[리더의 책장] 김학수 금융결제원장이 추천하는 '디지털화폐가 이끄는 돈의 미래'
화폐의 유통·결제과정에서 핵심적 역할을 맡고 있는 금융결제원에 몸담고 있다 보니 자연스레 화폐의 어제, 오늘 그리고 내일에 관해 관심을 기울이게 된다. 특히 최근에는 ○○페이로 일컬어지는 각종 간편결제·송금서비스부터 지역화폐, 포인트 등에 이르기까지 그야말로 디지털화폐의 춘추전국시대를 맞이하고 있다. 라나 스워츠는 책에서 이를 캄브리아기 대폭발(약 5억 년 전 지구상에 갑자기 온갖 생명체가 한꺼번에 출현한 시기)에 비유한다. 보통 돈이라 하면 가치척도, 교환수단, 지불수단, 가치저장수단 같은 경제학에서의 돈의 역할을 떠올리게 되지만, 저자는 버지니아주립대학 미디어학과 교수로서 돈을 경제학이 아닌 사회학적 관점에서 '커뮤니케이션 미디어'라 정의한다. 커뮤니케이션이 사람 간의 연결, 교환, 소통을 의미한다면, 이 같은 사회적 상호작용을 도와주고 공통의 세계관으로 묶어주는 매개체가 바로 커뮤니케이션 미디어이며, 결제시스템은 대표적인 커뮤니케이션 미디어에 해당한다는 의미다. 미국의 대표적 금융기업인 아멕스나 웰스파고의 출발이 미 서부 개척시대에 동서부를 가로질러 금, 정화, 화물 등을 운송하는 통신 사업이었다는 사실, 그리고 최근 미국 MZ 세대를 중심으로 각광받는 모바일결제 앱 벤모가 지인 간의 거래내역 공유기능을 가미해 색다른 디지털 경험을 제공하는 소셜미디어 형태의 결제 서비스(우리나라에서는 미제공)라는 사실 등은 화폐가 본질적으로 커뮤니케이션 미디어라는 저자의 통찰력에 힘을 더해준다. 이 같은 커뮤니케이션 미디어는 기술발전에 따라 다양한 형태로 변모해왔다. 인쇄술이 발달한 시대에는 운송 및 우편시스템을 통한 지폐·우편환이, 전신기술이 발달한 시대에는 웨스턴유니언과 같은 전신송금이 주를 이루었고, 컴퓨터로 대변되는 통신 네트워크 발달은 비자·마스터카드와 같은 신용카드 거래 대중화를, 그리고 2000년대 이후 인터넷 보급, 스마트폰 도입은 페이팔, 스타벅스 결제 등 디지털결제 서비스 대중화를 이끌었다. 그리고 현 시점에서 저자는 돈의 세계가 매스미디어에서 소셜미디어로 탈바꿈하고 있다고 지적한다. 일반적으로 매스미디어가 국가 등 단일 거래공동체의 효율적 운영을 위해 단방향의 공통된 경험을 제공한다면, 소셜미디어는 국경을 초월하는 디지털 기술을 통해 개인이 직접 참여하는 다양하고 새로운 경험과 정체성을 지원한다는 점에서 구별된다. 저자는 다가올 돈의 미래에 대해 이 같은 커뮤니케이션 미디어의 변화방향에서 그 답을 찾는다. 즉, 다양한 거래공동체에 소속된 개인들이 자신의 거래정체성을 대변할 수 있는 복수의 화폐를 선택적으로 사용하게 될 것이고, 그만큼 다양한 유형의 화폐가 시장의 선택을 받기 위해 치열하게 경쟁하게 될 것이다. 이 같은 경쟁이 펼쳐질 미래에서는 정부가 발행하는 화폐 또한 시장의 선택을 받으려고 경쟁하는 여러 화폐 중 하나가 된다. 특히 저자는 주목할 만한 디지털화폐로 스타벅스, 항공 마일리지 등 민간기업의 리워드 프로그램이나 벤모, 구글페이 등의 소셜미디어 결제서비스를 언급한다. 디지털화폐의 미래에 대해 단언하기는 어렵지만, 역사적으로 커뮤니케이션 미디어로써의 돈이 당대의 사회·경제·문화상을 반영하며 기술발전과 그 궤를 함께 하여 변화해온 것은 분명하다. 그리고 앞으로의 지급결제는 커뮤니케이션 미디어의 발전과 함께 진화할 것이다. 특히 디지털화폐가 더 이상 단순히 결제서비스로 경쟁하기보다는 세계를 경험하는 방식을 두고 경쟁하게 된다는 점에서 기존 매스미디어 시대에서 소셜미디어 시대로의 패러다임 전환, 그리고 결제를 더 이상 별도의 분리된 경험이 아닌 디지털라이프 속에 녹여진 경험으로 받아들이는 소비자 변화를 고려한 서비스 접근이 중요해 보인다. 사회학적 프레임으로 돈의 역사, 의미 그리고 미래 화폐의 모습을 바라보는 도서인 만큼 인문학, 사회학, 경제학을 아우르며 다각적 측면에서 화폐 및 결제시스템을 이해하고 싶은 분들께 흥미로운 책으로 다가갈 수 있으리라 생각한다.
