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금감원, 카드사 포인트 사용비율 제한 없앤다

금감원이 카드 포인트 사용비율에 제한을 둔 카드사에 대해 권고 조치를 내린다. 통합 안내시스템을 구축해 유료상품에 대한 정보 제공도 강화키로 했다. 금융감독원은 28일 이 같은 내용을 담은 '카드사의 불합리한 영업관행 개선방안'을 발표하고 금융소비자의 권익을 제고하는 방향으로 카드사 영업 관행의 개선을 추진한다고 밝혔다. 개선안은 '제2차 국민체감 20대 금융관행 개혁'의 일환으로, 신용카드 이용자의 권리를 부당하게 제한하거나 이용자 또는 가맹점에 불편을 주는 불합리한 영업관행을 집중 개선하는 내용이다. 금감원은 우선 카드의 포인트 사용비율 제한을 없애도록 카드사에 권고할 방침이다. 현재 일부 카드사는 소비자의 포인트 사용비율을 10~50%로 제한하고 자사 쇼핑몰 등 특정 가맹점에서만 전액 사용을 허용하고 있다. 포인트 사용비율을 제한하는 5개사를 기준으로 지난해 전체 포인트 결제금액(7577억원) 중 절반 이상인 58.3%(4411억원)가 사용이 제한됐다. 금감원 관계자는 "카드사가 주로 포인트 적립률 등 포인트 제공만 강조하고 포인트 사용비율 제한이나 포인트 사용에 필요한 정보는 제대로 안내하지 않고 있다"며 "포인트 적립처 대비 사용처가 적은 상황에서 포인트 사용비율까지 제한하는 것은 소비자의 정당한 포인트 사용을 어렵게 하는 행위"라고 지적했다. 실제로 카드 포인트 사용비율 제한 건수는 지난 2012년 4156만건에서 2015년 8918만건으로 점차 확대되고 있다. 아울러 5개 카드사의 평균 포인트 적립처 81만곳 중 사용처는 6만곳에 불과한 것으로 나타났다. 이를 개선하기 위해 금감원은 오는 2017년 이후 출시하는 신규 상품부터는 포인트 사용비율 제한을 금지토록 표준약관 개정을 추진할 방침이다. 다만 구체적인 시행 시기는 카드사마다 포인트 운영체계가 상이한 점 등을 고려해 카드사별로 자율 결정할 수 있도록 한다. 기존에 발급된 카드의 경우에도 카드사들이 회원에 대한 서비스 개선 차원에서 자율적으로 포인트 사용비율 제한을 없애도록 권고할 계획이다. 카드사의 카드 포인트 사용에 대한 소비자 안내와 고지의무도 강화키로 했다. 소비자가 포인트를 쉽게 활용할 수 있도록 포인트 사용 방법, 포인트 사용 가능 가맹점, 포인트 사용 제한 내용 등 포인트와 관련한 제반 사항을 상품안내장 등에 상세히 기술토록 한다. 특히 기존 카드 중 포인트 사용에 제한이 있는 경우 소비자가 분명히 알 수 있도록 상품안내장상에 포인트 사용비율 제한 안내를 의무화하는 내용의 표준약관 개정을 추진할 방침이다. 금감원은 신용카드 이용대급 납부 마감시간도 연장할 계획이다. 현재 은행별로 카드대금 결제처리 마감시간이 달라 거래은행에 따라 소비자의 연체 발생여부가 결정되는데, 이에 대한 소비자 고지가 미흡한 실정이다. 이에 따라 금감원은 은행의 신용카드 이용대금 자동납부 마감 시간과 카드사의 즉시출금, 송금납부 운영시간을 연장키로 했다. 카드 결제대금 안내문자 발송 시 카드대금 납부방법도 같이 안내토록 조치할 계획이다. 상호여전가독국 김태경 국장은 "금융감독원·여신협회·업계로 구성된 영업관행 개선 태스크포스(TF)를 운영해 세부 추진방안을 마련하고 연내 속도감 있게 추진할 것"이라며 "이번 개선방안을 통해 그간 소비자의 권익 보호에 소홀히 해 온 카드업계의 자율적인 경영행태를 개선하고 내부통제 강화의 계기를 제공할 것"이라고 말했다. 금감원은 이 밖에도 ▲특정 가맹점에 대한 카드매출대금 지연 지급 관행 개선 ▲카드사의 각종 유료상품에 대한 정보 제공 강화 ▲카드사의 소비자 의사와 무관한 개인정보 처리 관행 개선 ▲카드사의 카드대금 청구서 수령방법 임의 변경 금지 등도 추진할 방침이다.

2016-06-28 12:00:00 채신화 기자
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글로벌 CEO 72% "향후 3년이 지난 50년보다 더 중요"

"향후 3년이 지난 50년보다 더 중요하다." 글로벌 최고경영자(CEO) 10명중 7명의 생각이다. 28일 KPMG 인터내셔널은 향후 3년간의 세계 경제 및 비즈니스 트렌드에 대한 글로벌 CEO 전망을 담은 보고서('Global CEO Outlook 2016')를 발간했다. 이번 설문은 미국, 영국, 중국, 일본 등 10개국의 자동차, 은행, 보험, 제조업, 통신, 에너지 등 11개의 핵심산업 분야에 속한 1300여명의 CEO를 대상으로 조사됐다. 응답자의 30%는 연간 매출액이 100억 달러 이상이었으며, 5억 달러 이하의 기업은 조사대상에서 제외됐다. 보고서는 CEO들이 향후 지속적인 경제성장과 함께 비즈니스 도전을 할 것으로 전망했다. 응답자의 72%는 향후 3년의 비즈니스 환경이 지난 50년보다 더욱 중요할 것으로 내다 봤으며, 이에 대한 성장 전망도 확신하고 있는 것으로 나타났다. 응답자의 89%는 자신이 속한 기업의 성장을 확신했고, 그들의 국가(86%)와 소속 산업(85%), 글로벌 경제(80%)의 성장에 대해서도 높은 확신을 보였다. 응답자의 절반은 향후 3년간 그들 기업의 연간 성장률이 2~5%에 이를 것이라고 기대했다. 반면, 글로벌 CEO들은 다양한 비즈니스 이슈를 우려하고 있는 것으로 나타났다. 가장 많은 응답자들이 고객의 충성도(88%)를 걱정했으며, 기업에 대한 글로벌 경제 영향(88%)과 기업의 미래에 대한 혁신적인 고민(86%)이 부족하다고 응답했다. 특히, 응답자의 65%는 자사의 비즈니스 모델을 방해할 시장의 신규 진입자를 주시하고 있다고 답했다. 존 비마이어 KPMG 인터내셔널 회장은 "글로벌 불확실성 등에도 불구하고, 조사에 응답한 CEO들은 기업의 역량 강화를 비롯해 조직의 변화, 기술의 발전 등을 통해 미래를 위한 비즈니스를 준비하는 등 성장에 집중하고 있는 것으로 나타났다"고 설명했다. 향후 3년간 무엇이 기업에 가장 큰 위험이 될 것이라는 질문에 응답자들은 사이버 리스크(30%)를 꼽았다. 이는 지난해 서베이 결과에 포함되지 않았던 항목이나, 올해 조사에서는 최고의 위험 리스트에 올랐다. 그러나 응답자의 72%는 그들의 기업이 사이버 리스크에 충분히 준비되어 있지 않다고 답했다. 응답자의 18%는 혁신적인 기술을 구현하는 것이 비즈니스의 우선순위가 될 것이라고 답했고, 이에 대한 핵심 요소로 새로운 기술을 강조했다. 보고서는 CEO들이 향후 3년간 기술에 상당한 투자를 할 것으로 봤다. 응답자의 25%는 데이터 분석 능력을 강화할 계획이며, 22%는 사이버 보안 문제에 투자할 계획이라고 답했다. 한편, 응답자의 41%는 비즈니스 환경의 변화에 비추어 볼 때, 자신들의 기업이 향후 3년간 상당히 다른 분야로 변화할 것이라고 봤다. 이는 지난해 서베이 결과(29%)와 비교해 뚜렷하게 증가한 것으로 나타났다. 또한, 경제 및 기업의 성장과 함께 역량 개발을 계획하고 있는 글로벌 CEO도 증가한 것으로 나타났다. 향후 3년간 조직의 인력을 증대할 계획인 CEO는 지난해 조사결과 78%였던 반면, 올해는 96%로 응답자의 대부분이 고용 계획을 갖고 있었다. KPMG 인터내셔널은 전 세계 155개국 17만4천여명의 전문가로 구성된 글로벌 종합컨설팅사로, 회계감사와 세무, 재무자문, 전략컨설팅, 리스크 매니지먼트 등 기업 경영 전반에 걸친 컨설팅 서비스를 제공하고 있다. 한국 내 멤버펌으로 삼정KPMG가 있다.

2016-06-28 11:05:20 김문호 기자
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우리은행 "증자 통한 자본확충 필요없어"

우리은행이 최근 일각에서 제기된 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 상승을 위한 자본확충 필요성 등의 논란에 대해 사실이 아니라고 일축했다. 우리은행은 28일 보도자료를 통해 "현재 BIS비율이 9월 말이면 타행 수준인 14%대까지 오르게 돼 우려할 상황이 아니며 자체적인 자본확충 계획을 통해 증자 없이도 자본건전성을 개선할 수 있다"고 밝혔다. 지난 3월 말 기준 우리은행의 BIS비율은 13.55%다. 우리은행은 조만간 카드내부등급법이 승인되면 위험가중자산이 줄어들어 BIS비율이 약 0.5% 상승해 14%대로 올라갈 것으로 보고 있다. 우리은행 관계자는 "우량자산 비중과 저비용성 예금 확대를 통한 수익성 증대, 신종자본증권 발행 등을 통하면 9월말까지 BIS비율은 14.1%, 기본자본비율 11.0%, 보통주자본비율은 9.0%로 상승할 전망"이라고 설명했다. 현재 우리은행의 보통주자본비율은 8.68%로 추가적 증자 없이 2019년 바젤Ⅲ 규제비율인 8.0%를 상회하고 있다. 국내 신용등급 AAA를 유지하기 위한 조건인 BIS비율인 12.5~14%, 기본자본비율 10%도 충족하고 있다. 우리은행은 자산클린화 작업을 통해 취약업종에 대한 고정이하 여신을 지난해 30% 가량 감축시켰고 고정이하여신 비율 또한 매분기 감소추세를 이어가고 있다고 밝혔다. 아울러 올해 말 타행 수준인 1%대 이하로 낮추고 충당금 적립비율을 높여 잠재 부실요인에 대한 대응능력을 높일 계획이다. 우리은행 관계자는 "지난 2014년 지주사 해체로 기존 지주사 산하 자회사를 은행에 편입시켜 BIS비율이 낮아지게 됐지만 지난해부터 순이익 증대 및 우량자산 비중 확대를 통해 점차 개선되고 있다"고 말했다. 이어 그는 "기존 최대주주인 정부의 증자가 불가능한 상황에서 자체 재무계획을 통해 충분히 우량 신용등급을 유지할 수 있다"며 "2019년 바젤Ⅲ 도입 이후에도 개선된 수준이 지속될 수 있기 때문에 현 시점에서 지분투자자들의 증자참여는 논의대상이 아니다"라고 덧붙였다.

2016-06-28 10:51:42 채신화 기자
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<브렉시트 후폭풍>금융시장 '패닉'은 없었다

브렉시트(영국의 유럽연합 탈퇴)에 대한 공포를 딛고 한국 증시가 반등했다. 우려했던 금융시장의 '패닉'은 없었다. 일본과 중국 증시도 상승세로 장을 마쳤다. 27일 주식시장에서 코스피지수는 전 거래일 보다 1.61포인트(0.08%) 상승한 1926.85에 마감했다. 코스닥도 0.15% 오른 648.12에 거래를 마쳤다. 장 시작과 동시에 코스피와 코스닥은 각각 1%, 3% 하락 출발했지만 기관 중심의 저가매수세 유입으로 장 막판 상승세로 돌아섰다. 하지만 브렉시트 공포가 완전히 사라진 것은 아니라는 분석이 지배적이다. 이에 따라 향후 투자전략을 놓고 '신중론'과 '저가매수론'이 부딪히는 모양새다. ◆조정 땐 저가매수 기회? NH투자증권 오태동 연구원은 27일 "코스피의 경우 일본 대지진 등 최근 5년간의 학습 효과와 주가순자산비율(PBR) 0.9배의 지지력을 감안할 때 1850선을 적극적인 지지선으로 제시한다"고 밝혔다. 그는 "자산배분 측면에서는 일단 채권시장에 유리한 환경"이라면서 "브렉시트 우려를 방어하기 위해 주요국들이 적극적인 통화완화 정책을 시사한 가운데 미국도 연내 금리 인상 계획을 철회할 것"이라고 내다봤다. 미래에셋대우는 코스피 지지선으로 1830~1850을 예상했다. 미래에셋대우는 "브렉시트는 탈세계화의 서막이 될 수 있다는 점과 양극화 문제가 영향을 미치기 시작했다는 점에서 상징적인 의미가 있다"며 "향후 유럽과 미국 정치 일정에서 불확실성 장기화가 투자 심리에 부담이 될 전망"이라고 평가했다. 브렉시트 이후의 중기적인 자산 투자 서열(순서)을 '주식>리츠>채권>원자재'로, 지역별 서열은 '선진국>한국>이머징시장' 순으로 제시했다. 반면 한국투자증권 노근환 연구원은 "우리나라 채권시장의 영국계 자금 규모는 1조3000억원(1.4%) 정도에 불과하나 주식시장에는 36조원(8.4%)이 들어와 있어 영향력이 상대적으로 클 것"이라며 "이 경우 2011년 유럽 재정위기 저점을 형성했던 12개월 후행 주가순자산비율(PBR) 0.9배 레벨이 유의미한 지지선이 될 것"이라고 진단했다. ◆영국·EU지역 핫머니 이탈 변수 문제는 유로존에서 온 핫머니(투기성 자금)다. 이들 자금은 위기 때마다 번번이 한국증시의 발목을 잡아왔기 때문이다. 외국자본의 철수는 이미 감속 성장 국면에 들어선 한국 경제의 회복을 더 늦추는 결과를 초래해 증시에 부담을 준다. 또 그 속도가 지나치게 빨라지면 큰 위기를 부를 수 있다. 전문가들은 브렉시트로 파운드화 및 유로화가 약세를 보이고 있어 룩셈부르크와 스위스 등 조세회피처의 단타성 자금이 포함된 유럽계 자금이 많아 언제 이탈할지 모른다는 목소리가 나온다. 블룸버그와 대신증권에 따르면 지난 3~5월 사이 국내 증시로 유입된 영국, 유럽 조세회피지역 자금은 각각 1조 4000억원, 1조1000억원 가량으로 추산된다. 대신증권 오승훈 연구원은 "현재 영국과 조세회피지역에서 보유하고 있는 주식 자금이 모두 이탈할 가능성은 작다"면서 "하지만 파운드, 유로 반등국면에서 순 유입된 자금이탈은 감안해야 한다"고 말했다.

2016-06-28 10:42:00 김문호 기자