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기업대출 연체율↑…은행권 이자감면책 동아줄 될까

금리상승에 따른 기업대출 부실 우려가 확대되면서 금융지원 대책에 나선 은행권이 '구원투수' 역할을 할 지 이목이 집중된다. 1년새 기준금리가 2%포인트(p) 이상 급등하면서 중기대출 금리는 연 6%를 넘어섰다. 한계기업이나 가계가 늘어나 연체율도 상승했다. 주요 은행들이 중기 지원대책을 내놓고 있지만 규모가 적어 실제 효과에는 물음표가 던져지고 있다. 30일 국제금융협회(IIF)의 '세계 부채 보고서'에 따르면 지난해 3분기 기준 한국의 국내총생산(GDP) 대비 기업 부채비율은 119.1%로 홍콩·싱가포르·중국에 이어 네 번째로 높다. 부채 비율 증가 속도 역시 빠른 것으로 나타났다. 아직까지 기업대출 연체율은 낮은 편이지만 최근 다시 오르고 있다. 금감원의 원화대출 연체율 현황에 따르면 지난해 11월말 기업대출 연체율(0.29%)은 전월말(0.26%) 대비 0.03%p 상승했다. ◆ 금리 급등에 한계기업 증가 문제는 기업실적 악화과 금리 급등으로 한계기업이 증가할 가능성이 커졌다는 점이다. 지난해 9월 발표한 한국은행의 '금융안정 상황' 자료에 따르면 한계기업 비중은 ▲2019년 14.8% ▲2020년 15.3% ▲2021년 14.9%였다. 한계기업이 2021년 들어 줄고 있는 모습이지만 최근 기업의 대출 금리가 급등하면서 이자상환 능력이 떨어지고 수익성이 악화해 한계기업이 증가할 것이란 지적이다. 은행연합회에 따르면 4대 시중은행(국민·신한·하나·우리 등 )의 지난해 4분기(10~12월) 취급한 중소기업 신용대출 평균금리는 연 5.63~6.79%로 집계됐다. 지난해 1분기(1~3월) 연 3.37~4.56%와 비교해 금리 상단이 2.23%p나 뛰어오른 것이다. 이에 따라 연체율도 상승했다. 중소기업 대출 연체율은 작년 1월 0.23%, 3월 0.22%, 6월 0.20%로 하락한 뒤 9월 0.23%, 12월 0.28%로 상승했다. 전국경제인연합회 산하 한국경제연구원은 지난해 11월 내놓은 '금리 인상에 따른 민간부채 상환 부담 분석' 보고서에서 올해 민간부문 대출이자 부담이 지난해보다 33조6000억원 늘어날 것으로 전망했다. 자본시장연구원은 총자산 하위 20% 기업의 최근 1년간 이자 비용이 39% 증가했고, 영업이익으로 이자조차 내지 못하는 기업 비중이 54%에 달하는 것으로 추정했다. ◆ 중기 금융지원 효과 '글쎄' 기업대출 부실우려가 커지면서 최근 은행들이 중소기업을 위한 금융지원책을 내놓고 있다. 대출금리를 최대 3%p 깎아주고 10% 적금을 제공하는 방식으로 은행이 1조원 규모의 혜택을 지원한다는 구상이다. 하지만 주요 시중은행의 금융지원책에 대해 실효성이 크지 않다는 분석이 지배적이다. 시중은행의 지원을 받을 수 있는 중기가 제한적인 데다 늘어난 대출이자분에 비해 지원규모가 턱없이 부족하기 때문이다. 금융권 관계자는 "시중은행은 부실대출에 대비해 충당금을 쌓아 건전성에 이상이 없겠지만 이자부담이 커진 중기의 경우 한계에 봉착할 수 있다"고 전망했다.

2023-01-30 15:14:32 구남영 기자
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[보험브리핑]교보생명·롯데손보

교보생명이 본인확인 서비스를 간소화한다. ◆ 모바일 운전면허증 통해 편의성 높여 교보생명은 보험업계 최초로 디지털 신분증인 모바일운전면허증을 활용한 본인확인 서비스를 시작한다고 30일 밝혔다. 모바일 운전면허증은 정부가 발행하는 국내 최초 디지털 신분증이다. 기존 플라스틱 운전면허증과 동일한 법적 효력을 지닌다. 모바일 신분증 어플리케이션(앱)을 통해 개인 스마트폰에서 발급 및 보관이 가능하다. 교보생명 고객플라자 방문자는 모바일 신분을을 활용해 보험금 청구 및 지급, 보험계약대출, 배당금 수령 등 보험 관련 모든 업무를 볼 수 있다. 정봉현 교보생명 IT지원담당은 "국가유공자증, 주민등록증 등 향후 모바일 신분증 본인확인 서비스 확대 적용을 통해 안전하고 편리한 디지털 금융서비스를 제공하도록 힘쓰겠다"고 말했다. 롯데손해보험이 보험 선물하기 서비스의 활용 방안을 높인다. ◆ 청소년 및 키즈 보험 선물 기능 선봬 롯데손해보험은 신학기를 맞이해 선물할 수 있는 보험서비스 3종을 추천한다고 30일 밝혔다. 추천 상품은 ▲렛 플레이(let:play) 자녀보험 ▲렛 기프트(let:gift) 키즈보험 ▲렛 클릭(let:click) 청소년보험 등 3종이다. 렛 플레이 자녀보험은 최대 100세까지 위험을 보장하는 어린이 대상 보험상품이다. 해약환급급 미지급형에 가입할 경우 일반형보다 낮은 보험료로 보장받을 수 있다. 렛 기프트 키즈보험은 일시납 기준 1만원·3만원·5만원의 보험료로 총 세 가지 선택지를 갖췄다. 가입연령은 0세에서 13세로 보험료 납부 시 1년 동안 보장한다. 상해입원일당·외상 후 스트레스 장애(PTSD) 진단비, 식중독, 입원일당, 골절 수술비 등을 보장한다. 또한 독감, 항바이러스제 치료비와 응급실 내원비 등을 담았다. 렛 클릭 청소년보험은 7세에서 19세 사이의 청소년들을 대상으로 설계했다. 정신건강질환을 중점 보장하며 학교폭력피해치료가 결정될 경우 100만원을 지급한다. 강력범죄와 유괴, 납치, 인질 등 범죄 관련 피해 담보도 담았다. 롯데손해보험 관계자는 "신학기를 맞이해 고객들에게 합리적인 보험서비스(상품) 선물 목록을 제시한다"며 "경쟁력있는 보험서비스를 지속적으로 개발·출시해 보험업 본연의 경쟁력을 높여나가겠다"고 말했다.

2023-01-30 14:27:33 김정산 기자
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OK금융그룹 인도네시아 법인, 정보보호 역량 입증

OK금융그룹이 인도네시아 시장에서 역량을 입증했다. OK금융그룹은 현지법인인 OK뱅크 인도네시아가 국제표준 정보보호 관리체계 인증인 'ISO27001:2013(ISO27001)'을 획득했다고 30일 밝혔다. OK뱅크 자카르타 본점에서 열린 인증서 수여식은 헨드라 리에(Hendra Lie) OK뱅크 인도네시아 부행장과 심사를 맡은 글로벌 인증기관의 파자르 데니스와라(Fajar Deniswara) 뷰로 베리타스 인도네시아지부의 인증사업부 관리자 등 관계자들이 참석한 가운데 진행했다. ISO27001 인증은 국제표준화기구(ISO)와 국제전기기술위원회(IEC)가 제정한다. 정보보호 정책을 비롯해 운영보안, 정보 접근 통제 등 14개 영역, 114개의 세부항목에 대한 심사를 거쳐 검증된 기업만 획득할 수 있다. OK뱅크 인도네시아는 현지 개인정보보호 규정을 준수하고 정보보호 관리체계를 수립했다. 특히 이번에 글로벌 기준의 인증을 획득하면서, 정보보호 관리에 대한 대내외 신뢰도를 높이는 전환점이 될 것이라는 게 OK금융그룹 측의 설명이다. 향후 방카슈랑스 등으로 사업 영역을 확장해 추가 도약을 위한 발판을 마련할 계획이다. OK금융그룹 관계자는 "체계적인 리스크 관리와 디지털 역량을 접목해 기업금융 강점을 발전시켜 나가면서 인수합병(M&A)을 포함한 인오가닉 성장 전략을 병행해 성장을 도모할 것"이라고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-01-30 11:15:32 김정산 기자
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우리은행, 무역금융 비대면 이관 서비스

우리은행은 금융권 최초로 고객이 인터넷뱅킹에서 무역금융 수출실적을 이관 신청할 수 있는'무역금융 수출실적 비대면 이관 서비스'를 시행한다고 30일 밝혔다. 무역금융 수출실적을 다른 은행으로 이관 신청할 경우 기존에는 영업점을 직접 방문해 수기신청서를 작성하는 불편함이 있었으나 '무역금융 수출실적 비대면 이관 서비스'를 시행함에 따라 영업점 방문 없이 간편하게 인터넷뱅킹에서 신청할 수 있게 됐다. 우리·국민·신한·하나 등 8개 은행은 지난해 3월 무역금융 수출실적 이·수관 업무를 서류제출 방식에서 온라인 전문 방식으로 변경해 수관 은행 고객은 방문 없이 처리할 수 있도록 개선한 바 있다. 이관 업무도 방문 없이 비대면으로 신청할 수 있도록 개선한 것은 우리은행이 금융권 최초로 우리은행 고객은 대부분의 무역금융 업무를 영업점 방문 없이 처리할 수 있게 됐다. '무역금융 수출실적 비대면 이관 서비스'는 우리은행에 무역금융 수출실적을 보유한 법인 및 개인사업자가 기업 인터넷뱅킹에서 이용할 수 있으며 자세한 내용은 우리은행 영업점에서 안내받을 수 있다. 우리은행 관계자는"무역금융과 같이 번거로운 기업금융 업무를 기업고객의 편의성 증대를 위해 개선했다"며 "사각지대에 있는 불편한 업무를 편리하게 이용할 수 있도록 지속적으로 개선해 나가겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-01-30 11:14:00 이승용 기자
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신보, 현대차·기아와 맞손…미래차 산업 동반성장 지원

신용보증기금은 현대자동차, 기아와 '미래차 산업의 동반성장 기반 강화를 위한 업무협약'을 체결했다고 30일 밝혔다. 이번 협약은 미래차 분야를 대표하는 민간기업과의 협력을 바탕으로 미래차 부품 공급망 안정화와 자동차부품 기업의 경쟁력 강화에 기여하고 대·중소기업의 동반성장을 활성화하기 위해 마련됐다. 협약에 따라 현대자동차와 기아는 125억원의 특별출연금을 신보에 출연하고 신보는 총 1500억원 규모로 최대 5년간 ▲보증비율 100%, ▲고정 보증료 0.8%, ▲2·3차 협력기업까지 지원 대상 확대 등 우대사항을 적용한 공동 프로젝트 보증을 지원할 계획이다. '공동 프로젝트 보증'은 대기업 등과 협력기업이 공동으로 추진하는 프로젝트의 사업성을 평가해 신보가 협력기업에 보증을 지원하는 상품으로 신용도가 낮거나 재무비율이 취약한 협력기업도 지원이 가능하다. 신보는 혁신금융의 일환으로 2020년 8월 '공동 프로젝트 보증'을 도입했으며 지난해 말까지 현대자동차, 대우조선해양, 삼성전자, 엘지전자 등 대기업과 함께 전기차·자율주행 등 미래차, 고부가가치 선박, 친환경 가전 분야 등 다양한 산업에서 총 13개의 공동 프로젝트를 발굴해 121개 중소·견 협력기업에 2138억원의 보증을 지원했다. 올해도 여러 대기업과의 협력을 통해 전년 대비 10% 이상 증가한 1150억원 규모의 보증을 지원할 계획이다. 신보 관계자는 "이번 협약으로 미래차 산업 협력기업에 대한 우대 지원을 더욱 확대할 수 있게 되었다"며 "미래차 이외에도 다양한 신산업 분야에서 대·중소기업의 상생협력과 원활한 사업추진을 지원할 다양한 프로젝트를 적극 발굴할 계획이다"라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-01-30 10:16:52 이승용 기자