 계약 내용대로 신탁재산을 승계하는 금융상품이다. 신한은행은 유언대용신탁 상품으로 '신한 S Life Care 유언대용신탁'을 운영하고 있다. 신한은행 관계자는 "신탁을 통한 유산 기부를 통해 고객의 자산관리와 기부 목적을 모두 달성할 수 있으며, 향후 병원의 연구·진료 등에도 의미있게 사용할 수 있게 됐다"며 "앞으로도 소중한 기부 문화가 확산될 수 있도록 다양한 노력을 하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-06 09:30:15 나유리 기자

지난달 외환보유액 13억달러↑…넉 달 만에 '반등'

지난달 외환보유액이 약 13억 달러 늘었다. 한국은행이 5일 발표한 외환보유액 통계에 따르면, 7월 말 기준 외환보유액은 4135억 1000만 달러로 한달 전보다 13억 달러 증가했다. 외환 당국이 보유한 외환액은 지난 4월 이후 3개월 연속 전월 대비 하락하다 7월 들어 반등했다. 한은 관계자는 "분기말 효과 소멸로 인해 금융기관의 외화예수금이 감소했지만 외화 외평채 신규 발행, 미 달러화 약세에 따른 기타통화 외화자산의 미달러 환산액 증가 등의 영향으로 외환보유액이 증가했다"고 말했다. 외환보유액을 자산별로 나눠보면, 국채·회사채 등 유가증권(3670억 5000만 달러)과 IMF(국제통화기금)에 대한 특별인출권(SDR·149억 5000만 달러) 등이 각각 30억 7000만 달러, 3억 달러 늘었다. 반대로 예치금(223억 5000만 달러)은 20억 8000만 달러 줄었다. 금의 경우 시세를 반영하지 않고 매입 당시 가격으로 표시하기 때문에 전월과 같은 47억 9000만 달러를 유지했다. 한국의 외환보유액 규모는 6월 말 기준(4122억 달러)으로 세계 9위 수준을 유지했다. 중국이 3조2224억 달러로 가장 많았고, 일본(1조2315억 달러)과 스위스(8838억 달러), 인도(6520억 달러), 러시아(5935억 달러), 대만(5733억 달러), 사우디아라비아(4677억 달러), 홍콩(4163억 달러) 등이 뒤를 이었다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-05 15:33:10 나유리 기자

하나은행, 청라 화재에 '하나글로벌캠퍼스' 임시 대피소로

하나은행이 인천 서구 청라동 아파트 화재 피해 이재민을 위해 긴급 구호활동을 실시한다고 5일 밝혔다. 우선 하나은행은 인천 서구 청라동에 소재한 하나금융그룹 연수원인 '하나글로벌캠퍼스' 100호실을 임시 대피소로 운영한다. 임시 대피소는 개별 욕실을 갖춘 단독 호실로 4인 가족이 머물 수 있다. 임시대피소는 청라동 아파트에 전기와 수도가 정상적으로 공급되지 않아 피해를 겪고 있는 이재민들의 대피소로 사용할 예정이다. 이외에도 하나은행은 하나글로벌캠퍼스 내 세탁시설과 식당 등 공용 공간을 개방하고 ▲세면용품 ▲세제 ▲화장지 ▲식수 등 생활 필수용품을 제공함으로써 피해 이재민들이 불편함 없이 머물 수 있도록 한다. 하나은행 관계자는 "인천 청라동 아파트 화재로 피해를 입은 이재민을 위해 그룹 연수원을 임시 대피소로 활용하기로 긴급 결정했다"며 "어려운 시기에 지역 공동체에 실질적인 도움과 보탬이 될 수 있도록 금융의 사회적 책임과 역할에 최선을 다하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-05 13:49:43 나유리 기자

김병환 "韓 금융시스템, 부채비율 높아 취약"

"우리 금융시스템이 외부충격에 취약한 이유는 주요국에 비해 부채비율이 높기 때문이다. 금융안정과 지속가능한 성장을 위해 부채 중심의 구조를 개선해 나가겠다." 김병환 금융위원장은 5일 금융리스크 점검회의를 열고 가계부채, 프로젝트파이낸싱(PF) 부채, 소상공인·자영업자 부채, 제2금융권 건전성 문제 등 4대 리스크 요인을 점검하며 이 같이 말했다. 우리나라의 가계와 기업의 부채는 총 4959억원으로 국내총생산(GDP) 대비 부채비율은 206.5%다. 국제결제은행(BIS)이 발표한 44개국 평균(150%)을 뛰어넘는 수준이다. 이날 김 위원장은 가계부채의 경우 정책적 입장을 일관성 있게 유지하는 것이 중요하다고 강조했다. 금융당국은 오는 9월 1일부터 가계부채 증가속도를 조절하기 위해 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)을 도입한다. 앞으로도 DSR을 점진적·단계적으로 확대해 관리체계를 강화하겠다는 설명이다. 부동산 PF 부채에 대해서는 사업장 평가와 그 후속조치가 PF 부채 연착륙에 중요한 분기점이 될 수 있는 만큼 세심히 관리하겠다고 덧붙였다. 앞서 금융당국은 부동산 PF 연착륙방안을 발표하며 금융사는 PF 사업성 평가 등급을 ▲양호 ▲보통 ▲유의 ▲부실 우려의 4단계로 세분화하고, 부실우려 사업장에 대해 75% 충당금을 쌓도록 했다. 김 위원장은 "건설사의 경우 사업성 평가가, 금융사는 리스크관리가 문제될 수 있는 만큼 세심한 관리가 필요하다"며 "연착륙 과정에서 금융권과 건설업계의 부담이 커지지 않도록 하겠다"고 했다. 아울러 소상공인 부채와 관련해 새출발 기금 등 적극적인 채무조정을 통해 실질적인 재기를 지원할 계획이다. 김 위원장은 "상환능력 안에서 누적된 채무를 조금씩 줄여나갈 수 있도록 지원하겠다"며 "상환이 어려운 경우 새출발기금 등 채무조정을 통해 실효성 있게 지원하겠다"고 말했다. 2금융권은 PF, 소상공인부채 등 여러 리스크요인이 연계돼 있는 만큼 건전성 관리에 시간이 필요하다는 입장이다. 김 위원장은 "2금융권 연체율은 현재 상승추세를 보이고 있어 안정되기까지는 다소 시간이 걸릴 것"이라면서도 "금융사들이 연체채권을 정리하고, 충당금 적립 등 손실흡수능력을 제고하고 있는 만큼 향후 금리안정시 건전성 지표들이 안정을 찾을 수 있을 것"이라고 말했다. 이 밖에도 김 위원장은 밸류업 프로그램과 공매도 제도개선을 차질없이 추진한다. 김 위원장은 "기업들이 자본시장에서 제대로 평가받고 자본시장에서 더 많은 기회를 찾을 수 있도록 밸류업을 내실있게 추진하겠다"며 밸류업 프로그램과 공매도 제도개선 외에도 세제지원을 통해 국내 증시투자 저변을 확대하는 노력을 계속해나가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-05 10:59:37 나유리 기자

신한금융, 폭염과 소나기 대비를 위한 우산 기부

신한금융그룹이 서울 서대문구 종합사회복지관에 잇따른 폭염과 국지성 호우 대비를 위해 우산 200개를 전달했다고 5일 밝혔다. 신한금융 임직원들은 지난달 26일 진행한 '결식 우려 아동을 위한 밀키트 제작 및 배달 봉사활동'을 진행하던 중 국지성 폭우가 내리자 지역 주민들이 자주 오가는 복지관에 많은 우산이 있으면 좋겠다는 의견이 현장에서 나와 이번 기부를 결정했다. 신한금융 관계자는 "신한금융은 앞으로도 우리 사회의 도움이 필요한 곳에 따뜻한 나눔을 전하며 '아름다운 동행'을 함께 하겠다"고 말했다. 한편, 신한금융 임직원들은 지난해 말부터 아이디어 제안에 이어 기부금 모금, 봉사활동까지 직접 참여하는 '솔선수범 릴레이' 캠페인을 진행 중이다. 3차 캠페인인 '방학 중 결식 우려 아동을 위한 식사 및 여가활동 지원'을 위해 약 6000만원의 성금과 그룹의 기부금을 더해 1억5000만원을 기부했으며, 이를 포함해 올해 총 5억원의 후원금을 전달했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-05 10:54:28 나유리 기자

케이뱅크, MY체크카드 토대리 에디션 1만장 앵콜 판매

케이뱅크가 토대리 한정판 카드가 완판 돼 1만 장을 추가 출시한다고 5일 밝혔다. 앞서 케이뱅크는 'MY체크카드'에 MZ세대 직장인 대표 캐릭터인 토대리 디자인을 입혀 지난달 판매를 시작했다. '토대리 에디션'은 토대리 캐릭터를 활용해 직장인의 직장 생활 속 애환을 재미있고 깜찍하게 표현했다. MZ세대 직장인을 겨냥해 카드 디자인 3종(▲방학이 필요한 토대리 ▲만두인 척하는 토대리 ▲고래인 척하는 토대리)을 내놨다. 케이뱅크가 준비한 4만 장은 고객 입소문을 타며 3주 만에 소진됐다. 실제 최근 한 금융권 연구소에서 발표한 분석에 따르면 잘파세대(90년대 중반 이후 태어난 세대를 통칭하는 말)는 체크카드에 대한 관심이 높으며 카드 선택 시 고려사항 1위로 카드 디자인(53%)을 꼽았다. 케이뱅크 관계자는 "MZ세대의 니즈를 케이뱅크의 토대리 에디션 한정판 카드가 적중한 것으로 분석된다"며 "누구나 공감가는 상황을 디자인하고, 일정 기간동안 한정으로 발급받을 수 있는 희소성이 높은 인기 요인으로 꼽힌다"고 말했다. 케이뱅크는 이에 따라 1만장을 추가로 판매한다. 준비된수량이 완판되면 자동 판매 종료된다. 케이뱅크 관계자는 "일상 속에서 고객에게 공감을 줄 수 있는 한정판 토대리 카드가 높은 인기를 얻어 앵콜을 실시하게 됐다"며 "앞으로도 금융 혜택을 넘어 다양한 경험을 제공하는 생활 속 케이뱅크로 나아가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-05 09:35:26 나유리 기자

토스뱅크, 인터넷전문은행 최초 신용보증기금 '이지원 대출' 출시

토스뱅크가 개인사업자 고객이 신용보증기금 보증 대출 전 과정을 앱에서 비대면으로 진행할 수 있는 '이지원(Easy-One) 보증대출'을 출시했다고 5일 밝혔다. '이지원 보증대출'은 인터넷전문은행 최초로 신용보증기금과 연계해 은행이나 신용보증기금을 방문하지 않고도, '대출신청 - 서류제출 - 보증서 발급 - 대출약정 및 실행'에 이르는 대출 전 과정을 전면 토스뱅크 앱 내에서 비대면으로 진행할 수 있다. 대출 대상은 개업일로부터 1년 이상 사업을 영위한 개인사업자로 한도는 최고 1억원, 금리는 최저 연 5.05%이다. 신용보증기금 보증서를 담보로 하며 대출 기간은 5년까지다. 중도상환수수료 면제다. 토스뱅크 관계자는 "바쁜 개인사업자 고객들이 은행이나 신용보증기금을 방문하지 않고도 필요한 때에 토스뱅크 앱에서 신속하게 자금을 지원받을 수 있게 됐다"며, "앞으로도 토스뱅크의 개인사업자 고객들이 보다 더 편리하게 금융지원을 받을 수 있도록 다양한 상품과 서비스를 선보이겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-05 09:34:54 나유리 기자

신한금융희망재단, '희망학교 SW교실' 참여 학교 모집

신한금융희망재단이 오는 23일까지 '희망학교 SW교실'에 참여할 특수학교를 모집한다고 5일 밝혔다. 신한금융희망재단은 2018년부터 교육부와함께 장애 청소년의 디지털 접근성 및 미래사회에 대한 적응력을 높이기 위해 '희망학교 SW교실' 프로그램을 운영해왔다. 지금까지 참여한 특수학교는 전국 120개로 약 1만여명의 장애 청소년이 참여했다. 신한금융희망재단은 올해 1학기부터 현장 의견을 반영해 매주 한 시간씩 진행하는 '정규형 교육'과 더불어 이동이 어려운 도서산간 지역에 위치한 학교를 대상으로 이틀간 진행하는 '캠프형 교육'을 추가했다. 이번 2학기 '희망학교 SW교실'에서는 '정규형 교육'에 참여할 40개 학교와 '캠프형 교육' 에 참여할 6개 학교를 모집한다. 참여 학교에는 교보재 지원과 함께 SW교육 분야 전문 코딩 강사가 파견돼 다양한 SW교구를 활용한 기초 교육 및 창의 개발 교육이 진행될 예정이다. 신한금융희망재단 관계자는 "급변하는 시대에 디지털 역량 함양은 미래사회 적응과 삶을 영위하는 데 필수적인 요소"라며, "신한금융은 '희망학교 SW교실'을 통해 장애학생들이 건강한 미래사회 구성원으로 성장해 나갈 수 있도록 적극 지원하겠다"고 말했다. 한편, '희망학교 SW교실'에 참여를 원하는 학교는 오늘(5일)부터 23일까지 신한금융희망재단 홈페이지에서 신청서 작성 후 이메일로 접수할 수 있다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-05 09:34:21 나유리 기자

5대은행, 올 들어 주담대 30조원↑…8월까지 DSR '막차 수요'

부동산 경기 회복으로 주택 매매가 늘어나며 주택담보대출이 한달 새 7조6000억원 증가했다. 올해 들어 30조원가량 증가한 수준이다. 9월 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 도입을 앞두고 대출 막차 수요가 증가할 수 있다는 우려가 나온다. 4일 KB·신한·하나·우리·NH농협 등 5대은행의 주택담보대출(주담대) 잔액은 559조7501억원으로 한달 전(552조1526억원)보다 7조5975억원 증가했다. 이는 월별 통계가 집계된 2014년 이후 가장 큰 증가폭이다. ◆ 부동산 거래 늘자, 주담대도 '쑥' 주담대가 증가한 이유는 부동산 경기 회복으로 매매가 늘어난 영향이 가장 크다. 한국부동산원이 집계한 아파트 거래현황을 살펴보면 6월 전국 거래 건수는 총 4만3300건으로 지난해 말(2만6934건)과 비교해 60.8% 증가했다. 아파트 거래는 올해 3월부터 4만건을 넘어섰다. 2개월 이상 4만건 이상을 유지한 경우는 부동산 값이 가장 많이 오르던 2021년 이후 처음이다. 문제는 이 같은 상황이 앞으로 한달 간 더 이어질 수 있다는 것. 앞서 금융당국은 스트레스 DSR을 당초 7월에서 9월로 늦췄다. 스트레스 DSR 도입 전 한달 간 막차수요가 늘며 주담대가 더 증가할 수 있다는 설명이다. 스트레스 DSR은 과도한 가계대출 확대를 막기위해 변동·혼합·주기형 대출상품에 미래 금리변동 위험을 반영하는 제도를 말한다. 스트레스 DSR이 도입되면 5년중 최고금리와 현재 금리의 차이를 대출자에게 가산금리로 부과해 한도가 감소한다. 은행권 관계자는 "부동산 거래회복이 가장 큰 원인이지만 주담대 규제 강화를 앞두고 막차수요도 작용하고 있다"며 "금리를 인상하고 있지만 주담대 규제 이후 한도가 축소되는 것보다는 인상된 금리로 우선 받는 것이 유리하기 때문에, 구매할 기회가 된다면 우선 대출을 받으려는 고객이 증가할 것"이라고 말했다. ◆ 정부, 정책금융 금리 개선…가격 잡는다 정부는 주담대 증가세를 막기 위해 주택정책금융(신생아특례대출·디딤돌·버팀목등)의 금리산정체계를 개선할 방침이다. 앞서 최상목 경제부총리 겸 기획재정부장관은 "스트레스 DSR 2단계를 9월부터 예정대로 시행하고, 최근 빠른 증가세를 보인 주택 정책 금융은 실수요자에게 차질이 없는 범위 내에서 금리 산정체계를 개선하겠다"고 말했다. 다만 업계에서는 효과가 미미할 수 있다는 입장이다. 금리 산정 체계 등으로 효과가 나타날 상황이었다면 은행의 금리인상만으로도 대출이 감소했을 것이라는 설명이다. 은행권 관계자는 "집값이 상승할 거란 기대감이 금리 인상에 대한 부담을 이겨내고 있다"며 "수도권을 중심으로 주택 거래가 다시 활성화되면서, 앞으로 대출은 더욱 활발히 일어날 수 있다"고 말했다. 정부는 집값을 잡기 위해 조만간 종합대책을 발표한다. 대통령실 고위 관계자는 "최근 서울 강남3구와 마용성(마포·용산·성동구) 지역의 매매와 전세가가 많이 올라가고 있다"며 "정부도 대책이 필요하다고 봐 현재 관계부처 간 대책을 논의하고 있고, 이달 늦지 않은 시점(8월 15일 이전)에 종합 대책을 발표할 예정"이라고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-04 13:43:35 나유리 기자

美 기준금리 동결 후 '9월 금리인하' 시사…한국 영향은?

"금리인하 시점에 가까워지고 있다. 그러나 아직은 그 시점이 아니다." 1일 미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)의 제롬 파월 의장은 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의 이후 기자들과 만나 이 같이 말했다. 이날 FOMC는 기준금리를 5.25~5.50%로 유지하기로 결정했다. 8회 연속 동결 결정이다. 파월 연준 의장은 "경제가 정상화되고 있다는 확신이 높아지고 있다"며 "지표가 안정적이긴 하지만, 좀 더 지켜보고 데이터를 쌓은 뒤 (금리인하) 결정을 할 것"이라고 말했다. ◆ 지표 안정적에도 금리동결 왜? 연준이 금리를 동결한 이유는 고용시장의 둔화가 더디다는 판단에서다. 파월 의장은 "고용시장은 2019년과 비슷해지고 있다"면서도 "인플레이션의 상승압력으로 작용할 수 있는 만큼 고용시장의 냉각이 더 필요하다"고 말했다. 코로나19 팬데믹 당시 크게 증가했던 일자리는 급격히 감소하고 있다. 2021년 5월 97만8000건 늘었던 신규일자리 고용은 올해 7월 12만2000건으로 줄었다. 직원을 고용하기 위해 치솟던 임금 수준도 둔화하고 있다. 미국의 평균 시간당 임금은 2020년 4월 전년대비 7.9% 상승에서 올해 6월 기준 3.9%로 낮아졌다. 파월 의장은 "신규 일자리 고용의 경우 2019년보다 더 낮은 수준으로 감소하고 있고, 임금상승률은 지속가능한 수준으로 내려오고 있다"며 "(연준이 원하는 방향으로) 점진적인 정상화를 보여주고 있다"고 말했다. 고용시장 냉각을 위해선 다른 무엇보다 시간이 필요한 만큼 동결 결정을 했다는 설명이다. 물가상승률도 목표치까지 충분히 둔화돼야 한다고 강조했다. 연준이 물가상승률의 지표로 활용하고 있는 개인소비자지출(PCE) 물가지수를 살펴보면 지난 2022년 6월 6.8%까지 올랐던 물가상승률은 올해 6월 2.5%로 낮아졌다. 다만 2019년 물가상승률 1%대와 비교하면 여전히 높은 수준이다. 파월 의장은 "2019년과 비교하면 물가상승률은 여전히 높은 상황이기 때문에 고용시장의 불확실성이 물가상승 압박으로 작용할 수 있다"며 "물론 물가상승률이 둔화될 것이란 확신은 가지고 있지만 아직 목표치에 도달하지 않은 만큼 실질적인 물가상승률 둔화가 이뤄져야 한다"고 말했다. ◆ 美, 9월 금리인하 가능성 이날 파월 의장은 연준의 두가지 목표인 '물가안정'과 '최대고용' 중에서 '최대고용'에 집중해야 할 때라고 강조했다. 최대고용은 현실적으로 일할 의지와 능력이 있는 모든 사람들이 일을 할 수 있는 상태를 뜻한다. 미국의 실업률은 지난해 3%대에서 올해 5월부터 4%대로 올랐다. 실업률은 여전히 낮은 수준이지만 고용시장이 둔화되며 서서히 최대고용이 어려워지고 있다는 것이다. 이는 곧 경기 부양을 위해 금리인하를 할 가능성이 높다는 것을 의미한다. 파월 의장은 "예컨대 물가상승률이 빠르게 둔화되고, 성장률이 계속 높은 수준에서 유지되고 노동시장이 현재 조건으로 냉각된다면 9월 금리인하 가능성이 있다"며 한 가지만 보는 게 아니라 물가와 고용시장의 균형 등을 살펴본 뒤 결정할 것"이라고 말했다. 특히 파월 의장은 물가 상승률이 기대 만큼 둔화하지 않더라도 경제데이터를 종합적으로 살펴보고 정책을 결정할 수 있다고 덧붙였다. 현재 물가상승률은 목표치(2%)에 도달할 것이란 확신은 있지만 여전히 높은 상황이다. 그 외 고용지표 둔화에 따라 9월 금리인하가 가능할 수 있다는 분석이다. ◆ 韓, 9월 이후 금리인하 논의 연준의 금리인하 가능성 언급에 따라 한국은행도 기준금리를 낮출 가능성이 커졌다. 앞서 이창용 총재는 지난달 11일 금융통화위원회 통화정책방향회의에서 기준금리를 동결한 이후 "이제는 차선을 바꾸고 적절한 시기에 방향 전환을 할 준비를 하는 상황이 조성됐다"며 "금리 인하 '깜빡이'를 켠 상태"라고 말한 바 있다. 다만 앞서 금리를 인하하기에는 금융·외환 변수가 많아 이달에는 금리를 동결하고, 9월 미국의 금리인하 여부를 확인한 뒤 금리 인하가 가능할 것이라는 분석이 나온다. 이날 원·달러 환율은 전장보다 8.5원 하락한 1368원에 개장했다. 연준이 금리인하 가능성을 언급하면서 급격히 하락했지만 여전히 1300원 후반대를 유지하고 있다. 높은 환율은 수입물가상승으로 이어져 소비자물가 상승으로 이어질 수 있다. 미국보다 앞서 금리를 인하해 환율 변동폭을 더 키우진 않을 것이란 설명이다. 늘어나는 가계부채도 문제다. 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 주요 시중은행의 주택담보대출 잔액은 지난달 25일 기준 557조4116억원이다. 6월 말(552조1526억원) 대비 5조2600억원 가까이 급증했다. 한국부동산 원에 따르면 7월 넷째 주 전국 아파트 매매가격은 전주 대비 0.06% 올라 지난주(0.05%)보다 상승 폭이 확대됐다. 금리를 인하할 경우 부동산 회복기대감에 대출 수요가 늘며 가계대출 규모가 더 커질 수 있다. 지난 금통위 통화정책방향 회의 의사록에서 위원들은 "가계부채 증가와 주택가격 상승 등의 현재 여건을 고려할때 통화정책의 완화가 가져올 리스크는 더욱 커졌다"며 "거시건전성 정책과의 조합 모색이 어느 때보다 중요하다"고 말했다.

2024-08-01 15:12:17 나유리 기자

카카오뱅크 '26주적금with맥도날드' 출시

카카오뱅크가 '26주적금with맥도날드'를 출시한다고 1일 밝혔다. 카카오뱅크의 '26주적금'은 26주동안 매주 최초 가입 금액만큼 저축할 수 있는 적금 상품이다. '26주적금with맥도날드'는 8월 1일부터 31일까지 한 달간 한정 판매한다. 카카오뱅크는 '26주적금with맥도날드'를 통해 저금에 성공할 경우 맥도날드의 인기 메뉴 6종을 해당 주에 할인받을 수 있게 했다. 이번 서비스는 지난해 10월 '저금통with맥도날드' 출시한 이후 호응에 힘입어 맥도날드와 함께 마련한 '앵콜' 상품이다. 카카오뱅크 관계자는 "앞으로도 다양한 기업들과의 제휴를 통해 금리와 함께 유용한 생활 혜택을 제공할 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다 /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-01 15:07:14 나유리 기자

신한은행, 천안시와 공공배달앱 업무협약 체결

신한은행이 천안시와 공공배달앱 서비스 운영을 위한 '땡겨요' 업무협약을 체결했다고 1일 밝혔다. 신한은행 땡겨요는 ▲낮은 중개수수료 ▲빠른 정산 ▲이용금액의 1.5% 적립 등 소비자와 가맹점 모두에게 혜택이 돌아가는 서비스를 제공한다. 신한은행은 땡겨요에 신규 입점하는 천안시 소재 가맹점을 대상으로 '사장님 지원금' 20만원을 제공해 마케팅을 위한 자체 쿠폰을 발행 할 수 있도록 지원한다. 땡겨요 정산 계좌를 신한은행으로 변경하는 가맹점은 변경 익월 첫 영업일에 4000원 할인 쿠폰을 50매 제공한다. 신한은행과 천안시는 8월 중 땡겨요 앱에 천안사랑카드로 음식을 결제하는 기능을 탑재할 예정이다. 신한은행 관계자는 "지속 가능한 경영 실천을 위해서는 지역사회와의 상생이 매우 중요하다"며 "지자체와 파트너십을 확장하고 더 많은 고객들이 혜택을 받을 수 있도록 땡겨요 서비스를 강화해 나가겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2024-08-01 15:06:42 나유리 기자

[기자수첩] 길잃은 상생금융

"금리 하락은 가계대출 증가에 영향을 준다. 하지만 낮아진 금리만 가계대출 증가에 영향을 미치는 것은 아니다. 입주물량, 주택거래량 등 다양한 요인으로도 가계대출은 증가할 수 있다. 따라서 금리 하락만으로 가계대출이 증가했다고 판단하기 어렵다." 31일 한국은행 관계자는 낮아진 금리가 가계대출 증가에 영향을 미쳤는지 묻는 질문에 이 같이 답했다. 가계 대출 금리가 하락하고 있다. 6월 기준 은행의 가계대출 금리는 연 4.26%로 6개월 전과 비교해 0.56%포인트(p) 하락했다. 주택담보대출 금리는 같은 기간 4.16%에서 3.71%로 0.44%p 내렸다. 그래서일까. 가계대출 잔액은 증가하는 추세다. 은행의 가계대출 잔액은 1156조원으로 올해 3월을 제외하곤 매달 증가했다. 주택담보대출을 중심으로 가계대출은 4월 5조원, 5월과 6월에 각각 6조원 늘었다. 금융당국은 은행을 대상으로 칼을 빼들었다. 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 제대로 이행했는지 확인하고, 가계대출 경영목표 관리 실태를 들여다보겠다는 것이다. 이에 대해 은행들은 금리인상으로 답했다. DSR 규제를 제대로 이행했고, 가계대출을 철저히 관리한 것만 확인시켜주면 될 것을 굳이 금리인상으로 대응했다. 은행입장에서는 점검이 곧 가계대출을 낮추라는 압박으로 들려, 대출증가 속도를 조절하기 위해 금리를 인상했다는 분석이다. 문제는 은행의 금리인상에도 가계대출 규모는 여전히 확대되고 있다는 점이다. 이는 가계대출이 늘어난 이유가 단순이 대출 금리때문 만은 아니라는 것을, 금융당국의 점검 방향을 바꿔야 한다는 것을 의미한다. 그러나 시장에서는 금융당국의 점검 대상은 오직 은행이 될 것이라고 전망한다. 은행이 아니면 부동산일텐데, 부동산 회복기대감에 수요가 늘며 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 위기도 해소되고 있기 때문이다. 다만 이같은 상황은 결국 집값 상승에 따른 가계대출 증가로 이어질 수밖에 없다. 국민들은 결국 금융당국의 압박에 높아진 금리로 주담대를 받아 더 비싸진 집을 사야한다. 금융당국이 늘 강조하는 상생은 서로 공존하면서 다 같이 잘 살아간다는 뜻이다. 금융당국의 은행압박은 국민과의 상생을 위한 목적이 맞는가. 금융당국의 상생 방향은 어디로 향하고 있는지 다시 한 번 돌아볼 때다.

2024-07-31 16:50:42 나유리 기자

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