메트로신문

중기대출 늘인 은행들…건전성 '빨간불'

/뉴시스 은행권을 중심으로 중소기업 대출이 늘고 있다. 금융당국이 부동산시장 급등에 대응하고 금융기관 리스크를 관리하기 위해 가계대출 억제정책을 시행하자 은행들이 유동성에 어려움을 겪는 중소기업 대출을 확대하고 있다는 분석이다. 다만 중소기업의 경우 대기업에 비해 공개된 정보가 한정적이고, 상환능력을 평가하기 어려워 향후 부실이 커질 수 있다는 우려가 나온다. 17일 한국은행에 따르면 4월 기준 은행 기업대출잔액은 1011조4000억원으로 전월 대비 11조4000억원 증가했다. 특히 기업대출 잔액은 중소기업과 개인사업자를 대상으로 급증했다. 같은 기간 중소기업 대출잔액은 836조3000억원으로 전월 대비 9조5000억원 증가했고, 개인사업자 대출잔액은 399조9000억원으로 전월 대비 3조8000억원 증가했다. 반면 대기업 대출잔액은 175조원으로 전월 대비 2조원 증가했다. 이처럼 중소기업과 개인사업자를 대상으로 대출이 늘어나고 있는 이유는 코로나19 이후 은행·정책기관의 금융지원이 지속되고 있어서다. 가계대출 정책이 강화되면서 가계대출 수익이 감소할 것으로 예상되자 기업대출을 늘리고 있다는 분석이다. 금융권 관계자는 "코로나19 이후 정책에 맞춰 중소기업에 대한 유동성을 확대하기 위해 중소기업 대출과 기술금융 대출 등을 확대하고 있다"며 "가계대출 규제 강화로 올 한해 신용 대출 신청을 조절할 수밖에 없어 우량 중소기업을 중심으로 대출을 확대해 나가고 있다"고 말했다. 여기에 바젤Ⅲ 도입으로 가계대출보다 중소기업 대출을 늘리는 것이 BIS자기자본비율 등 자본건전성을 개선하는데 유리하다는 분석도 나온다. 바젤Ⅲ은 국제결제은행(BIS) 산하 바젤은행 감독위원회(BCBS)의 새로운 은행자본규제 기준으로 신용등급이 없는 중소기업 대출의 위험가중치를 100%에서 85%로 낮춘다. 예컨대 같은 대기업과 중소기업이 대출을 100만원씩 받았더라도 대기업은 100만원에 대한 위험가중치가 부여되지만, 중소기업의 경우 85만원에 대한 위험가중치를 부여할 수 있게 돼 부담을 덜 수 있다는 설명이다. 은행 기업대출 증감액 추이/한국은행 다만 일각에서는 중소기업 대출증가가 향후 부실로 이어질 수 있다고 지적한다. 정책자금의 경우 대출만기 시한이 끝나면 연체율로 이어질 수 있고, 수익률을 위해 늘렸던 중소기업 또한 공개된 정보가 한정적이고, 상환능력을 평가하기 어려워 향후 부실이 커질 수 있다는 지적이다. 이병윤 금융연구원 연구위원은 "기업대출은 가계대출에 비해 신용평가, 리스크 관리 등이 어려워 수익을 올리기 위해서는 대출 포트폴리오 조정이 필요하다"며 "가계대출보다 중소기업이나 혁신기업 대출을 위주로 수익률을 확대하기 위해선 우선 기업신용평가 와 리스크 관리기법이 개선될 필요가 있다"고 말했다. 아울러 시장금리가 오를 경우 기업의 이자부담이 늘어 취약 중소기업을 중심으로 리스크가 확대될 수 있다는 의견도 나온다. 한은에 따르면 지난해 말 이자보상배율이 1배 미만인 기업비중은 조사 대상인 상장·비상장 기업(2175개) 가운데 40.7%로 3.4%포인트 상승했다. 이자보상배율 1배 미만이라는 것은 영업이익으로 이자비용조차 감당하지 못하는 상태를 말한다. 대출금리가 상승할 경우 이자부담으로 이어져 취약 중소기업이 부실로 이어질 수 있다는 설명이다. 장민 한국금융연구원 선임연구위원은 "올해 9월쯤에는 경기가 개선되면서 코로나19 사태로 가려진 취약 중소기업의 윤곽이 뚜렷해질 것"이라며 "정부의 금융지원 조치가 계속 이어질 수 없는 만큼 옥석 가리기에 나서야 한다"고 말했다.

2021-05-18 06:00:09 나유리 기자

에이플러스에셋, 1분기 순익 전년 대비 34.4%↓…1200%룰 영향

법인보험대리점(GA) 1호 상장사인 에이플러스에셋이 올 1분기 다소 부진한 실적을 발표했다. 에이플러스에셋은 올 1분기 연결기준 매출 665억원, 영업이익 35억원을 달성했다고 17일 공시했다. 이는 전년 동기 대비로는 각각 6.9%, 52.1% 감소한 금액이다. 같은 기간 당기순이익도 전년 동기 대비 34.4% 줄어든 37억원을 기록했다. 에잇플러스에셋의 부진한 실적은 올해부터 시행된 1200%룰로 인한 수입수수료 감소에 따른 것으로 풀이된다. 더불어 에잇플러스에셋은 최근 지역거점 중소형 GA를 인수하면서 인건비 및 관리비 등도 증가했다. 에이플러스에셋 관계자는 "1200%룰 적용 첫해에는 명목상 수익이 감소하겠지만, 보험계약 초년도에 받던 모집수수료 일부가 차년도로 이연되는 것일 뿐 수수료 총액에는 사실상 변화가 없다"며 "업계 최고 수준의 계약유지율(생보 88%, 손보 85.4%) 및 완전판매비율 등 우수한 영업효율에 힘입어 시장영향력 확대를 위한 공격적 경영을 계속 실현해 나갈 것"이라고 설명했다.

2021-05-17 18:14:53 백지연 기자

카카오뱅크, 1분기 순익 467억원…"중금리 대출 공급 확대"

-1분기 순이익 전년 동기 대비 152% 증가 -"50대 이상 이용자 비중 15%로 확대" -금융권 모바일 앱 이용자수 1위 유지 -증권계좌개설·연계대출·신용카드모집 등 금융플랫폼 비즈니스 성장세 카카오뱅크의 올해 1분기 실적이 큰 폭으로 개선됐다. 금융권 내 1위 모바일 트래픽을 기반으로 뱅킹과 플랫폼 비즈니스 부문 모두 고르게 성장했다. 카카오뱅크는 1분기 순이익이 467억원으로 전년 동기 대비 152.4% 증가했다고 17일 밝혔다. 순이자이익은 1296억원, 비이자부문의 순수수료 이익은 132억원이다. 카카오뱅크가 1분기에 고객을 대신해 지급한 CD·ATM 비용은 136억원이다. 1분기 말 기준 총 자산은 28조6164억원이다. 국제결제은행(BIS) 총자본비율은 19.85%다. 지난 3월 말 기준 이용자수(계좌 미개설 서비스 이용 고객 포함)는 1615만명으로 2020년 말 대비 70만명 가량 증가했다. 연령별로는 50대 이상 이용자가 늘면서 카카오뱅크 이용자층이 전 연령으로 확대됐다. 50대 이상 인구 가운데 11%는 카카오뱅크 이용자였으며, 카카오뱅크 전체 이용자에서 50대 이상이 차지하는 비율은 15%로 2017년 7월 대고객 서비스 시작 이후 최대를 기록했다. 실제 이용 여부를 가늠해볼 수 있는 기간당 모바일 앱 이용자수에서도 1위를 유지했다. 닐슨코리안클릭은 3월 한달 동안 카카오뱅크 앱 순이용자(MAU)를 1335만명으로 추산했다. 올해 1분기에 카카오뱅크를 거쳐 이체된 금액은 79조1000억원으로 전년 동기 49조3300억원 대비 60% 늘었다. 3월말 기준 수신 잔액은 25조3910억원으로 전년 말 대비 1조8520억원 증가했다. 요구불예금의 비중은 57%다. 여신 잔액은 전년 말 대비 1조2920억원 증가한 21조6050억원으로 집계됐다. 고신용자 대상 상품 잔액이 감소한 반면 월세보증금 대출과 중저신용자 대상 대출 공급은 증가했다. 연체율은 전년 말 대비 0.01%포인트 하락한 0.21%다. 플랫폼비즈니스 부분도 성장세를 이어갔다. 한국투자증권과 NH투자증권, KB증권의 계좌를 빠르게 개설할 수 있는 주식계좌개설 신청 서비스는 지난해 말 누적 300만좌를 돌파했다. 1분기에는 61만4500좌가 카카오뱅크를 통해 새로 개설됐다. 제2금융권의 대출 서비스를 연결하는 연계대출은 누적금액이 지난해 말 2조원에서 3월 말에는 2조5300억원으로 확대됐다. 체크카드 이용자 및 결제 실적, 제휴 신용카드 신청 서비스 이용자도 증가하고 있다. 카카오뱅크 관계자는 "중금리 대출 확대를 통해 금융 포용을 강화하고, 플랫폼 부문에서는 금융회사뿐 아니라 비금융사와도 연결을 확대해 생활의 즐거움을 경험할 수 있는 상품과 서비스를 선보이겠다"고 말했다.

2021-05-17 17:01:16 안상미 기자

산은, 네이버와 동대문시장 디지털·글로벌화 지원

산업은행이 네이버와 동대문 패션시장의 디지털·글로벌화 지원하기위해 업무협약을 체결했다고 17일 밝혔다. 동대문 시장은 디자인-소재-제조-유통이 반경 5km이내 지역에 집적된 세계적인 패션 클러스터이나, 현재 중국의 저가패션과 코로나19의 영향으로 매출액이 급감하고 있다. 이에 따라 양사는 동대문의 전통물류를 첨단 풀필먼트 시스템으로 탈바꿈시키고 디자인-제조-유통의 전 단계를 디지털화하여 동대문에 활력을 불어넣기 위해 협약한다. 양 사는 협약을 통해 동대문 시장의 재도약과 K-패션 글로벌 진출 및 디지털 산업대전환 지원을 위해 상호 협력한다. 세부적으로는, 뉴딜 분야 스타트업 공동투자, 네이버와 풀필먼트 분야에서 협력하고 있는 스타트업을 대상으로 산업은행의 투·융자를 지원한다. 네이버 추천기업은 KDB 넥스트라운드(NextRound) 참여기회를 제공해 다각적인 지원을 제공할 방침이다. 한편, 산업은행은 이커머스 시장의 급격한 성장에 발맞추어 전통 물류방식의 디지털 전환을 지원하고 시장참여자 간 시너지 제고를 위해 풀필먼트 스타트업 다수를 지원하는 풀링투자를 추진하고 있다. 이런 취지에서 산업은행은 협약체결에 앞서 네이버 투자기업인 브랜디에 100억원을 투자하였다. 브랜디는 국내 최초로 동대문 시장에 풀필먼트 시스템을 도입하여 주문 접수에서 A/S에 이르는 전 과정을 자동화한 스타트업으로 올해 '혁신기업 국가대표 1000'에 선정되었다. 또한 산업은행은 소상공인 풀필먼트 서비스를 제공하는 파스토에 지분투자 20억원을 지원하고, 위킵에 물류센터 건축자금 267억원을 지원했다. 추가적으로 다수의 물류 스타트업에 대한 투 융자 지원을 적극 검토중이다. 산업은행 관계자는 "네이버와 지속적으로 협력하여 대한민국 물류혁신 및 뉴딜 분야 스타트업을 육성하고 혁신 생태계를 이끌어 나가겠다" 고 말했다.

2021-05-17 16:30:01 나유리 기자

신한은행, 선물환 거래확인서 비대면 서비스 출시

신한은행은 수출입 기업고객이 선물환 거래 후 발생하는 거래확인서를 비대면으로 제출할 수 있는 서비스를 시작한다고 17일 밝혔다. 선물환 거래는 환율 변동에 따른 환리스크를 헤지 하기 위해 수출입 기업고객이 자주 이용하는 환헤지 상품이다. 지금까지는 수출입 기업고객이 영업점 방문이나 유선으로 선물환 거래를 체결하면 은행이 거래 내역 확인을 위해 거래확인서를 작성하고, 다시 수출입 기업고객이 거래확인서에 날인해 수기로 은행에 제출해야만 했다. '선물환 거래확인서 비대면 서비스'는 이런 과정을 비대면으로 가능하게 해 수출입 기업고객의 선물환 거래의 편의성을 높였다. 기업고객이 선물환 거래 체결 후 신한은행 기업인터넷뱅킹 외환 메뉴의 부가서비스를 통해 거래 내역을 확인하고, 거래확인서 인증을 하면 제출과정이 완료된다. 신한은행 관계자는 "이번 서비스를 통해 수출입 기업고객이 보다 편리하게 선물환 거래를 이용하길 바란다"며 "앞으로도 고객 중심의 다양한 서비스를 제공해 고객 편의성을 높이도록 노력하겠다"고 말했다.

2021-05-17 16:11:02 안상미 기자

교보생명, 1분기 당기순이익 전년 대비 349%↑

교보생명 광화문 본사 사옥. /교보생명 교보생명이 올 1분기 호실적을 기록한 것으로 나타났다. 교보생명은 올 1분기 연결기준 영업이익이 6789억원을 기록했다고 17일 공시했다. 이는 전년 동기 대비 319% 증가한 금액이다. 같은 기간 당기순이익도 4998억원을 거둬들이며 전년 동기 대비 349% 늘어났다. 교보생명의 별도 기준 지급여력비율(RBC)도 291.2%로 안정적인 자본 적정성 지표를 나타냈다. 연 환산 자기자본순이익률(ROE)은 16.6%, 운용자산이익률은 3.44%로 높은 수익성을 달성했다. 교보생명 관계자는 "보험영업수익 증가하는 등 보험 본연의 이익이 견고하게 유지되는 상황에서 변액보증준비금 부담이 감소하고, 특별 영업 지원 비용 등이 줄어들며 총영업 비용이 크게 감소해 호실적을 견인했다"라고 설명했다. /백지연기자 wldus0248@metroseoul.co.kr

2021-05-17 16:00:54 백지연 기자

국민연금, '가스타이머콕' 무료 설치

국민연금공단이 다양한 사회공헌 활동에 박차를 가한다. 국민연금은 한국가스안전공사와 가스안전차단기 '타이머콕' 무료 설치를 위한 업무협약을 체결했다고 17일 밝혔다. '타이머콕'은 음식물 조리 시 사용자가 설정한 일정 시간이 지나면 자동으로 가스 밸브가 차단되는 안전장치다. 이번 협약은 코로나19 장기화에 따라 가정 내 부주의로 인한 고령층의 가스 사고 증가에 대비하기 위해 마련했다. 협약을 통해 양 사는 올해 6월부터 연간 4000가구에게 '타이머콕'을 무료로 지원한다. 오는 2023년 12월까지 전국의 만 60세 이상 국민연금 수급자 1만2000가구에게 혜택을 지원할 계획이다. 국민연금은 대상자 선정과 접수를 받는다. 한국가스안전공사는 '타이머콕' 설치 및 안전점검을 진행한다. 김용진 국민연금 이사장은 "가스안전장치 보급 사업을 확대 추진해 연금수급자 어르신들의 소중한 생명과 재산 보호를 위해 최선을 다하겠다"며 "앞으로도 다양한 사회공헌 활동을 통해 따뜻한 마음이 전달될 수 있도록 지속적인 나눔 활동을 이어가겠다"고 말했다.

2021-05-17 16:00:50 백지연 기자

군인공제회, 금융투자부문 CIO에 이상희 전 롯데손보 상무 선임

이상희 금융투자부문이사 군인공제회는 금융투자부문이사(CIO)에 이상희 전 롯데손해보험 자산운용총괄 상무를 선임했다고 17일 밝혔다. 임기는 3년이다. 신임 이상희 금융투자부문 CIO는 연세대 사회학과를 졸업했으며, 삼성생명 법인영업부 사원으로 시작해 뉴욕투자법인 미국회사채 분석 차장, 전략투자부장, 주식투자부장, 뉴욕투자법인장 등을 역임했다. 이후 롯데손해보험으로 자리를 옮겨 자산운용총괄 상무를 지냈다. 군인공제회 금융투자부문 CIO는 지난 3월 공개모집을 통해 최종 선출됐으며, 군인공제회의 채권, 주식, 대체투자 등 약 5조원의 자산관리 및 운용업무를 총괄하는 임원이다. /안상미기자 smahn1@metroseoul.co.kr

2021-05-17 15:13:16 안상미 기자

Sh수협은행, 본점영업부 리모델링 오픈

/Sh수협은행 Sh수협은행이 서울 송파구 본점영업부 리모델링 공사를 완료하고 17일 새롭게 오픈했다고 밝혔다. 수협은행 본점영업부는 코로나19로 인한 언택트(비대면) 문화와 금융거래 프라이버시 강화 추세에 발맞춰 독립형 고객부스를 도입하고 별도의 미팅룸 이동 없이도 심화상담 영업이 가능한 공간 구조를 만들었다. 또, 복합거래를 원하는 고객들을 위해 기존에 분리되었던 개인금융과 기업금융 영업 공간을 한 곳으로 통합, 거래의 편의성을 높였다. 수협은행 김민홍 지속경영추진부장은 "영업부와 본점이 이어지는 1층 로비 벽면에는 작은 갤러리도 마련해 수협은행의 다양한 공익활동과 바다환경보호활동 사진을 전시했다"며 "앞으로도 ESG 경영에 앞장서는 은행의 긍정적 이미지를 제고해 나갈 것"이라고 말했다.

2021-05-17 15:03:08 나유리 기자

수협쇼핑, 1인 가구 위한 소포장 식품 기획관 오픈

수협중앙회가 수협쇼핑몰에 1인 가구 등 소가구를 위한 소포장 상품 기획관을 신설했다고 17일 밝혔다. 이번에 새로 개설된 '2만원의 행복관'은 최근 1인 및 소인 가족의 증가로 간편식과 1인식의 수요가 증가하는 추세에 맞춰 한번에 소비가 가능한 소포장 식품들로 구성됐다. 수협쇼핑은'2만원의 행복관'오픈을 기념해 해당 상품 5만원이상 구매고객 가운데 60명을 추첨하여 고급 보냉백을 증정한다. 주요 품목은 10~20% 할인 판매하며 특히 신규 회원가입 고객은 간편하게 즐길 수 있는 수산가공품 등 4개 상품을 최대 46%까지 할인된 가격에 구매 가능하다. 이벤트 기간은 17일부터 26일까지다. 수협쇼핑 관계자는 "이번 신설관 오픈을 통하여 수협쇼핑 고객들의 선택의 폭이 더욱 넓어지길 기대한다"며 "고객들이 수협쇼핑에서 더욱 편리하고 손쉽게 구매할 수 있도록 노력해 나가겠다"고 말했다.

2021-05-17 15:01:32 나유리 기자

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