메트로신문

상반기 예탁원 통한 자본시장관련대금 3경2813조원…전년比 12.4% 증가

한국예탁결제원은 올해 상반기 예탁원을 통해 처리된 자본시장관련대금은 3경2813조원으로 전년 동기(2경9194조원) 대비 12.4% 증가했다고 27일 밝혔다. 자본시장관련대금은 자본시장에서 한국예탁결제원의 업무수행에 수반돼 처리된 대금을 말한다. 주식·채권기관결제대금, 장내결제대금 등 매매결제대금과 단기사채·채권 등 등록증권원리금, 집합투자증권대금, 주식권리대금, 기타대금 등을 포함한다. 일평균 처리대금은 267조원으로, 지난해 상반기(241조원)에 비해 약 1.1배 늘었다. 분야별 자본시장 관련 대금 규모는 주식·채권 등의 매매결제대금 3경751조원, 등록증권원리금 1086조원, 집합투자증권대금 680조원 등 순이다. 매매결제대금 중에서는 장외환매조건부채권(Repo)결제대금이 2경7593조원으로 가장 큰 비중(89.7%)을 차지했다. 채권기관결제대금(-10.8%), 주식기관결제대금(-11.2%), 장내주식결제대금(-11.8%)은 전년 동기 대비 감소한 반면 장외Repo결제대금(17.0%) 및 장내채권결제대금(4.7%)은 전년 동기 대비 증가했다. 한편 등록증권원리금은 1086조원으로 전년 동기 대비 8.5% 감소했다. 예탁원 관계자는 "가장 큰 비중(40.8%)을 차지하는 단기사채원리금 감소의 영향"이라고 설명했다. /원관희기자 wkh@metroseoul.co.kr

2023-07-27 15:46:51 원관희 기자

우리은행, 은행권 최초 ‘개인사업자 비대면 대출 특화 서비스’

우리은행은 비대면 거래를 선호하는 개인사업자를 위해 은행권 최초로'톡(TALK) 상담'에 기반한 비대면 1대 1 금융상담 서비스를 제공하는 'WON소호컨시어지'를 출시한다고 27일 밝혔다. 'WON소호컨시어지'고객으로 선정된 개인사업자는 업무시간에 구애받지 않고 우리은행 모바일뱅킹(WON뱅킹 또는 우리WON기업뱅킹)에 접속, 전담직원 또는 AI챗봇과 일대일 톡을 통해 영업점에서 상담하듯 맞춤형 전담관리 서비스를 제공 받을 수 있다. 이 서비스는 ▲여·수신 금융상품 추천과 신규 프로세스 진행 ▲개인사업자가 가입한 금융상품 만기관리 ▲전용 페이지·콘텐츠·이벤트 제공 ▲개인사업자 대출상품 비교·추천 등으로 구성되어 있다. 특히 은행권 최초로 금융소비자법에서 정한 적정성, 적합성, 설명의무 원칙 등 영업점 대출 상담 프로세스를 반영하여 비대면으로 우리은행 사업자 대출을 상담·추천에서 실행까지 한 번에 진행될 수 있도록 설계됐다. 우리은행 관계자는 "앞으로 WON소호컨시어지 서비스가 비대면의 강점을 살린 디지털 개인사업자 전문 영업 채널로 뿌리내릴 수 있도록 다양한 서비스를 보완해 나갈 예정이다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-07-27 15:09:21 이승용 기자

역전세 보증금 반환대출 규제 완화…실효성 두고 논란

역전세 반환 대출 규제 완화가 이날부터 1년간 시행되면서 역전세 주택의 세입자들이 보증금 미반환에 대한 걱정을 덜게 될 것으로 보인다. 다만 늘어나는 가계대출에 부채질을 하는 것이 아니냐는 지적이 나오고 있어 실효성 문제를 두고 의견이 나뉘고 있다. 27일 금융권에 따르면 역전세난 해소를 위한 전세보증금 반환목적 대출규제가 7월27일부터 내년 7월31일까지 1년간 한시적으로 완화된다. 이 기간 동안 개인 다주택자가 전세보증금 차액을 임차인에게 반환할 목적으로 대출을 받을 때는 총부채원리금상환비율(DSR) 40%가 아닌 총부채상환비율(DTI) 60% 규제가 적용된다. DSR은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비중이다. 반면 DTI는 연소득 대비 주택담보대출의 원리금과 기타 대출 이자의 비중이다. 은행권(인터넷은행 제외) 대출을 이용할 경우 전세금 차액분(기존전세금-신규전세금)만큼 대출이 가능하다. 대출금은 기존 세입자 또는 세입자가 전세대출을 받은 해당은행에 곧바로 입금된다. 집주인은 다음 세입자와 전세계약을 맺을 때 '전세보증금반환 특례보증'에 의무적으로 가입해야 한다. 이번 대책으로 전세금을 제대로 돌려받지 못하는 임차인 피해가 줄어들어 갈등이 해소 될 것으로 보고 있지만 은행권에서는 늘어나는 가계대출을 걱정하고 있다. 지난 20일 기준 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액은 678조5700억원으로 지난달 말(678조2454억원)대비 3246억원 증가했다. 5대 은행 가계대출은 2022년 1월부터 계속 감소세를 나타내다 지난 5월부터 다시 증가하면서 5월(1431억원), 6월(6332억원) 7월까지 3개월째 상승중이다, 한국은행에 따르면 올해 전세만기가 도래하는 보증금 규모는 288조8000억원(116만7000가구)으로 집주인이 세입자에게 반환해야 하는 보증금 차액 규모는 24조2000억원이다. 이번 전세보증금 반환목적 대출로 가계부채가 늘어날 가능성이 높은 상황이라는 이야기다. 현재도 증가하고 있는 가계부채로 인해 은행권 연체율도 지속적으로 증가하고 있다. 금융감독원은 5월 말 국내은행 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.4%로 전월 말(0.37%) 대비 0.03%포인트(p) 상승했다고 밝혔다. 이는 2020년 8월(0.38%) 이후 2년 9개월 만에 가장 높은 수준이다. 가계대출 연체율(0.37%)은 같은 기간 0.03%포인트 상승했다. 주택담보대출(주담대) 연체율은 0.23%로 전달보다 0.02%포인트 올랐고, 주담대를 제외한 가계대출은 0.75%로 0.08%포인트 상승했다. 금융위 관계자는 "전세금 차액에 대해 대출을 지원하는 것이 원칙이고 불필요한 반환 대출 수요는 여러 제도적 장치로 차단된다"며 "이번 대책으로 가계부채가 크게 증가할 가능성은 제한적으로 보인다"고 말했다. 반면 시중은행 관계자는 "당국은 부채가 크게 증가할 가능성을 제한적으로 보고 있지만 1년 뒤 연체율과 가계부채는 우려한 수준을 넘어 설 것"이라며 "결국 은행들은 건전성 관리 문제라는 질책을 받게 될 것이고, 금융당국의 압박으로 충당금을 지금보다 더 많이 쌓을 것으로 보인다"고 말했다. 이어 "급한 불을 끈다고 문제가 해결되지 않기 때문에 장기적인 관점에서 실효성이 있는 대책을 내놔야 한다"고 덧붙였다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-07-27 15:08:19 이승용 기자

신한금융, 상반기 당기순이익 2조6262억원…전년대비 2.1%↓

신한금융그룹이 올해 상반기 2조6262억원의 당기순이익을 달성했다. 이는 전년 동기 대비 2.1% 감소한 수준으로, 충당금 및 판매관리비가 증가한 영향이다. 신한금융그룹은 27일 경영실적 발표를 통해 상반기 당기순이익이 2조6262억원으로 집계됐다고 밝혔다. 신한금융 관계자는 "이자이익과 비이자이익이 고르게 성장해 영업이익이 증가했음에도 불구하고, 보수적으로 충당금을 적립하고, 판매관리비가 증가해 당기순이익이 감소했다"고 설명했다. 세부 실적을 보면 상반기 이자이익은 5조2680억원으로 전년 동기 대비 3.3% 증가했다. 금리부자산 증가, 은행 순이자마진(NIM) 상승, 비은행 부문 조달비용 안정화로 그룹 NIM이 개선된 영향이다. 2분기 이자이익은 2조6942억원으로 금리부자산이 전분기 대비 0.1% 증가하고 은행과 그룹 NIM이 상승하면서 4.7% 늘었다. 상반기 비이자이익은 2조325억원으로 전년 동기 대비 21.5% 증가했다. 수수료 이익이 줄었지만, 급격한 금리상승에 따른 유가증권 부문손실 기저효과와 시장금리 하락에 따라 유가증권 부문 손익이 개선됐다. 2분기 비이자이익은 1조333억원으로 유가증권 부문 손익 감소에도 불구하고 신용카드 및 증권수탁수수료 등 수수료이익 회복으로 전분기 대비 3.4% 증가했다. 신한금융의 상반기 대손충당금은 1조 95억원으로 1년전보다 67.8% 증가했다. 금리상승이 지속되며 은행과 카드 를 중심으로 연체율이 증가한 결과다. 신한금융은 1분기 1850억원, 2분기 1512억원 등 상반기 총 3362억원의 충당금을 적립했다. 신한금융의 고정이하여신(NPL) 비율은 6월말 기준 0.52%로 전분기 대비 0.04% 포인트(p)상승했다. 전년 동기대비 0.15% 올랐다. NPL 커버리지 비율은 183%로 전분기에 비해 10%p 하락했다. 1년 전과 비교하면 26%포인트 떨어졌다. 잠정 그룹 BIS자기자본비율은 15.92%, 보통주자본(CET1) 비율은 12.95%로 집계됐다. 신한금융 관계자는 "선제적인 추가 충당금 적립으로 향후 발생가능한 변동성에 대해 대비하고 있다"며 "안정적 자본비율을 유지해 시스템 리스크에 대비한 손실흡수 여력을 확보하고 있다"고 말했다. 한편 신한금융은 이날 이사회를 열고 주당 525원의 분기 배당을 결의했다. 1000억워너 규모의 자사주 취득 및 소각도 결정했다. 신한금융 관계자는 "이번 결정으로 올해 누적 4000억원 규모의 자사주를 취득 및 소각하게 된다"며 "우수한 자본적정성과 안정적 이익창출력에 기반으로 일관된 주주환원정책을 추진하고 있다"고 말했다.

2023-07-27 15:05:16 나유리 기자

[M-커버스토리]美 연준, 기준금리 0.25%p 인상…22년 만에 최고치

미국 연방준비제도(Fed)가 기준금리를 0.25%포인트(p) 인상했다. 26일(현지시간) 연준은 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의를 열고 기준금리를 5.25~5.50%로 25bp(1bp=0.01%포인트) 인상한다고 밝혔다. 2001년 이후 22년만에 최고수준이다. 제롬 파월 연준 의장은 "인플레이션(물가상승)이 장기적인 목표인 2%대를 크게 웃돌고 있다"며 "만장일치로 금리인상을 결정했다"고 말했다. 연준이 물가흐름의 지표로 보는 개인소비지출(PCE) 지수를 보면 5월 기준 3.8%를 기록했다. PCE지수는 지난해 6월 6.8%까지 오른 뒤 올해 1월 5.0%에서 3월 4.2%로 떨어지며 둔화하고 있다. 다만 근원 PCE 지수는 5월 기준 4.6%로 지난해 6월(4.7%)과 비교해 0.1%p 하락했다. 근원 PCE 지수는 일시적으로 변동성이 큰 품목(에너지·농산물)을 제외해 추세적인 물가흐름을 볼 수 있다. 인플레이션이 당분간 지속될 수 있다는 의미다. 이에 따라 파월 의장은 추가 금리인상 가능성도 내비쳤다. 그는 "인플레이션이 목표치에 부합하지 않고, 불안정한 기간을 거치게 되면 장기적으로 사회적비용이 더 들 수 있다"며 "향후 나오는 지표를 통해 필요시 추가 금리인상을 하겠다"고 말했다. 다만 올해 내 금리인하는 없다는 입장이다. 파월 의장은 "특정시점을 지정하기 어렵지만 인플레이션이 내려가고 있다고 판단되면 금리인하를 하겠다"며 "목표치 2%에 도달하기 전에 금리인상을 중단하고 금리를 인하하면 위험하기 때문에, 2025년 전까지는 (금리인하 시점이)이르다고 보고 있다"고 했다. 연내 경기침체(Recession)도 예상하지 않고 있다. 파월 의장은 "올해부터 성장이 느려지겠지만 미국 경제 회복력을 고려했을때 경기침체(Recession)는 예상하지 않고 있다"며 "금리인상에도 실업률이 여전히 낮은 수준으로 유지되고 있는 것을 봤을 때, 실업률이 급속하게 증가하지 않는 범위 내에서 인플레이션 목표치를 달성할 수 있을 것"이라고 말했다.

2023-07-27 14:34:27 나유리 기자

한은 '늘어난 가계대출'에 금리인상 어려워

미국의 기준금리 인상으로 한국은행의 고심은 깊어졌다. 미국과의 금리차가 2%포인트(p)까지 벌어지며 환율변동성이 커진 상황이지만 금리를 인상할 경우 불어난 가계대출과 기업대출이 부실위험으로 번질 수 있어서다. 27일 한국은행은 이승헌 부총재 주재로 시장상황 점검회의를 열고 국제금융시장 상황과 국내 금융·외환시장에 미칠 영향을 분석했다. 이 부총재는 "시장에서는 물가오름세가 둔화돼 기준금리 인상이 종료될 것으로 기대하고 있지만, 제롬 파월 연방준비제도(Fed) 의장은 물가 및 경기상황에 따라 추가 인상 가능성을 열어 뒀다"며 "통화정책 방향과 관련한 불확실성이 계속 이어질 것"이라고 말했다. ◆ 한미금리차 최대 2.25%…환율변동성 우려 이로 인해 한은의 기준금리 인상 압박은 더 커질 전망이다. 현재 미국과의 금리격차는 2%p다. 파월 연준의장은 "6월 소비자물가지수(CPI) 상승률은 긍정적이지만, 변동성이 큰 식품과 에너지를 제외한 근원 물가는 여전히 높은 수준"이라며 "9월 금리인상 여부는 그사이 확인할 수 있는 지표를 통해 결정할 것"이라고 말했다. 미국의 소비자물가상승률은 지난해 6월 9.1%에서 올해 6월 3.0%로 내려왔지만 근원물가상승률은 같은 기간 5.9%에서 4.8%로 1.1%p 줄었다. 근원물가상승률 둔화속도로만 보면 9월 금리인상 가능성이 커 한국과 미국의 금리차가 최대 2.25%p까지 벌어질 수 있다는 분석이다. 이처럼 미국과의 금리격차가 벌어지면 더 높은 수익률을 좇아 외국인 투자자금이 빠져나가고 원화가치가 떨어질 위험이 있다. 현재 원·달러 환율은 경상수지 개선 등으로 이달 들어 1270~1280원 수준을 유지하고 있고, 외국인 투자(채권+증권)자금은 올해 2월부터 5월까지 순유입 기조를 이어가고 있다. 이전 한미 금리차가 1.75%p까지 벌어졌던 상태에서도 자금유입이 원활했다는 설명이다. 다만 미국의 추가 인상 가능성에 시장이 민감하게 반응할 경우 원·달러 환율은 다시 오를 가능성이 크다. 환율이 오르면 수입물가는 지속적으로 상승한다. 여기에 하반기 국제유가가 오를 가능성도 배제할 수 없다. 이창용 한국은행 총재도 "금통위원 여섯 분 모두 당분간 3.75%까지 오를 가능성을 열어뒀다"며 "아직 미국 연준이 금리를 몇 번 올릴지 불확실성이 크고 그에 따라 우리 외환시장도 어떻게 변할지 봐야 하기 때문"이라고 말했다. ◆ 금리인상시, 가계·기업부채 부실위험 증가 하지만 쉽사리 금리인상을 하면 부작용 우려도 만만치 않다. 가계대출과 기업대출이 지속적으로 증가하며, 부실로 이어질 수 있기 때문이다. 한은 금융경제통계시스템에 따르면 6월 말 예금은행의 가계 대출 잔액은 1062조 3000억원으로 전달 5월에 비해 5조9000억원 증가했다. 통계 작성 이래 최대 규모로 증가 폭은 2021년 8월 6조4000억원 이후 무려 21개월 만에 최대 수준이다. 기업들도 경기 불안에 기업 운영 자금 마련 등을 위해 대출을 늘리고 있다. 지난해 12월 9조 4000억원 감소했던 기업 대출은 올 1월 7조 9000억원 늘어나며 증가세로 전환했다. 이어 2월 5조 2000억원으로 증가폭이 줄었지만 3월 5조 9000억원, 4월 7조 5000억원, 5월 7조 8000억원으로 다시 규모가 늘어나고 있다. 기업 대출 규모는 지난해 말 1170조 3000억원에서 5월에 1204조 5000억원으로 증가했다. 기업과 가계 대출이 늘어나면서 원리금을 제대로 갚지 못하는 연체율도 증가세다. 지난해 말 기업대출 연체율은 0.27%였으나 올 4월에는 0.39%로 상승했고, 가계대출 연체율은 같은 기간 0.24%에서 0.34%로 올랐다. 금리를 인상해 연체율이 높아질 경우 불안심리가 커지면서 2금융권인 상호금융, 저축은행에서 1금융권인 시중은행까지 금융시장 위험이 확대될 수 있다.

2023-07-27 14:34:16 나유리 기자

[m-커버스토리]금리인상에도 고물가 여전…통화정책 효과 약해진 이유

1년 7개월째다. 미국 연방준비제도(Fed)는 지난해 3월 0.25%였던 기준금리를 0.25%포인트(p) 인상한 것을 시작으로 기준금리를 상단기준 5.50%까지 끌어 올렸다. 기준금리가 5.50%까지 오른 것은 2001년 이후 22년 5개월 만이다. 그럼에도 눈에 보이는 뚜렷한 성과는 없다. 오히려 금리인상에도 얼마나 잘 벌고(고용) 잘 쓰고(소비) 있는지 보여줄 뿐이다. 통상 금리인상이 이뤄지면 지갑문을 닫아 소비와 투자가 제한되고, 기업의 생산비중이 줄어 일자리가 감소한다. 그러나 이번은 다르다. 미국은 29개월 연속 신규 일자리를 창출했고, 실업률은 3.6%로 집계됐다. 경기흐름과 관계없이 자연적으로 발생하는 자연실업률(4%) 수준이다. 물가도 여전히 높다. 개인소비지출(PCE)지수는 지난해 6월 6.8%에서 올해 5월 3.8%까지 떨어졌지만 추세적인 물가 흐름을 볼 수 있는 근원 PCE 지수는 같은 기간 4.7%에서 4.6%로 1%p 줄었다. 문제는 이러한 현상이 비단 미국에만 그치지 않는다는 점이다. 파이낸셜타임즈에 따르면 경제규모 세계 상위 20개국은 이 시기 기준금리를 평균 3.5%p 인상했지만 여전히 물가는 높은 수준을 유지하고 있다. ◆ 산업·인구구조 변화…통화정책 효과 낮춰 전문가들은 이에 대해 산업·인구구조 변화와 기술발달에 따라 통화정책의 파급시기가 길어지고 효과도 약해졌다고 분석한다. 우선 제조업에서 서비스업 중심으로 산업구조가 변화하면서 파급시기가 길어지고 있다고 주장한다. 서비스업의 경우 제조업과 비교해 자금수요가 크지 않아 금리의 즉각적인 영향에 둔감할 수 있다는 것이다. 미국고용정보업체 ADP에 따르면 7월 새롭게 늘어난 일자리 49만7000개 중 서비스업은 23만2000개로 46.6%를 차지한다. 일할 수 있는 인구가 부족한 점도 통화정책의 효과를 낮추는 원인으로 지목된다. 전 세계적으로 출산율이 줄며 0~14세 비중은 줄고, 65세이상의 고령인구는 늘고 있다. 일자리는 늘어나는데, 일할 수 있는 생산연령(15~64세) 인구가 줄면, 임금인상으로 이어진다. 임금이 인상되면, 물가가 오르기 때문에 통화정책 효과가 낮아질 수 있다는 분석이다. 강환구 금융통화연구실 연구실장은 '인구구조변화가 인플레이션의 장기 추세에 미치는 영향'을 통해 "고령화에 따른 노동공급 감소가 임금상승과 고령층 소비를 이끌어 물가상승 요인으로 작용할 수 있다"며 "인구고령화가 장기적으로 물가흐름의 변화에 영향을 줄 수 있는 만큼 고령화 진전단계에 따라 통화정책에 미치는 효과를 점검할 필요가 있다"고 말했다. 핀테크 기술 발달로 금리인상의 효과가 약화될 수 있다는 주장도 나온다. 예컨대 대출을 받더라도 기존에는 통화정책에 민감하게 반응하는 시중은행에서 이용했다면, 핀테크 기술이 발달한 이후에는 금리가 더 낮은 대출을 비교하고 이용할 수 있게 돼 기준금리 영향을 덜 받게 됐다는 설명이다. 곽보름 한국은행 거시경제연구실 부연구위원은 "온라인결제와 대출 등 핀테크 서비스가 확산하는 경우 전통적 금융기관을 이용하는 비중이 줄고, 신용제약도 완화돼 영향력이 상대적으로 약화될 수 있다"며 "통화정책에 미치는 영향에 유의할 필요가 있다"고 말했다.

2023-07-27 14:33:57 나유리 기자

호반그룹, 호우피해 지원 위해 2억원 기부

호반그룹은 사랑의열매 사회복지공동모금회에 집중호우 피해 지원을 위해 2억원을 전달했다고 27일 밝혔다. 이날 사랑의열매 회관에서 진행된 전달식에는 김병준 사랑의열매 회장, 황인식 사랑의열매 사무총장, 김선규 호반그룹 회장, 김세준 호반그룹 동반성장실장 등 양측 관계자들이 참석했다. 호반그룹은 기록적인 폭우로 피해를 입은 지역의 주민들을 돕기 위해 성금 총 3억원을 전달했다. 지난 24일 충북 청주시에 1억원을 기탁했고, 사회복지공동모금회에 2억원을 기부했다. 김선규 호반그룹 회장은 "이번 집중 호우로 생활 터전을 잃고 어려움을 겪는 지역 주민들이 많아서 성금을 전달하게 됐다"면서 "피해 지역 주민들에게 작은 도움이 되기를 바란다"고 전했다. /김대환기자 kdh@metroseoul.co.kr

2023-07-27 13:57:12 김대환 기자

삼성엔지니어링, 2분기 영업이익 3445억…전년比 124.5%↑

삼성엔지니어링이 올해 2분기에 매출액 2조7859억원, 영업이익 3445억, 순이익 2514억원을 기록했다고 27일 공시했다. 전년 동기 대비 매출, 영업이익, 순이익은 각각, 124.5%, 80.1% 증가했다. 이로써 삼성엔지니어링은 올해 상반기 누적으로 매출 5조3193억원, 영업이익 5698억원, 순이익 4273억원의 실적을 기록했다. 2분기 수주는 1조7164억원, 상반기 누적수주 3조8191억원으로 약 17조3000억원의 수주잔고를 확보했다. 삼성엔지니어링 관계자는 "전사 혁신활동을 지속해 생산성과 효율성을 높이고, 수소·탄소중립 등 신사업 추진을 가속화해 미래성장동력을 확보해 나갈 것"이라고 전했다. /김대환기자 kdh@metroseoul.co.kr

2023-07-27 13:56:38 김대환 기자

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