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제 기능 못하는 퇴직연금 손본다…수수료 점검·전용 플랫폼 구축

-원리금보장상품 운용지시방법 개선 -DB 사용자 적립비율 모니터링 강화 감독당국이 낮은 수익률로 노후보장 기능을 제대로 못하고 있는 퇴직연금에 대해 수수료 점검에 나선다. 예금 등 원리금보장상품의 경우 특정 사업자 간 교환비중이 높은 지 여부도 단속한다. 이와 함께 모든 금융회사가 제공하는 퇴직연금 상품을 한 곳에서 볼 수 있는 전용 플랫폼을 구축하고, 수익률이나 수수료도 비교 공시토록 한다. 금융감독원은 이 같은 내용을 골자로 하는 퇴직연금시장 관행 혁신방안을 마련했다고 17일 밝혔다. ◆169조원 퇴직연금 시장…수익률은 1.88% 불과 지난 3월 말 기준 퇴직연금 적립금은 169조원으로 집계됐다. 매년 증가하는 추세를 감안하면 오는 2020년에는 적립금이 210조원에 달할 전망이다. 확정급여형(DB)이 108조8000억원으로 64.3%를 차지했고, 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP)은 각각 43조7000억원(25.9%), 16조5000억원(9.8%)이 쌓였다. 몸집은 커졌지만 수익률은 제자리 걸음이다. 지난해 기준 퇴직연금의 연간 평균수익률은 1.88%에 그쳤다. 금감원 관계자는 "다양한 포트폴리오를 갖춘 국민연금 등과 달리 퇴직연금은 원리금보장상품과 채권(혼합)형 펀드 등 안전자산에 편중됐기 때문"이라고 설명했다. 실제 퇴직연금은 대기성자금을 포함해 원리금보장형이 90.6%로 대부분을 차지했고, 실적배당형은 9.4%에 불과했다. 1%대 수익률에도 수수료는 적지 않게 빠져나갔다. 퇴직연금 가입자는 총비용으로 0.45%를 부담하면서 퇴직연금 사업자 등은 연간 총 7662억원의 수수료를 받아갔다. 가입자들의 무관심도 부진한 수익률에 한 몫을 했다. 지난해 전체 가입자의 90.1%가 운용지시를 전혀 변경하지 않았다. 운용상품 수는 평균 2개 미만으로 은행·보험 가입자는 원리금보장상품, 증권사 가입자는 실적배당형 상품을 상대적으로 많이 선택했다. ◆퇴직연금 전용상품 플랫폼 구축 금감원은 먼저 퇴직연금 전용상품 플랫폼을 구축할 계획이다. 퇴직연금을 판매하는 모든 금융회사의 상품정보를 한 곳으로 집중시켜 가입자 편의성은 높이고, 시장경쟁은 촉진하겠다는 취지다. 우선 은행과 저축은행의 예·적금, 환매조건부채권(RP)매수, 주가연계파생결합사채(ELB) 등 원리금보장상품의 금리정보부터 통합해 제공할 예정이다. 수익률을 갉아먹는 요인 중 하나였던 수수료에 대해선 사업자들이 합리적인 산정체계를 갖추고 있는 지 중점 점검한다. 특히 상대적으로 적립금 규모가 작은 중소기업에 대해 과도한 수수료가 부과된 사례는 없는 지 점검하고, 장기계약자나 중소기업, 사회적 기업 등에 대한 수수료 할인제도를 활성화하도록 유도할 방침이다. 이와 함께 사업자 간 원리금보장상품의 교환비중에 대해 공개하는 방안을 추진한다. 자사의 원리금보장상품을 제공하는 것은 금지되어 있어 특정 사업자끼리 저금리 예금 등을 집중 교환해 수익률을 하향 평준화시키는 행위를 막기 위해서다. 또 기업이 운용의 책임을 지는 DB형에 대해 적립금이 잘 쌓이고 있는 지에 대해서도 검사를 강화한다. 퇴직연금 운용을 효율적으로 하기 위해 가입자가 특정상품이 아닌 '운용대상의 종류·비중·위험도 등을 지정'하는 방안도 검토한다. 지금은 정기예금 등 지정한 상품이 만기가 되면 동일 상품으로 다시 예치되거나 수익률이 낮은 대기성자금으로 운용된다. 반면 운용대상의 종류 등을 지정하면 가입자가 일일이 확인하지 않아도 만기 당시 금리가 가장 높은 상품으로 운용될 수 있다. 이밖에 가입자의 금융상품 선택시 기준이 되는 '상품제안서'의 필수항목과 기재방법, 배열방식 등을 표준화하기로 했다.

2018-07-17 14:50:53 안상미 기자
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최종구 위원장, '대출부실화 리스크 관리' 당부

최종구 금융위원장은 "최근 주요국의 본격적인 통화긴축, 글로벌 무역분쟁 등 세계경제의 변동성이 확대되면서 기업·가계대출의 부실화 가능성에 대한 일각의 우려가 있다"고 밝혔다. 최 위원장은 지난 13일 '은행권 기업·가계대출 실무자 간담회'를 개최한 자리에서 각종 대출 리스크 요인에 선제 대응해야 한다며 이같이 말했다. 실제로 금융위에 따르면 지난해 말 1.11%를 기록했던 은행권 중소기업 대출 부실채권 비율은 올해 3월 말 1.13%로 소폭 상승했다. 같은 기간 가계대출도 0.23%에서 0.25%로 늘었다. 이에 따라 참석자들은 신용대출의 풍선효과, 생계형 자영업자에 대한 여신관리방안 등에 관해 현장의 경험을 바탕으로 논의를 진행했다. 특히 기업대출에 관해 실무자들은 현재 기업대출 건전성 등은 양호한 수준이나 향후 시장금리 인상, 원자재 가격 상승 등이 대출건전성 악화요인으로 작용할 우려가 있다고 지적했다. 또 은행권은 현재 여신공급규모 축소 등을 계획하고 있지 않지만 리스크 관리를 위해 은행의 자체적인 모니터링을 강화해 나가고 있다고 설명했다. 이어 가계·개인사업자대출의 경우 참석자들은 현재 가계대출 증가율과 연체율 등 관리 가능한 수준으로, 안정적 추세를 보여주고 있다고 평가했다. 다만, 다중채무자의 연체율이 다른 차주에 비해 높아지고 있어 이들을 대상으로 한 리스크 관리가 필요하다고 제언했다. 금융위 관계자는 "향후 이번 간담회에서 논의된 내용에 대해 적극 검토해 필요한 사항은 향후 정책수립에 반영해 추진할 것"이라며 "업권별 기업·가계대출관리 간담회 등 현장의 목소리를 지속적으로 경청해 가계·기업대출의 리스크 요인을 선제적으로 관리해 나갈 계획"이라고 설명했다.

2018-07-17 14:38:55 유재희 기자
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ING생명, '애자일' 도입 100일…신상품 준비기간 절반으로

ING생명이 '애자일(Agile·민첩한)' 조직 개편 이후 100일 동안 신상품 준비기간이 절반 가량 단축되는 등 효과를 보고 있다고 17일 밝혔다. ING생명은 지난 4월 국내 생명보험업계 최초로 '애자일' 조직 개편을 통해 부서 간 경계를 허물고 소그룹의 '스쿼드(Squad·분대)' 단위에 업무에 대한 전 권한을 부여했다. 또 '임원-부서장-중간 관리자-직원'으로 이어지는 수직적 직급체계를 철폐하고 모든 업무를 직급 고하가 아닌 수평적으로 진행토록 했다. 이후 직원들의 '일하는 방식'이 크게 달라졌다고 회사 측은 설명했다. 매 2주 단위로 목표를 점검하고 작업 목록을 작성해 일을 나눈다. 기능에 따라 부서로 나뉘었던 조직이 업무 과제 중심으로 바뀌면서 눈에 보이는 성과 중심, 결과 중심으로 업무가 이뤄지게 됐다. 과거 2개월 가량 걸리던 신상품 준비기간은 애자일 도입 이후 3~4주로 대폭 단축됐다. 상품개발 초기단계부터 언더라이팅(인수심사), 보험금심사 등 여러 유관 부서가 참여해 실시간 피드백을 진행하기 때문이다. FC(재무설계사) 채널의 4회차 계약유지율이 직전 3개월 대비 평균 2% 포인트 향상되기도 했다. 애자일 조직 개편으로 영업·운영·고객전략 등 부서 간 업무 융합을 통해 도출한 새로운 개선책을 시범 시행한 결과다. 이밖에 일부 휴면고객에게 접촉해 3%의 고객으로부터 신계약을 창출해내는 효과도 봤다. 그간 업계에서 휴면고객은 더 이상 상품에 대한 수요가 없는 것으로 여겨져 주요 판촉대상에서 제외돼 왔다. 정문국 ING생명 사장은 "보험업계 최초로 애자일 조직을 도입하는 과정에서 일부 우려의 시선도 있었지만 실행 결과 직원들의 책임감과 몰입도가 크게 높아진 것 같다"며 "워라밸, 주52시간 근무제 등 달라진 근로 환경에서 애자일 방식은 훌륭한 대안"이라고 말했다.

2018-07-17 14:17:09 김희주 기자
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우리카드, 휴가철 맞이 '해외여행의 정석' 이벤트

우리카드가 여름 휴가철을 맞아 '해외여행의 정석' 이벤트를 실시한다. 우리카드 이벤트 페이지에서 해외여행 기간을 입력하면 해당 이벤트에 응모할 수 있다. 응모 고객을 대상으로 이달 16일부터 다음달 10일까지 매일 50명씩 추첨해 국내공항 라운지 바우처(1인 2매)를 총 1000명에게 증정한다. 빨리 응모할수록 더 많은 추첨 기회가 생긴다고 회사 측은 설명했다. 여행 기간 동안 해외 결제 시 누적 이용 금액에 따라 최대 5만원 캐시백도 지급한다. 300달러 이상은 1만5000원, 600달러 이상은 3만원, 1000달러 이상은 5만원 캐시백을 받을 수 있다. 다음달 9일까지 응모한 고객은 바우처 증정과 캐시백 이벤트에 동시 응모되며, 그 이후부터 8월 말일까지 응모 시 캐시백 이벤트에만 응모된다. 해당 이벤트는 비자·마스터카드 브랜드 소지 고객에 한해 진행되며, 법인·기프트카드는 대상에서 제외된다. 이와 함께 인천공항 1,2터미널에서 우리카드로 결제 시 투썸플레이스, 비비고, 계절밥상 등 주요 F&B매장에서 5~10% 할인, 인천공항 라운지에서는 동반인 무료 또는 30% 할인, 워커힐 캡슐호텔·스파온에어 10%할인 등 혜택을 제공한다. 연말까지 5만 원 이상 해외 결제 건에 대해서도 우리카드 이벤트 페이지에서 응모 시 2~5개월 무이자 할부 전환 서비스를 제공한다. 응모 후 5만 원 이상 해외 결제 건에 한해 혜택이 적용된다. 국제선 항공, 해외 호텔 할인 이벤트도 진행한다. 오는 연말까지 우리카드 고객이 BC투어 홈페이지와 인터파크 투어 홈페이지에서 우리카드로 국제선 항공권 결제 시 최대 13% 할인을 받을 수 있다. 인터파크 투어 홈페이지에서 해외호텔 10만 원 이상 결제 시에는 할인 쿠폰을 통해 10% 할인 혜택이 제공된다. 이벤트에 대한 상세한 내용은 우리카드 홈페이지 또는 모바일 애플리케이션(앱)을 통해 확인할 수 있다.

2018-07-17 14:16:58 김희주 기자
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금융위, '금융소비자국' 개편…"금융소비자 보호에 방점"

금융위원회에 핀테크(금융+기술) 산업 육성 등 금융혁신 정책을 전담하는 금융혁신기획단이 만들어지고, 금융소비자국도 신설된다. 금융소비자 보호기능을 강화하고 제4차 산업혁명에 따른 금융혁신에 효과적으로 대응하기 위해서다. 금융위는 이 같은 내용의 '금융위원회와 그 소속기관 직제 일부 개정령안'을 국무회의에서 의결했다고 17일 밝혔다. 금융위는 우선 금융소비자 보호 중심의 조직체계 구축을 위해 중소서민금융정책관을 금융소비자국으로 확대 개편한다. 금융소비자국은 금융산업국과 자본시장정책관 등에 분산돼 있던 소비자 보호 관련 제도를 총괄·조정하고 금융 소비자보호 정책을 발굴할 예정이다. 이같은 조직개편은 기존 금융위의 조직이 은행·보험·금융투자업 등 금융업권 중심으로 배치돼 금융소비자보호 업무를 추진할 때 어려움이 있었다는 판단에서다. 최종구 금융위원장도 지난 5월 개최된 출입기자단 간담회에서 조직개편과 관련해 "그동안 금융회사 중심의 업권별 조직체계를 유지함에 따라 금융소비자보호 업무를 적극적으로 추진하지 못한 측면이 있다"며 "소비자·서민을 위한 기존 금융정책·사업을 금융회사 건전성, 금융시장 관리 위주가 아닌 소비자보호 입장에서 총괄·조정할 필요성이 제기되고 있다"고 지적한 바 있다. 확대 개편된 금융소비자국은 기존 조직내 여러 곳에 분산된 소비자 보호 관련 제도를 총괄·조정하고 금융소비자 보호정책을 적극 발굴하는 역할을 맡는다. 취약계층 등에 대한 가계부채 부담 완화와 안정적인 서민금융 지원, 사회적 금융 활성화를 위한 정책도 추진한다. 이번 개편에 따라 기존 금융서비스국은 금융산업국으로, 자본시장국은 자본시장정책관으로 각각 재편하고 인력 7명을 보강하는 연쇄 조직 개편도 이뤄진다. 또 금융위는 핀테크 산업 육성 등 제4차 산업혁명에 따른 금융분야 혁신을 지원하고 관련 제도를 선제적으로 마련한다는 차원에서 금융혁신기획단을 2년 한시조직으로 신설한다. 금융혁신기획단 산하에는 금융혁신과와 금융데이터정책과가 한시적으로 만들어진다. 금융혁신기획단은 ▲금융혁신 관련 정책 총괄▲혁신적 금융상품·서비스의 촉진 ▲핀테크 등 금융혁신 산업·기업에 대한 지원 ▲가상통화 등 관련 시장관리·감독 ▲금융 분야 데이터 활용 활성화 등을 위한 정책·제도 등을 전담한다.

2018-07-17 11:35:18 유재희 기자
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'신한 데이터 쿱' 오픈…"스타트업 금융데이터 활용 쉬워진다"

스타트업·핀테크 기업은 물론 청년 창업가의 금융 데이터 이용이 쉬워질 전망이다. 신한은행은 17일 금융권 최초로 빅데이터 분석 플랫폼인 '신한 데이터 쿱(COOP·Co-Work & Open Platform)을 오픈했다. 이에 따라 창업·핀테크 기업, 연구기관, 대학(원)생 등이 신한 데이터 쿱의 금융 거래 데이터, 설문조사 데이터 등을 제공받아 상품개발, 시장분석 등에 활용할 수 있게 됐다. 신한은행은 AWS(Amazon Web Service)와 함께 구축한 퍼블릭 클라우드 기반 분석 환경을 통해 필요한 데이터와 솔루션을 클라우드 내에서 제공한다. 이 플랫폼의 사용자들은 시·공간에 구애받지 않고 자유롭게 데이터를 활용해 분석을 진행할 수 있다. 신한 데이터 쿱(COOP)은 신한은행 고객의 가상화된 거래 데이터와 가명 처리된 기업의 부가세 거래 데이터, 보통사람 금융생활 보고서의 설문조사 데이터 등을 제공할 예정이다. 이 데이터를 기반으로 상품개발은 물론 시장분석과 연구 등이 가능해질 전망이다. 빅데이터 분석 플랫폼인 신한 데이터 쿱(COOP) 신청은 신한 쏠(SOL)에 로그인 후 '빅데이터 분석 체험 이벤트' 페이지에서 가능하며 17일부터 총 100명을 신청 받아 이용기간 1개월을 제공한다. 또한 신한은행은 신한 데이터 쿱의 빅데이터 활용이 활성화될 수 있도록 신한 두드림 스페이스에서 빅데이터 교육을 준비하고 있다. 신한은행과 AWS가 공동으로 진행하는 교육과정으로 디지털 전문가 특강, AWS 클라우드 컴퓨팅 교육, 신한은행 데이터 실습교육 등으로 구성될 예정이다. 또 PC 인프라가 갖추어진 '데이터 이노베이션 센터'도 운영한다. 교육일정 안내, 교육생 모집, 데이터 이노베이션 센터 이용 방법 등은 '두드림 스페이스'가 운영되고 있는 '언더스탠드 애비뉴 홈페이지'에서 공지될 예정이다. 아울러 신한은행은 한국 정보통신진흥협회와 공동으로 빅데이터 분석 경진대회인 '2018빅콘테스트'를 개최한다. 참가자 대상 설명회는 17일 서울 중구 소재 SK-T타워 SUPEX홀에서 진행되며, 신한은행 자체 추가 설명회는 오는 20일 서울 성동구 소재 '언더스탠드 애비뉴'의 두드림 스페이스에서 있을 예정이다. 신한은행 빅데이터센터 관계자는 "신한 데이터 쿱(COOP)을 통해 금융 분야 데이터 가치 증대, 핀테크 업체의 수익 창출 기회 지원, 나아가 청년 취업 기회 제공의 일석 삼조의 효과가 있을 것으로 기대된다"고 말했다.

2018-07-17 11:15:06 유재희 기자
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지방은행, 영·호남 경계 넘는다…'지방 곳곳'에 영업망 구축

지방은행이 지역기반의 밀착영업과 수도권 영업을 넘어 지방 곳곳에 영업망을 구축하고 있어 눈길을 끈다. 영·호남의 경계를 무너뜨리는 행보도 눈여겨 볼 만 하다. 특히 지방은행은 인구유입이 큰 신(新)영업 텃밭으로 꼽히는 세종시에도 눈독을 들이고 있다. 또한 수도권보다 지방 중소기업 대출 시장에 뛰어 들어 지방은행 행보에 관심이 쏠린다. 17일 은행권에 따르면 호남권의 전북은행과 영남권의 부산은행은 고유의 지역기반을 넘어 상호 간 영업망을 넓히고 있다. 전북은행은 지난달 호남권 은행에선 최초로 대구에 '영남오토금융센터'를 개소했다. 대구시 소재의 영남오토금융센터는 대구를 비롯한 영남권에 자동차 할부 금융 관련 상품을 판매하는 자동차 금융 전문 영업소다. 전북은행 관계자는 "호남권 최초로 영남권에 첫발을 내딛음으로써 자동차 할부시장에 대해 전국적인 네트워크를 구축, 자동차 담보 대출 취급을 더 확대 할 수 있는 발판을 마련하게 됐다"고 밝혔다. 부산은행도 지난 2014년 이후로 광주영업부를 개소해 운영 중이다. 부산은행의 광주영업부는 광주 소재 기업체와 지역민을 대상으로 종합금융서비스를 제공하고 있다. 부산은행에 따르면 지난달 30일 기준 광주영업부의 총 예금 금액은 132억원, 원화대출금 기준 총 대출잔액은 725억원이다. 특히 지방은행은 세종시 진출도 고려하고 있다. 전북은행은 일찌감치 세종시 2개지점을 포함한 충청권에 9개 지점을 운영 중이다. 전북은행에 따르면 지난달 말 기준 충청권의 총 예금 금액은 7260억원이며, 총 대출잔액은 1조8185억원이다. 대출잔액의 경우 작년동기(1조5198억)에 비해 약 1.2배 증가했다. 대구은행과 부산은행은 아직 세종시에 영업점이 없으나 점포 개설을 검토하고 있다. 지방은행이 세종시에 주목하는 이유는 인터넷과 모바일 뱅킹 등 비대면영업이 꾸준히 늘면서 전국적으로 은행 점포가 줄고 있는 추세지만 세종시의 경우 인구가 증가하면서 영업점도 증가하고 있기 때문이다. 한편 충북, 충남, 강원, 제주 등 지방에서 우량 중소기업을 대상으로 실행하는 대출 성장세가 높아지고 있어 지방은행이 지역기반 외에 지방 곳곳에 발을 들일 것으로 보인다. NH투자증권이 지난 4월 발간한 '지방은행의 귀환' 보고서에 따르면 최근 서울 및 수도권보다는 지방의 기업대출 성장률이 더 높은 모습을 나타내고 있다. 전국 기업대출 성장률을 보면 2009년 이전에는 서울의 기업대출 성장률이 높았으나 그 이후에는 오히려 서울보다 지방의 기업대출 성장률이 더 높은 수준을 유지하고 있다. 서울의 기업대출 성장률은 평균적으로 5% 수준을 나타내는 반면에 지방의 기업대출 성장은 5~10% 수준을 나타내고 있다. 최근 기업대출 추세가 무분별한 외형 확장보다는 지역 밀착형 우량 중소기업 중심으로 대출이 이뤄지고 있기 때문이란 분석이 나온다. 하지만 강원권에는 여전히 지방은행이 설립돼 있지 않고 시중은행 지점만 영업하고 있다. 은행권 관계자는 "기존 지방은행이 타 지역에 진출할 수 있도록 정책적 인센티브를 제공하는 방안을 검토하는 것도 방법이다"고 말했다.

2018-07-17 10:41:33 유재희 기자
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광주銀, 하반기 경영전략 회의 개최

광주은행은 16일 광주은행 본점에서 송종욱 은행장과 임원, 부점장 등 500여명이 참석한 가운데 2018년 하반기 경영전략회의를 개최했다. 이번 경영전략회의에 앞서 함께 일하는 직원 및 고객간의 원활한 소통을 위해 소통전문가 김창옥 강사를 초빙해 특강 교육을 진행하며 소통의 중요성을 되새기고, 디지털전략부에서는 4차산업혁명 시대에 새로운 성장동력이 되어줄 디지털화 사업 추진현황을 발표했다. 이어 2018년 상반기 경영실적을 보고하고, 핵심예금 및 신용카드, 펀드, 방카, 퇴직연금 등 각 분야에서 우수한 실적을 거둔 영업점과 직원들을 격려하며 상반기를 마무리했다. 또한 마케팅 우수사례를 발표하는 시간을 통해 경험과 노하우를 공유하고 벤치마킹하는 시간과 함께 본부별로 하반기 업무계획을 발표하며 하반기 영업활동에 대한 새로운 각오를 다졌다. 송종욱 은행장은 "2018년 하반기를 시작하며 상반기의 부족한 점은 채우고, 성과는 더 발전시키며 각오를 새롭게 다지길 바란다"며 "미래경쟁력 확보를 위해 디지털 역량을 강화하고, 고객중심 경영을 필두로 광주·전남 대표은행의 위상을 더욱 공고히 할 수 있도록 임직원 모두가 선도적 역할을 해주길 바란다"고 말했다. 한편, 올해로 창립 50주년을 맞은 광주은행은 2018년 상반기에 수도권 영업망 안정화와 다양한 경영효율화 정책들이 성과를 거두며 전년 동기대비 영업이익을 증가시켰다. 동시에 '함께 이룬 50년, 같이 나눌 100년'을 슬로건으로 정하고, 50년을 함께 해준 지역민의 사랑에 보답하기 위해 50주년 기념 각종 사업 및 고객 사은 행사를 준비하는 등 100년 은행으로의 도약을 위해 전임직원이 총력을 기울이고 있다.

2018-07-17 09:14:36 유재희 기자